Reprise du message précédent :
Vous avez entendu parler des ETF Smart Beta ?
 
Perso, je les ai decouvert avec le blog mentionné epargnant3.0
Ca me semble interessant, surtout le SMRT.
 
Quelqu'un en a ici ?

 
Bon, je repasse la barre des 700, mais grâce à des cerises.  
 
Mes louches brésiliennes ont bien rapportées.

Non. La question initiale était

Ma réponse est : Bourse + APL + Boulot d'été ou Argent de la famille + APL + boulot d'été.

Après si tu as des parents qui ne veulent pas te financer c'est un autre sujet, c'est plus un problème de famille dans ce cas. Le prêt étudiant peut-être un palliatif, mais ça n'a rien d'automatique ni de bien à mes yeux. Ne pas être dans la vie active avec déjà un prêt sur le dos n'est pas la meilleure des façons de commencer sereinement sa vie pro, surtout par les temps qui courent avec multiplications des CDD et difficultés factuelles et mesurées à trouver un premier job stable contrairement à avant.

C'est hors topic mais de toutes façons je ne vois pas ce qui justifie les prêts (hormis le prêt de la RP), le reste peut attendre et ça évite de payer des intérêts dans le vent et de réduire son flux de trésorerie mensuel. Il y a bien sûr des exceptions à tout ça, il y a 6 ans par exemple un prêt SOFINCO sur 24 mois était facilement accessible à 2 % d'intérêt, à l'époque où les AV faisaient du 4 %, pourquoi pas. Aujourd'hui, alors que l'argent ne rapporte presque plus rien (sur les placements sûrs), c'est différent.

Pour ouvrir Fortu vie, il faut ouvrir un compte courant avant ? Ou c'est pas obligatoire ?

 
 
Pas obligatoire.

Ma méthodes pour le prêt étudiant :
en demander un à 30 banques (20k chaque - taux 1%)
Tout placé sur des AV
Payer la scolarité avec les intérêts gagnés
Puis rembourser les prêts.
 
edit : pas testé !  

GG  

 
J'en avais parlé il y a qq temps ici même, je l'utilise comme tracker World. Depuis sa sortie, il y a un peu plus de 2 ans, il superforme et affiche moins de volatilité (que ce soit depuis sa création, sur les 2 dernières années, sur 1 an, en YTD...)

 
 
Oui depuis je le suis sur mon portif virtuel pour voir le comportement    
Je finirai sans doute par en acheter.

Ça y est !  
 
Etant rentré comme un bon gros noob en avril 2015, je suis en MV depuis le départ. Un an et demi après grâce à des versements assez réguliers j'ai l'occasion de crapoussiner.  
 
Très formateur ces quasi un an et demi de MV ! Ils m'ont appris que la MV ne m'empêchait pas de dormir. Par contre  j'ai appris beaucoup de choses au gré de mes lectures notamment sur l'importance des frais qui rendait les opcvm gérées de façon active quasi caduques (je pense qu'elles ont encore un intérêt pour les small caps par contre). De même mes lectures ici ou ailleurs m'ont montré le côté complètement vain de faire des coups ou du market timing.  
 
Bref je regrette aucun de mes choix pourris, c'est comme ça qu'on apprend. Et ma toute petite expérience me conseille de tout faire pour ne PAS me faire confiance et donc automatiser au maximum la gestion de mon ptf.  
 
En tout cas avec 30€ de PV actuellement pour des dizaines et des dizaines d'heures de lecture, le rendement horaire est pour le moment pas bien fameux

J'en ai pris en suivant la stratégie proposé :
90% SMRT World.  
10% Emerging.
 
Maintenant, il reste plus qu'a pas toucher pendant 25 ans qu'il pleuve, qu'il vente ou qu'il neige

 
https://www.cafedelabourse.com/arch [...] mart-beta#
 
J'avais vu ça vite fait une fois, mais ça a pas l'air si mal, je pense que je m'en prendrai  

 
 
 
Tu es rentré à environ CAC 5000 pts.
Idem pour l'Europe, on est environ -10% sous avril 2015.
 
Si tu es principalement exposé FR et Europe, c'est donc très bien de faire +0%, tu surpasses largement ton benchmark.
L'intérêt du versement régulier et de l'automatisation    

J'aurais aimé connaitre un peu plus le monde du POGNON a l'époque ou j'ai pris un prêt étudiant (parents qui ne pouvaient pas financer mes études). J'ai tout mis sur un livret + fortuneo, de mémoire le taux était garantie 6 mois ou un an. C'est toujours mieux que de laisser sur le CC mais je pense que les intérêts auraient pu être fortement optimisés.

Puisqu'on parle de I&E:
il y a 2 fond Institutionnel XC et Particulier XA .
 
Pourtant le XC est dispo sur Linxea Zen ?

Parce que c'est l'assureur qui le possède, pas toi.

 
Bien    avec versements réguliers

 
200 €/ mois
 
Peux pas faire "mieux" avec mon revenu pour le moment..

Je crois bien que si, j'avais du ouvrir un compte sans CB.

Quand tu feras ta demande d'ouverture d'AV, ca te créera aussi en // un compte de dépôt

un "compte de dépôt", c'est clairement dit dans les conditions

FTFY.

 
Je compatis, expérience similaire  
 
Bon je suis quand même en positif depuis plus longtemps.

 
On peut faire un test si tu le souhaites.
 
Tu as 200k€ dispo ?    

