Nouvelles du front concernant Sapin 2.

Sans compter que professionnellement je suis passé indépendant, ce qui veut dire qu'en cas de crise mon job sautera assez vite. Si je peux pas compter sur mes maigres économies à ce moment là, autant dire que je suis SDF en quelques mois

 
En tant que noob c'est pas super rassurant non plus. Sans compter que professionnellement je suis passé indépendant, ce qui veut dire qu'en cas de crise mon job sautera assez vite. Si je peux pas compter sur mes maigres économies à ce moment là, autant dire que je suis SDF en quelques mois
 
Du coup je sais pas, je vais y penser encore mais l'idée de fermer ces AV que j'ai ouvert récemment me trotte dans la tête.

T'as plus qu'à voter Sarko, il veut remettre un PFL à 26% PS inclus

Mon côté optimiste me laisse penser qu'en cas de bonne raison (changement pro notamment), l'argent sera quand même déblocable sous présentation de justificatif... C'est marqué dans la newsletter Linxea d'ailleurs : « Le HSCF pourrait toutefois prévoir des cas dérogatoires ou autoriser les retrais de petits montants. »

En tant qu'independant, garder 4-6 mois de "train de vie courant" en épargne liquide me semble approprié. En revanche tu ne peux pas ne pas surfer sur l'avantage fiscal à long terme. Sauf si tout change en 2017

Bonjour,
 
J'ai donc 7k€ que je veux retirer de mon assurance vie MACIF pour les mettre sur un fond euro Fortuneo Opportunité.
 
Déjà, je m'aperçoit que je ne peux pas retirer l'intégralité de la somme présente :  
 
7 048,22 € dont 6 892,55 € de possibilité de retrait.
 
Bref, 155.67€ d'indisponibilité, je ne sais pas trop à quoi cela correspond, mais tant pis!
 
Ensuite, si je fais une simulation de retrait, je peux sélectionner intégration dans le revenu, ou PFL. Pour info, je suis dans la tranche 30% et mon contrat à 13 ans. Avec la simulation PFL, j'ai un prélèvement de 4,32€ et il est mentionné Montant intérêts retirés : 0,00 €.
 
En sélectionnant intégration dans le revenu, il est mentionné Montant intérêts retirés : 57,54 €
 
Sachant que j'ai surement moins de 4600 € d'intérêt, dois-je sélectionner le PFL ou l'intégration sur l'impôt?
 
Merci.

Bonjour à tous
 
Je me présente à vous.
 
/ Votre situation familiale : 43, Marié, séparation de bien, 4 Enfants    
 
2/ Votre situation patrimoniale : Propriétaire de ma résidence principale dans 5 ans (mensualité:2000€/mois),
                                           Crédits en cours: aucun  
                                          Capacité d'épargne mensuelle: aucune idée mais assez correct , je pense
                                          TMI: 4.23%   (pour 93k€ impôt net de 4.23% soit 5K€ d’impôt)
                                          Épargne actuelle et répartition :Livret A 15K€
                                                                                     LDD: 12K€
                                                                                    CEL: 12K€
                                                                                     PEA:15K€ (+150/mois sur 3 supports)
                                                                                     contrat retraite madelin: sait pas trop environ 200€/mois pdt 18 ans (La mondiale)
                                                                                     AV Swiss live (ouvert en 2009) 12K€ (100% fonds euros) + 120€/mois en UC depuis avril
                                                                                     AV credit mutuel (2012)  16K€ (100% fond euro)
                                                                                     AV investissement ( 1998) 49k€ (95% fond euro) + 150€/mois
                                                                                     Livret cerise: 28K€
 
                                                                                     LDD madame: 12K€
                                                                                     Capital expension(credit mutuel ): 16K€ à MAdame                                                                            
 
                    Soit                                                            217 K€ dont 30K€ bloquer en madelin  
 
                     En plus                                                       Part ds une scp: valeur 140K€
                                                                                     part dans une SCI: 70K€
 
3/ Vos projets: pas de projet particulier peut être partir plus tôt à la retraite , Plus sérieusement, les 2 premiers enfants sont à 2-3 ans des études supérieures
                     Combien de temps puis-je bloquer mon capital ?  
                     Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ? je pense qu'on a de la marge
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment): contrairement à mon profil, je ne suis pas craintif vu que j'ai un peu de marge. l’idée est bien entendu de me garder une épargne correcte et facilement disponible ainsi que de quoi réinvestir en bourse si les actions chutent.
 
