Reprise du message précédent :

 
Bah non, tu es taxé dessus ! C'est pas un cheat-code.

Cheat code dont la garantie d'exercice dans les prochaines décennies dependra des gouvernements successifs et qui ne vaut donc pas grand chose.
Ceux qui comptent sur un cheat code sont extrêmement joueurs.

L'achat de la résidence principale n'est pas un cheat code pour les versements volontaires

Ca fait quand même de l'argent qui travaille entre le versement et le rachat au lieu d'être donné aux impôts à t=0.

L'un de vous sait s'il est possible d'ouvrir deux PER Lucya CNP distincts pour une seule et même personne ?  
 
La question peut paraitre incongrue mais j'ai un PERcol qui est 100% compartiment 2 et qui a vocation à me servir d'apport le jour où je changerai de RP. Je souhaiterais avoir un PER par compartiment, afin d'éviter tout frottement fiscal en cas de déblocage pour ce motif.

On peut ouvrir plusieurs contrats d'AV, donc cela devrait être pareil pour les PER.
(j'ai 2 BoursoVie, dont un dédié aux primes).

Petit point sur mes placements boursiers (hors PEE et retraite sup) depuis 17 ans :253k de PV, avec une moyenne de 13,1% par an, ça me va.
 

 
Et 15k de gain en 2 ans grâce à mon swap ETF CAC40 vers ETF World.    
 

Ça permettra de comparer les perfs

mini-bilan Q3, patrimoine personnel et non du foyer

On peut de faire retoquer de mémoire, si l’écart est trop significatif.

 
Quel écart ? Le but est d'arriver à payer sa juste part au 31/12, pas de devoir des sous aux impôts.

Non, tu n'as pas le droit
L'article 1729 G du CGI (partie 2) prévoit une majoration dès que le prélèvement obtenu par modulation est inférieur de plus de 10 % à celui qui aurait dû être payé avec les revenus réellement constatés

 
Bah au 31/12, tu n'est pas en dessous de 10% vu que tu as calculé pour arriver à l'équilibre (vu que tu as versé sur le PER)...

Tu as pas pris en compte le plafond de versement pour la déduction d’impôts ?
C’est 10% du net imposable je crois ?
En versant 1450€/mois, en considérant (mais je me trompe peut-être) que tu restes sous les 10% du net imposable, ça ferait des revenus net imposables de 193k€/an.  
 

Quelqu'un a ouvert ici l'AV Placement Direct Euro +, pour du 100% fonds € ?
Historique du fonds € Swisslife Euro+ :
2023 : 4,10%
2024 : 3,60%
2025 : 3,60%
Contrat commercialisé fin 2023, nouveau fonds € qui profite de la remontée des taux.

Ok, dans « avancer » j’ai lu « ne pas faire de tréso aux FP, donc avancer 0.  
 
My bad.

Ah j'avais mal suivi ce que tu voulais dire.
Oui, dans ce cas c'est bon si le versement sur le PER est effectivement fait avant la fin de l'année. Pour moduler ton PAS, tu déclares bien tes vrais revenus estimés sur l'année, et tu renseignes à part le versement PER ("versements sur plan d'épargne" ) prévu dans les charges, comme lors de la déclaration d'impot : tu ne "baisses" pas toi-même tes revenus
Par contre faut pas se louper sur le versement PER en décembre, sinon la modulation aura été calculée sur une charge qui n'existera finalement pas et tu te feras rattraper par la patrouille pour l'article 1729 G

Bilan Q3 :

Mon turbo se casse la gueule  

 
Tu as emprunté 100k et misé sur LQQ?

 
Cet article n'a jamais été appliqué pour moi,  et pour cause pour bcp d'indépendants c'est vraiment impossible d'estimer, donc bon le gouvernement peut pas avoir le beurre et l'argent du beurre

 
C'est un Lombard à 3.25% sur 6 ans (taux fixe), dont la somme a été placée sur du World (Spirit 2).
 
A ce taux, l'espérance de gain n'est pas énorme mais ça fait quand même un petit boost. J'ai fait un DCA sur 6 mois pour placer la somme, et chaque mois en parallèle j'achetais environ 130% du montant en CSH2 avec l'excédant de tréso de ma société (CTO pro).
L'idée était de me constituer en parallèle une réserve liquide et peu volatile au cas où une grosse baisse temporaire des marchés m'obligerait à remettre du collatéral pour maintenir les 200% de couverture du Lombard. Et en cas de vrai besoin, cette tréso reste récupérable via des dividendes, hors contraintes de calendrier fiscal évidemment.
 
Du coup psychologiquement, je le voyais un peu comme si chaque mois une partie de l'excédent de tréso de ma boite venait indirectement augmenter mon exposition au World, tout en restant réellement placée sur du monétaire.

Bonjour, ma femme ayant reçu le message sur la fin de la gratuité des frais de courtage sur ses ETF World iShares chez Boursobank, je me renseigne un peu.
On est tous les deux en total-lazy-nooby sur ces ETF.  
J'ai recherché un peu plus haut ce qui est conseillé. J'imagine que ça n'a peu d'intérêt à ce qu'elle repasse tout en ETF Amundi (300€ lors de la vente si je comprends bien), donc il vaut mieux faire une seconde ligne avec du world Amundi pour les achats futurs, c'est bien ça ?
 
