Jamais aussi simple que ça; mais oui, on peut toujours mieux faire en termes de communication.
 
Les contraintes reglementaires, une banque ne peut pas vraiment enrober/faciliter les choses trop fortement pour les clients, sinon le régulateur n'est pas ravi et peut même mettre une amende à la banque.
 
Donc si pour des raisons X ou Y une ouverture de compte complexe necessite des justificatifs précis pour être en phase avec la reglementation KYC française et européenne, il faut les demander de façon claire et nette.
Si un client n'est pas capable ou ne veut pas les fournir, de nouveau, la banque n'est pas censée être flexible et ouvrir le compte quand même en attendant les documents dans un second temps. Mais ça peut être expliqué de façon constructive

Reçu le remboursement des frais d'achat de tracker Lyxor février 2021 sur Bourse direct (3 semaines de retard).
 
Mais...
 
Grosse alerte pour ceux qui sont au plafond du PEA et chez Bourse Direct : les remboursements de frais de ce genre sont considérés par eux comme un versement complémentaire sur le PEA.  
 
Donc, à l'aise, ils viennent de me faire dépasser le plafond légal du PEA, ce qui peut entraîner la clôture immédiate du plan. Ticket en cours mais ça peut être grave. A suivre mais vraiment pas sérieux et sacrément inquiétant même sur la qualité de leur service.
 
Même pour ceux qui ne sont pas au plafond, le remboursement de frais diminue votre plafond de versement, au moins dans le cadre de cette opération Lyxor. Même si ils le reclassent en PV, il y aura des PS à payer dessus... Pour une prime parrainage, ils m'avaient fait passer ça en PV aussi. Ils font à l'économie sur tout alors qu'un virement de la prime sur un compte bancaire permettrait d'éviter de payer des PS.

- La Banque Postale, je m'étais mal exprimé. Et l'assureur qui gère l'AV chez eux CNP si je me souviens bien.
- Sur 100€ investis dans l'AV, 80% vont dans le fond €, le reste 'à la bourse'.
- Oui, c'est ce que je crois aussi.

Bref, le gars me semble honnête.

- Un truc qui m'a fait halluciner, quand j'ai demandé à voir les cgv, il m'a ri au nez en me disant que ce genre de choses ne pouvait se lire qu'après avoir sigé. wtf ? Je suis obligé d'acheter une voiture pour savoir si c'est un diesel ou si le volant est bien à gauche ?!

 
Un peu contradictoire non ? Un mec qui veut pas que tu lises les cgv avant de signe me semble tout sauf honnête

Edit : mal lu, il y a bien des frais de versement si il t'offre les premiers. A fuir donc pour une AV qui en toute vraisemblance n'apportera ni fonds € plus performant qu'un autre ni autre avantage exclusifs à priori ^^

Oui et non, dans le sens où c'est le seul truc de l'entretien qui m'a fait tiquer. En revanche oui, ne pas pouvoir les CGV est douteux.
En fait j'ai mal formulé ma question dans mon 1er post : est-ce que c'est quelque chose de normal dans la banque ? À priori non, donc.
Je pense que je vais me rapprocher de Generali pour voir ce qu'ils proposent de leur côté.

La préconisation ici c'est déjà de lire la 1ère page et ADI pour bien comprendre, et après appliquer les recommandations qui s'y trouvent avec les meilleurs produits du moment.
 

Reçu le remboursement des frais d'achat de tracker Lyxor février 2021 sur Bourse direct (3 semaines de retard).
 
Mais...
 
Grosse alerte pour ceux qui sont au plafond du PEA et chez Bourse Direct : les remboursements de frais de ce genre sont considérés par eux comme un versement complémentaire sur le PEA.  
 
Donc, à l'aise, ils viennent de me faire dépasser le plafond légal du PEA, ce qui peut entraîner la clôture immédiate du plan. Ticket en cours mais ça peut être grave. A suivre mais vraiment pas sérieux et sacrément inquiétant même sur la qualité de leur service.
 
Même pour ceux qui ne sont pas au plafond, le remboursement de frais diminue votre plafond de versement, au moins dans le cadre de cette opération Lyxor. Même si ils le reclassent en PV, il y aura des PS à payer dessus... Pour une prime parrainage, ils m'avaient fait passer ça en PV aussi. Ils font à l'économie sur tout alors qu'un virement de la prime sur un compte bancaire permettrait d'éviter de payer des PS.

Tout à fait, et c'est ce que j'ai fait. En revanche, les meilleurs produits du moment ne sont pas forcément les meilleurs produits de demain, car si j'ouvre une AV maintenant, faut que j'attende au moins 8 ans pour que cela commence à être intéressant.
Là j'ai 2 AV qui ont dépassé ce stade, je pose donc quelques questions sur ces 2 produits, ce que vaut celui qui les gère et si c'est un minimum safe.

