Tout çà peut être vrai... si on considère avec autant de calculs un mariage (je sais, divorce, 50%, pognon, pognon, pognon...etc... mais certains acceptent de prendre leurs responsabilités   )
 
2 choses: même en communauté les héritages restent "personnels". Certes les revenus qu'ils généreraient seraient communs, mais si on en est là alors... pourquoi se marier???  
 
Ensuite pourquoi systématiquement faire de la séparation de bien quand on est libéral??? (vrai question, je le suis je ne vois pas l'intêret, du moins dans ma profession)  
 
Pour ma part, çà va faire bondir, mais héritages.... encore rien touché (ou quasi) et tant mieux, il y aurait surement un peu plus du coté de Mme, coté revenus, différents avec rapport de 1 à 5 (pour le moment ça peut s'accentuer) en ma faveur et pourtant:
- communauté
- tout est mis en commun, avec notamment tout versé sur un compte commun unique, ensuite nous reprenons une infime part pour notre petit coté perso
- je gère l'épargne, faut pas déconner    
 
Je sais ça fait tache ici, mais c'est avant tout.... un choix de vie je dirais!    

Petite question par rapport à un rachat partiel d'une AV en moins value. J'ai reçu un courrier comme quoi le rachat partiel avait bien été effectué et l'argent viré sur un autre compte mais le courrier me dit que je vais devoir m'acquitter des prélèvements sociaux.
 
Je croyais qu'on s'acquittait de PS seulement en PV ?

Les 10 livres à lire selon Warren Buffet
 
https://m.investir.lesechos.fr/actu [...] tor=CS1-15

 
Personne n'a déjà fait de rachat ?

Tout çà peut être vrai... si on considère avec autant de calculs un mariage

Et la bulle repart de plus belle là !
+6% sur les prix à Paris cette année, et +6% prévu aussi en 2018...

Ce qui me parait le plus évident est sur la possession d'un cabinet/bureau pour exercer la profession libérale. En cas de non-séparation des biens, t'es bien emmerdé si tu dois partager la moitié pour exercer ton job.

Tu sais les difficultés liées au mariage, c'est surtout qu'elles sont mises en avant pendant le divorce.
C'est enfoncer les portes ouvertes, mais le divorce c'est le moment où chacun repart de son côté tant physiquement que patrimonialement, et donc si tu mets dans l'équation un désir de vengeances/reconnaissance du statut de victime avec une action possible sur les finances de l'autre, t'as tout ce qu'il faut pour créer des problèmes. Et comme le droit est ce qu'il est, on a moyen avec la communauté légale de venir chercher des choses pénibles (enfin dans tout régime, c'est juste que la communauté est répandue et pas forcément adaptée à certaines compositions patrimoniales).

Ensuite pourquoi une séparation de biens pour les activités libérales : dans une première approche, c'est surtout une question de risques. l'activité libérale est un risque pour le couple (risque de faillite) et il peut être préférable d'isoler un patrimoine qui prendra les coups si jamais ca tourne mal, et de mettre les éléments "fondamentaux" dans l'autre (genre la maison).
Cette position est remise en cause quand même via 2 trucs :
- les banques demandent souvent des garanties sur le couple/la maison, ce qui anihile partiellement l'impact de la séparation de biens (enfin du moins sur LE créancier principal, ca reste utile pour les autres)
- la résidence principale devient insaisissable par principe (réforme récente)

T'as un deuxième intérêt qui est lié a l'autre face de la prise de risque : c'est le pognon de celui qui a créé le job, et uniquement le sien. ca évite d'avoir à partager en cas de séparation (voire de niquer la boite parce qu'il faut régler la moitié de sa valeur à celui qui n'est pas le chef d'entreprise.

Alors après y'a plein de nuances et de cas différents, mais les deux intérêts majeurs sont là : protéger son couple en cas de coup dur, et protéger le chef d'entreprise en cas de séparation

Je sais bien que les problèmes ne se posent qu'au moment d'un divorce, ma philosophie de vie est qu'en cas de divorce, ce serait un échec que j'assumerai, donc probablement en y perdant, mais je l'accepte. Si je considère que mon argent n'est que le mien, alors... pour moi (je n'en fais pas une règle pour tout le monde) le couple n'en est pas un, et la famille qui en découle aussi!
Pour le coté libéral, en effet j'ai très très peu de risque de faillite, et quasiment rien en investissement, dans mon cas la séparation de bien n'est pas indispensable, je comprends par contre que pour celui/celle qui possède un commerce et ses murs valant qques M€ ce soit préférable.  

Bien le bonjour,
 
Totalement néophyte dans le milieu, j'aimerais obtenir quelques conseils me permettant d'améliorer ma qualité de vie.
 
