Mais personne veut rouler en prius à part les taxis et les ploucs c'est pas une question de moyen

https://www.lacentrale.fr/listing?m [...] y=priceAsc

ça coute prix d'une voiture de prolo

guez atmo >> puretech

C'est quoi les differences entre contrat de capitalisation et assurance vie ? Par exemple si on compare linxea spirit 2 vs linxea spirit capi 2 ?

Lol.
Quand tu n'as pas le sous, tu ne pètes pas plus haut que ton cul.
 
Tout le monde ne peut pas rouler en Prius.
 
N'oubliez pas que le salaire moyen est en dessous de 1800 euros en France.  

Tu cites quelqu'un que je connais bien et tu serais étonné de son histoire personnelle si tu creusais un peu.
Clairement pas dans le besoin mais elle a été deshéritée et elle s'est reconstruite formidablement ensuite. Bien peu aurait eu son cran selon moi.

Bonne question, j envisage capi 2 pour la boîte de Mme kub or.
Par contre je vois pas l intérêt pour un particulier.
Qui sait?

donation, démembrement.

C'est assez imbitable, mais les proportions minimales de non coté dans le pilotage à horizon des PER sont définies ici (on n'est donc pas dans le «peuvent» mais en pratique «doivent»):
https://www.legifrance.gouv.fr/loda [...] 024-10-24/

Il me semble qu'il y avait un article cette semaine sur Bloomberg ou le Financial Times qui disaient que les fonds de PE avaient à l'heure actuelle quelque chose comme $750bn de liquidité. Je ne connais pas la structure de ces fonds mais en théorie les fees payés sur les montants non déployés sont plutôt faibles donc il va y avoir un moment ou les fonds vont être "forcé" de déployer. Il y avait un autre article qui montrait que les très gros fonds de PE recommençaient à être acheteur. On verra si la tendance continue sur les prochains mois.

Emprunter pour des travaux, c'est comme emprunter pour sa voiture : vivre au dessus de ses moyens.
 
Tu retrouves jamais le coût des travaux sur le prix de vente.
 
Quand tu n'as pas le sous, tu ne pètes pas plus haut que ton cul.

J'ai emprunté pour mes travaux quand bourso proposait 0.9% sur 5 ans pour laisser mes sous sur ETF. Est ce que tu considères que j'ai vécu au dessus de mes moyens ?

Emprunter pour des travaux, c'est comme emprunter pour sa voiture : vivre au dessus de ses moyens.

Bonjour,
 
Quelle est la différence dans Google entre :
 
BIT:CW8 (+2,04%)
et  
EPA:CW8 (+0,12%)
 
Merci

BIT: c’est pour indiquer que ça cote à la bourse de Milan. Or elle était fermée hier, ce qui explique la différence aujourd’hui.

Emprunter pour des travaux, c'est comme emprunter pour sa voiture : vivre au dessus de ses moyens.

aH, et les proportions minimales de non coté en gestion pilotée sur AV sont là:
https://www.legifrance.gouv.fr/jorf [...] 0049888622

 
 
 
 
C'est à mettre en parallèle des nouvelles obligations d'intégrer du PE au sein des gestions pilotées / à horizon des AV et PER à partir d'octobre prochain. Du pognon frais va aller s'investir de façon forcée sur ce marché, donc il va se passer quelque chose sur les prix (à la hausse?), sur la qualité des projets retenus (à la baisse?) ; ça fait penser aux SCPI après le covid (trop plein d'argent à investir dans un marché trop haut).
 
 
 
Ces généralités de pochard attablé au zinc du bistrot du coin balancées à l'emporte-pièce      
Je ne sais jamais si c'est de la pêche au gros   ou de la lourdeur infinie    
Dans le premier cas, ça confine au génie    
 
 
 
Idem, bonne opération  

 
Pour quelqu'un qui se dit "ingé" avec des brillantes études, je commence à me demander de quel côté de la courbe de la loi normale tu te trouves.

   
 
J'ai emprunté sur 4 ans a 0.7% pour garder mes € composer sur mon sp500, j'aurais du les utiliser pour les travaux tu penses ?

Oui.

Et aussi du temps de l'ISF ou en cas de retour à l'ISF, c'est la valeur INITIALE du contrat qui est prise en compte dans l'estimation du patrimoine, c'est figé.

