Quand elle te bouffe quasi toute ta capacité d'épargne
L'erreur que font beaucoup de gens en s'endettant au taquet pour avoir la meilleure résidence principale possible, mais qui n'ont presque plus de capacité d'épargne une fois payées les charges fixes et les petits extras qu'ils se permettent (vacances, loisirs, ...).
 
Si par exemple tu rembourses 2K par mois pour le crédit de ta RP et que tu arrives à épargner péniblement 300 ou 400 balles par mois en sus et c'est tout, clairement tu vis dans une RP au dessus de tes moyens.

 
Quand elle te bouffe quasi toute ta capacité d'épargne
L'erreur que font beaucoup de gens en s'endettant au taquet pour avoir la meilleure résidence principale possible, mais qui n'ont presque plus de capacité d'épargne une fois payées les charges fixes et les petits extras qu'ils se permettent (vacances, loisirs, ...).
 
Si par exemple tu rembourses 2K par mois pour le crédit de ta RP et que tu arrives à épargner péniblement 300 ou 400 balles par mois sur une AV en sus, clairement tu vis dans une RP au dessus de tes moyens.

 
Quand elle te bouffe quasi toute ta capacité d'épargne
L'erreur que font beaucoup de gens en s'endettant au taquet pour avoir la meilleure résidence principale possible, mais qui n'ont presque plus de capacité d'épargne une fois payées les charges fixes et les petits extras qu'ils se permettent (vacances, loisirs, ...).
 
Si par exemple tu rembourses 2K par mois pour le crédit de ta RP et que tu arrives à épargner péniblement 300 ou 400 balles par mois en sus et c'est tout, clairement tu vis dans une RP au dessus de tes moyens.

 
Bah non, pour les gens qui ont un salaire correct, la règle des 33% appliqué brutalement par la plupart des banques permet de se mettre au taquet ET d'avoir suffisamment pour épargner à côté.

Hello,  
quelqu'un a t'il réussi a se faire rembourser les frais de courtage pour l'achat des EWLD Lyxor sur Bourse Direct (https://www.boursedirect.fr/fr/produits-de-bourse/lyxor)
Plus d'un mois que j'attends mon remboursement, ca m'a plus l'air d'une arnaque qu'autre chose ?

?

Aucun de dispo sur saxo, c'est ta fameuse BED qui te donne accès à des clean shares ? en CTO ?

 
C'est ça. une autre manière de voir si ta RP te castre financièrement c'est de voir si sans un des 2 salaires (ni chômage) tu peux encore la payer et vivre correctement a coté.
 
Ma femme ne touche plus rien (fin de droit de son congé parental) et on peut continuer à vivre comme avant (minus covid...) sans toucher au capital.

question naïve : dans quelle mesure un capital placé en bourse ( exemple : etf world) constitue un garantie pour un emprunt immo ?

 
 
Ramène ça à un ménage FR moyen, ou même moyen +.
Si tu es endetté à 33% sur ta RP, que tu ajoutes les impôts, les courses, les véhicules, se chauffer, s'habiller et autre charges fixes diverses, il ne reste plus grand chose à épargner.
 
Si tu as une stratégie avec une RP + modeste, par exemple qui coûte tout compris à hauteur de 20% des revenus mensuels, ça reste faisable d'avoir une autre poche de 20% à épargner/investir.
 
Mais je sais que peu de gens sont prêts à faire ce genre de concession.

 
, on est déjà facilement à 500 € par mois pour le poste logement.
Après faut ajouter la traite mensuelle.

 
 
C'est chaud quand même.
Rien qu'avec les charges de copro + TF lissée + charges (chauffage, eau) + assurance habitation, on est déjà facilement à 500 € par mois pour le poste logement.
Après faut ajouter la traite mensuelle.

Rien qu'avec les charges de copro + TF lissée + charges (chauffage, eau) + assurance habitation, on est déjà facilement à 500 € par mois pour le poste logement.

 
Tlm n’est pas à Paris

 
 
Ramène ça à un ménage FR moyen, ou même moyen +.
Si tu es endetté à 33% sur ta RP, que tu ajoutes les impôts, les courses, les véhicules, se chauffer, s'habiller et autre charges fixes diverses, il ne reste plus grand chose à épargner.
 
