Reprise du message précédent :
https://www.lyxoretf.fr/fr/retail/p [...] 360971/eur

Merci.
 
Je ne comprends pas comment il arrive à faire comme l'indice, alors qu'il y a le vent contraire des frais de gestion. Même si ils sont faibles.

 
T'en connais beaucup qui ot fait ça toi ?
 
De ce que je vois, beaucoup de retraités qui chialent sur leurs   petites retraites  alors qu'ils ont TRAVAILLE TOUTE LEUR VIE    mais en supposant qu'ils aient réellement des difficultés, ils pourraient se dégager un matelas de précaution en vendant pour racheter plus petit, mettre en viager (mais ils veulent protéger l'héritage ), sous-louer en airbnb ou autre les anciennes chambres des enfants, etc.

C'est expliqué dans le lien que je t'avais envoyé sur les etf cac 40:
 

https://www.epargnant30.fr/etf-cac-40/

Question bête :  
A votre avis, si quelqu'un gagne xm€ sur sa carrière, partant d'un patrimoine de 0 et hors cerises, combien peut-il espérer de patrimoine en fin de carrière, s'il a pour objectif de maximiser cette somme ?
 
En dessous d'un smic * la durée d'une carrière, ses frais de vie seront quasi égaux à son salaire et il ne pourra quasi rien épargner.
Quelqu'un gagnant deux fois plus pourrait épargner 500 ou 800€ mensuels en plus. Donc beaucoup plus en proportion.
 
Mais cet effet est limité par d'autres : impots sur le revenu, endettement maximal à 33% pour un achat immo, envie naturelle d'augmenter un peu son niveau de vie quand on peut..
 
Bref, de manière réaliste et sans vivre en ermite, on peut espérer combien ?

Trop de variables inconnues pour pouvoir répondre sérieusement. Progression du salaire linéaire ou non, durée de la carrière, région géographique, famille ou non, évolution du rendement de l'épargne, aversion au risque de l'épargnant avec celle-ci, évolution des impots/PS, etc.
 
C'est plus une question digne du topic convenablement à la limite

+1
Après l'âge de 20-25 ans, dormir dans la même chambre que ta soeur et son mari lors des fêtes de famille chez les parents, car "il n'y a que 3 pièces tu comprends, maintenant qu'on est retraité on a pris un logement plus petit", c'est un coup à ne vraiment pas venir souvent voir les parents.
Et c'est encore pire s'il y a des petits-enfants. A moins d'aller à l’hôtel/AirBnB à côté, mais ça casse carrément le côté familiale et ça pèse sur le portefeuille.

Trop de critères en effet, qui découlent du choix de vie.
La question inverse est plus simple à aborder : Combien dois-je épargner sur mon salaire et comment investir pour que je me retrouve à xm€ ?
Ce livre aborde le sujet (1€ en kindle, c'est donné) https://www.amazon.fr/Quit-Like-Mil [...] 200&sr=8-1

Salut, voila donc l'éternel débat achat/location de la résidence principale!
Effectivement, généralement l'achat bat la loc passé un certain temps de détention; et les deux solutions comportent aussi des risques différents.
Dans ton cas, je te propose de poser le calcul proprement (tu donner 7 ans pour que l'achat en vaille la peine, mais tu ne donnes pas toutes tes hypothèses).

L'achat ou la location sont deux façons différentes de payer son "coût de logement", qu'il faut donc comparer.
Dans le cas du loyer, c'est très simple:

• Tu n'as presque aucun coût non récurrent (mis à part le déménagement, et les frais d'agence peut être).
• Tu as comme coûts récurrents ton loyer et la taxe d'habitation.

Dans le cas de l'achat, c'est un peu plus compliqué

• Tu as des coûts non récurrents, à l'achat ou à la vente: les frais de notaires, d'agences, les travaux d’emménagement
• Et des coûts récurrents: les travaux d'entretient, les charges, les intérêts, la taxe foncière, la taxe d'habitation.

Généralement (sauf marché imo bullesque débile), le loyer en cas de location est plus élevé que les coûts récurrents d'un achat équivalent -- Et donc à partir d'un certains nombres d'années, tu passes un cap ou les loyers "fictifs" auront compensé les coûts non récurrents de l'achat. Pour faire les choses biens, il faudrait aussi considérer que la différence en cash flow entre proprio et locataire est épargnée.
Cette analyse ne prend pas en compte une PV/MV éventuelle. Une PV éventuelle peut rendre l'achat rentable bien plus vite (ce fut le cas de paris IM notamment); mais une MV pourrait te plomber complètement. Ensuite, le fait que l'achat se fasse à crédit (effet levier) complexifie un peu la chose. Dans l'ensemble (et notamment car les taux sont bas!), c'est un super levier pour ton patrimoine... tant que l'opération est rentable / i.e. que tu restes suffisamment dans le logement + pour compenser les charges +MV si y'a.

