Reprise du message précédent :
Bonne année les museaux  

10j de déconnexion complète de mon côté  
Je vois que le pognon ne m'a pas attendu pour décomposer cela dit

2018 a été une année décevante niveau épargne
En cause principale une nouvelle expat avec un déménagement, un appart 3x plus grand à meubler et un double loyer pendant 6 mois (et paiement en 1 fois comme d'habitude dans la région)
Quelques craquages également en terme de bijoux / montres (10k) vacances et pinard  
Sans parler des perfs boursières bien pourries qui viennent achever le tout (coucou unibail )
Seul point positif : j'ai pu rembourser mon prêt étudiant
Remboursement anticipé qui augmente directement ma position nette de fin d'année 2018 et viendra augmenter ma capacité d'épargne sur 2019.

Dans les grandes lignes donc:

Stocks @ 31/12/2017: 21.2k
Leverage: -3.0k
Loan: -11.3k
Net assets 31/12/2017: 6.8k euros

Stocks @ 31/12/2018: 45.7k
Leverage: -19.9k
Loan: 0
Net assets 31/12/2018: 25.7k euros

Je ne joue clairement pas (encore) dans la cour des grands  
Je n'ai pas encore pris le temps de faire mon IRR mais ça va être violent, je préfère peut-être ne pas savoir

Objectif 2019:
- Epargner plus (2/3 de nos revenus)
- Affiner mon allocation (qui ne devrait pas bouger dans les grandes lignes cela dit)
- Garder le MENTAL

 
Ca dépend des supports pour des actions (que ce soit en direct ou via UC/ETF) oui il faut faire du DCA.
Tu rentres 500€/mois sur 6 mois ou 12 mois (en faisant 1 mois sur 2).

 
 
Bouge en gestion libre, et ressert tes AV sur des tracker world (1 ou 2) et le fond Euros, tu pourras gérer plus facilement.

vous espérez quelle perf sur le world ?

-15 pour pouvoir loucher...

Yes mais sur les programmes que je vois je n'arrive pas à zéro. Tu investis dans quelle région ?

On a déjà vaguement évoqué le sujet, le topic est confiant
Biais intellectuel ? Peut-être.

 
Yep, residant fiscal allemand justement. Je cherche justement si c'est interessant ou si y a des trucs local directement

 
 
Je m'étais fixé un patrimoine net lorsque j'ai commencé à travailler et dans l'optique d'atteindre une indépendance financière avec un train de vie correct. Ce patrimoine a été atteint beaucoup plus vite que prévu.
 
Parce que j'ai fait le choix de vivre dans un environnement qui coute assez cher, d'avoir un train  de vie plutôt aisé, et que je ne souhaite pas arrêter de travailler. Pour ces raisons j'estime que je suis à mi parcours.

 
IDF.
 
... et sur la petite couronne ou sa limite.

2019...10 ans déjà que je suis en banque en ligne  

Tu veux devenir CGP ? Niveau timing, j'ai l'impression qu'on aura une "ubérisation" du secteur POGNON avec les BEL, les robo-advisors, les BED qui ferment des agences etc...
 

Prime de fin d'année et 13ème mois, tout le monde a des liquidités et ne sait qu'en foutre    

 
Je me permets de up, car c'est passé à la trappe ! Avez-vous besoin de précisions ?    

Tu en auras ptet probablement jamais assez, toujours ce sentiment d'insécurité des humains

merci.
Donc si j'ai bien compris la FP, idéalement il faudrait que j'ouvre 2 AV en fond € la tout de suite maintenant.
Et que je réflechise un peu pour la secondaire suivant le niveau de risque que je souhaite.
 
Il y a un moment idéal pour ouvrir une AV? Genre en début d'année car pleins de primes à l'ouverture ou au final il y en a toute l'année?

Balaise.
Tu les chopes où tes bons plans en cashflow positif en petite couronne ?

LMNP clés en main type résidence étudiante ? Moi j'avais décliné ça.