 
Ok et c'est quoi les inconvenients vs des AV alors ? Il doit bien y en avoir vu que ici comme un peu partout d'ailleur la plupart des gens epargnent plutot sur AV que sur contrat de capitalisation.

pas d'avantage successoral.

Ok. Et niveau fiscalité c'est equivalent aux AV ? Si c'est le cas ca peut vraiment etre une tres bonne alternative au CTO non ?

Bonjour,

Quelle est la différence dans Google entre :

BIT:CW8 (+2,04%)
et
EPA:CW8 (+0,12%)

Merci

Un etf, comme une action, peut être cotée sur plusieurs places, d'un même pays ou plusieurs.
BIT c'est l'Italie, Milan.
EPA c'est Paris, France.
 
Donc c'est le même etf sur 2 cotations différentes de pays différents.
Normalement la perf soit être sensiblement la même, au moins sur mt/LT.

Quand tu es un étudiant sans le sous ni aucune contrainte, oui on peut se contenter d’une poubelle à 2k.
 
Mais au delà de 30 ans, ne pas avoir un véhicule correct, c’est renvoyer une image très négligée de soi

Et là tu te tapes un krach boursier qui va mettre 2 ans à remonter tu vas être bien.
Si t'es joueur prends des ETF à levier X2 avec ton argent, comme ça t'as 2 fois moins de pognon à investir comparé à un ETF normal.
Des fans de Buffet ici ? Paraît qu'il attend un krach pour investir ses 200 milliards de liquidités.

Des fans de Buffet ici ? Paraît qu'il attend un krach pour investir ses 200 milliards de liquidités.

 
Ton allocation est assez curieuse pour moi : privilégier les mid cap americaines aux larges cap européennes n'a pas beaucoup de sens selon moi : pas de performances interessantes ajustées du risque à long terme et tu te prives de l'exposition EUR de qualité via les larges cap européennes pour limiter ton risque de devise. Je viserais un MSCI World ce qui fera finalement pareil que 50% S&P500 et 10% reste du monde DM. Si tu es à ce point anti Europe, mais c'est un peu curieux tout de même, alors 60% S&P500.
De la même façon que les pays emergents ont une croissance insolente et des marchés mous, l'Europe a une croissance assez molle mais ses marchés boursiers tournent relativement bien malgré tout car beaucoup d'entreprises sont exposées mondialement.  
 
Bac à sable de 20% en crypto/crowdfunding, c'est trop gros selon moi, je suggère de ne pas dépasser 10-12%.
 
Sur le deuxième point, vulgarités intenses mis à part, je comprends ta situation, c'est très classique.
 
Au final le test de la vie ensemble c'est dans son appartement actuel, le fait de louper la case location ensemble ne me semble pas critique tant que vous vous impliquez tous les deux dans la gestion de son logement, que tu payes une partie des assurances, des charges, que tu participes un peu à l'ameublement/décoration, bref que tu n'es pas seulement invité chez elle.
 
Pour l'achat, assez classique de ne pas acheter 50/50, toutefois il faut reflechir au loyer perçu net d'impot de son bien actuel, cela pourrait peut être lui permettre de briguer davantage que 20% (?) 30% est un seuil psychologique plus saillant pour se sentir vraiment co-investisseur du projet que 20% où effectivement le départ et le rachat des parts peut sembler facile. Il faut plutôt se feliciter de trouver quelqu'un de qualité qui a su acheter tôt et se soucier de son patrimoine plutôt que de voir l'aspect négatif pour votre premier achat.
 
Pour votre second achat avec enfant(s), se posera lors la question de revendre ces deux biens pour prendre un gros truc et d'essayer de restaurer des % de détention plus proches, à long terme.
 
 

 
Même début décembre il y a un risque de prise en compte en 2025, c'est l'embouteillage en fin d'année. Fais le dès maintenant en étant imprécis, de toute façon le plafond de PER roule chaque année, tu ne le perds pas.