Si tu as une stratégie avec une RP + modeste, par exemple qui coûte tout compris à hauteur de 20% des revenus mensuels, ça reste faisable d'avoir une autre poche de 20% à épargner/investir.
 
Mais je sais que peu de gens sont prêts à faire ce genre de concession.

Si tu cumules logement mal isolé de >200 m² et copro qui gère n'importe comment, oui. Sinon je vois mal comment tu peux être déjà "facilement à 500€ mois" juste avec les postes que tu cites  

A chacun de fixer le curseur en fonction de ses objectifs de vie.
Oui c'est chaud pour les ménages aux revenus modestes que d'épargner de manière significative au delà du remboursement de la RP.
Mais clairement sur ce topic l'immense majorité des gens est classe moyenne, voire classe moyenne supérieure
Une partie non négligeable même petite bourgeoisie (Bon, il y a Prince Lookoom qui fausse la moyenne, donc on le sort des calculs et on reste dans la classe moyenne ).
Pour les ménages de classe moyenne/classe moyenne+ l'arbitrage est souvent possible.

Evidemment on peut par exemple ne pas acheter de Thermomix ( ) et épargner à la place.

Mais le + gros impact long terme sur son niveau d'épargne et donc de capitalisation va être clairement de rester raisonnable et modeste sur la résidence principale.

Je sais que mon opinion n'est pas très populaire, mais cramer 30%+ de ses revenus récurrents dans son habitation est pour moi une aberration.

C'est chaud quand même.
Rien qu'avec les charges de copro + TF lissée + charges (chauffage, eau) + assurance habitation, on est déjà facilement à 500 € par mois pour le poste logement.
Après faut ajouter la traite mensuelle.

Elles sont toutes dispo sur CTO "classique" Fortuneo. Il faut parfois fouiller un peu pour les trouver, mais elles sont là.

https://rehost.diberie.com/Uploads/ [...] leared.jpg

Celles sur ma watchlist peuvent également être souscrites sur Fortuneo.
 
CM-AM High Yield S (FR0013297421) aussi, mais je l'ai logée sur CTO CIC dans le cadre de ma négociation avec la banque ; cette classe d'actions n'est en principe pas dispo chez eux (CIC) en souscription directe.

Quand elle te bouffe quasi toute ta capacité d'épargne
L'erreur que font beaucoup de gens en s'endettant au taquet pour avoir la meilleure résidence principale possible, mais qui n'ont presque plus de capacité d'épargne une fois payées les charges fixes et les petits extras qu'ils se permettent (vacances, loisirs, ...).

Si par exemple tu rembourses 2K par mois pour le crédit de ta RP et que tu arrives à épargner péniblement 300 ou 400 balles par mois en sus et c'est tout, clairement tu vis dans une RP au dessus de tes moyens.

C'est chaud quand même.
Rien qu'avec les charges de copro + TF lissée + charges (chauffage, eau) + assurance habitation, on est déjà facilement à 500 € par mois pour le poste logement.
Après faut ajouter la traite mensuelle.

Bonjour    
 
Je viens de recevoir la newsletter ADI    
 

 
Ce monde est-il bien sérieux ?  
Il faudrait donc que les jeunes actifs en 2021 financent la retraite par répartition des vieux + se construisent leur propre retraite par capitalisation, tout en sur-payant des biens immo merdiques à rénover à ces même boomers dont il faut payer les retraites ?
 
À quel moment a-t-on décrété que cela était pragmatique et normal ?

Merci, c'est vraiment une mine d'or ce site.
 
Le rendement actuel d'un mix 60% HY US + 40% HY Europe est d'environ 3.5%.
 
Sachant que cela ne tient pas compte des défauts et des frais des gérants, je suis toujours circonspect...
Pourquoi acheter du HY aujourd'hui ?

Bien joué ! Tu aura quel niveau de revenus avec ta retraite déjà faite à côté ? C'est tout de même pas évident de se générer une rente viagère par capitalisation d'un montant suffisant  

La seule "bonne" nouvelle c'est que nos ainés s'enrichissent beaucoup mais que les donations, les héritages sont toujours moins taxés. Je ne vais pas vraiment en bénéficier dans mon cas mais cet enrichissement générationnel ne va pas aller dans un trou noir, il va aller dans les poches des générations d'après. Je ne vois pas l'intérêt d'un conflit générationnel si ce n'est diviser encore la population.

