Reprise du message précédent :
je suis toujours sur ma reflexion PEA bourso ou fortu (pour y transférer mon PEA de ma BED)
 
chez fortu le changement de formule est payant (60€)
chez bourso, passer de découverte à trader c'est gratuit ?
 
dans ce cas ça peut ressembler à un cheat code intéressant les mois où on veut passer un gros ordre, genre liquider une ligne
 
edit: ah non c'est 119€, 1 gratuit par année calendaire. donc à moins de faire l'aller retour à cheval autour du nouvel an, c'est pas si simple

Chez Fortuneo le changement gratuit par année calendaire ?

Non, chez bourso
chez fortu c'est 60€ dès le premier changement, pas de changement gratuit

Ah crotte, c'est bien ce qu'il me semblait !

Oui, pour le f€.
Mais même en ne sortant que du f€, la PV globale f€+UC est prise en compte: un rachat emporte avec lui aussi bien de la PV du f€ que de la PV d'UC.
Donc, une fois le pognon sorti du contrat, c'est la PV globale du contrat qui est considérée, on calcule les PS dessus ; et on déduit les PS déjà versés au titre du f€.
 
S'il y a une MV car les UC ont merdé, tu es remboursé par l'assureur des PS prélevés en trop.
 
 

Clair: une preuve de plus s'il en est qu'on peut être très intelligent, très diplômé, très doué, et complètement con  

En général tu changeras pas trop de formule, 1 fois par an suffit.
Regarde surtout la disponibilité des produits/actions, etf, ... car les frais sont sensiblement proches.

Chez Bourso il y a moins de choses investissables, et ce sera quand même plus cher... SAUF les ETF iShares à 0€ de frais de courtage.
Chez Fortu c'est globalement moins cher, mais il n'y a pas le cheat code des ETF iShares.

 
 
Lol effectivement, si on fait le même calcul à l'année 25 :
 
PEA : 318k x 0.7 = 223k
AV : 291k - 250k (d'abattement) = 41k x 0.7 = 29k + 250k = 279k
 
Au final, ce que j'avais dit hier complètement au pif se vérifie, l'assurance vie est une bonne option mais il ne faut pas viser plus haut à terme que le montant max des abattements ou alors vraiment s'en servir uniquement pour les fond euro.
 

Le bon plan chez Fortuneo, c'est l'offre Starter, avec le premier ordre mensuel gratuit ; jusqu'à 500€.

Et avec ESE, tu défonces WPEA, malgré sa gratuité

Normal c’est pas le même risque

Et les carottes moi je trouve que ça défonce les haricots

Et c'est très récent chez bourso le wpea à 0 frais  
On espère que ça va durer, mais on n'en sait rien

 
cette phrase me gène, l'AV a des frais qui dépendent totalement des UC qui la compose.
 
C'est dans le cas moyen càd à composition proche ?

Suffit de balancer 150k sur WPEA d'un coup, comme ça c'est réglé  

Oui, mais de Bourso à Bourso, de mon expérience, c'est rapide et sans plafond. Pratique quand on est marié et qu'on veut virer xxK€ d'un c/c vers un autre c/c pour faire une louche.

Vu que le one shoot est plus efficace que le DCA, c'est encore plus vrai!

Vrai ou pas ?
 
J’hésite toujours à faire un one shot avec le cash qui dort

Statistiquement oui  
Après, les statistiques...

Non, on parle des frais de gestion qui n'existent pas en pea.
Ensuite oui les fonds ont des frais (supplémentaires) indirects, on ne parle pas de cela.

Ou alors il y a des av qui facturent plus de frais de gestion si tu es full actions vs full oblig ?
L'idée restait effectivement de comparer à allocation similaire/proche.

Mais pourquoi tu comptes toujours 250k d’abattement et pas 2x 152k?  

Il manque 4k ça va.
C'était son idée je pense.

 
c est quoi le délire de dire "one shoot" (jai vu FR dire pareil)
no offense mais vous avez tous fait anglais LV5 ?

 
Exactement !    
PRU WPEA = 5.3€  

Donc 304k - 250k = 4k ?  

J'ai lu que les abattement c'etait 152k pour le conjoint et 100k pour l'enfant, c'est pas ca ?

en plus c'est 152,5k -> 305k  

Tu confonds l'abattement sur les droits de succession (100k€ par héritier direct (ascendant et descendant)) et abattement sur l'AV (152,5k€ par bénéficaire)
et pour la Nieme fois le conjoint marié ou pacsé ne paie aucun droit de succession donc l'abattement ne s'applique pas

Dans ce cas précis, zéro différence entre bourso et fortu
- bourso wpea sans frais d'entrée  
- fortu 100 ordres offerts à l'arrivée (valables 2 mois)

 
renforce en DCA  

 
je n'ai pas compris le 304k.
et je n'ai pas vérifié les calculs non plus.
 
