Juste un exemple parmi tant d'autres
 

 
 
Tu trouves ça logique dans une optique patrimoniale ? mais bref, j'ai sans doute tort

Ben oui son budget risque diminuerait et donc il louche pour revenir à son objectif. Après, je comprends ton point de vue mais ton objectif est fixe mais ton stock varie en fonction de l’évolution des marchés.
 
Bon après je n’ai pas d’objectif de risque mais de non risqué en valeur absolue. Ensuite advienne que pourra

Ben non la doctrine c’est d’avoir un % risque.
 
Si ton objectif est 20% soit 100k si le marché prend 5% (toutes choses égales par ailleurs) Ben faut vendre 4 k disons. Inversement si le marché perd 5% faut remettre 4K.
 
 
Personnellement c’est plus ces choix de placements « fiscaux » qui me gênent et les scpi bourrés de frais vs un bête world (effet levier je sais mais bon )
 
Je suis à 85% si ça monte tant mieux, si ça baisse tant pis . Après j’ai un horizon long 10-20 ans (de base après les aléas de la vie)

Messieurs    
Le CTO Degiro se porte comme un charme avec son régime monodiète à base de VWCE, 0 frais de courtage, 0 frais de garde.
Ouvert effectivement en custody, sans prêt de titres, pour rester pépouze pendant le prochain effondrement des banques européennes.
Pas de raison de faire du levier, je continue gentiment mon DCA et devrais atteindre mon objectif de % actions et HY vers février - mars prochain. Je n'envisage pas de pousser le curseur risque plus haut, on laissera mijoter ensuite.

Ok, comme tu étais sur et certain de ne jamais utiliser marge ou produits dérivés, le profil custody se justifiait.

Je me suis rendu compte en fouillant le forum ih, et en relisant les divers CGI/avenants de Degiro, qu'on peut (sous réserve du bon profil Degiro mis en place, d'avoir signé l'avenant débit argent, de respecter le minimum de marge, bref etc) de pouvoir retirer du cash en € de son compte Degiro malgré un espace en cash déjà en négatif.
Autrement dit de pouvoir se faire une ligne de crédit lombard à 1.25% (vu les taux EONIA actuels) très facilement (administrativement : en qq clics).

Évidemment en faisant ça le levier du portefeuille augmente et il faut savoir gérer son risque, classique, mais je suis sur le c*l de me rendre compte seulement maintenant que c'est possible avec Degiro (je regarde loin ces histoires de déménagement de IB avec le brexit, ce fut possible chez IB mais moins facilement maintenant apparemment ?).

Plus cher qu'une AST bourso (aujourd'hui à 0.50%) mais plus souple d'utilisation.

 
C'est vrai pour le pourcentage, j'exagérais volontairement le trait. Tout ça pour dire qu'il n'est pas forcément fixe.

Autrement dit de pouvoir se faire une ligne de crédit lombard à 1.25% (vu les taux EONIA actuels) très facilement (administrativement : en qq clics).

administrativement : en qq clics

Tu trouves ça logique dans une optique patrimoniale ? mais bref, j'ai sans doute tort

Salut! Il y a une tante de ma femme qui souhaite faire une donation à nos deux enfants. Est-ce que vous savez s’il existe une sorte d’abattement de l’imposition sur ce type de cas?
Ce serait comme si elle donnait de l’argent à des personnes lambdas même si c’est de la famille ? Selon vous, quel est le moyen le plus « économique » de réaliser ce type de donation?

Je pense par example a certains ETFs qui seraient réservés aux résidents US. C'est possible ca ?

hormis le fait que on est moins diversifié

Si une personne possède un compte titre ordinaire, vends et fait une plus value, cela a t-il un quelconque impact sur sa classe d'impot ? (qui est normalement lié uniquement aux revenus déclarés)

que reste t-il encore a acheter ?

Salut! Il y a une tante de ma femme qui souhaite faire une donation à nos deux enfants. Est-ce que vous savez s’il existe une sorte d’abattement de l’imposition sur ce type de cas?  
Ce serait comme si elle donnait de l’argent à des personnes lambdas même si c’est de la famille ? Selon vous, quel est le moyen le plus « économique » de réaliser ce type de donation?

T’es résident français ou belge ?

 
 
Tante à nièce (ta femme) = abattement de 7 967 € tous les 15 ans (+ 31 865 € de don familial exonéré).
 
Et ensuite ta femme donne aux enfants (abattement de 100k par enfant tous les 15 ans).
 
Mais à voir si ce n'est pas un abus de droit (car directement de sa tante à vos enfants il n'y aurait pas d'abattement...)
 

 
 
Tante à nièce (ta femme) = abattement de 7 967 € tous les 15 ans (+ 31 865 € de don familial exonéré).
 
Et ensuite ta femme donne aux enfants (abattement de 100k par enfant tous les 15 ans).
 
Mais à voir si ce n'est pas un abus de droit (car directement de sa tante à vos enfants il n'y aurait pas d'abattement...)
 