Le pitch j'ai réussi à obtenir un crédit immobilier avec comme fond perso de 1 000 balles, grâce à un courtier, taux 0% de 60k pour un appart de 160k et ensuite je suis à 2,20 de taux d’intérêt.
 
J'emménage dans l'appart neuf dès que la construction est finie (2ème trimestre 2018) je dois donc rembourser un crédit dès que j'emménagerais oscillant entre 500 et 650 balles.  
 
Sachant que mon loyer actuel est de 750 balles hors charges. (Plutôt 800e au total donc)  
 
Concernant mes revenus mon salaire sur 12 mois sont de 2200 nets.  
 
J'essaie également de cumuler le statut d'auto-entrepreneur pour mettre du beurre dans les épinards. Donc à l'heure actuelle j'essaie de mettre 100 balles par mois histoire de pouvoir financer l’ameublement de mon appart.
 
Quel est le plus viable pour débuter avec 0 pécule de côté ?  
 
Par avance merci de vos réponses

La définition de la tête dans le sol
Je te souhaite que ça se passe bien, mais je trouve ta démarche quelque peu imprudente

Imprudente par rapport à quoi?
Le truc c'est que je ne place pas le pognon au dessus de tout, donc je risquerai quoi? de perdre du POGNON?
Oui, c'est vrai, mais j'aurais bien d'autres choses alors au dessus de çà, échec personnel, gestions des enfants...
C'est peut-être le contexte dans lequel je bosse, mais le pognon est loin d'être une finalité, à peine une priorité pour moi (ce qui est facile à dire quand tu en as un minimum je le concède)!
Je répète que c'est ma vision des choses je ne cherche à convertir personne, mais j'exprime une vision différente, c'est sûr que sur un topic ou certains économises le moindres centimes, çà dénote un peu  

 
 
Oui justement, si le divorce arrive, tu auras bien d'autres soucis à gérer que le POGNON.
Raison de plus de ne pas s'ajouter le souci du POGNON. Moi je veux neutraliser ce souci là justement car je ne veux pas qu'il entre en ligne de compte.
On ne se marie pas pour le pognon et chacun contribue au foyer proportionnellement à ses revenus. Si je gagne 2x plus que ma femme, je mets 2x plus qu'elle tous les mois dans le compte joint. Et chacun développe son patrimoine perso et le patrimoine commun. Tout le monde est heureux.  

 
C'est LA différence entre nous.
Je me suis marié pour fonder une famille, et ça passe bien au dessus de l'argent, tout ce que NOUS avons, nous l'avons en commun! Il n'y a plus de notion d'épargne personnelle (où très marginale).
C'est une autre vision.    

Imprudente par rapport à quoi? L'argent uniquement en fait....
Le truc c'est que je ne place pas le pognon au dessus de tout, donc je risquerai quoi? de perdre du POGNON?
OUI, c'est vrai, mais j'aurais bien d'autres choses alors au dessus de çà, échec personnel, gestions des enfants...
C'est peut-être le contexte dans lequel je bosse, mais le pognon est loin d'être une finalité, une priorité pour moi (ce qui est facile à dire quand tu en as un minimum je le concède, et sans dénigrer le fait que je veuille en gagner)!
Je répète que c'est ma vision des choses je ne cherche à convertir personne, mais j'exprime une vision différente, c'est sûr que sur un topic ou certains économises le moindres centimes, çà dénote un peu  

 
 
Bien le bonjour camarade,
 
Ce serait bien de te présenter comme exposé en FP    
Car là, difficile de te conseiller sur ces seuls éléments. Epargne de précaution ?  
 
 
 

 
C'est LA différence entre nous.
Je me suis marié pour fonder une famille, et ça passe bien au dessus de l'argent, tout ce que NOUS avons, nous l'avons en commun! Il n'y a plus de notion d'épargne personnelle (où très marginale).
C'est une autre vision.    

Ne jamais racheter une AV en moins value...  

Bien le bonjour,
 
Totalement néophyte dans le milieu, j'aimerais obtenir quelques conseils me permettant d'améliorer ma qualité de vie.
 
Le pitch j'ai réussi à obtenir un crédit immobilier avec comme fond perso de 1 000 balles, grâce à un courtier, taux 0% de 60k pour un appart de 160k et ensuite je suis à 2,20 de taux d’intérêt.
 
J'emménage dans l'appart neuf dès que la construction est finie (2ème trimestre 2018) je dois donc rembourser un crédit dès que j'emménagerais oscillant entre 500 et 650 balles.  
 