Je te propose de faire le calcul à PV nul pour te donner un première ordre d'idée, puis de faire un second avec une MV dans le cadre d'une "analyse de risque".

Mais dans l'ensemble, une chose est sure: si tu souhaites vivre toute ta vie dans ton logement, alors oui l'acheter est une bonne idée... Evidemment ! L'opération, notamment grâce au levier du crédit immo, est très rentable à TLT.
La notion de risque à l'achat réside dans la probabilité de vendre pour bouger ou acheter autre chose à (trop) court terme.

Sinon, pour répondre à tes questions:

• "Ça permet d'épargner sans risque, car si krach pas de baisse des loyers" -- Non, ce n'est pas si simple. Si krach, tu as une MV latente sur ton bien immo, que tu le veuilles ou non. Effectivement, d'un point de vue cash flow tu n'es que peu impacté, et c'est une bonne nouvelle. Par contre tu peux te retrouver dans une situation délicate (le cas d'un patrimoine net négatif par exemple); et tu es bloqué, sans pouvoir vraiment déménager si tu as besoin.
• "En cas de hausse des taux qui serait favorable à un épargnant financier, le prix immo pourrait baisser mais les salaires devraient probablement suivre et donc la valeur d'usage ne serait pas diminuée et le prix ressenti moindre" -- Pas sur que la hausse des taux soit forcément favorable à un épargnant financier (l'impact sur les fonds euros prendrait du temps), et dans tout les cas ça dépendrait de beaucoup d'autres facteurs. On pourrait aussi imaginer un impact (à la baisse) sur le prix du marché immobilier...
• "Dans tous les cas, si le prix de l'immo baisse, je suis gagnant sur un achat suivant puisque le différentiel à payer serait moindre" -- Pourquoi ça? si tu vends à perte pour acheter plus grand, effectivement tu as moins perdu que si tu avais acheté plus grand des le début. Mais d'une, tu as perdu de l'argent vs si tu avais loué + épargné. De deux, si tu avais pu acheter plus grand des le début, tu n'aurais pas besoin d’agrandir et donc de déclencher une vente avec MV.
• "Si le mec ne vend pas, il n'a que faire que son bien vaille plus cher" -- Non, car cela lui donne la possibilité de déménager / changer si ils le souhaite.
• "Si le mec vend, c'est pour racheter plus grand, et donc si c'est le prix au m² qui a augmenté de manière égale pour tous les logements, la différence entre un bien plus cher et son bien augmente, donc il devra payer plus cher" -- Le prix au m2 n'augmente pas de manière égale. Si effectivement la personne désire vivre toute sa vie au même endroit, le risque est moindre. Mais les marchés immo d'une ville/pays à l'autre sont assez dé-corrélés.

En tracker Euro j'ai celui-là https://www.lyxoretf.fr/fr/retail/p [...] 501058/eur
 
Il est remarquable par la faiblesse de ses frais

Et après ça fait grève... On parle souvent des grèves des cheminots, mais les grèves des pilotes, il y en a aussi beaucoup... (si je relis mes fiches, ton boulot c'était pilote de ligne non ?) (gg pour le poste, tu as enfin réussi!!!)

Et pour tes questions, ton job va te prendre beaucoup de temps ailleurs que chez toi, sûrement dans d'autres pays non ? Dans ce cas, je resterais en location au moins durant la première année de ton nouveau job pour voir si tout se passe bien.

 
Pensez vous qu'il est utile d'ouvrir cette assurance vie lorsque l'on a déjà accès a une AV fond euros via bourso?
Mise a part le faite de diversifier l'assureur ?
Car comme dit avant on prend pas cette AV pour la diversité d'UC mais plutôt pour le fond euro possible (mais peut être plus possible prochainement)

 
J'attend les offres chiffrées, je n'ai eu que des infos par téléphone. Çà me ferait plutôt 14 mois à priori le temps que le dossier soit monté. Le crédit date de 2016, les taux étaient bas (1.55% sur 20 ans). Il me reste 136 k€ de capital, à 770€ hors assurance par mois. Je passerai à 0.9% environ, pour 15 ans, avec un mensualité +elevée de 20€.

Clairement écart très faible, normal vu le très faible écart de taux, j'espère que tu comptes pas revendre parce que je pense que tu vas rien gagner avant la quinzième année.

