Reprise du message précédent :

Tu vas faire un tour sur le simulateur des impôts sur leur site internet.

Tout à fait, comme la réévaluation de donation de NP
 
C'est d'un glauque de mettre à jour son Excel à mesure que ses parents vieillissent. Je ne comprends pas où est passée l'humanité dans cela

 
Excellent merci  

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Tout dépend de ta définition. Ça produit tout de même la jouissance d'une protection physique et météorologique. Sinon on peut dire pareil de tout le confort moderne.

 
Pourquoi cette solution est à privilégier ?

 "triste vie HFRienne", s'enquiquiner a créer un compte et se connecter pour juste ça, vu l'intérêt du forum c'est du gaspillage d'énergie pour un kif plus que relatif.

Bonjour,
 
Je suis en train de faire mon premier rachat d’assurance vie et je me trouve à ne pas comprendre.
J’ai 5000€ de plu value sur un contrat de plus de 8 ans et quelques jours.
Je suis marié donc abattement éligible de 9200€.
 
Je pensais avoir 0€ d’impôts lors du rachat mais lors de la simulation bourso j’ai un PFL à 7.5% et le conseiller vient de me confirmer que c’est normal.
 
Je ne suis pas certain de comprendre la notion d’abattement du coup.
 
Merci

Salut à tous, j'aimerais sonder un peu vos avis. Dans un post de présentation récent, j'abordais le cas de mon appartement. Cette question est peut être plus destinée au topic immobilier, mais comme je l'intègre dans une stratégie globale patrimoniale, je la pose ici dans un premier temps.
J'ai un T2 de 45 m2 à Lyon, immeuble de 2009, acheté 165k hors frais de notaire, en 2018.
J'ai grosso modo fait 10 000 euros de rénovation (cuisine équipée neuve et changement des radiateurs électriques pour du bon matériel).
700 euros de mensualité, taux à 1,40% tout compris sur 20 ans (j'ai fait l'erreur initiale de mettre un apport que j'aurai pu mieux utiliser à l'époque si j'étais tombé sur ce topic plus tôt).
Dans un avenir à court/moyen terme je vais quitter ce logement.  
Dans le cas où mes revenus vont augmenter et que je ne pense pas que cela grèvera ma capacité pour un nouvel emprunt, est ce que vous garderiez ce bien en LMNP (comme c'était mon idée initiale) ? J'ai été un peu surpris que deux personnes, ici même, me conseillent de le vendre.  
 
Merci pour vos avis.

Quand tu fais un rachat partiel avec une AV mature sous les 9200€, prend plutôt l'intégration à l'IR (IRPP) au lieu du PFL. Et tu auras quand même les PS à payer bien sûr.

EDIT: pas cliquable à partir de mon poste d'entreprise, mais cliquable à partir de mon tél, p'tet une histoire d'antivirus...

 
Je comprends de moins en moins. Pourquoi l’IR ? Je suis sur une tranche à 30%.
Que signifie abattement ici ? Pour moi c’est une déduction de la plus-value.

 
C'est un montant net de dette. 90m² estimé 1050k - 330k de dette = 720k.
 
Estimation plutôt conservatrice, Meilleursagents propose 200k de plus mais je n'y crois pas une seconde.
 
Et pour la RP comme je le disais dans mon message, on aimerait s'agrandir et acheter le 35m² du voisin pour passer à 125m². Dans ce cas, ça nous donnerait plutôt 700k de dette et une RP d'une valeur brute de l'ordre de 1,5m€

 
Je pense que si le livret A passe à 0.80 %. L'ast va passer à 0.80 %, sinon c'est pas logique.

C'est normal, l'assureur ne peut savoir si tu as déjà consommé les 9200 €. Donc il prélève les 7,5% par défaut.
Ca te sera remboursé au moment du calcul de l'IR.  
 
Et oui, mieux vaut ne pas prendre le PFL, mais plutôt l'IR en dessous des 4600/9200 €.

Envoies le lien si par personnalisé, que je débug.  

 
Je cherche un ETF World sur AV Boursorama, mais je préfère du capitalisant.
Au dela que le Ishares est SRI, pas de contre indication? pourquoi vous préférez le Lyxor Distribuant? (mon objectif est long terme, laisser capitaliser en grande partie)

 
Ok je comprends donc que je vais devoir compléter une case sur ma déclaration de l’année prochaine du coup.
 
Pourquoi plutôt prendre l’IR ? Vu qu’il y a l’abattement je ne vais rien payer donc cela revient au même ? A part que je ne vais rien payer maintenant ? On est d’accord que le résultat sera le même ?

Sur linxea avenir les distributions sont réinvesties dans l'etf World. Cela revient quasiment au même qu'un capitalisant. Juste les frais de 0,1% du coup.  
C'est peut-être pareil chez Boursorama ?

Oui. Mais ça sera déjà prérempli.  
 

Non, ça ne sera pas pareil. Car tu as une partie de la CSG qui est déductible, et en plus tu n'avances pas le PFL.

Il me semble qu’en AV tous les ETFs world sont distribuants et généralement réinvestis dans le même ETF.