Sachant que mon loyer actuel est de 750 balles hors charges. (Plutôt 800e au total donc)  
 
Concernant mes revenus mon salaire sur 12 mois sont de 2200 nets.  
 
J'essaie également de cumuler le statut d'auto-entrepreneur pour mettre du beurre dans les épinards. Donc à l'heure actuelle j'essaie de mettre 100 balles par mois histoire de pouvoir financer l’ameublement de mon appart.
 
Quel est le plus viable pour débuter avec 0 pécule de côté ?  
 
Par avance merci de vos réponses

 
Je ne sais pas si tu fait allusion à ce questionnaire dispo en 1ère page, mais malgré tout je vais y répondre.
 
1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?  
 
28 ans, célibataire, femme (sait on jamais quand on voit la différence de prix entre les hommes et les femmes pour certaines assurances je ne sais pas si le souligner est important)
 
[/#FF0E00]

et c'est combien tout ?  

Tu conviendras du fait qu'il y a un monde de nuances possibles entre ne pas se poser du tout la question de la séparation des biens et éplucher le système tout entier pour économiser le moindre centime
C'est bien sûr d'argent que je parle quand je dis que je te trouve imprudent, nous sommes sur un topic épargne après tout.
Libre à toi de négliger délibérément cet aspect, et de le tourner un peu en dérision quand on t'en parle, mais il ne faut pas s'étonner que ça sonne faux dans un sujet dédié aux questions financières

Il me semble que c'est une disposition légale du mariage, que chacun contribue à hauteur de ses revenus.
C'est pas suffisant pour fonder une famille ? Je ne pige pas là.
Que chacun mette la même somme tous les mois sur le compte joint c'est pas juste en cas d'écart de revenus, mais que chacun contribue proportionnellement ça me semble le plus équitable et c'est la loi.

Après si pour toi perso, il faut tout mettre en commun pour fonder une famille ok, je te souhaite que tout se passe bien    Pour moi donner un bon niveau de vie au ménage en respectant la proportion des revenus, ça suffit amplement et c'est sain.

 
Je ne sais pas si tu fait allusion à ce questionnaire dispo en 1ère page, mais malgré tout je vais y répondre.
 
1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?  
 
28 ans, célibataire, femme (sait on jamais quand on voit la différence de prix entre les hommes et les femmes pour certaines assurances je ne sais pas si le souligner est important)
 
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).
 
Future propriétaire avec donc un crédit en cours sur une base de 26 ans jusqu'à mon 54ème anniversaire donc.
 
Capacité d'épargne mensuelle en fourchette basse je dirais 50 voir 100 euros.
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
 
Ma priorité étant d'avoir un toit ou vivre du à ma situation perso (pas de famille) je n'ai pas réellement d'autre projet.
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?  
 
Vu que je suis néophyte j'aurai tendance à dire que je serait plus du genre à flipper totalement notamment du au fait que j'ai 0 fond de côté mais la prise de risque modérée peut être envisageable

Pour le moment pas grand chose puisque nous avons acheté la RP l'an dernier, 0 cerises, etc... Mais çà monte, çà monte (même si put*** la RP ca en bouffe, le train de vie aussi peut-être )
 

T'es sur de ton coup ?
Ton histoire ressemble à de la VEFA, et tu rembourses au fur et à mesure des déblocages de fonds.
 
Sinon, sur le fond de ta question : vu le coté TTTTTTCT (très très très très très court terme), laisses sur un livret A/LEP.
A moins que tu n'es déjà au moins une AV qui a plus de 8 ans, et qui est relativement rapide dans le mécanisme de rachat.

 
Je ne tourne absolument rien en dérision, je dis et revendique que je n'encourage personne à forcément faire de même, mais à vous lire, relis les posts, le mariage est avant tout une histoire de fric! Ce n'est pas ma vision!
Et même si je ne suis pas du genre à cracher sur l'argent, et revendique même vouloir en gagner et le faire fructifier, ce n'est pas une fin en soit pour moi, perdre de l'argent n'est pas le pire drame qui pourrait m'arriver, clairement, après je vois des choses bien pires, ça doit aider à relativiser    

Et le PACS par rapport au contrat de mariage ? Il y a des différences ?

facile à partager  

 
 
Régime par défaut du PACS : séparation des biens.
 
Par défaut le mariage c'est communauté réduite aux acquêts.
 
Pas besoin du mariage pour s'aimer et rester ensemble à vie. C'est juste pour la vision romantique qu'on peut en avoir et dire "mon mari" ou "mon épouse" , mais surtout pour des questions patrimoniales.

