Reprise du message précédent :

Ou pas... On en a vu au moins un récemment (je sais plus lequel, ça a été cité sur Epargne y a quelques jours/semaines) qui a changé ses conditions sur le sujet. Enfin bon, chacun fait ce qu'il veut, c'est pas moi qui finirait avec le zizi coincé dans la portière

Oui Spirica avec son avenant.

Bonjour,
J'aimerai investir dans l'immobilier papier, j'ai vu la FP mais j'ai encore quelques questions :  
- Si j'achète des parts de SCPI en AV ou en direct, est-ce que c'est facilement et rapidement revendable comme une action standard ?  
- J'ai appris qu'il existe de actions REIT aux US et ça a l'air de fonctionner comme des SCPI, y'a des avantages à ne pas en acheter par rapport à des SCPI ?
 
On m'a raconté que les actions REIT se vendait/achetait comme des actions normaux donc très liquides.  
 
 

Holà,
 
J'ai un dilemme sur la manière d'utiliser mon épargne Étant donné que les nouveaux nés arriveront par deux et non en un seul exemplaire, nous sommes obligés de changer notre véhicule. Actuellement, mon épargne est organisée de la sorte :
 
Livret A avec à peine 2k
LDDS à 12k
Linxea Avenir avec 70k dont environ 35k en fonds euro (j'ai liquidé récemment mon PEL qui arrivait à terme, le reste sur de l'ETF World) qui a 6 ans
PEA avec environ 30k sur de l'ETF World
 
Je devrais être conduit à sortir environ 15-20k pour la voiture. Le plus évident serait de craquer LDDS + gratter les fonds de tiroirs à droite à gauche pour réunir la somme. Mais serait-il pertinent d'en profiter pour taper dans l'AV et notamment dans la poche action pour progressivement la basculer exclusivement en fonds € afin d'aboutir à la part risquée exclusivement sur PEA et la part sécurisée en AV/livrets ? Sachant que vu les dépenses à venir, je ne pense pas arriver au plafond du PEA avant quelques années. Je considère ma part sécurisée aujourd'hui suffisante et je flèche mon épargne exclusivement sur de l'ETF World en conséquence et donc sur le PEA pour m'éviter les frais de gestion de l'AV.
 
Bonne soirée  

 
L'arbitrage est passé pour moi, date de valeur au lundi 7/10, je vous tiens au courant...
 
J'ai que 3 scpi qui n'ont pas pris une douille sur spirica, épargne pierre, immorente et activimmo, soit 40% de mon allocation. Je suis à peu près à l'équilibre à loyers réinvestis mais c'est pas oufissime...
 
Je me tâte à arbitrer le reste sur le Fonds Euro Nouvelle Génération (qui est à 47% en immo d'après google) et à sortir ça de spirica...

Fermer la faille des fonds jamais fiscalisés en sortie en cas de décès, ça peut se comprendre. Par contre, imposer un âge maximum de sortie, qui plus est proche de l'âge de la retraite (âge maximum envisagé à 70 ans alors que le taux plein automatique est à 67 ans), ça impose des contraintes injustifiées à des détenteurs de PER qui ne cherchaient même pas à profiter d'une faille. C'est un coup à sortir à une TMI supérieure à celle de l'entrée pour certains cas.

Fermer de manière autoritaire les PER à 70 ans ou imposer à cet age la bascule en rente serait "abusé" et viendrait déteriorer significativement l’attractivité de l’enveloppe.
En revanche bloquer les versements à partir de 70 ans (ou du moment de départ en retraite) ne semble pas anormal et permettrait de faire respecter la philosophie originelle du dispositif.

SIIC/REIT = actions cotées. Tu cliques, c'est vendu. Donc parfaitement liquide.
SCPI = immobilier non coté. Donc pour vendre il faut faire la queue en attendant que la société de gestion trouver un acheteur. Donc relativement liquide quand tout va bien, très illiquide quand tout le monde veut vendre en même temps.

Tu as regardé les taux pour emprunter pour un véhicule électrique? de mémoire ils font des taux bonifié

 
   
Dans une twingo tu les rentres facilement à l'arrière, chacun son siège et ça passe à l'aise, y'a pas d'urgence.
 
Et faut pas hésiter à louer une grosse bagnole pour les vacances, ça revient moins cher que de l'acheter pour être tout seul dedans 99% de l'année.