 
Mercredi je voie mon assureur ayant ce contrat  AV investissement ( 1998) 49k€ (95% fond euro) + 150€/mois. J'aimerais réinvestir mon fond euros en UC par versements réguliers ponctionnés dans le compte euro. et il faut absolument que je vire mon livret cerise du lcl (0.75% brut 8((  ). Certains investissements ont été fait rapidement suite a de grosses rentrées d'argent, je ne voulais pas que ces rentrées se retrouvent avec le reste de mes avoirs. C'est un peu ma tendance, avoir toujours un billet de 10k€ sous le plateau du monopoli.
 
Ma question: quel Uc choisir pour mercredi (contrat medicale investissement 2)
Voilà voilà.
 
 
voilà j'ai scanné les uc 2016
[url] http://www.cjoint.com/c/FJdvkKprKC6[/url]  
 

Nouvelles du front concernant Sapin 2.
 
Non seulement le Fonds Euro mais aussi les UC sont concernées en cas de "gating", c'est à dire de limitation des sorties. Cette autorité n'a de droit qu'en France donc théoriquement les contrats luxembourgeois sont exempts de ce cadre juridique.
 
Toutefois dans le scénario catastrophe décrit, nous ne pouvons pas penser que les assureurs français ayant des antennes au Lux n'intimeraient pas à leurs filiales de chercher à temporiser a minima les retraits, sans pouvoir vraiment les interdire. A savoir aussi que les Fonds Euro des contrats luxembourgeois sont independants des français, plus récents, et aux rendements faméliques, ex. Cardif Lux (BNPP) à 2.4% hors FDG en 2015, donc 1.8% avec 0.6% de FDG, contre 3% brut de FDG pour les contrats français. Bref une AV Lux est faite pour investir 100% en UC structurellement donc ces contrats ne seront pas véritablement dans l'oeil du cyclone.
 
A savoir que les dispositifs légaux permettant aux assureurs de limiter les retraits étaient DEJA en place, SAPIN 2 les reiterant seulement et ajoutant dans le scope les UC.
 
A titre perso ainsi qu'évoqué d'ores et déja sur ce topic je suis équipé avec une AV Lux ET des AV françaises et je dois dire que tout m'incite à flecher mes flux vers le Luxembourg actuellement quitte à être 100% UC.

Idem
 
Une fois que tu vires l'AV et ses fonds euros / UC / SCPI / SCI
 
Il reste PEA / PEL (mais bien bloqué pour pas perdre le taux) / CTO et livrets, ça fait maigre..
 
Pour ceux qui ont les $$$ AV luxembourgeoise

Et en tant que salarié, garder son épargne de précaution sur une AV, c'est risqué? Car j'oriente tout pour l'instant sur mes AV en laissant un peu moins d'un mois en épargne disponible immédiatement (car j'en ai rarement besoin), je suis peut être trop à flux tendu!
 
ça m'e***** de laisser 3-4 mois de salaire sur un livret à 0.75% ...

Mon côté optimiste me laisse penser qu'en cas de bonne raison (changement pro notamment), l'argent sera quand même déblocable sous présentation de justificatif... C'est marqué dans la newsletter Linxea d'ailleurs : « Le HSCF pourrait toutefois prévoir des cas dérogatoires ou autoriser les retrais de petits montants. »

Au delà de l'optimisme, c'est aussi du bon sens. Retirer 1500€ pour bouffer, ce sera sans doute possible. C'est pas exactement ce retrait là qui est visé...
Enfin de mon côté, je change rien.

Bonjour,
 
J'ai donc 7k€ que je veux retirer de mon assurance vie MACIF pour les mettre sur un fond euro Fortuneo Opportunité.
 
Déjà, je m'aperçoit que je ne peux pas retirer l'intégralité de la somme présente :  
 
7 048,22 € dont 6 892,55 € de possibilité de retrait.
 
