Sur le fond, Bercy aurait-il raison d’exclure les ETF swapés dans le PEA ?1. Oui totalement : l’avantage fiscal du PEA doit servir exclusivement l’investissement européen
2. Oui plutôt : le swap respecte la lettre de la loi mais clairement pas son esprit
3. Oui, mais uniquement pour les nouveaux ETF créés à l’avenir
4. Oui, mais seulement avec une clause de grand-père intégrale pour les positions existantes
5. Je suis partagé : la logique de Bercy se défend, mais changer les règles maintenant serait une erreur
6. Non plutôt : le panier européen est réellement acheté, donc l’objectif du PEA reste en partie rempli
7. Non : ces ETF respectent exactement les règles fixées par l’État, point
8. Non, et ce serait une grave erreur pour l’attractivité du PEA et l’épargne long terme
9. Non, c’est surtout une manière détournée d’inciter les Français à investir davantage en Europe
10. Je me moque de « l’esprit du PEA » : donnez-moi juste mon ETF World avec un faible TER
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elnagwe | gsans a écrit :
Effectivement on a une assurance vie qui va avoir 8 ans cette année.... ça peut être une solution sur le fond euro...
Pour le super livret, il faudra surement en ouvrir plusieurs, parce que comme dit elnagwe, des superlivrets à 200 000€ ou plus ça court pas les rues j'ai l'impression...
Et question fiscalité, si jamais je retire mes 200 000€ dans 6 mois ou 1 ans, lequel est le moins "ponctionné", l'assurance vie ou super-livret ?
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Euh... je vais me faire incendier si je me trompe. Je dirais que le superlivret, peu importe la période, tu payes les prélèvements sociaux (15,5%), puis soit un prélèvement forfaitaire libératoire, soit tu réintègre dans tes revenus les intérêts dans ta décla.
Et l'assurance vie, c'est un peu pareil avant 4 ans, PS et fiscalité sur les intérêts.
Mais la grosse différence, c'est que tu parles d'une AV âgée de 8 ans. Là, c'est un super super livret : tu y seras toujours gagnant, sauf si ton fonds euros est à 1,5%, face à un super livret qui tourne souvent autour de 3% |