Reprise du message précédent :

Pour du 100% fonds en euros tu as Évolution Vie mais tu ne pourras pas forcément monter très haut en pur euros dessus. Le contrat a d'autres atouts, et abstraction faite de l'absence d'ETF, une sélection d'UC honorable.
 
Le plus flexible selon moi serait Darjeeling, car tu as la liberté de mettre la part d'euros que tu souhaites, avec un bonus crescendo sur l'euros selon ta part d'UC. Le choix d'UC est simplement énorme, tant du point de vue quantitatif que qualitatif, donc tu peux certainement trouver ce que tu cherches. Par contre, pour faire 100% euros, ou une faible part d'euros, les rendements sont plutôt en deçà des autres contrats stars sur internet.
 
Les contrats Suravenir et Spirica (chez Linxea ou Mes placements par exemple) peuvent aussi correspondre à tes besoins, en fonction de la part d'UC que tu penses mettre dans tes versements. NB la nouvelle génération de contrats spirica a un fonds en euros avec garantie à 98%.

 
Peut être parce que le full World reste un placement risqué et qu'on l'on a pas envie de cela pour l'argent de son enfant.

 
Oui.tres légèrement mieux que les 0,6% des autres  
Mais ya beaucoup de monde ici qui prend encore des UC?

 
Effectivement.
 
Après je met bien la barrière entre ETF sur Av et PEA.  
Pas les même frais

 
Non pas de multi juste une bête faute de ma part.  
 
Par contre tu es coach POGNON ou coach en orthographe ?  parce que pour le coup prendre le temps de relever cette faute sans répondre à la question c'est moche surtout de la part du taulier du topic  
 

 
Solution : Nantissement du gros patrimoine pour garantir le prêt, et s'endetter quand même malgré des revenus faibles. L'AST est une forme de nantissement d'ailleurs.

Bonjour à tous !
 
Lecteur régulier du topic depuis de nombreuses années, je franchis enfin le pas et viens vous demander conseil.
 
Ma situation:
28 ans, célibataire. Pas de crédit, locataire de mon appartement.
Capacité d'épargne: 1500 € par mois + bonus et I/P
 
Patrimoine : 140 k€ répartis de la façon suivante:

• LA : 4 k€
• PEL : 65 k€ (2.5% brut, ouvert en 2012)
• Boursorama Vie : 11 k€ - 100% Euro Exclusif
• Linxea Spirit : 44 k€ - 50% ALT2 / 25% Fond Euro / 25% ETF World
• PEE : 16 k€ - 50% Fond Euro / 50% Dynamique (World)

Je dispose également d'un PEA ouvert chez Bourse Direct en 2017 avec 50€ pour prendre date.
 
Pas de projet à court terme. Possible achat immobilier dans quelques années selon l'évolution de ma situation professionnelle et conjugale. Face à cette absence de projets, je préfère éviter l'immobilier et les SCPI pour le moment (sauf si vous me dites que je fais une erreur).
 
 
Mes questions:

Mon épargne mensuelle actuelle va actuellement chez Linxea Spirit: 50% ALT2 / 20% F€ Classique/ 30% ETF World. Cette stratégie et cette exposition au risque me conviennent.
 
Suite à la fermeture d'ALT2, je m'interroge sur la stratégie à adopter :
 
1/ Attendre que Spirica annonce un successeur et continuer à verser dessus ?
2/ Ouvrir une nouvelle AV (Darjeeling ?) et y répliquer ma stratégie d'épargne actuelle ?
3/ Rediriger mes versements vers mon AV Bourso (f€) + PEA (World) ?
4/ Autre chose ?
 
Merci d'avance pour vos conseils.

Merci pour ta réponse.

Non, plus personne.
 
On a tous fermé nos AV et on a des SCPI en direct maintenant. Et un peu de livret U sur le CTO, comême.

Suite à l’annonce de la vente d’ Aviva France, je m’interroge sur le devenir des UC type “Aviva immo sélection” et “Aviva patrimoine immobilier”.
 
Ya des frers qui ont une idée de comment ça pourrait se passer pour ces SCI ? Rachetées par le repreneur ? Liquidation ? ...
 
Édit : ça a l’air géré par la branche monde « aviva investors » donc peut être que ça peut rester en l’état aussi et être proposé dans le contrat du futur acquéreur...

 
 
L'un n'empêche pas l'autre    
 
Pour ta question, j'y ai déjà répondu 100 fois et cf FP.
Fortu pour l'école CONFORT et BD pour école POGNON.

 
L'horizon n'est pas à 20-30 ans mais plutôt 10 ans donc je ne me vois pas placer 100% en ETF, surtout qu'en plus il y en a une partie qui vient de la famille ( grands parents, etc).  

Attention pour info!
 

 
Donc même pas d'arbitrage, c'est "coincé pendant 3 ans"

 
Et attention, chez BD tout virement sortant coûte 6 €    
Et pour l'histoire du RIB, oui c'est un IBAN commun à tous les clients, et lors du virement il faut indiquer son numéro de compte destinataire dans le libellé (numéro du PEA, ou du CTO, etc.).

 
Il manque le petit bonhomme rouge pour que ton message soit pris "au sérieux".

 
je te le confirme, c'est la branche monde la partie AM donc pas d'impact si Aviva France est vendu (pour info, aujourd'hui c'est en vente, pas vendu )

 
Verser 100% de ton épargne mensuelle sur ETF WLD en PEA.
Si trop risqué pour ton allocation cible: Rééquilibrer en arbitrant progressivement tes ETF WLD en AV et PEE vers fonds€.

J'avais 10K à placer suite aux économies réalisées pendant le confinement. J'ai opté pour 5K ALT2 (RIP   ) et 4K en ETF WORLD et 1 K en ETF WORLD WATER (conviction)
 
Pas besoin de cet argent à court-moyen terme.

 
merci de le signaler !

