Bonjour les frers,
 
Je me fais une allocation DCA tres long terme (~15ans) avec versement programmé sur Suravenir avec 60% Suravenir Opportunités et 40% Lyxor MSCI World UCITS ETF. Le but étant de mettre de cotés pour les études des enfants (j'aurais bien fait 60 ETF-40 FE mais déjà avec cette répartition madame me prend pour DiCaprio dans le loup de wall street).
Comme vous le savez surement Suravenir propose deux ETF :
un hedged -> Lyxor MSCI World UCITS ETF Monthly Hedged to EUR Dist WLDH (FR0011660927)
un non hedged -> Lyxor MSCI World UCITS ETF Dist WLD (FR0010315770)
 
Etant donné l'horizon de placement j'ai lu que prendre le hedged n'etait pas nécessaire, vous en pensez quoi ?
 
Merci!

 
Salut frer,
Vu le très long terme et l’entrée en DCA tu as tout intérêt à minimiser le fond euro. La c’est ce qui se pratique pour un profil très peu risqué pertinent pour un investissement ~5ans.
Et au fur à mesure que l’échéance approche sortir progressivement en euro.

 
Je sais frer, mais la tu te mets entre ma femme et ses enfants, et on part de tres loin dans son éducation financiere. J'attend un an pour retravailler ca et mettre 60-40 dans l'autre sens deja.

 
Le redface est un vrai redface j'espère. Parce que les détachements de dividendes font baisser le cours de l'action du montant du dividende au moment du détachement. Cela n'est pas comparable avec les loyers d'un bien immo ...

Avantage immo alors !

Tout dépend où se situe la bourde, mais de toute façon c'est bourso ton interlocuteur. Si besoin ils feront suivre à Generali.

J'espère déjà récupérer mon POGNON facilement et surtout qu'ils remettent tout comme avant vis à vis de l'age du contrat, etc ...

 
Après 20 min d'attente au tel, au début le gars me sors "il n'y a que 2 possibilités pour le rachat, soit c'est vous, soit c'est une demande d'une autorité"    
 
Moi : heu j'ai rien demandé  
Lui : on a eu un courrier mais j'arrive pas à bien le lire ...
Moi : ok, ça veut dire quoi car j'ai jamais envoyé de demande de rachat ?
Lui : il y a probablement une 3ème possibilité   " une erreur de traitement", je dois me rapprocher de l'assureur.    
Moi : mais le n° de compte Bourso vers lequel ça a été versé, vous pouvez voir si c'est à moi ?
Lui : je ne peux pas en dire plus, je reviens vers vous.
Moi : Dans combien de temps ?
Lui : quelques jours voir quelques semaines pour le traitement   Je  vous enverrai un mail de suivi chaque semaine histoire de vous montrer que votre dossier n'est pas oublié    
Moi : Ok ...    
 
Bref, je sens que ça va prendre un moment ...  

Après 20 min d'attente au tel, au début le gars me sors "il n'y a que 2 possibilités pour le rachat, soit c'est vous, soit c'est une demande d'une autorité"

Moi : heu j'ai rien demandé
Lui : on a eu un courrier mais j'arrive pas à bien le lire ...
Moi : ok, ça veut dire quoi car j'ai jamais envoyé de demande de rachat ?
Lui : il y a probablement une 3ème possibilité " une erreur de traitement", je dois me rapprocher de l'assureur.
Moi : mais le n° de compte Bourso vers lequel ça a été versé, vous pouvez voir si c'est à moi ?
Lui : je ne peux pas en dire plus, je reviens vers vous.
Moi : Dans combien de temps ?
Lui : quelques jours voir quelques semaines pour le traitement Je vous enverrai un mail de suivi chaque semaine histoire de vous montrer que votre dossier n'est pas oublié
Moi : Ok ...

Bref, je sens que ça va prendre un moment ...

90%+ fraudent..

Etant donne l'horizon ultra long ET le fait que tu vas faire des versements reguliers ce qui est objectivement ideal, aller sur du non hedge me semble effectivement sain.