La banque peut à la fois (i) expliquer que c'est très important et (ii) expliquer que c'est une contrainte qui vient de la loi et, SURTOUT, (iii) expliquer que ce n'est pas forcément personnel et qu'il n'y a pas un soupçon particulier contre la personne. Je constate dans ma famille que le ton employé par les banques peut être extrêmement comminatoire, parfois en abusant d’un jargon pseudo-juridique. Cela effraie forcément, surtout pour des personnes qui ne trempent pas du tout dans le domaine légal. Il faut se mettre à la place du client lambda pour qui l’administration peut être un véritable mur incompréhensible. C’est un vœux pieux car je constate que, même en interne, les gens sont capables de se noyer dans des palabres verbeuses sous prétexte que, en environnement professionnel, on ne pourrait pas se dire directement les choses.
 

Dans ce cas, tu fais comme beaucoup ici : tu ouvres toutes les AV recommandées par le topic avec le minimum.
Ce qui est sûr que l'AV de LBP n'a jamais été, n'est pas, et ne sera jamais une AV recommandée ici.

Si tu penses qu'un contrat d'assurance vie n'est intéressant que après 8 ans de détention, permets moi de te dire que tu te trompes et qu'il faut revenir aux bases (FP et ADI).

C'est une SCI aussi. Peut être plus long ?
 

Elle est bonne, heureusement.

Hello ,
Ma mère a hérité de 40K€.
Objectif les mettre de coté pour sa retraite dans 5ans...
Je pensais balancer cela en AV sur différent mandat de gestion
1/4 offensif
1/4 reactif / dynamique
1/4 défensif
1/4 ETF World (PEA ?? ) et un peu ETF emergent

Dans ce cas, tu fais comme beaucoup ici : tu ouvres toutes les AV recommandées par le topic avec le minimum.
Ce qui est sûr que l'AV de LBP n'a jamais été, n'est pas, et ne sera jamais une AV recommandée ici.

Je vois que les IFU sont disponibles sur Saxo.
Vous arrivez a les télécharger par contre ? J'ai une erreur a chaque fois  

Tu pèches à l'hameçon 1er prix et ça mord quand même sec      
 

Hello ,
Ma mère a hérité de 40K€.
Objectif les mettre de coté pour sa retraite dans 5ans...
Je pensais balancer cela en AV sur différent mandat de gestion  
1/4 offensif
1/4 reactif / dynamique
1/4 défensif
1/4 ETF World (PEA ?? ) et un peu ETF emergent

Hello ,
Ma mère a hérité de 40K€.
Objectif les mettre de coté pour sa retraite dans 5ans...
Je pensais balancer cela en AV sur différent mandat de gestion  
1/4 offensif
1/4 reactif / dynamique
1/4 défensif
1/4 ETF World (PEA ?? ) et un peu ETF emergent

 
Pourquoi faire du mandat de gestion ?
T'embêtes pas, mets la part de risque que tu veux sur un World.
 

Je te requote car je viens de faire un tour sur ADI (que je ne connaissais pas). dans l’article sur les meilleures assurances vie, paragraphe frais, la banque postale arrive bonne dernière avec 4.35% de frais.
Merci au revoir.
J'ai demandé de la doc pour les AV recommandées par le site, et je relis de nouveau le FP.

Reçu le remboursement des frais d'achat de tracker Lyxor février 2021 sur Bourse direct (3 semaines de retard).
 
Mais...
 
Grosse alerte pour ceux qui sont au plafond du PEA et chez Bourse Direct : les remboursements de frais de ce genre sont considérés par eux comme un versement complémentaire sur le PEA.  
 
Donc, à l'aise, ils viennent de me faire dépasser le plafond légal du PEA, ce qui peut entraîner la clôture immédiate du plan. Ticket en cours mais ça peut être grave. A suivre mais vraiment pas sérieux et sacrément inquiétant même sur la qualité de leur service.
 
Même pour ceux qui ne sont pas au plafond, le remboursement de frais diminue votre plafond de versement, au moins dans le cadre de cette opération Lyxor. Même si ils le reclassent en PV, il y aura des PS à payer dessus... Pour une prime parrainage, ils m'avaient fait passer ça en PV aussi. Ils font à l'économie sur tout alors qu'un virement de la prime sur un compte bancaire permettrait d'éviter de payer des PS.