La SCPI Primopierre est désormais le pire investissement de ma vie via mon AV Linxea Spirit 2
Heureusement que très petite ligne

(J'enlève URW car héritage )

 
Ah ok, merci pour ta réponse. C'est pas une bonne idée d'en avoir alors si ça crash    
 
Je vois par les dernières pages que c'est pas du solide les SCPI, du coup ça me fait hésiter d'investir dessus    Je crois que je vais partir sur du REIT ou SIIC  

Bazarde tout ça et go Nasdaq  

Et pourtant, aujourd'hui je suis beaucoup plus à l'aise avec mes scpi Corum Origin, Immorente et Remake Live que quand j'avais des SIIC comme Unibail et Mercialys...

Un vulgaire World fait mieux que le NASDAQ ces 3 derniers mois

A cet âge là, la logistique impose souvent d'avoir plus que les enfants en siège auto uniquement (poussette, sac avec diverses choses). Et là, c'est en double exemplaire...
Sans compter qu'il faut garder de la place pour d'autres choses à transporter, comme les courses.
Enfin, rien ne dit que ce sont les premiers enfants...

Sur les 3 dernières minutes ce serait encore plus représentatif d'un investissement, je pense  

Perso, avec mon CGP:  
- j'avais 3 lignes H2O: de la merde j'ai tout benné et passé en ETF world (, pas ou peu de perte sur 30k quand H2O remontait après le covid)
- j'ai 3 lignes de SCPI, 2 en Epargne Foncière (dont une bloquée jusqu'en 2025, non vendable et AV en plus), 1 chez LF Grand paris patrimoine, autour de 50k je crois, j'ai du perdre facile 10K entre les baisses et les frais d'entrée. J'ai basculé le max sur ETF WORLD et laissé 17K bloqué sur épargne foncière
- 25k devenu 21K chez Primovie en cours de vente depuis le 5 aout ...
 
Y'a pas à dire, on a beau dire que le risque est de 3/7: quand t'es dans la baisse ça fait aussi mal que sur des actions, t'as l'impression que ça dure plus longtemps et que c'est carrément moins liquide selon les supports ...
Je vois de moins en moins l'intérêt face aux actions qui ont des cycles plus violents mais plus courts et plus haussiers sur le long terme (sauf celle de 2000 ?)

Ben écoute c'est un choix. Si toi tu peux te permettre de passer des années en déficit suite à une vautre de ton LQQ, d'autres vont préférer un gain potentiel moindre mais un retour dans le positif en 6 mois au lieu de 3 ans, c'est long 3 ans
Ma ligne NASDAQ est encore dans le rouge depuis juillet, alors le LQQ sur la même période ça doit être une boucherie

10% c'est pas un vautre hein (plutôt 50% ).

Et faut que tu te familiarise avec les horizons de placement .

Tout ce qui est bourse, c'est 5 ans minimum...

Tu pourrais très bien avoir le lqq qui fait +30% et le world à -5%  

Tout le reste ce n'est que du hasard.

Les 6 mois de début 2024 avec la bulle NVIDIA ne sont pas représentatifs non plus d'un marché long terme

Oui, et ?

Pour les actions tu fais pareil ? Tu vends en MV de 15% ? Et l'immobilier physique aussi ?

Pendant la boucherie du COVID sur les actions, les SCPI ont été plutôt stables, le 3/7 à été plutôt bon.
Vous me direz c'est facile quand on est non côté et qu'on réévalue son parc tous les 36 du mois.

Oui, pareil aussi
Je parlais pour les nouveaux arrivants : ils sont bien moins lotis que ceux arrivés il y a des années
Et puis bon, le cheat code "jegardelaVP" ils sont tout à fait capables de l'annuler un de ces 4, ils ont déjà supprimé le réseau CB dessus

L'immobilier physique je hold. Au moins y'a l'effet levier
Les actions idem
Mais les scpi, je ne vois pas finalement la place entre l'immo physique et les actions.  
C'est comme donner son appart à un agent immo ...
Ils gèrent un bien qui n'est pas le leur, pour un max de frais à l'entrée et pendant l'exploitation du bien.
Moi je débute, et j'avoue que mettre en place une stratégie pour 20 ou 30 ans en 1 mois de lecture, c'est difficile.  
Faut se tester aussi mentalement et progressivement sur ce qui existe. Ensuite voir ce qui marche avec le mental et accepter les erreurs au début

Il y avait eu un très bon post SCPI sur ce topic en début d'année (ou même l'année dernière ?) qui expliquait que "par design" d'une SCPI, les objectifs de la société de gestion ne sont pas alignés avec les objectifs des associés, ce qui génère un couple rendement/risque systématiquement mauvais pour les associés.

 
La ultim ?
 
ya quasi aucune diff avec une VP non ?