Bref, 155.67€ d'indisponibilité, je ne sais pas trop à quoi cela correspond, mais tant pis!
 
Ensuite, si je fais une simulation de retrait, je peux sélectionner intégration dans le revenu, ou PFL. Pour info, je suis dans la tranche 30% et mon contrat à 13 ans. Avec la simulation PFL, j'ai un prélèvement de 4,32€ et il est mentionné Montant intérêts retirés : 0,00 €.
 
En sélectionnant intégration dans le revenu, il est mentionné Montant intérêts retirés : 57,54 €
 
Sachant que j'ai surement moins de 4600 € d'intérêt, dois-je sélectionner le PFL ou l'intégration sur l'impôt?
 
Merci.  
 

 
 
vu tes chiffres, on dirait bien que tu as 4657.54 euros d'intérêt et donc 57.54 euros taxables (après abattement de 4600)
Du coup, si tu prends PFL, tu paies 7.5% sur ces 57.54 euros, ce qui donne 4.32 ! CQFD
Si tu intègres dans les impôts, tu vas payer 30% de cette somme (une 15aine d'euros donc), c'est moins bien
 
Mais sinon, le mieux, pour optimiser, c'est l'intégration aux impôts mais faire un rachat légèrement moindre parce que le PFL est retiré tout de suite donc tu fais une 'avance' aux impots

 
Merci,  
 
mais rassure moi, c'est 4600€ d'intérêt net sur l'ensemble des placements sur une année? Ce n'est pas depuis l'ouverture du contrat? De toute façon, depuis l'ouverture j'ai touché moins de 2000€ d'intérêts, et là, sur l'année en cours, il n'y a eu que 7k€ de placé, donc je pense être très loin des 4600€. Du coup, je ne sais pas d'ou sort ce PFL, à moins qu'il le prélève d'office en supposant que tu dépasses le plafond de 4600€!
 
Si je suis inférieur à 4600€ et que je choisis l'intégration dans le revenu, en principe, je ne paie rien?

A défaut, quelqu' un pourrait il m'expliquer comment choisir entre telle ou telle UC?
Vu mon manque d'expérience, j'ai un peu peur de vous poser des questions débiles genre je prends une voiture rouge ou une bleue, mais par contre, je suis sur que l'assureur demain aura de bonnes propositions (pour lui) à me faire et n'y connaissant que dalle ...

J'ai un PEL chez Boursorama ouvert en octobre 2014 avec un tau de 2,5% et des versements mensuels programmés de 50€.
 
Depuis la semaine dernière, j'ai un message d'erreur générique ("service indisponible" ) lorsque j'essaie de faire un virement de mon compte courant vers mon PEL.
 
Je les ai donc appelés aujourd'hui pour avoir plus d'infos.
 
La conseillère m'indique alors que c'est dû au mode de calcul du plafond par Boursorama.
 
En l’occurrence, je suis à environ 56 400€ actuellement. Il me reste donc 4800€ avant d'atteindre le plafond.  
 
Les versements programmés ont une échéance à sept. 2024, ce qui représente  8 ans * 12 mois * 50€ = 4800€
 
Leur système de calcul considère donc que tout versement ponctuel ferait dépasser le plafond de 61 200€.
 
Selon elle, il n'y a aucune solution et m'annonce "remonter mon mécontentement" !
 
Je n'ai jamais entendu parler d'un tel mode de calcul.
 
Je ne vois pas ce qui m'empêcherait de faire un versement ponctuel et d'arrêter les versements programmés une fois le plafond atteint.
 
Vous avez déjà entendu parler de cela ??
 
Merci !

J'ai eu un soucis avec Boursorama.

Ma conjointe fait un versement sur son AV.

Le site merde sa race et la popup ne se referme pas toute seule. Du coup elle clique une 2e fois. Et la stupeur, l'opération a été prise en compte 2 fois (vive les développeurs qui ne savent pas gérer un POST correctement, mais soit).

On tel dans la demi-heure. Apparement impossible d'annuler la chose. Faut qu'elle contacte l'assureur.