 
C'est quoi la différence entre un patrimoine brute et nette ?
Merci  

Patrimoine net = patrimoine sans les dettes  

brut - dette = net.

klem

Merci à tous les deux ! vous battez pas    
Bon je vais prendre que mon net, j'ai un prêt immo sur 18 ans encore  

Je viens de voir que j'ai pas les Sextant de la FP sur mon AV Linxea Suravenir

J'en ai deux autres :

 
C'est couillu de remplacer le world par le SMRT. Pour ma part, j'ai prefere alloue seulement une partie. J'ai 10% de SMRT et 60% de world

Si tu précises pas quelle AV aussi

 
Suravenir

J'ai une faible aversion au risque et un long horizon d'investissement - profil 9 Yomoni powa  

 
Pas affiché sur Xray de l'espace VIP, mais normalement dispo sur l'interface Suravenir.

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
Oué à coup sur, je ne sais plus pourquoi j'ai pris ces deux la.
Après c'est pas gênant, ils font 10 et 12%

Désolé mauvaise manip. Voir post en dessous

Oui je suis d'accord. Mais là où je nuancerais c'est que le bassin est de 2000 stocks, et chacun des 4 sous indices correspondant aux 4 facteurs contient 1000 stocks. In fine quasiment tous les titres sont représentés, mais pondérés différemment qu'un tracker world, qui lui contient à peu près 1700 titres. Donc ça reste qd meme très large, on ne parle pas d'un tracker low volatility qui contient 100 stocks et qui là est plus risqué (même si largement payant ces derniers temps).
 
Pour Yomoni, aussi profil 9, pour ma part je suis investi depuis le 1er mai avec 3 renforcement le 1er de chaque mois depuis, et je suis à 7.9% d'après leur site (une espèce d'IRR si j'ai bien compris, ou 4.9% en PV / montant total investi). Satisfait pour le moment.

Hello la team POGNON,
 
Déjà merci pour ce topic de qualitay & la FP d'une clarté remarquable .
 
Je me lance à mon tour :
 
Présentation
- 30 ans, marié (régime participation aux acquets), pas d'enfant, travaillant à Paris et vivant en région parisienne
- Locataire, pas de crédit, TMI 30%, capacité d'épargne 1200€/mois
- Epargne actuelle : 30K€ : 20K€ LA, 10K€ PEL, 0K€ PEA.
- Pas besoin de liquidités dans l'immédiat. Projet MT : avoir un enfant.
- Plutôt partant pour des placements risqués LT quand je les comprends. Si action -10%, je fais le dos rond voire je renforce.
- je précise au cas où : j'ai monté et travaille dans une startup (dont je possède une part significative). Pour l'instant ça tourne, mais ça rajoute une certaine volatilité dans l'équation (je ne sais pas si dans 5 ans on continue comme maintenant, si on a mis les clés sous la porte, ou on si on a revendu et récupéré du cash)
 
Je ne m'étais pas vraiment intéressé à la question de l'épargne jusqu'à maintenant (l'âge de la raison ), mais clairement j'ai beaucoup trop dans mon Livret A, donc l'idée c'est à la fois de dynamiser tout ça + de me forcer à épargner chaque mois à coup de prélèvements de préférence.
 
Mes parents m'avaient ouverts un PEL à 2,5% ( ), ainsi qu'un PEA (bankandur) qui n'a jamais été utilisé.
 
Je suis un peu perdu concernant la résidence principale. Je ne ressens pas vraiment le besoin de posséder un chez-moi tout de suite, de toute façon les endroits cools de la région parisienne sont inenvisageables à l'achat + je me que du coup il faudrait prévoir une chambre supplémentaire pour un gamin et donc payer (au travers du crédit) un endroit trop grand pendant un endroit inconnu. Donc autant attendre. Surtout que selon les évolutions professionnelles de ma femme et moi on pourrait également quitter la région parisienne.
De l'autre côté, la question de l'achat revient régulièrement : pression sociale + taux bas + une partie du patrimoine hors AV/actions si tout se casse la gueule + il faut bien se stabiliser un jour...
 
Je ne cherche pas à devenir un investisseur pointu mais plutôt à faire quelques grands choix qui me permettront d'avoir des placements efficaces et diversifiés, sans que ça ne me prenne trop de temps au quotidien.
 
 
Ce que je pense faire
 
Je comptes ouvrir :
- une AV WeSave (ETF/Yomoni-like) en gestion pilotée sur un profil de risque modéré
- une AV bourso en gestion pilotée sur un profil de risque modéré
- une AV Linxea Spirit, en fonds-euros + SCPI
- transférer le PEA vers Binckr ou BD ?
 
En répartissant 10-15K de la somme sur le LA dessus, et ensuite mensuellement quelque-chose comme 0,4K sur le PE, 0,2K sur chacune des AV, et 0,2K sur le PEA.
 
Mes questions
- Est-ce que ça vous semble bien ? En particulier : est-ce que ça ne fait pas trop sur le PEL ? et est-ce que c'est pas trop overkill de partir sur des actions dès maintenant ?
- Est-ce qu'il faut que je transfère le PEA hors de la bankandur sans hésiter ?
- Est-ce que ça serait pas mieux de prendre les SCPI en direct, à crédit ? (A la fois pour profiter du levier mais également pour posséder en direct de l'immobilier). Des SCPI recommandées ?
- Est-ce que c'est une erreur de ne pas penser à la résidence principale dès maintenant ?
Peut-être que vous avez un peu de recul sur la question existentielle "j'ai 30 ans, je bosse à Paris, j'envisage d'avoir un enfant, j'ai un salaire de cadre, comment je suis supposé faire".
 
Désolé pour la longueur et merci d'avance pour vos conseils  

Bienvenue