Recap de mon transfert de per :  
• 28/4 et 29/4 - paperasse avec recommandé + e-mails (axa et linxea)
• 29/4 - confirmation de réception par AXA de mon souhait de transfert Per (22,5ke) vers Linxea. Nouveau formulaire axa à remplir.
• 30/4 - mail du gestionnaire de patrimoine axa disant que je faisais une grosse erreur  
• début mai - nouveau formulaire Linxea à remplir.  
• 14/5 - confirmation par Linxea que l’opération de transfert du per axa vers Linxea était en cours mais qu’il fallait compter sur 4 mois en moyenne pour que ce soit effectif
• 2/8 - transfert effectif, en Uc fonds euros
• 5/8 (le cours le plus bas en cw8 ces derniers mois, j’ai eu de la chance) - transfert en 100% cw8
• 17/8 - en plus value potentielle de 1700€. Quand sur Axa j’ai TOUJOURS été en moins value (sauf les premiers mois) pendant 4.5 ans. En moyenne de -1400€. Merci le topic. Erreur de 4,5 ans rectifiée à défaut d’être rattrapée (y’a 4,5 ans le cw8 était tellement plus bas)

[...]
D'accord sur le crowdfunding et crypto surexposé, surtout que dans ma sous couche crypto je suis très exposé à du shitcoin type ETH ou SOL; si la poche n'était que Bitcoin je le verrai très différemment, on n'est pas sur le même type d'actifs là quand même... Hâte de pouvooir vendre mes shitcoins prochainement si ça monte et repartir sur une allocation plus saine

Et là tu te tapes un krach boursier qui va mettre 2 ans à remonter tu vas être bien.
Si t'es joueur prends des ETF à levier X2 avec ton argent, comme ça t'as 2 fois moins de pognon à investir comparé à un ETF normal.
Des fans de Buffet ici ? Paraît qu'il attend un krach pour investir ses 200 milliards de liquidités.

Tu as la réponse juste au-dessus, un mec qui demande si c’est une bonne idée d’emprunter à 3.25% pour investir en bourse… si c’est pas un signal de vente je sais pas ce que c’est  

Bref, on vient chercher des explications mais comme d'hab l'élite d'HFR préfère taunt. Pourtant j'ai vérifié avant de poster, je ne suis pas sur un fameux topic de section loisir.

J'ai pas parlé d'etf à levier et l'espérance de gain long terme d'un simple world étant autour de 7,x%, 9,x% pour le sp500, ça ne me semblait pas exagéré. Même s'il y a une ou plusieurs années négatives, en répétant cela l'année suivante (même si j'entends que les taux ne seront pas les mêmes) au besoin ça permet de lisser un peu.
 
Et je sous-entendais d'emprunter une somme qui est remboursable dans l'année par le niveau des revenus, pas de faire un emprunt démesuré.

Tu as raison    
 
Je pense que dans ta situation, faire un credit conso pour investir en bourse est une très mauvaise idée
 
Pour moi la question c’est (i) est ce que tu as déjà une épargne de précaution appropriée et (ii) il se passe quoi concrètement pour toi si la bourse fait -50% lundi matin et végète pendant 5 / 7 ou 10 ans?
 
Edit: rien de personnel mais pour moi ton message a le même effet que lorsque mon chauffeur de taxi me dit que c’est le moment d’acheter du Nvidia

Hello, ce sont des questions opérationnelles intéressantes. À titre perso je ne mettrais pas ça en place car :
* principalement le montant et l'effet de levier n'est pas si grand que ça (malheureusement on ne peut pas emprunter 200k remboursable sur 20 ans pour mettre en bourse, dans la réalité avec 30k sur 4 ou 5 ans on ne va pas aller très loin. Sauf si patrimoine actuel très faible pour lequel 20 ou 30k représente beaucoup en proportion, et que ça serait satisfaisant de passer en one-shot de 3 à 30k€ de patrimoine financier)
* si ces 20 ou 30k sont remboursables en 2 ou 3 ans (voire 1 ?), ça revient à avancer son investissement régulier mensuel des 2 ou 3 prochaines années en t0. C'est de l'effort / montage mis en place "tout ça pour" avancer à t0 qqch de déjà prévu sur les 2 ou 3 prochaines années, mais il y a encore potentiellement 20 ou 30 ans derrière où on va continuer à investir. Beaucoup d'effort pour un sprint alors que le marathon est encore long devant soi, c'est mettre l'accent sur du négligeable versus vision globale.
* j'aime bien voir ce genre de prêt court terme comme une munition d'opportunité / défense de dernier rang. C'est dommage / dangereux de tirer ce genre de munition (en nombre très limité) face à une situation classique et prévisible (investir ses xxxx € mensuels ad vitam tant qu'on a son salaire).
Opportunité (imposée ou non) du genre : fenêtre d'invest de xk€ en PE qui va bientôt se refermer, devoir sortir grosse somme pour dépense voiture/voyage, ...
Défense de dernier rang : empêcher appel de marge sur un CTO / sur l'avance d'une AV avec un prêt bancaire annexe plutôt que d'aller taper dans les réserves ailleurs, ça peut être un choix.
 