C'était il y a une bonne semaine. Aucune news, plus de thunes sur le CC, rien sur l'AV.

Bon c'étais par pour 2€... c'était 25K€ x 2...

Ils sont sérieux ou quoi

Y'a moyen de leur mettre la pression là ? Parce que bon j'veux pas dire mais j'pourrais en avoir besoin des 25K€ là...

 
Si tu tiens à rester chez cet assureur (Frais sur versement, gros FdG sur UC, mauvaises UC ?) tu vas te faire plumer dans tous les cas.  
 
Les bonnes AV on en parle ici mais tu n'en veux pas.

ok, j'ai pas dit que je n'en voulais pas. Je veux juste discuter de mon cas.
Concretement, je largue mon AV à 50K€ et je vais où?
Je vise quoi ?
0% sur versement, et combien de frais de garde sur UC?
Ensuite ...

 
 
As-tu lu le 1er post du topic ?  
Je te propose de lire un peu, en particulier le paragraphe AV, et ensuite on en rediscute quand tu as les idées plus claires et des questions plus précises

je l'ai lu ... deux fois

J'y trouve juste une remarque, ne le prends pas mal s'il te plait.
Sur mon contrat d AV, les frais de garde sont de 2% contre 0% chez bourso. Je peux négocier ça, je l'ai deja fait
Les frais de gestion 0.60% sur UC contre 0.85% chez bourso
Et une partie des fonds cités ci-dessous sont disponible.

Voilà, je le redis ne le prends pas mal et Je ne veux pas surtout pas passer pour le connard qui vient demander des conseils mais qui ne veut rien changer car il sait tout.
Je n'y connais rien mais j'aime comprendre.

Les atouts de Préfon-Retraite par rapport au PEA :
 
http://www.prefon.fr/public/Actual [...] 92016_AffA
 

 
 
Pas de problème camarade
 
Qu'est-ce que tu appelles frais de garde ?  
Les frais sur versement ?  
Les négocier à 0 tous les ans ce n'est pas pénible ?  
 
Chez Linxea Spirit c'est 0,50% de FdG par an sur UC. Et tu peux verser 60% de ton argent sur un fonds €  dynamique immo qui tiendra mieux la route qu'un fonds € classique.  
 
Si tu investis sur du LT, tu peux repartir sur une nouvelle bonne AV plutôt que de rester sur une AV moyenne.

J'ai un PEL chez Boursorama ouvert en octobre 2014 avec un tau de 2,5% et des versements mensuels programmés de 50€.
 
Depuis la semaine dernière, j'ai un message d'erreur générique ("service indisponible" ) lorsque j'essaie de faire un virement de mon compte courant vers mon PEL.
 
Je les ai donc appelés aujourd'hui pour avoir plus d'infos.
 
La conseillère m'indique alors que c'est dû au mode de calcul du plafond par Boursorama.
 
En l’occurrence, je suis à environ 56 400€ actuellement. Il me reste donc 4800€ avant d'atteindre le plafond.  
 
Les versements programmés ont une échéance à sept. 2024, ce qui représente  8 ans * 12 mois * 50€ = 4800€
 
Leur système de calcul considère donc que tout versement ponctuel ferait dépasser le plafond de 61 200€.
 
Selon elle, il n'y a aucune solution et m'annonce "remonter mon mécontentement" !
 
Je n'ai jamais entendu parler d'un tel mode de calcul.
 
Je ne vois pas ce qui m'empêcherait de faire un versement ponctuel et d'arrêter les versements programmés une fois le plafond atteint.
 
Vous avez déjà entendu parler de cela ??
 
Merci !

C'est une chance pour toi que leur logiciel te bloque!
Si pour une raison quelconque tu ne verses plus la somme minimal de 540€/an avant ses 10 ans alors le PEL sera clôturé... pas vraiment l'effet recherché

Le CC est chez bourso ?  
Si oui, ils sont débiles.  
Si non, il suffit d'appeler la banque du CC et d'expliquer ce qui s'est passé, ils bloqueront le 2ème prélèvement.

Du coup, les versements sur le PEL sont obligatoires pendant 4 ans ou pendant 10 ans ?