 
 
Conseil dangereux si l'on ne précise pas que l'option va s'appliquer à l'ensemble des revenus du capital, avec sa TMI ça peut faire des surprises s'il y a d'autres revenus.

Oui, il faut tenir compte de ça en effet.  

Il est vrai que le Lyxor World «distribuant» sur AV voit ses dividendes réinvestis sur le même tracker. Donc pas de différence réelle...
Sauf sur les AVs où les trackers sont soumis à 0,1% de frais d'entrée/sortie, auquel cas les dividendes ainsi réinvestis sont légèrement érodés (ce sont des réinvestissements vers le support).
 
Sinon, on a de l'Amundi World en version capitalisante (LU1437016972 / MWRD) sur les Linxea Spirit *.

Comment je peux calculer la différence entre les deux options si on considère que le gain est de 5K.

Question au sujet de l'avance sur titres Boursorama.
J'ai cru comprendre qu'ils avançaient 50% des actifs que l'on possède sur assurance vie.
 
Mais si on possède 2 contrats d'assurance vie chez eux, comment ça marche ?
Par exemple, 1 contrat en gestion pilotée avec 5k dessus et 1 autre contrat en gestion libre 100% fonds euro.
 
Ils regardent le total cumulé sur les 2 AV ?

Quand j'ai fait ma demande, le formulaire m'a demandé à un moment de cocher les placements que je souhaitais nantir : mon PEA et/ou mon AV. Dans ton cas, j'imagine qu'il te proposera une case à cocher pour chaque contrat.

Tu as 6,8% de CSG déductible, donc 5000 x 6,8% = 340 € à déduire de tes revenus.
 
Ca dépend de ta tranche d'imposition, mais si c'est 30%, ça fait 340 x 30% = 102 € de gain.  

 
Il n'y aura aucune différence d'imposition concernant cette PV vu que concernant l'IR le montant est en dessous de l'abattement et donc non imposable, l'avantage de l'option pour l'imposition au barème est qu'une fraction de la CSG payée sera déduite de tes revenus N+1.
Par contre assure toi de ne pas avoir d'autres revenus qui seraient impactés par l'option de l'imposition au barème, le cas échéant il faudra simuler sur impots.gouv pour voir la situation la plus avantageuse.
 
Attention à la case 2OP et son caractère irrévocable.

C'est pris en compte pour la même année.  

Merci à tous. Je trouve qu’aucun site est assez claire sur ce sujet (y compris ADI).

De rien.
 
25 ans de pratique de la fiscalité française.    
 
Je comprends que c'est imbitable à la base.  

 
My bad, déductible au titre de l'année de son paiement.

Tu fais référence à quoi ?  

Oui, c'est logique. Ca concerne la même année fiscale, et t'as déjà le chiffre, autant le reporter tout de suite.

Il n’y a aucun ETF World éligible que ce soit en AV ou en PEA pour nantir pour une AST ?
 
J’ai pas cru en voir dans les 47 pages des valeurs éligible  

Pour l'AST Boursorama, tu veux dire ? En AV, si. Enfin moi j'ai l'IWDA qui n'est plus proposé, mais je crois qu'il y en a un autre.

Hello,
Afin de dynamiser un peu les fonds venant de feu mon PEL et après avoir rempli le fond€ Opportunité de mon AV Avenir, il me reste 30k€ a placer
J'ai deja un PEA avec 50k en CW8 correspondant à mon alloc risque.
Je vois deux solutions pour introduire un peu d'immo en attendant un achat RP :
1)AV Evolution Vie (à ouvrir)avec 50% fond€ + 50% SCI (pour profiter du rendement boosté du fond€)
2)AV Spirit (ancienneté 2 ans) avec 50% fond€ (mais peu intéressant) et 50% SCPI
3) AV Spirit2 (à ouvrir) avec 50% fond€ NG et 50% SCPI
Voire meme une AV Evolution Vie avec un UC peu risqué pour profiter du fond€ boosté
 
Je ne sais pas si il y a une solution "idéale" ou à éviter absolument... preneur de vos avis d'expert
Merci

Encore une question rachat AV : y a t-il un inconvénient à faire d’un rachat partiel de mon AV pour bénéficier des 72h bourso puis un rachat total par la suite qui peut être plus long ?

 
 
Lyxor Ucits ETF MSCI World, c'est celui qui reste disponible dans Boursorama Vie.  

 
Il ne faut pas prendre des SCPI en attendant un achat RP compte tenu des frais d'acquisition important (6 à 8% en moyenne), il faudra 1 à 2 ans pour amortir ces frais. Les SCPI sont donc à considérer comme un achat long terme (contrairement aux SCI dont les frais d'acquisition sont bien plus faibles).
 
Il y a également l'AV Darjeeling qui peut être intéressante (choix important de SCPI, loyers des SCPI 100% reversés, SCI Viagénérations, très grand choix d'UC, fond euro boosté suivant la quantité d'UC).
 
Si tu choisis Evolution Vie, il faut faire une manip d'achat/revente d'UC chaque année pour bénéficier à chaque fois du boost du fond euros. Cela n'est pas envisageable avec des SCPI ou SCI qui ont des frais d'acquisition qu'il faudrait repayer à chaque manip.