Dit autrement, j'y avais aussi réfléchi et s'embêter avec du prêt remboursable sur 4 ou 5 ans pour ""seulement"" 30k€ n'est pas optimal du tout versus faire du levier sur CTO type IBKR (où il n'y a pas de limite, plus on est riche plus on peut emprunter + on roll la dette à l'infini si besoin) ou bien de l'avance sur AV (les montants prêtés peuvent aller haut, tant que y'a du collatéral).
 
Il faut surtout amha vite grossir en capital d'abord puis utiliser des solutions type crédit lombard, levier sur CTO, ... partant de ce capital pour emprunter encore plus de capital qu'un prêt à la conso très vite limité. On ne va pas aller très loin avec un montant de 20 ou 30k€ fois un différentiel de taux même en sa faveur.

 
Hello, ce sont des questions opérationnelles intéressantes. À titre perso je ne mettrais pas ça en place car :
* principalement le montant et l'effet de levier n'est pas si grand que ça (malheureusement on ne peut pas emprunter 200k remboursable sur 20 ans pour mettre en bourse, dans la réalité avec 30k sur 4 ou 5 ans on ne va pas aller très loin. Sauf si patrimoine actuel très faible pour lequel 20 ou 30k représente beaucoup en proportion, et que ça serait satisfaisant de passer en one-shot de 3 à 30k€ de patrimoine financier)
* si ces 20 ou 30k sont remboursables en 2 ou 3 ans (voire 1 ?), ça revient à avancer son investissement régulier mensuel des 2 ou 3 prochaines années en t0. C'est de l'effort / montage mis en place "tout ça pour" avancer à t0 qqch de déjà prévu sur les 2 ou 3 prochaines années, mais il y a encore potentiellement 20 ou 30 ans derrière où on va continuer à investir. Beaucoup d'effort pour un sprint alors que le marathon est encore long devant soi, c'est mettre l'accent sur du négligeable versus vision globale.
* j'aime bien voir ce genre de prêt court terme comme une munition d'opportunité / défense de dernier rang. C'est dommage / dangereux de tirer ce genre de munition (en nombre très limité) face à une situation classique et prévisible (investir ses xxxx € mensuels ad vitam tant qu'on a son salaire).
Opportunité (imposée ou non) du genre : fenêtre d'invest de xk€ en PE qui va bientôt se refermer, devoir sortir grosse somme pour dépense voiture/voyage, ...
Défense de dernier rang : empêcher appel de marge sur un CTO / sur l'avance d'une AV avec un prêt bancaire annexe plutôt que d'aller taper dans les réserves ailleurs, ça peut être un choix.
 
Dit autrement, j'y avais aussi réfléchi et s'embêter avec du prêt remboursable sur 4 ou 5 ans pour ""seulement"" 30k€ n'est pas optimal du tout versus faire du levier sur CTO type IBKR (où il n'y a pas de limite, plus on est riche plus on peut emprunter + on roll la dette à l'infini si besoin) ou bien de l'avance sur AV (les montants prêtés peuvent aller haut, tant que y'a du collatéral).
 
Il faut surtout amha vite grossir en capital d'abord puis utiliser des solutions type crédit lombard, levier sur CTO, ... partant de ce capital pour emprunter encore plus de capital qu'un prêt à la conso très vite limité. On ne va pas aller très loin avec un montant de 20 ou 30k€ fois un différentiel de taux même en sa faveur.
 
 
 
 
 
 

Tu as raison

Je pense que dans ta situation, faire un credit conso pour investir en bourse est une très mauvaise idée

Pour moi la question c’est (i) est ce que tu as déjà une épargne de précaution appropriée et (ii) il se passe quoi concrètement pour toi si la bourse fait -50% lundi matin et végète pendant 5 / 7 ou 10 ans?

Edit: rien de personnel mais pour moi ton message a le même effet que lorsque mon chauffeur de taxi me dit que c’est le moment d’acheter du Nvidia

Une interrogation Reddit a fait un peu parler ces derniers jours : vous déclarez mensuellement au fisc vos liquidités placées sur des comptes rémunérés du type Trade Republic ? Apparemment, c'est obligatoire.

Source? J'ai cru comprendre qu'il attend surtout de trouver des bonnes valeurs à bon prix, donc des baisses ciblées.