Salut,
 
J'ai calculé le TRI (taux de rendement interne) de ma poche "risquée", i.e. de mon PEA et de mes cryptomonnaies, grâce à la fonction TRI.PLACEMENTS d'Excel.
Jusqu'ici, je me fiais à la variation par rapport au PRU, mais difficile de comparer un placement commencé il y a 4 ans avec un autre entamé il y a 6 mois, avec des rythmes différents, des ventes d'un côté et pas de l'autre, etc...

Belge  

 
https://www.reddit.com/r/BEFire/com [...] esting_in/
 

Tu n'as pas compris mon propos.
Je te parle de faire virement sortant de Degiro alors que ta poche espèces est déjà en négatif.

+1
Typiquement l'investisseur qui est entré pendant la crise covid et qui a fait mettons +50% en 3 mois, ça lui fait un TRI de +200400% (l'équivalent composé sur 1 an de +50%/3mois)

Je m'interroge aussi sur la manière dont les frers rééquilibrent leur allocation risqué/non-risqué (quand ils pratiquent une allocation-cible de risque).

A quelle fréquence vous vérifiez le respect du ratio risqué/non-risqué ? Je crois me souvenir que LooKooM s'y intéresse tous les trimestres, mais les autres ?

Et comment vous fixez la plage de tolérance en dehors de laquelle vous lancez un rééquilibrage ?
Est-ce un pourcentage fixe de votre patrimoine global (ex : +/- 5% de déviation) ?
De votre allocation risquée (ex : +/-10% par rapport à ma cible : si c'est 25% de risqué, ça correspond à 2,5% du patrimoine global) ?
Une somme fixe (ex : plus-/moins-value de 10k€) ?

Si vous pouviez indiquer fréquence + cible + seuil de déclenchement, ça pourrait être intéressant de voir s'il y a une tendance qui se dégage, ou beaucoup d'hétérogénéité dans les pratiques ?

Pour ma part, je n'ai pas encore atteint ma cible, j'adapterai peut-être en fonction des réponses à ce message mais je pensais partir sur une vérification :
- toutes les 2 semaines
- cible : 25%
- seuil : 10% de la cible, donc <22,5% ou >27,5% du patrimoine global

Je m'interroge aussi sur la manière dont les frers rééquilibrent leur allocation risqué/non-risqué (quand ils pratiquent une allocation-cible de risque).
 
A quelle fréquence vous vérifiez le respect du ratio risqué/non-risqué ? Je crois me souvenir que LooKooM s'y intéresse tous les trimestres, mais les autres ?
 
Et comment vous fixez la plage de tolérance en dehors de laquelle vous lancez un rééquilibrage ?
Est-ce un pourcentage fixe de votre patrimoine global (ex : +/- 5% de déviation) ?
De votre allocation risquée (ex : +/-10% par rapport à ma cible : si c'est 25% de risqué, ça correspond à 2,5% du patrimoine global) ?
Une somme fixe (ex : plus-/moins-value de 10k€) ?
 
Si vous pouviez indiquer fréquence + cible + seuil de déclenchement, ça pourrait être intéressant de voir s'il y a une tendance qui se dégage, ou beaucoup d'hétérogénéité dans les pratiques ?
 
Pour ma part, je n'ai pas encore atteint ma cible, j'adapterai peut-être en fonction des réponses à ce message mais je pensais partir sur une vérification :
- toutes les 2 semaines
- cible : 25%
- seuil : 10% de la cible, donc <22,5% ou >27,5% du patrimoine global

Tante à nièce (ta femme) = abattement de 7 967 € tous les 15 ans (+ 31 865 € de don familial exonéré).

Et ensuite ta femme donne aux enfants (abattement de 100k par enfant tous les 15 ans).

Mais à voir si ce n'est pas un abus de droit (car directement de sa tante à vos enfants il n'y aurait pas d'abattement...)

Je m'interroge aussi sur la manière dont les frers rééquilibrent leur allocation risqué/non-risqué (quand ils pratiquent une allocation-cible de risque).
 
A quelle fréquence vous vérifiez le respect du ratio risqué/non-risqué ? Je crois me souvenir que LooKooM s'y intéresse tous les trimestres, mais les autres ?
 
Et comment vous fixez la plage de tolérance en dehors de laquelle vous lancez un rééquilibrage ?
Est-ce un pourcentage fixe de votre patrimoine global (ex : +/- 5% de déviation) ?
De votre allocation risquée (ex : +/-10% par rapport à ma cible : si c'est 25% de risqué, ça correspond à 2,5% du patrimoine global) ?
Une somme fixe (ex : plus-/moins-value de 10k€) ?
 
Si vous pouviez indiquer fréquence + cible + seuil de déclenchement, ça pourrait être intéressant de voir s'il y a une tendance qui se dégage, ou beaucoup d'hétérogénéité dans les pratiques ?
 
Pour ma part, je n'ai pas encore atteint ma cible, j'adapterai peut-être en fonction des réponses à ce message mais je pensais partir sur une vérification :
- toutes les 2 semaines
- cible : 25%
- seuil : 10% de la cible, donc <22,5% ou >27,5% du patrimoine global

 
Je suis très jeune.  
 