EDIT : ah oui 150+150 ca fait 300k et pas 250    
on dira que j'étais fatigué    

Ah ok effectivement j'avais tout faux ...

 
J'avais loupé ce mini drame
 
Déjà expliqué qu'ils ont levé une stratégie de réplication synthétique de grande qualité depuis l'Irlande, à laquelle tu peux participer via des fonds à nav quotidienne et qu'ils dérivent aussi via ETF. Idem pour iwda, la stratégie est aussi disponible via d'autre enveloppes chez eux.
 
J'ai suivi le projet 'iwds' depuis un moment et participé à lancer avec des demandes de clients à ce sujet pour un montant finalement proche de $200m à ce jour. Pas sur la version ETF de la stratégie.
 
Bref, je vois la pérennité sans problème pour la stratégie, L'ETF en tant que tel à besoin d'environ $100m d'ici quelques années pour être viable je dirais. Mais l'enjeu pour pour eux fut d'avoir des sommes sur les versions non ETF pour lancer ce qui fut largement le cas. Ils sont à près de $2bn à ce jour à ma connaissance.

Je galère à choisir une stratégie ouverture AV, need help

On a déjà une AV bourso qui est alimenté régulièrement en fond € et un pea bourso sur etf world.

Je voulais ouvrir 1 au AV chez linxea (l'occasion d'ouvrir une autre ligne AV) pour préparer les études des enfants, et mettre environ 200€/mois au cas où il faudrait leur payer un diplôme dans 15 ans

Entre spirit 2 et avenir 2, j'ai du mal à choisir.
Je ferais bien 50% etf world et 50% fond €.
Laquelle choisir? (Ou alors je prends les deux? Et je ventile comment?)

Spirit 2 a moins frais et un meilleur fonds euros, c'est facile de choisir  

 
 
L'usurier de la fable il se serait fait écraser les boules entre deux pierres il y'a 400 ans.
 

Hello,  
 
J'ai une question concernant le PER et sa fiscalité.
 
Ma femme dispose d'un PERCO qu'elle alimente à hauteur du plafond épargne retraite indiqué sur la feuille d'imposition.  
 
Or l'année dernière elle a déposé sur son PERCO des fonds provenant de son CET.  
 
On constate aujourd'hui que :  
 
1 - les fonds provenant d'un CET ne sont pas défiscalisables  
2 - les fonds provenant d'un CET font baissés d'autant le plafond épargne retraite  
 
Est ce normal selon vous ?  
 
Si oui il me paraitrait donc logique que les sommes issues du CET et placées sur le PERCO ne soient pas imposées à la sorties non ?  
 
Sinon autant sortir les sommes du CET > payer l'IR dessus > replacer sur le PERCO pour atteindre le plafond de la défisc
 
Merci pour vos retours  

 
Bonne nouvelle  
Je passe de IWDA à IWDS pour mon DCA CTO du coup.

Hello le topic,
Je m'excuse par avance pour le niveau débutant de ma question
 
J'ai un PEA bourso depuis 4 ans qui contient ca (16k€) :
 
8% de https://www.boursorama.com/bourse/t [...] s/1rTWPEA/
42% de https://www.boursorama.com/bourse/t [...] s/1rTEWLD/
49% de https://www.boursorama.com/bourse/t [...] que/1rTCW8
 
je lis que maintenant il faut privilégier le premier. quid de l'existant ? ai-je un intéret de vendre les 2 autres pour le remplacer par le 1e ? je suppose qu'il y a une problématique de frais ?
 
Merci !

Te fait pas chier à prendre 1% de frais de courtage (achat / vente) pour les 2 anciens : le coût est plus grand que l'économie acquise.
Continue juste ton DCA sur le premier

 
J'avais fait passer l'information avec analyse détaillée des avantages et risques associés lors du lancement. C'était éligible au 0% Boursorama depuis le premier jour, j'en ai acheté lors de ma tranche trimestrielle de mai.
 
Un must have? Risque de contrepartie très faible mais non nul en contrepartie d'une économie de quelques points de base.  
 
Cela me convient ainsi qu'à d'autres mais je ne le conseille pas à mes amis peu renseignés afin qu'ils ne soient pas influencés à tout lâcher dans 4 ans en cas de problème sur un autre etf synthétique qui effraie toute la presse spécialisée brutalement.