Je vois que les IFU sont disponibles sur Saxo.
Vous arrivez a les télécharger par contre ? J'ai une erreur a chaque fois  

Je te requote car je viens de faire un tour sur ADI (que je ne connaissais pas). dans l’article sur les meilleures assurances vie, paragraphe frais, la banque postale arrive bonne dernière avec 4.35% de frais.
Merci au revoir.
J'ai demandé de la doc pour les AV recommandées par le site, et je relis de nouveau le FP.

Vraie question : pourquoi ?

 
Pourquoi faire du mandat de gestion ?
T'embêtes pas, mets la part de risque que tu veux sur un World.
 

Ben tu veux que j'y mette sur quoi je vais pas y laisser 30k€ sur les 40k€ en fonds euros ?

C’est désagréable. Mais compte-tenu des quelques échanges que j’ai pu avoir avec Bourse Direct en cas de questions ou d’anomalies techniques, je ne doute pas qu’ils corrigeront le problème efficacement. Concernant le classement en PV avec des PS dessus, je ne vois pas ce qu’il y a de choquant : les frais occasionnent une MV (et donc une baisse des PS), il serait fiscalement douteux de les rembourser directement sur le compte bancaire. C’est négligeable dans ce cas-ci, mais cela ouvrirait la porte à des abus (imaginons des frais de 1000€ prélevés sur le PEA et remboursés sur le compte courant : il s’agirait d’une pure et simple purge des PV du PEA sans passer par la case PS).

- La Banque Postale, je m'étais mal exprimé. Et l'assureur qui gère l'AV chez eux CNP si je me souviens bien.
- Sur 100€ investis dans l'AV, 80% vont dans le fond €, le reste 'à la bourse'.
- Oui, c'est ce que je crois aussi.

 
Bah tu peux mettre World sur PEA selon la part voulue et le reste en fonds € ?
 

Tout à fait, et c'est ce que j'ai fait. En revanche, les meilleurs produits du moment ne sont pas forcément les meilleurs produits de demain, car si j'ouvre une AV maintenant, faut que j'attende au moins 8 ans pour que cela commence à être intéressant.
Là j'ai 2 AV qui ont dépassé ce stade, je pose donc quelques questions sur ces 2 produits, ce que vaut celui qui les gère et si c'est un minimum safe.

Je peux mais je voulais gratter un poil + qu’un fond €  
Elle a déjà blindé son LEP et a un PEL à 2% qui date un peu c’est l’occasion de le remplir aussi je pense

Je peux mais je voulais gratter un poil + qu’un fond €  
Elle a déjà blindé son LEP et a un PEL à 2% qui date un peu c’est l’occasion de le remplir aussi je pense

 
Donc tu préfères une AV historiquement mauvaise.
Plutôt que de prendre le risque de souscrire une AV historiquement bonne qui pourrait devenir mauvaise dans xx années ?

 
C'est comme prendre directement un femme moche. Au moins, tu n'es pas déçu si elle vieillit mal  

 
 
Donc tu préfères une AV historiquement mauvaise.
Plutôt que de prendre le risque de souscrire une AV historiquement bonne qui pourrait devenir mauvaise dans xx années ?

On avait eu la situation par le passé : ouverture de compte pour une SC complexe.
Pour tout un tas de raison, on doit demander les pieces d'identité de ses enfants, leur justificatif de domicile etc, leur faire signer des papiers.

Le client s'enerve, trouve cela scandaleux, annule toute l'opération en cours et part à la concurrence. Au final c'est plutôt bien car ce genre de client ferait ensuite des scandales pour 50 autres choses dans le futur très probablement...

Reçu le remboursement des frais d'achat de tracker Lyxor février 2021 sur Bourse direct (3 semaines de retard).
 
Mais...
 
Grosse alerte pour ceux qui sont au plafond du PEA et chez Bourse Direct : les remboursements de frais de ce genre sont considérés par eux comme un versement complémentaire sur le PEA.  
 
Donc, à l'aise, ils viennent de me faire dépasser le plafond légal du PEA, ce qui peut entraîner la clôture immédiate du plan. Ticket en cours mais ça peut être grave. A suivre mais vraiment pas sérieux et sacrément inquiétant même sur la qualité de leur service.
 
Même pour ceux qui ne sont pas au plafond, le remboursement de frais diminue votre plafond de versement, au moins dans le cadre de cette opération Lyxor. Même si ils le reclassent en PV, il y aura des PS à payer dessus... Pour une prime parrainage, ils m'avaient fait passer ça en PV aussi. Ils font à l'économie sur tout alors qu'un virement de la prime sur un compte bancaire permettrait d'éviter de payer des PS.

Aïe aïe  
 
Ça sent des pages et pages de drama là