Reprise du message précédent :

Aller 200k€ + fdn => 214k€ Déjà
On va dire tu empruntes 200k€ soit à rembourser sur 20ans, car sur 15ans ton salaire est trop petit
1164€/mois

Supposons que tu loues à 800€/mois au bout de 5ans ton clapet à lapin :
 Déficit de 300€/mois soit 3600€/an + Taxe foncière 500€/an + divers (assurance/charge/travaux) 1500€/an  soit 5600€/an à sortir, oui tu gagnes de l'argent       Enfin surtout ton banquier

Salaire 30k, ça fait en gros 1900€ par mois (30000x0.75/12)
155000€ de crédit (180-35k)
Simulation disponible sur le net, sur 30ans (durée max, et encore...) --> mensualité 800€
Soit 42% d'endettement.
(et je compte pas les 20k de travaux)
T'es sûr qu'elle t'a tout dit ?

EDIT ok j'avais mal lu, y'a pas 20k de travaux, mais effectivement j'avais oublié les FDN

 
180k c'était tout compris avec travaux et notaire, ses mensualités sont à 800, elle loue à 1000

 
Non je pense qu'il parlait net sinon c'est un gros trop troll poilu  

Tu regardes des t3 minables a retaper ?

Les T3 corrects (taille mini 65m2, bon etat, bonne dispo des pieces, parquets moulures, dernier etage...) que je regarde dans le 15eme sont a 600k.

Genre un appart acheté à 180k, un 25m², se loue 1000€. Je veux bien connaitre où et comment

Beneficiaire sur ses mensualites ?
C est beau la naiveté de la jeunesse
Elle aura un cashflow negatif au contraire.

 
Ouais à l'air de coller, je ne connais pas la durée de son crédit. Il me semble que c'est 20 ans, donc ses mensualités devraient plutôt être à 900 et la loc à 1100, je sais qu'il y a 200 de delta

Tu m'en prends deux si tu y vas, moi aussi je veux améliorer mes revenus

Surtout qu avec la loi Alur maintenant c est maxi 30€/m2 et encore ca depend l arrondissement.

Donc au mieux louable 750€.

Les 42% d'endettement ne te choquent pas ?

 
Oui ok j'ai regardé vite fait
 

 
C'est ce qu'elle m'a dit, mais effectivement, maintenant que je suis allé vérifier, ça me parait beaucoup aussi.
 

 
Négatif de combien ?

Pas de culture financière et on s'engage dans un tel investissement, personne pour lui dire de faire d'autres choses de ses sous ?

Alors juste pour clarifier, le cas dont on parle c'est pas nous, c'est ma pote. Nous on n'a pas de projet d'achat pour tout de suite et encore le temps de s'informer. C'est juste un truc à garder en tête pour savoir comment placer notre argent maintenant (cf question initiale)

Ton idee iniiale etait juste : 2 bonnes AV + PEL
Lis bien le 1er post du topic.

Donc pour revenir à la question initiale, pour placer 5-10k à horizon 2-3 ans, si le PEL c'est pas rentable, quelles sont les autres options ?
EDIT : Grillé, mais flash23 disait que le PEL était bien à partir de 4 ans

 
Si les mensualités sont à 900 ça fait 47%...    
 
Ou alors le salaire est en net.

Ton idée de départ est pas mal.
 
Prendre date sur 2 AV (2x4k€, banque en ligne pas de frais)
Ouvrir un PEL (2k€)
2k€ pour le reste LA ou mieux LEP (le taux LA devrait baisser en août).
 
 edit :

 
Si elle bosse que 4 mois cette année elle sera pas imposable, donc super-livret jusqu'à la fin de l'année.  
+ prendre date sur des AV que vous remplirez l'an prochain quand elle payera des pôpôts.

Hé oh, range ton smiley là, quand j'ai posé le calcul c'était sur 800€ la mensualité hein
Et oui, qqn a suggéré que ça devait être 30k net.

Le 1er jalon c est 2 ans pour ne pas que le PEL soit requalifié en CEL. Le PEL a alors un rendement intéressant par rapport a LA et LDD, quasi double.

Et le 2nd jalon c est 4 ans pour la prime si emprunt.

L AV en fond € fera mieux, sauf si vous sortez dans 3 ans en etant TMI 30%.
Au moins prendre date.

Dossier de souscription altaprofits complété.
Je suis surpris sur deux points:
- on me demande de lire et approuver le profil de risque. A quoi ça sert?
- on ne me demande pas de justificatif de domicile Alors que c'est le dada en France.

Le profil de risque c'est la loi il me semble

Qu'on m'interroge, ok, je ne suis plus surpris. Mais de là à signer avec "lu et approuvé", sincèrement, je ne sais pas ce que je signe.
Cela fait un peu sondage de magazine féminin avec la conclusion "profil réactif".

Bonjour à tous,
 
Avec une nouvelle diminution du livret A en vue pour les mois à venir (pas encore confirmé ceci dit), quel est le meilleur placement pour de l'argent qui n'a pas besoin d'etre utilisé dans l'immediat (probablement 5ans sans bougé, voir plus) ?
 
Question conne : lorsque l'on a passé 25ans, le livret jeune se ferme tout seul ? Ou les intérêts continue de tomber ?

PEL, Assurance vie
Non, c'est ton conseiller qui le ferme (pour ma copine il avait zappé, elle l'a gardé 1 an de plus ), par défaut ils vont te le cloturer et t'ouvrir un CSL toupourri, tu peux leur demander de verser ça sur LA/Compte courant si tu veux.

Enfin même si le taux du livret A ne baisse pas, faut quand même partir sur AV/PEL... Ou super livret si TMI à 0% ou 5.5%

 
La banque le clôture automatiquement au 31/12 de l'année de tes 25 ans.

C'est pas le 31/12 de l'année des 26 ans plutôt?  

non la fin civile de ta 25ème année.

Sauf LCL, qui le clôture le premier jour du mois suivant ton 26e anniversaire, et se garde les intérêts générés depuis le 31/12 précédent pour sa pomme

LBP me l'avait cloturé dans les semaines qui suivaient mes 25 ans il me semble

le taux du livret A§ldd§lep annoncés?
si on suit le calcul ça pourrait être 0,75%

C terrible comment qu'on va faire du pognon maintenant    

 
pas besoin de redface
 
 
"Déjà, en février, le taux du livret A, identique à celui du livret de développement durable (LDD) aurait mécaniquement dû baisser à 0,75 %"
http://www.lepoint.fr/economie/le- [...] 758_28.php

on y apprend que le dépôt moyen est de 4000
 
donc passer de 1,25 à 0,75 ça ferait passer de 50€ d'intérêts à 30€

C'est peut être le coup de pied aux fesses que j'attends pour dégager les 3k€ qui trainent encore sur ces merdes...    
 
Mais bon, faut pas fâcher l’épargnant moyen français, alors ce sera 1% (voir 1.25%)!  

 
C'est celui que j'attend aussi pour virer les 12,5k€ qui y trainent...  

idéal : correction boursière et baisse du taux des livrets