 
 
OK a priori tu as bien avancé le projet du toit sur la tête.
Pyramide de Maslow    
 
Maintenant, ta priorité c'est de te faire une épargne de précaution : LA, LDDS. Eventuellement une AV Bourso Vie en fonds € (rachat partiel en 72h).
 
Ensuite, dès que tu auras mis quelques k€ de coté en épargne de précaution, tu pourras investir sur des produits plus LT : AV (et éventuellement PEA pour une petite proportion pour commencer, à voir dans au moins 6 mois je dirais).
 

Je ne tourne absolument rien en dérision, je dis et revendique que je n'encourage personne à forcément faire de même, mais à vous lire, relis les posts, le mariage est avant tout une histoire de fric! Ce n'est pas ma vision!

@nico: pour moi c'est avant tout un engagement, mais on va arrêter là car je crois qu'il ne fait pas bon ne pas avoir l'opinion majoritaire ici

Et vous en pensez quoi d'investir dans la crypto monnaie ?

Je ne tourne absolument rien en dérision, je dis et revendique que je n'encourage personne à forcément faire de même, mais à vous lire, relis les posts, le mariage est avant tout une histoire de fric! Ce n'est pas ma vision!

 
Tu envisages donc le mariage à cours terme de base      
Je me suis marié relativement jeune (compte tenu de mes études disons), j'ai 3 enfants, et pas hérité de cagettes   comme certains    
Je compte sur moi-même pour constituer mon patrimoine, et ne désespère pas qu'il monte, même marié dis donc! Et nous vivons plutôt pas mal disons...    
Pour le moment nous sommes dans les moyennes/déciles des stats de nos âges, avec le fruit de nos emplois respectifs    
 
Et c'est moi qui tourne en dérision.....    
 
@nico: pour moi c'est avant tout un engagement, mais on va arrêter là car je crois qu'il ne fait pas bon ne pas avoir l'opinion majoritaire ici

 
Tu oublies le plus important: "Etre en règle vis à vis du seigneur!"      

 
Super merci de ta réponse. Je vais voir si Boursorama propose ses produits là (j'ai opté pour la banque en ligne en premier temps pour économiser les frais bancaire) mais avec le statut d'auto entrepreneur je suis dans l'obligation d'avoir un compte dédié et 90% des banques demandent désormais un compte pro. Du coup je suis parti chez Boursorama Pro à 9 euros par mois. Ils ont le Livret Pro qui rémunère à 0,30% autant dire que c'est une blague. Je vais tout mettre sur le livret A du coup ou le LDD.
 
Pour l'AV j'avoue ne pas en avoir besoin étant seule. Et dans l'optique faire un gosse n'est absolument pas dans mes projets, j'ai déja bien du mal à me gérer moi même  
 
Pour toi quelques k€ de côté c'est combien ? Remplir le LDDS par exemple ?
 
Le soucis c'est qu'au vu de ma capacité à épargner j'en ai pour un paquet d'années. Bon après je m'attend pas à finir millionnaire non plus haha. Mais en effet songer à la sécurité est important d'autant plus que la conjecture actuelle est vraiment bancale (enfin ca déja plus de 10 ans)
 
Et vous en pensez quoi d'investir dans la crypto monnaie ?  
 
 

J'aurais bien des question sur du Madelin, donc dans le sujet, mais à chaque fois que je m'y suis risqué, j'ai pas obtenu de réponse...

Et le PACS par rapport au contrat de mariage ? Il y a des différences ?

 
Ce n'est pas une question de vision, mais de lucidité sur la réalité.
Le mariage n'est qu'une question de fric et d'état civil. Le but du mariage est de préparer la séparation (y compris la séparation involontaire : maladie, décès, accident, etc.). C'est le seul intérêt du mariage.
 
Si tu veux juste montrer ton amour, faire des enfants et être heureux sans réfléchir au POGNON, il n'est pas nécessaire de se marier. Tu peux être dans un couple épanoui, équilibré et avec de l’entraide sans pour autant être marié.
Par contre lors de la séparation (y compris involontaire), c'est là que le régime matrimonial sera appliqué et générera une protection plus ou moins grande du conjoint aux plus faibles revenus et/ou survivant (si l'autre décède).

 
 
Investir dans le bitcoin alors que tu n'as pas un rond de côté...
 
Lis bien toute la FP    
Quelques k€ en épargne de précaution, on parle généralement de 3 mois de dépenses.
 
Pour l'AV, lis bien la FP, rien à voir avec le fait d'être seule ou non, c'est avant tout un produit d'épargne.
 

Ne désespère pas. Il y a beaucoup de salariés sur le topic (c'est mon cas), donc ça peut demander un peu de temps et d'insistance avant de tomber sur quelqu'un qui connaisse le sujet