Reprise du message précédent :
Je n'ai rien qui déclenche la fiscalité en cto  

Mais du coup je vois 1% N26, vaut mieux aller chercher du monétaire en cto, non ?

Genre je suis chez fortu, je mets en monétaire en cto , il me semble qu'il n'y a pas de frais de transaction au delà de 500€ d'ordre sur l'axa régularité chez fortu . Et c'est actuellement 3,7% bruts certes, mais j'aurais un bel ifu avec la case à remplir. Et les intérêts sont journaliers.

Bien sûr le monétaire va baisser avec l'€ster, mais le LA et autre LDD aussi dans quelques mois...

PS : j'arrive pas à retenir la différence entre fond euro et monétaire  

Ça répond au cahier des charges de départ, un placement rémunéré en attendant d'investir dans des actions.

Oui CB parles du fait d’utiliser le PEA comme un livret ce qui est effectivement une mauvaise idée sauf si maximum atteint et que l’on veut sécuriser des PVs et les consommer.

Mais de quoi tu parles ? Fonds euro boosté à la perf ? C'est quoi comme concept, c'est trop abstrait comme conseil pour un débutant.

Soit j'ai rien compris, soit c'est toi. La vente des parts de fonds monétaires sur CTO déclenche les 30% de taxe sur les intérêts, non ?
En gros si c'est du pognon dont tu n'auras pas besoin jusqu'à la maturité du PEA, mets le dessus.

Le monétaire a sa valeur actualisée chaque jour, le fonds euros tu touches tes intérêts entre Janvier et Mars de l'année suivante - à un taux determiné a posteriori de façon opaque.
Par contre le monétaire est investi à très court terme alors que le fonds euros est un panier avec des placements long terme qui, dans les bonnes périodes, améliorent le rendement.

Tu parles du mien ? vraie question patapay  

Parce que si oui, le cahier des charges c'etait buffer en attendant d'être dépensé (travaux) ou de décider sur quel support on envoie ce pognon s'il ne doit pas être dépensé rapidement/peut être mis sur des placements à plus long terme type pea/per . l'AV je la classe à part dans la mesure où ya pas vraiment de limite haute...

Si tu hésites entre dépenser et investir ce n'est pas le PEA qu'il faut viser, effectivement  . J'avais compris que tu hésitais entre investir et investir.
Au pire livret Bourso à 2.5% brut.
Compte Trade Republic rémunéré à 3.75% ?

Taux d’intérêt boosté

Pourquoi ?

Si ça reste dans l'enveloppe du PEA, je ne vois pas le problème.

Souvent ce qu'on qualifie de buffer c'est pas pour du long terme  

Pour expliquer plus simplement mettons ce mois ci, on va avoir 1k€ en plus de notre épargne habituelle. Tant mieux.

Mais le mois suivant je risque d'avoir besoin pour les achats presque courants (travaux par exemple) de ce 1k€.

Actuellement, je me sers de mon LA car il n'est pas maxé (celui de Madame l'est et je ne veux pas tirer dessus pour qu'il compose au delà du seuil de 22 950€ ) . Après on se sert du LDD comme buffer pour l'immo locatif , et on en a qu'1 (faudrait ptet que je demande un deuxième si on a le droit - je sais pas - ça résoudrait mon souci   )

Mais le second livret A va vite se remplir et je veux pas laisser trainer 10k sur le compte courant...

Parce qu'au bout de 150 mouvements + 1k€ -1k€ , ton pea n'existe plus  

Voilà  

Et merci pour les comptesbourso /tr je vais creuser le sujet  

attention au piège classique des débutants d'ouvrir plein de comptes dans plein d'intérmediaires différents.

 
Livret A et LDDS = même règle, cad 1 par personne.
 
Ouvre vite un autre LDDS à celui qui ne l'a pas (toi ou ta femme).
 
[edit]ton problème est réglé.   [/edit]

Là, tu parles de faire un retrait. C'est à dire retirer l'argent de la poche espèces pour verser sur ton compte courant ?

Si tu passes seulement des ordres d'achat/vente au sein du PEA, tu ne déclenches pas la fiscalité, ni n'imputes le plafond de versements de 150k€.

Me trompe-je ?

Non mais son objectif c’est d’utiliser le PEA en livret

+1
 
Ça serait bien, si les gens suivaient un minimum les discussions, et lisaient la question initiale. Au lieu de partir dans tous les sens en HS complet.  

Et vu qu'il n'a pas 2 LDDS dans son foyer fiscal, la question elle est vite répondue.  

Les LA et LDDS sont tes tampons de liquidité, n'hésite pas à les utiliser, osef qu'ils soient maxé ou pas, c'est pas eux qui vont composer significativement.

70ke de tampon pour un couple c'est énorme, tu as vraiment besoin de plus?

Quel retrait puisque ça part en DCA sur du world de ce même PEA ?

C’est juste un placement tampon.

EDIT :
J’avais pas compris qu’il pouvait avoir besoin de retirer, pas juste en attente d’investissement, du coup :

Ha ok ce n'était pas clair. Je croyais qu'il parlait des fonds euro boosté aux actions ou à l'immo.

C'est bien beau de dire de "prendre des AV boostés" sans en mentionner aucune ... Quelle AV propose actuellement des taux boostés ? Bourso ou Fortu le propose encore ?

Bourso, il me semble que la période du boost est terminée.
 
