Reprise du message précédent :
Google docs.

Je joue depuis plus longtemps que vous:
En %

 
et en valeur:

Ok madame

Il c'est passé quoi sur Aviva Investors Portefeuille A/I : http://www.boursorama.com/bourse/o [...] =MP-958329
 
Genre +80% en 1 jour sur un FCP

sorg c'est illisible il faudrait agréger par poche d'actif

 
Je te recommande de placer 20 à 30% du contrat sur eurose et dws dividende. 2 excellentes uc globalement peu risquées, surtout pour la première.

 
Il me manquait une année dans mon calcul des interets produits par l'epargne.
Ca accentue alors encore d'avantage le 1er constat : mieux vaut emprunter 10k que les prendre dans  son epargne !
Et cela, malgré un taux d'emprunt supérieur (2.9%) à celui de l'epargne (2.11 ici).
 
Il y a une truc que je rate je pense

Bah ton calcul est certainement faux.
Si tu ne postes pas les détails on ne pourra pas aller plus loin.

C'est ici les beaux graphes colorés ?
 

Le jeu c'était les proportions par support,  pas de montrer la taille de sa bourse

Graphs plus clairs

Tu es arrivé sur le topic début 2014 non ?

Eh oui, on voit tout de suite les conséquences

Ticket d'entrée Nico?

Google est ton ami. Go sur le site Linxea.

100€

 
C'est ce que je voulais faire mais eurose n'est pas disponible sur le document de transfert euros -> UC, alors qu'elle est affichée sur le site.  Je leur ai envoyé un mail, mais ça démarre mal...

 
Exact !
 
 

 

Drap

 
ça fonctionne comment ? il y a tuto quelque part ?  
 

Purée moi je fait juste un point en début d'année avec les valos au 31/12, vous avez du temps les gars...

 
C'est automatisé en temps réel ^^

 
Ton immo, c'est du net qui augmente doucement au fur et à mesure de ton remboursement d'emprunt ?

Article US sur la gestion des finances personnelles, c'est assez basique, sauf un passage que j'ai pas trop capté sur le prêt immo :
 
https://www.linkedin.com/pulse/5-wa [...] le-publish
 
As of July 2015, the average home in America was $361,000. Even at 6% interest and 20% down, your overall interest payments will end up costing you over $334,000 –  doubling the cost of the home over the life of the loan. This means that a $400,000 home actually costs you a whopping $800,000. A $500,000 is a million dollar home.  
 
We think of interest as a small percentage, but we don’t see the compound impact of interest. How would you like to put $400,000 – or a million dollars – aside for your retirement without making any other investments? It’s easy; make small principal-only payments each month in addition to your usual mortgage payment and watch your mortgage get cut in half. For example, if your average home month payment is $1,731, then you’d write an additional check of $173 to go toward the principal amount. That means you never pay interest on that principal, which will save you hundreds of thousands over the (now much shorter) life of your loan.

C'est beau toutes ces couleurs, presque féminin

Oui bien sur. Immo = Valo estimée - CRD.

C'est pas du temps perdu, faut pas négliger l'effet kikitoudur obtenu à chaque nouvelle croissance de la courbe...

Bon sinon Marc, vu que t'es trop surbooké pour nous faire un CR sur la banque privée pourrais eux-tu au moins nous donner ton sentiment général : c'est bieng quand on beaucoup de POGNON à placer ou ça ne sert à rien si on maitrise déjà la FP du topic ?

On reconnait bien le style ricain des bouquins genre "Prendez-vous en main et devenez riche en 10 leçons !"    
 
Ceci dit c'est intéressant car ça nous apprend qu'aux US 6% semble être une moyenne pour les prêts immo. J'ai fait un tour sur un comparateur, les taux actuels sont plus proches de 4% sur 30 ans.
 
Je pense avoir compris ce qu'ils veulent dire en gras : apparemment aux US tu as la possibilité, tous les mois, d'augmenter ponctuellement le montant de ton remboursement. Ce faisant, tu rembourses le capital plus rapidement que prévu, et mécaniquement tu diminues le coût total crédit (et sa durée). Un genre de rachat anticipé en continu (qui, j'imagine, ne coute pas grand chose en frais)

Et c'est pas possible en France ca ? Ca à l'air pas mal pour la RP.

Pas à ma connaissance.
Ca couterait une blinde en frais de toute façon, tu comprends, ça a un cout de gestion important pour les banques
 
De toute façon sur le topic les gens font composer leur POGNON à des taux bien supérieurs à leurs taux d'emprunt , donc le mécanisme n'a pas d'intéret pour eux.

Je ne compte pas comme ça.

Pour le POGNON à placer, je ne sais pas, je suis passé par eux uniquement pour avoir un prêt in fine avec en face un nantissement d'AV + compte titre, on verra par la suite.

 
C'est dommage.
 
J'aimerais bien moduler de façon rapide mes mensualités, par exemple rembourser 200 € plus tel mois, 300 € de plus tel mois,  mensualité de base le mois suivant...

Avec Boursorama tu peux faire des remboursements anticipés quand tu veux.  
Seule contrainte, il faut que ça représente 10% du prêt minimum.

Certaines banques proposent des prêts modulables, je ne pense pas qu'il y ait de frais (en tout cas ce n'est pas marqué dans mon contrat, je suis à la Banque Populaire). Par contre pour changer la mensualités il faut faire un avenant, donc tu ne t'amuses pas à le faire plusieurs fois par an.

Une question que je ne sais pas : quand tu fait un remboursement anticipé partiel (Boursorama), ou que tu modules la mensualité, ça change la durée totale du prêt. Quid de l'assurance ? Elle ne doit plus être valable car valable pour un prêt de X années à un taux de X% ? Il faut la refaire ? Si oui c'est une contrainte surtout en délégation d'assurances.

C est une question pour le topic prêt immo.
En banque de toute façon l assurance est fixe par rapport au capital initial emprunté.
En revanche en déléguant c est mieux : montant de l assurance diminue tous les ans en fonction de ton CRD donc je pense qu'il faut prévenir si tu as fait un rbt anticipé.

Tu fais comment ?

+1.

T'es exposé à 100% à l'immobilier que tu possèdes, alors il faut compter en patrimoine brut et prendre 100% de sa valeur.  
 
Déjà débattu ici...