Moi j'ai du world Amundi chez Fortuneo, avec frais réduits si je me souviens bien. En regardant dans les messages trouvés, je vois donc que si ça trouve chez Fortu ça va être le changement inverse Amundi <-> Blackrock et que les frais vont augmenter aussi, c'est le cas ?

oui

 
Effectivement, merci. Les chiffres/ordres de grandeur ne sont effectivement pas très réalistes, mais les conclusions devraient rester les mêmes.

Non.

 
 
Non chez fortuneo aussi ils ont fait une offre avec Amundi : https://www.fortuneo.fr/bourse/freetrade-amundi

 
Oui, ouvert en 2024 ici.

Hello,  
Je me décide à poster car j'aimerai des conseils.
 
Niveau épargne je n'y connais vraiment rien, actuellement j'ai 2 "portefeuilles" , un livret A avec entre 15K€ et 20K€ .
J'y place tous les mois une certaine somme dessus suivant mes revenues, parfois 0€, parfois je pompe dedans, parfois s'est des virement de 1 ou 2K€.
Je me sert surtout de ce placement pour amortir les coups dur de la vie ou les achats compulsif ( ex: début juillet -8K€ dans une moto)  
 
J'ai également une épargne salariale dont je n'aimerai pas divulguer le montant sauf si besoin.  
 
C'est cette épargne salariale qui me pose problème à vrai dire, ou du moins qui m'interroge. je met dessus 0.5K€/mois et ainsi que mes primes d’intéressement pro, etc. En gros ça fait dans les 10K€ annuel +/-.  
J'ai plusieurs choix de gestion, celui ci dessous étant le plus "risqué" et nommé "action monde".
 
Si j'en crois la fiche "évolution performance" donnée voici le bilan:
- performance  depuis le 31/12/2025 = +16.32 %
- performances passé sur 1 an= +20.99 %
- Performance passée sur 3 ans= +72.15 %
- Performance passée sur 5 ans= +90.41 %
- performance depuis la création (2008)= +427 %
 
 
Le but de ce placement clairement c'est de ne pas y toucher et de construire un "gros" patrimoine pour pouvoir  en profiter au moment de la retraite  et en léguer une partie à mes enfants.  
C'est plutôt du long terme car j'ai 45ans et comme je ne pense pas partir à la retraite avant 65ans ça laisse encore 20ans minimum.  
 
Est-ce que ce placement vous semble un bon choix ? j'ai regardé les pages précédente et je suis impressionné de certains rendements, et honnêtement ça laisse rêveur.  
 
Merci  

Les fonds sur les plans d'épargne salariale font généralement moins bien que leurs indices de références.

On recommande donc en général de n'y verser que les primes de participation et intéressement pour 1) profiter de l'abondement versé par l'employeur, et 2) profiter de l'avantage fiscal.

On recommande d'investir sa part en actions en ETF sur PEA car les frais sont plus faibles et donc les perfs meilleurs (+ la gestion active pas toujours très performante   )

Dans ton cas, il faudrait regarder quel est l'indice de référence de ton fonds action monde et comparer sa perf avec un bête ETF équivalent sur PEA.

Si ton fonds fait moins bien (ce qui est probable), alors il vaudrait mieux pour toi investir ton épargne mensuel en ETF via PEA.

Il faut évidemment profiter de la totalité de l'abondement de l'employeur sur l'épargne salariale : si les primes I/P ne suffisent pas pour tout débloquer, tu peux compléter avec ton épargne mensuel.

(Je ne suis pas en mesure de faire l'analyse de ton fonds avec les perfs que tu mentionnes.)

Regarde ces quelques paramètres, et tu pourras juger de la pertinence ou non d'orienter ton épargne mensuel vers un PEA.

 
Sans compter les frais sur versements auxquels tu peux pas couper    
 
Coucou les 3% de Groupama    
 
Avec leur gestion pilotée de base (à laquelle adhérent 99% des salariés chez moi) le rendement est nul à chier quand c'et pas négatif    
 
Perso je mets 300€ mensuel sur lesquels la boite abonde à 300% et all-in gestion libre sur le fonds qui ressemble le plus à du World
 
Les différences de rendement sont juste dingues

Ouai enfin bon, c’est bien joli les généralités mais faut lire son message. Son fond fait 90% en 5 ans, le world (Cw8) fait 76% sur la même période.
Je sais pas par quel miracle mais ils ont l’air de faire mieux, pas de raison de sortir l’argent.

Impossible de juger en l'état, on a ni l'indice de référence/univers d'investissement du fonds, ni la date à laquelle la performance a été mesurée, d'où mes pincettes dans mon post ainsi que ma remarque entre ().

 
et pourquoi pas de PER ?

merci pour vos réponses.
Ils vous faudrait quels éléments pour me dire si le fond que j'ai choisi est vraiment valable ?
 
De ce que je comprends les 90% sur 5 ans serai vraiment "excellent" ?  
 
je vais regarder ce que je peux trouver comme info dessus, sur l'application ils appellent ça "egepargne action monde-E" mais bon c'est plutôt vague.
 
je vais chercher un peu plus d'infos  
 

oui clairement

En cherchant le nom du fonds, je tombe sur https://cpram.com/fra/fr/particulie [...] 0009098367

Tu as le même code ISIN sur l'interface de ton gestionnaire d'épargne salariale (=QS0009098367) ?