- Du coup, je ne fonctionne pas de la même manière.
 
- Je garde environ 8.000 € sur un LEP.  
- J'ai un PEL 2008 échu qui rapporte 2.07 %, que je ne touche pas.  
- Tout le reste est investi en crowdfunding immo (12/14 %) , en prêt P2P (14 %), affacturage (12 %), staking de stable coins (12 %), CET Manpower (8 %), PEA bourso (ETF ACWI) avec levier (0.50 % annuel) et CTO Degiro (ETF ACWI) avec levier (1.25 %) et différentes AV (ETF World avec levier à 3 % annuels).
 
Du coup, lorsque je reçois de l'argent, il va en premier remplir mon LEP si besoin jusqu'à son plafond puis il va dans les poches PEA, CTO Degiro/Bourso et AV en priorité sur les supports ayant dépassé mon niveau de marge de 1.35.
 
Une fois l'argent mis, si le niveau de marge le permet, j'investis l'argent avec une marge calculé pour retomber sur 1.35.
 
Par moment, si opportunité d'investissement pour récupérer des primes de bienvenue ou de parrainnage, je peux utiliser la méthode de "cavalerie bancaire" optimiser pour me faire un petit crédit roulant à taux nul.  
 
J'ai également un crédit conso que je rembourse chaque mois qui m'a permis d'investir avant d'avoir l'argent.  
 
Du coup, c'est plutôt bien réglé depuis 2019 que j'ai commencé à investir. J'ai en gros 215 k€ investi pour 35k emprunté.  
 
Voilà.  

 
Budget de risque très significatif, notamment le 100% Actions en SUS de l'exposition crowfunding, affacturage (risques de défauts, de faillite des plateformes, etc...) et de cryptos même en stablecoins (risque de défaut, perte, hacking, de-pegging des stables coins, etc...)... le tout avec du levier (!)
 
Tu dis être très jeune et c'est d'ores et déja un patrimoine tout à fait important. Ayant débuté en 2019, tu as vécu de très belles années boursières si tu as su tenir l'an passé et je t'invite simplement à être prudent vis à vis de ta resilience psychologique à l'avenir, de continuer de reflechir à ton budget de risque sans avoir la prise de risque maximale comme seul cadran.

Agreed, on dirait un panier des placements les plus risqués possibles. Ca se tient de prendre du risque mais si tu veux le FIRE, il vaut peut-etre mieux y passer 1/2 ans de plus et etre sur d'y arriver que faire all in avec du levier et un maximum de risque

Je m'interroge aussi sur la manière dont les frers rééquilibrent leur allocation risqué/non-risqué (quand ils pratiquent une allocation-cible de risque).
 
A quelle fréquence vous vérifiez le respect du ratio risqué/non-risqué ? Je crois me souvenir que LooKooM s'y intéresse tous les trimestres, mais les autres ?

Salut,
 
J'ai calculé le TRI (taux de rendement interne) de ma poche "risquée", i.e. de mon PEA et de mes cryptomonnaies, grâce à la fonction TRI.PLACEMENTS d'Excel.
Jusqu'ici, je me fiais à la variation par rapport au PRU, mais difficile de comparer un placement commencé il y a 4 ans avec un autre entamé il y a 6 mois, avec des rythmes différents, des ventes d'un côté et pas de l'autre, etc...
J'ai du biaiser pour le PEA que je détiens chez Bourse Direct, puisqu'ils ne proposent un historique que jusqu'à 20 mois en arrière. J'ai donc considéré comme investissements mes virements vers le RIB hippie (ça change des gens du voyage ).
 
J'obtiens un TRI de 20,91% pour mon PEA (investissements à peu près réguliers en ETF World depuis mi-2017) et de 30,2% pour les cryptomonnaies (DCA à un rythme fluctuant depuis avril 2021).
 
C'est censé représenter le taux de rendement interne annualisé de chaque placement, mais ça me semble beaucoup. Par exemple, à l'heure actuelle, mon PEA est à +35,72%/PRU, ce qui me semble plus faible que 4 années avec un TRI à 20,91% ? Ou peut-être que je ne me rends pas compte que les sommes qui ont bénéficié de ce TRI étaient longtemps faibles au début ? Que je sous-estime, in fine, la contreperformance du DCA par rapport au LSI ?
 
Ou peut-être que je ne comprends pas ce que représente la valeur d'un TRI ? Est-ce que je peux comparer ce TRI au 0,5% annuel d'un livret A, ou au 1,66% net d'un Suravenir Opportunités ou d'un ALT2 ? J'ai l'impression que ça n'a rien à voir. Dans ce cas, existe-t-il une échelle pour se figurer à quel point on a fait un bon/mauvais investissement selon le TRI ? Ou cela me permet-il seulement de comparer les 2 versants de ma poche risquée : PEA vs cryptos ? Ou même pas parce que les investissements ne se font pas à la même période / au même rythme / à la même hauteur ?