Ben non.
Environ une fois sur deux ça s'avère un bon choix a posteriori    
 
Comme dit par Kimmeria, tu as davantage d'infos sur ton espérance de vie que ton assureur.
 

Tu pourrais nous faire un récap sous la forme :
 
Rendement affiché | Rendement supernet réel | Taux d'imposition réel
 
Pour Corum et éventuellement d'autres SCPI françaises que tu aurais ?

 
Je trouve que c'est le seul moyen de comparer les rendements affichés par les SCPI. (même si les chiffres ne seront valables que pour ta TMI).
 

Je me demande s'il répond la même chose de la même manière sur son site

L'autre solution avec le nantissement c'est le pret in-fine c'est bien ca?
A l'heure actuelle quels sont les taux pour du in-fine?
Il y a des offres pour prendre des SCPI avec des credits in-fine tout packagé ou il faut faire les 2 separément? Certains l'ont deja fait?

Dites, je suppose que des gens ici utilisent laFinBox? il y a moyen de ventiler manuellement les "indefinis" du patrimoine?  
je cherche sur l'appli et sur le site mais je ne trouve rien...
Je voudrais bien aussi mettre mon patrimoine pro mais je ne vois pas comment faire à part en ajoutant un faux compte immobilier.
Il y a une appli équivalente, même payante, qui n'aurait pas toutes ces restrictions?

Ce n'était pas déjà le cas ?

Si

 
si je pense, mais je viens seulement de m'en rendre compte et je pense que je ne suis pas la seul à être passé à coté, du coup je partage.

 
en packagé cela va t'obliger à prendre les scpi daubesques des banques.
J'ai acheté des scpis (pfo2 et immorente) à crédit mais j'ai nanti un contrat AV (ailleurs).
Tu as un intérêt à être bien avec ton banquier car c'est 2 choses qu'il n'aime pas (scpi tierce et nantissement sur AV tierce), mais ça se fait.

 
Oui mis en vente, mon msg initial peut prêter à confusion  

 
   
Il n'y a pas une banque qui a soit une offre de SCPI correcte, soit une offre AV correcte qui permettrait de n'avoir qu'une des 2 difficultés?

Tu peux faire un prêt à amortissement classique avec nantissement du patrimoine en tant que garantie du prêt. Ce n'est pas obligatoirement un prêt in-fine. Mais faut trouver la bonne banque qui accepte de faire le montage. Ca dépend de quoi est constitué le patrimoine que tu veux nantir aussi, si c'est du financier ou de l'immo, ça ne sera pas accepté pareil par les banques.
 
Si tu fais un prêt in-fine avec nantissement de patrimoine financier, ça s'appelle un crédit lombard.
En général les taux pour du crédit lombard se rapprochent des taux de l'EURIBOR (ramené à 0 si les taux sont négatifs, faut pas déconner non plus   ) + la marge de la banque.
 
Lookoom nous en avait parlé. Il a fait ça pour financer une part de sa RP.
nico avait peut-être essayé de faire ça aussi pour acheter ses SCPI ? Je ne sais plus ...

 
j'ai bien peur que non mon pauvre ami... je laisse les autres raconter leurs expériences

 
Alors pourquoi avoir pris autant de liquide!    

 
Le monde va manqué d'eau
Pas bête  

Tiens, ptite question qui me taraude
 
Je vais avoir environ 10-15k de travaux à faire dans la maison en début d'année prochaine.
J'ai déjà cet argent (sur livrets).
 
Je me dis que le truc intelligent à faire, plutôt que de payer cash, est de placer cette somme en épargne dès maintenant (suivant mon allocation cible habituelle - 70/30 fonds €/world) et de faire le moment venu un crédit perso chez Bourso.
Je rembourserais la somme sur 1 ou 2 ans, en amputant d'autant mon épargne mensuelle.
 
Vu le taux de 0.946% annoncé, ça me semble être le bon choix, mais jusqu'ici je n'ai jamais été trop habitué à recourir au crédit pour ce genre de chose, encore moins quand j'ai déjà le cash

Toi tu manques pas de chromosomes en tout cas.

Hello,
 
L’actionnariat de ma boîte qui prend +18% en cette période. Au final on revient quasi à l’équilibre après 10ans de montagne russe
Je vais pouvoir écrémer un peu pour alimenter Corum
 
J’ai commencé à étudier une ligne etf eco/responsable pour mon PEA.
Je suis un peu sceptique quand je vois du Total&Co dedans.
 

 
Les assureurs seraient donc perdants une fois sur deux ? Difficile à croire...  
 
J'admets n'avoir que très peu de retour sur le sujet dans mon entourage.
 
 

 
Choisi d'abord quelle(s) SCPI tu veux.
Ensuite tu cherchera un financement.
 

Filtre ISR/ESG/Greenwashing et/ou le frère MightyEyeball pour t'éclairer, c'est intéressant.

Je n'ai pas étudié la question.
 
Mais est-ce que les SCPI considérées comme merdiques ici ne le seraient-elles pas sur le seul critère du rendement ?
 
Si c'est le cas, ce que vous appelez SCPI merdiques c'est peut-être juste des SCPI avec un portefeuille un peu moins risqué que celui de Corum, au hasard, et ses locaux Bricødepø situés au milieu d'une forêt de peupliers slovène.
 

Je grossis le trait, c'est comme à la roulette, en pratique il est fort probable que les assureurs sortent gagnants sur plus de 50% des rentes.
 
Pour les aider, il y a justement les gras frais de gestion de cette rente, comme les frais d'arrérage.

Qui va souscrire à Linxea Spirit 2?