 
Je sais qu'il y a 2 camps sur le topic.  
Par exemple chien blanc en a un max de SCPI.
Si tu vends jamais, pourquoi pas. Mais est il possible qu'une SCPI crève ? (suis pas là depuis assez longtemps pour savoir )
Avec les ETF, ce qu'on nous vend c'est que la bourse tout entière ne peut pas crever sauf guerre atomique ( et dans ce cas là, on s'en bat les c....... de la bourse) et sauf bien sûr arnaque de l'émetteur.
Du coup, que penser du niveau de sureté à long terme des SCPI vs actions ?

 
Ultim :
VP :
 
 

Quand ta SCPI backée par des bonnes pierres bien réelles prend -40% dans l'année, tu commences à te rendre compte que c'est de la daube gavée de frais et tout sauf transparente, évaluée selon les intérêts des gérants, mais pas des porteurs
En face de ça tu as le marché le plus transparent au monde, archi diversifié, archi liquide, et où t'as pas 1 chance sur 3 d'acheter un support moisi parce que c'est impossible de diversifier son risque SCPI aussi bien que son risque action.
Ça me semble assez clair

Bordel, t'as l'air bien renseigné.

Il est petit et il n'est pas brillant ?    
 

En enfer ces vermines ont une place réservée    
 

Voilà, c'est pratiquement la quantité de biftons servant à rembourrer l'oreiller afin de le rendre suffisamment moelleux        
 

Tu oublies de préciser: du côté des employeurs    
Il y a deux parties dans un contrat de travail    
D'autant que réduire la voilure en surface de bureaux et mettre en place du flexoffice, puis réclamer la fin du TT, ça prête à rire en matière d'incohérence    
 

Topic banque  

Moi c'est SCI Pythagore et Capimmo. Petites lignes aussi.

Je devrais tout revendre et mettre sur du lqq et LVMH pour me refaire.

 
 
Je n'ai toujours pas compris.
Pour moi la part sécurisé est en valeur relative : 50% fonds euros / 50% action.
 
Quand les actions montent ou baissent,je rééquilibre pour garder ce pourcentage.
Je perds une petite partie de la perf quand ça monte  mais je rachete au rabais quand ça baisse.
 
En quoi c'est mieux de laisser filer son pourcentage de risque indéfiniment à la hausse ?  
 
Merci pour vos avis  
 

À sa 2035 non, mais à la somme de ses revenus nets catégoriels si.

Ça n'a pas vraiment de sens dans l'absolu.

La réponse, c'est ça dépend.

Ça dépend de ton aversion au risque.

Ça dépend de ta stratégie patrimoniale. Typiquement lookoum va rééquilibrer, vus les montants en jeu, il a pour cible des pourcentages d'allocations.

Beaucoup de du fofo , je pense , pas mal d'enfants d'ouvrier qui sont devenus csp+ (mais pas csp ++ ), ont besoin d'un matelas de sécurité en volume (souvent x mois de salaire/dépense) : ceux là vont avoir blindé les LA et autres LDDS puis mettent tout ce qui reste dans ce qui leur semble être le meilleur rapport espérance de gain / risque. Pour certains ce sera world , d'autres Worldx2 (70/30 cl2/lve ), pour certains autres full lqq (nasdaq 100x2 ), encore d'autres cryptos .

Bref ya pas de règles valables pour tout le monde, ça dépend de ton point de départ, de ta vitesse d'épargne, de ton point d'arrivée visé, et bien sur , de ton aversion au risque

Le N de BNC c'est pour non, bénéfices non commerciaux. Il reste encore à payer l'IR. C'est l'équivalent du brut imposable pour simplifier.

 
Je pense qu'il n'y a pas de "mieux" ou "moins bien" : ca dépend de ce avoir quoi tu es à l'aise.
 
Certains considèrent la part sécurisée comme la part nécessaire minimale en cas de coup dur : tout le reste n'est alors que du bonus. Pour d'autres, ils ne seront à l'aise qu'avec une perte relative et donc un fond sécurisé qui s'ajuste au patrimoine total.

Plutôt net imposable, les charges sont enlevées.

edit : et plutôt étonnée des chiffres de la CARMF, faudrait mettre en rapport avec le nombre de "temps partiels" (entre "" car un temps partiel de médecin sera probablement équivalent à un temps plein classique, mais vous voyez l'idée )

La question est de savoir quel est ton aversion au risque. Si pour toi il faut 50% de sécurisé effectivement tu devras revendre.  
Mais si tu as 2m en patrimoine financier as tu besoin de 1m de non risque?  
Et en moyenne tu compares 8% à 2-3% de rendement donc forcément sur le long terme tu devras vendre plus de risques.
 
Ensuite si pour toi tu arrives à 500k et 250k c’est suffisant en sécurisé, en quoi c’est un problème si la partie risque passe à 500k?