Dans le cadre d'une epargne patrimoniale classique a horizon de placement plus court et une gestion d'un budget de volatilite/risqué plus contenu, articuler un mix de hedge/non-hedge me semble plus approprie. Par ailleurs, le niveau actuel de l'USD est eleve relatif a la parite de pouvoir d'achat et son potentiel de depreciation de l'ordre de 5-15%, sur une seule annee, reel. Je prone donc au moins 50/50 pour quelqu'un qui a entre 25 et 50% d'actions, et 100% hedge ou presque pour quelqu'un qui a 25% ou moins d'actions.

 
Après 20 min d'attente au tel, au début le gars me sors "il n'y a que 2 possibilités pour le rachat, soit c'est vous, soit c'est une demande d'une autorité"    
 
Moi : heu j'ai rien demandé  
Lui : on a eu un courrier mais j'arrive pas à bien le lire ...
Moi : ok, ça veut dire quoi car j'ai jamais envoyé de demande de rachat ?
Lui : il y a probablement une 3ème possibilité   " une erreur de traitement", je dois me rapprocher de l'assureur.    
Moi : mais le n° de compte Bourso vers lequel ça a été versé, vous pouvez voir si c'est à moi ?
Lui : je ne peux pas en dire plus, je reviens vers vous.
Moi : Dans combien de temps ?
Lui : quelques jours voir quelques semaines pour le traitement   Je  vous enverrai un mail de suivi chaque semaine histoire de vous montrer que votre dossier n'est pas oublié    
Moi : Ok ...    
 
Bref, je sens que ça va prendre un moment ...  

Je relance d'une question sur le hedging

Même si ça s'apparente à un pari sur les devises, vous paraît-il cohérent de changer un peu la répartition de son actif risqué selon le taux de change par rapport à la PPA?

Mettons que pour la partie US, si on est sur du 50/50 hedgé/pas hedgé, passer a du 60/40 a 1.10 d'usd puis du 70/30 si on touche les 1 me semble un moyen de booster un peu la performance

Bonjour à tous,

Depuis quelques temps je m'interroge sur la meilleure façon de placer un capital en ma possession. J'ai conscience que ce topic n'est pas un vrai topic de conseil en gestion de patrimoine mais, rassurez-vous, je n'en demande pas tant. J'aimerais simplement avoir quelques retours sur la stratégie que j'ai décidé (pour l'instant) de mettre en place et si c'est cohérent avec mon profil personnel (objectifs et aversion au risque).

Tout d'abord, je tiens à dire que j'ai trouver sur les premières pages de ce topic plus d'infos (et surtout plus claires) que sur toutes les autres pages que j'ai ingérées sur le net avant. Merci donc aux personnes qui font ce boulot, ça aide vraiment à y voir plus clair.

Donc, revenons à moi en quelques lignes :
- Capital de 136K en gros
- Peut-être une intention de placement immobilier à moyen terme mais rien de défini encore (je m'intéresse à l'achat d'une cave sur Paris pour en faire un local de répétition de musique, dont je profiterai mais que je pourrais aussi louer sur différents créneaux).
- Je me pose beaucoup de questions, ai souvent peur de faire les mauvais choix --> aversion au risque assez conséquente (même si pas une aversion complète)
- Je ne veux/peux pas consacrer énormément de temps à gérer tout ça moi-même
- je n'ai pas d'expérience dans tout ça
- Je veux surtout éviter de "perdre" de l'argent par inflation et, si possible, en gagner un peu (ben oui, tant qu'à faire ^^).

De fait, voilà le plan de placement que j'ai mis en place :
- Une épargne liquide d'environ 3x mon salaire sur livret A : 8K
- La majorité en placement sur assurance-vie ING Direct sans risque (Eurossima), dans l'hypothèse d'un rachat partiel si projet immobilier (mon ocmpte courant est chez ING, ça me parait donc plus simple) : 100K
- Un petit placement en gestion pilotée chez WeSave, avec un mandat très offensif : 10K (c'est une somme que je suis prêt psychologiquement à mettre totalement en jeu et tenter le coup. J'aime bien aussi l'idée d'une gestion assistée par IA plutôt que full humaine ^^).
- Un placement un poil plus conséquent, toujours en gestion pilotée, chez Fortunéo, mais avec un mandat équilibré : 18K (je suis prêt à en mettre la moitié en jeu, ce qui me semble raccord avec le mandat "équilibré" ).

J'ai déjà lancé les procédures d'ouverture sur les 3 AV avec le versement minimum (je suis un peu passé à côté des offres de bienvenue et parrainage du coup, mais je voulais prendre acte de l'ouverture mais sans décider déjà du % de capital alloué à chacune...)