Effectivement le secteur n'y échappe pas.
Non pas forcément CGP, je verrai en temps voulu

Voilà
Le PEA tu peux aussi prendre date.

Pas de moment particulier, il y a des primes toute l'année donc autant ouvrir au plus tôt.

OK très bien,

Bon je vais consulter les AV du moment et voir ou je peux gratter de la prime dans ce cas.
D'ailleurs il y a des AV intéressantes en ce moment que tu conseillerais?

#bilan v2
 
En regardant vos bilans, j'ai joué à faire le TRI par enveloppe fiscale (CTO, PEA,....) et par niveau de risque des actifs (en reprenant le DICI pour les fonds, en mettant les titres vifs à 7,....)
 
Enseignement interessant.
Rappel : TRI Global à 4%

• AV: -6.74% (dessus : World en grosse majorité, quelques UCs genre MMC, Sextant PEA, Gd Large,...)
• CTO: +17.14% (merci AL qui efface la MV de tous les autres titres)
• PEA : -5.12% (World & SP500 à 50/50, ouvert tardivement)
• PEA-PME: -11.16% (100% abc arbitrage)
• PEE: -0.67%, IP participation sur un fonds 100% AL, versé au moment où l'action était quasi à son plus haut

Par niveau de risque :  

• 7 (titres vifs, 35k): +12.72% - Merci AL (en direct) encore une fois
• 6 (FCPE, ETF, 11k) : -0.85% : Idem, merci AL (via FCPE) qui rattrape les ETF risqués (EM, Japan,...)
• 5 (World, SP500, quelques ETF autres, 10k) : -19.39%, bah pas merci Trump..
• 4 (Sextant PEA) ! -18.84% (heureusement juste 100€)
• 3 (Obligations 100€) : +1.2%
• 0 (Comptes courants, livrets, fonds euros, 17k) : 0 (je n'ai pas encore récupéré les intérets,ect...) vers les +0.5 / +1% puisque j'avais soit des sommes en CC soit sur LDS/LA

Les calculs sont faits avec dividendes réintégrés dans le support (sauf AL où les dividendes sont versés en CC et paye une sortie à Mme Rampa et moi ;-) ). Les intérêts annuels ne sont pas encore intégrés.
 
Conclusion : Sur juste une année, ma concentration en AL paye puisqu'elle me maintient dans le vert. Après, c'est une année compliquée et le titre est défensif et fait super bien son taf. A long terme si j'avais été full Wolrd /Sp500, je serai peut etre encore plus dans le vert qui sait..... Si je sors AL  du CTO, mes autres titres vifs sont clairement dans le rouge vif au pire (SG, Natixis, Renault, au mieux à l'équilibre....)
 

J'avais envie d'entrer sur des SCPI (une idée qui m'est passée par la tête de mettre 50 k€ tous les 4-5 ans).
 
Donc j'allais investir ma tréso excédentaire dans de la SCPI en AV, mais les frais d'entrée me rebutent du coup Frais d'entrée + 0,5% de frais annuels, c'est beaucoup.
Pour PFO2 par exemple, si je comprends bien, on a :
https://www.linxea.com/Portals/0/Do [...] 5_VDEF.pdf
- 6% de frais d'entrée
- 3% de frais si retrait avant 3 ans
- 8,5% de frais à la vente
- 0,5% de frais de gestion annuels
C'est bien ça ? Avec 50% maximum d'investissement en SCPI à chaque versement.
 
 
Je suis au-dessus des 33% d'endettement (mais avec reste à vivre élevé) donc je pense que c'est mort pour un emprunt avec Linxea pour de la SCPI...
 
Sinon il y a possibilité de surveiller les carnets d'ordre sur le marché secondaire pour acheter comptant ? Si quelqu'un a des infos...

Oui mais je peux pas trop dire

Disons Suravenir ou Generali en 100% fonds €.
Aviva et Apicil aussi je crois.

Pour le PEA, Fortu en école confort et il y a une prime parrainage de 100€ en ouvrant avec 500€.