Chez Fortu et Linxea, c'est encore actif mais plus intéressant chez Linxea car pas besoin d'UC (contrairement à chez Fortu) :
 
Chez Linxea:

 
Chez Fortu:

Ok, merci pour ton et vos retours, je vais ouvrir une AV et un PEA pour prendre date puis verser mi LEP, mi PEA.
C'est mieux de passer dans les BEL ou ça peut être intéressant de prendre rdv dans ma BED quand même ? (CMB)

Laisse tomber la CMB.
Bourso est très bien avec son nouveau ETF world à 5€ dans le PEA, et sans frais d’ordre.

 
Aucun intérêt d'aller voir au CMB.
 
AV : Linxea ou équivalent, Bourso ou Fortu (pour l'école confort et ne pas multiplier les comptes)
PEA: Saxo (pas cher et bon service), BD (pas cher et lowcost), Bourso (bien pour les iShares, pas de frais), Fortunéo (bien si max 1 ordre par mois de moins de 500€, gratuit)

Ça marche, je vais prendre l'option confort en évitant de multiplier et donc prendre AV et PEA chez Fortu  

Tu as quand même bien moins d'entreprise (en %) qui tiennent 100 ans que de bien immobilier (toujours en %).
   

Je vais pas citer tout le monde, mais merci global au topic  

Ouais le second LDD pourra faire l'affaire  

Pour les 2 LA, ça reste de l'épargne de précaution mobilisable rapidement et sans contrainte fiscale qui une fois remplis donnent un matelas de sécurité de 50k env.

C'est une tranquillité d'esprit qui permet de parer à énormément d'éventualités. Dans 3 ans j'aurais sans doute les études sup de la gamine à financer, qui vont aller de pas grand chose à plusieurs dizaines de k par en fct de ce ma fille choisira ...

Le tampon c'est autre chose  

Puis bon j'ose espérer qu'un jour l'immo rapporte suffisamment pour que le premier LDD soit lui aussi maxé   (on en est loin !) avec le corollaire que je me tape pas un ravalement de façade à 12k ce jour là  

A mon avis, tu dois être le plus mal placé du topic pour faire ce genre de réflexion...
Puisque tu subis les railleries de la plupart des membres, sans comprendre pourquoi et tu dois faire intervenir la modération  

Pour en revenir au PEA, celui qui voudrait y mettre seulement du monétaire (on est très loin de la meilleure idée du topic  ) et donc faire des retraits par la suite ; il a "juste" à réouvrir un PEA pour RAZ les 150k.

Pour une utilisation plus judicieuse, placer directement en monétaire le temps de passer un ordre vers une action/ETF est une stratégie comme une autre (pour ceux qui se sentent mieux avec tous les livrets réglementés au taquet   )
Perso, je garde mon livret A en zone tampon. Mon LDDS est suffisant pour l'épargne de précaution, pas besoin de plus.

Cette prestation est fournie par la succursale de N26 en France ; contrairement à TradeRepublic qui la fournit en Allemagne, et Revolut qui la fournit en Lituanie – même si tu as un compte à IBAN français.
Donc, N26 agit comme une banque française quelconque, avec prélèvement à la source (pour les PS)... Et pour l'IFU bah on va voir ce qui se passe en avril 2025    
 
 

Oui, mais la BaFin (qui s'était ridiculisée avec l'histoire WireCard et était devenue ultra tatillonne et zélée, notamment avec N26) s'est calmé à leur sujet depuis 2023. C'est pour ça qu'ils ont pu relancer l'acquisition de clients. C'était également dans la presse.
Donc N26 ça doit aller mieux désormais.

Si t'es fan de livrets dans des banques françaises diverses, il y a toute une liste promotionnelle avec les taux à jour là : https://www.moneyvox.fr/livret/
Par exemple Dacia Renault Bank propose du 3% brut.
À n'utiliser que quand tous les LA et LDDS sont pleins.

je ne vois toujours pas trop l'intérêt face à du monétaire sur CTO, en tout cas avec les taux actuels    
Sauf si c'est à suffisamment court terme pour qu'un taux boosté sur le livret ait un impact réel.

Question un peu naïve sur le PER.
Si je l’alimente aujourd’hui en travaillant en France et que je quitte la France en expat pour les US pendant 5 ans (je ne déclare plus de revenu en France).
Je reviens au bout de 5 ans pour acheter une RP, je peux donc débloquer les sommes du PER.
Sur quelle base serais-je imposer en sortie ?

J'ai mis des sous sur du monétaire CTO (Axa régularité C), je ne vois même pas ce que ça me rapporte, l'affichage Boursorama est foireux pour ce produit. D'ailleurs si on garde le produit juste quelques mois ça rapporte tout de même plus qu'un livret malgré les frais ?

ca augmente chaque jour et normalement l'idée quand tu poses des sous en monétaire c'est de prendre un fond sans frais

ben ca te rapport 3,6-3,8% à l'année, brut.
ensuite tu appliques la FT, ou ton taux marginal + PS...

Ils sont sans droits d'entrée mais ont tous des frais annuels, j'ai pris un produit conseillé en 1st page du topic

Le rendement est affiché brut de fiscalité mais net de frais annuels "internes" du fonds normalement.
Après si ton pea/CTO a des frais de garde, change de banque

Ok, je verrai bien à la sortie, c'est la seule ligne qui rapporte sur mon cto à ce jour
Non, pas de frais, c'est Boursorama, tu connais je pense : certains produits sans frais et d'autres trop chers.