Voilà.
Qu'en pensez-vous ? Est-ce cohérent à votre avis ?

Merci d'avance !

Tu peux percevoir des revenus du PEA ou de l'assurance vie, ça permet de limiter le frottement fiscal.
Pour les revenus du travail, à moins de travailler moins, je ne vois pas comment payer moins d'impôts de façon intéressante sans faire d'enfants ou se marier.

Sur le topic bourse, oui beaucoup.
Ici aussi du fait de l'avantage du PEA et du biais local classique, beaucoup ont des allocations majoritairement européenne pour leurs actions malgré les appels de ma part mais surtout d'à peu près l'ensemble des pros à avoir de l'ordre du double d'actions US.

Bienvenue,
Et pourquoi pas un PEA, au moins pour faire tourner le compteur de la date d'ouverture dans un 1er temps ? Avec éventuellement des ETF dessus.
Et une meilleure AV à peu de frais type Linxea Spirit est à envisager.
Une petite lecture de la FP aussi

Optimisation si possible, avec frais réels and co.
Mais là il faut plutôt poser la question sur le topic impôts.

Après 20 min d'attente au tel, au début le gars me sors "il n'y a que 2 possibilités pour le rachat, soit c'est vous, soit c'est une demande d'une autorité"

Moi : heu j'ai rien demandé
Lui : on a eu un courrier mais j'arrive pas à bien le lire ...
Moi : ok, ça veut dire quoi car j'ai jamais envoyé de demande de rachat ?
Lui : il y a probablement une 3ème possibilité " une erreur de traitement", je dois me rapprocher de l'assureur.
Moi : mais le n° de compte Bourso vers lequel ça a été versé, vous pouvez voir si c'est à moi ?
Lui : je ne peux pas en dire plus, je reviens vers vous.
Moi : Dans combien de temps ?
Lui : quelques jours voir quelques semaines pour le traitement Je vous enverrai un mail de suivi chaque semaine histoire de vous montrer que votre dossier n'est pas oublié
Moi : Ok ...

Bref, je sens que ça va prendre un moment ...

Alors je vais partir du principe que ce n'est pas du mytho mais dans ce cas à ta place et selon le montant je ferai :
- mail service client pour tracer
- recommandé avec accusé de réception à l'assureur
- si pas de réponse en 1 semaine tu contactes le conciliateur (je sais plus le terme exact)

Tu peux percevoir des revenus du PEA ou de l'assurance vie, ça permet de limiter le frottement fiscal.
Pour les revenus du travail, à moins de travailler moins, je ne vois pas comment payer moins d'impôts de façon intéressante sans faire d'enfants ou se marier.

 
Repondu en MP mais je pense que l'analyse peut interesser d'autres personnes:
 
 

Linxea Spirit ou MPL.
Les 2 AV grand public du marché avec les frais de gestion les plus faibles.

Bienvenue,  
Et pourquoi pas un PEA, au moins pour faire tourner le compteur de la date d'ouverture dans un 1er temps ? Avec éventuellement des ETF dessus.
Et une meilleure AV à peu de frais type Linxea Spirit est à envisager.
Une petite lecture de la FP aussi  

Avantage immo alors !  

 
Sur le topic bourse, oui beaucoup.
Ici aussi du fait de l'avantage du PEA et du biais local classique, beaucoup ont des allocations majoritairement européenne pour leurs actions malgré les appels de ma part mais surtout d'à peu près l'ensemble des pros à avoir de l'ordre du double d'actions US.
 

Si tu cherches exclusivement de la gestion pilotée tu as Yomoni aussi, possibilité d'avoir une AV ou un PEA en gestion pilotée. Tout est fait en ligne il me semble. Yomoni et WeSave sont les deux GP dont le nom revient le plus souvent.

Bon, les frères pognon, celui qui a reçu la somme sur son compte Bourso, il se dénonce ?

Bon, les frères pognon, celui qui a reçu la somme sur son compte Bourso, il se dénonce ?

Mince moi qui pensais que c'était la prime d'ouverture de compte Bourso...

et moi "tu vois avec une vrai banque, t'as pas ce risque"

(c'est vrai qu'au moins tu peux casser la figure du gars à l'accueil et finir dans les faits divers )