UNW : valeur immobilière privilégiée d'Invest Securities
 

 
https://www.zonebourse.com/UNIBAIL- [...] -27813625/
 
Après je sais pas quel crédit donner à un analyse qui commence par se tromper sur le ticker  

Je fais le bilan ce soir mais ça va être moche
Et je vois que l'année 2019 repart sur de bonnes bases  

Stéphane, tu es à combien Ytd sur ID France?  

On a le droit d'en discuter en MP ou non?
Je ne cherche pas un parrain pour l'instant, juste des infos.

Oui bien sûr, tu MP qui tu veux.

Tiens j'apprends ici : https://avenuedesinvestisseurs.fr/c [...] -homunity/
que le crowdfunding est éligible à la flat tax
Excellent point par rapport aux SCPI !
Je vais y mettre des billes régulièrement.
 
Ya Wiseed, Homunity, vous en connaissez d'autres ? (pas de crowdlending)

 
Non ce n'est pas ça car tu achètes les parts sous le prix "public" (en fait avec la même décote qu'à la vente) : https://www.linxea.com/scpi/support/scpi-pfo2
 
Par exemple PFO2 vaut 194€ la part, mais tu les achètes (sur Spirit) pour 177,51€.
Tu revends à 194€ * 91,5% = 177,51€ -> Bilan il n'y a pas de frais de vente.
 
-> Bonne nouvelle vu que tu touche 100% du dividende mais que tu as une décote de 8.5% à l'achat, le rendement réel n'est pas de 4.43% (8.60€ de dividende pour 194€ investi) mais de 4.73% (8.60€ de dividende pour 177,51€ investi).

Je n'ai pas le cours au 31/12, mais au 28/12 le fonds a fait -32,1% depuis que j'ai arbitré mes I&E dessus en juin.

Sur la même période I&E à fait -32,2% donc exactement pareil !  

Compte tenu des mes louches (*), je suis à -27,4% / -8 859 €. Donc je "gagne" 5%.
Si le fonds remontait au cours initial   , je serais à +6,9% / + 2240 €

(*) Détail des mes achats :
22 834  au départ
puis louches tous les 15 jours de :
1 000  
1 000  
1 000  
1 000  
1 000  
1 000  
1 000  
1 000  
1 000  
500
Valeur aujourd'hui 23 475 €

 
Anaxago a pas mal de crowdfunding immobilier aussi. J'ai pris une louche récemment sur un projet à coupons semestriels.
On verra ce que ça donne, et j'aviserai plus tard si c'est intéressant.

N'en déplaise à certains I&E reste un très bon fonds. Il fait des paris risqués ce qui lui a permis de sur-performer dans le passé.
 
Actuellement ces paris sont perdants mais la conviction du gérant reste là ce qui fait qu'il a choisi de ne pas arbitrer sur des titres plus défensifs.
 
Moi j'ai quasiment évincé le fonds de mon allocation mais c'est parce que j'ai remplacé mon allocation S&M France par une allocation S&M Europe (secteur qui a d'ailleurs évolué de façon similaire).

 
Je suis - 52 % dessus mais j'ai à peine 600 €.

 
Je viens d'avoir cela dans la boite mail : https://www.justetf.com/en/news/etf [...] ified.html
 
Le hasard !

Merci c'est très clair !
 

Voilà, c'est même une bonne opportunité pour ceux qui cherchent à renforcer leur poche Actions

vaut mieux pas attendre que leurs produits se ressaisissent ?

small caps genre ie

Après mise à jour de mon bilan de l'année, reprise du DCA sur le PEA en EWLD avec 500€ le 2 du mois, histoire de renforcer la partie risque. Y a t il un intérêt à "diversifier" avec du CW8?

 
La baisse ne concerne pas un produit en particulier mais le marché global
> Bilan si leurs produits remontent, les autres aussi remonterons

OK courage camarade !

J'avais pas vu qu'on aurait une avance versée mi-janvier pour les réductions d'impôts. Ca fera un peu de pognon à investir.