Salut frer @nico6259,
Juste pour dire que j'ai écouté ton interview sur le podcast budget chéri et je l'ai trouvé intéressante. Merci pour le partage !  

"Je recevrais BabySnoopy en 2020 sur le thème de la bourse"      

#Bilan 2019

 -2.22% sur le total d’épargne avant les résultats des fonds € (changement voitures, terrasse, rappel impôts sur succession…), et ça va continuer en 2020 avec un gros voyage prévu et les imprévus… On ne sera jamais riche.

Répartition :

Livrets : LA/LDD/Jeunes/LEP
AV : FOnds € + Yomoni
PEA : tracker world

Montre les tiennes coquin.
 

On est d'accord que selon toute vraisemblance le taux d'Euro exclusif sera supérieur à celui de Suravenir rendement? C'est un fond boosté et c'était le cas l'an dernier mais pas de beaucoup, 2.25% contre 2%.
Je voudrais réduire fortement le fonds euro sur un de mes contrats mais attendre l'annonce des taux de PB ferait perdre un mois  

Je me demandais combien de temps ça mettrait pour arriver ici

Tu es tombé dessus comment ?
Elle a un petit blog assez confidentiel encore.

L'an passé Euro Exclusif était à 2,31 %.

Elle a une belle voix
 
toi aussi Nico  

 
Tu vas placer où à la place?
 
J'attends de voir aussi les taux pour décider de ce que je fais.

Si on se fie au tableau des fonds € en FP, on voit que Euro exclusif a toujours surperformé Suravenir rendement mais de peu, entre 0,1 et 0,45 pt.

Donc il y a des chances que ce soit dans ces eaux-là en 2019 aussi mais on ne peut être sûr de rien.

Tu t'es fait interviewer par l'AI instagrammeuse ?

Qui va prendre du IG US pour contrer la baisse des fonds € ?

 
On peut avoir un lien ?

Bonjour à tous et meilleurs voeux
 
J'ai une question bête, je viens de passer 15 minutes à chercher l'information sans succès, je me sens con ... mais tant pis je demande.
 
Bref, je suis client ING chez qui j'ai une AV 60% nettissima, 40% fonds (4 fonds différents environ 10% chacun).
 
Pour les fonds, je peux suivre un peu la performance facilement.
Mais pour le netissima (ou eurossima)... impossible de trouver des informations. Je ne vois pas trace de versement d'intérêts ou quoi que ce soit dans mon espace de gestion.
Pour un LDD c'est clair, il y a une ligne intérêts.. mais pour l'AV je ne trouve rien nulle part...
 
Parmi les clients ING, l'un d'entre vous saurait il comment faire ? (je cherche pour 2020 mais pour les années précédentes également).
 
Merci

Les taux des fonds euros sont publiés courant janvier, voire début février pour certains.
 
Pour les années précédentes, tu as le tableau en FP, rubrique AV.

 
J'ai pas encore tout décidé mais par défaut je continuerai au moins ce que j'ai commencé en 2018, de changer en USD et d'acheter du IG et HY en USD sur IB...
 

 
C'est ce que je me disais aussi, ça devrait être le cas mais la marge est assez fine pour qu'il y ait une surprise malheureusement.
 
 

Du coup la surprise ne devrait pas être énorme donc tu peux modifier ton alloc en piochant dans l'un ou dans l'autre ou dans les deux à 50/50, ça ne changera pas grand chose.

De toute façon c'est le taux de 2019 qu'on va connaître et ce qui t'intéresse c'est les taux des années à venir donc ça ne t'aidera pas des masses.

 
Merci
Alors j'ai bien vu les taux des années précédentes. Mais je voudrais aussi être certain qu'ING a bien versé le rendement sur mon AV, mais dans la liste des opérations je ne vois rien depuis des années...

Vous aviez remarqué que Linxea Zen avait déjà versé les intérêts ?
 
Ça me donne du 1.25% net sur 2019

Ben aux dernières nouvelles non, ils ne l'ont pas versé.
Les taux sont plutôt annoncé fin janvier plutôt que début janvier.

EDIT : ah ok, tu parles des années précédentes. Dans ce cas c'est très étonnant. Je n'ai jamais entendu parler de quelqu'un à qui on n'avait pas versé l'intérêt de son fonds euros.

 
Exact, c'est ce que je me suis dit après l'avoir écrit    
 
Par contre 50/50 pour les envois papier et justifs (non résident fiscal donc rien online) j'ai la flemme, je vais racheter sur Suravenir rendement.

Manches de veste un peu longues quand même.  

Lien ?

https://budget-cheri.com/podcast/12 [...] alisation/