 
Je pense exactement l'inverse : l'enrichissement générationnel et l'héritage conduit à maintenir la concentration des richesses dans des cercles limités, c'est à peu près équivalent à aller dans un trou noir et alimenter la spéculation.

Je pense exactement l'inverse : l'enrichissement générationnel et l'héritage conduit à maintenir la concentration des richesses dans des cercles limités, c'est à peu près équivalent à aller dans un trou noir en augmentant un patrimoine qui va essentiellement alimenter la spéculation.

Je suis pas d’accord : avant, nos ainés n’avaient pas les moyens d’être proprio et n’avaient donc pas grand chose à léger à nos parents.

Alors que nos vieux qui ont acheté en 70/80 avant la grande inflation (simple ouvrier) se retrouve avec du patrimoine à léguer à leurs enfants.

Et ça, ça change quand même pas mal de chose : beaucoup d’enfant de milieu « pauvre » vont recevoir un peu de patrimoine à la mort de leur parents ! (Enfin, si tout n’est pas bouffé par les Ehpad )

 
Évidemment, mais les niveaux de taxation sur la succession profitent de gros abattements qui dépasse LARGEMENT la situation d'un patrimoine de simple ouvrier.
 
Que l'on ne taxe pas les simples ouvriers qui n'ont qu'une RP de ~200k à léguer à leur 2 enfants, c'est plutôt une bonne chose. Mais que le jeu des abattements permette de léguer jusqu'à ~2M sans taxation, là c'est déjà un peu plus discutable quant à la concentration des richesses que cela produit dans certains cercles limités.

L abattrment c'est 150k tous les 10 ans non?

 
Je pense exactement l'inverse : l'enrichissement générationnel et l'héritage conduit à maintenir la concentration des richesses dans des cercles limités, c'est à peu près équivalent à aller dans un trou noir en augmentant un patrimoine qui va essentiellement alimenter la spéculation.

Bah non les riches d’aujourd’hui sont  pas uniquement les riches d’hier

 
Les nouveaux riches m'inspirent pas plus de sympathie

Je copie-colle un post que j'avais fait il y a quelques mois :
 
Avec les mécanismes des abattements héritage/donation/AV et exonération des dons familiaux + cadeaux, un couple peut transmettre pas loin de 1,7M à ses 2 enfants sans aucun droit de succession. Evidemment, il faut s'organiser un peu à l'avance, mais c'est déjà une très belle somme.  
 
Abattement sur héritage au moment du décès : 100k par parent et par enfant = 100k * 2 * 2 = 400k au total.
Abattement sur les donations anticipés : 100k par parent et par enfant renouvelable tous les 10 ans (je considère que l'abattement est consommé au moins 1 fois) = 100k * 2 *2 = 400k au total.
Abattement sur AV : 150k par parent et par enfant = 150k *2 * 2 = 600k au total.
Abattement sur AV des versements après 70 ans : 35k par parent et par enfant = 35k * 2 * 2 = 140k au total.
Exonération des dons familiaux d'argent : 30k par parent et par enfant renouvelable tous les 15 ans (je considère que l'abattement est consommé au moins 1 fois) = 30k * 2 * 2 = 120k au total.
Exonération sur les présents d'usage : 2,5% des revenus des parents chaque année pour chaque enfant. Avec 100k de revenus, ça fait 2,5k * 2 chaque année, disons au moins pendant 10 ans = 50k au total.
 
Voilà. La France du m'hérite  
 
Si on s'y prend tôt, il est même possible d'utiliser plusieurs fois certains abattements qui se renouvellent tous 10 ou 15 ans, et de faire des donations de nue-propriété pour optimiser les montants. Donc +2M sans droits de succession.

En effet les dons d argent c'est tous les 15 ans, je pensais 10. Tu es sur que les av sont en plus des 100k tous les 10 ans?
Pas que ça me concerne , mais ça m'interpelle, je pensais pas ça cumulable.

+1

Si il y a bien une chose à faire, c'est de taxer à fond les donations et héritages.

 
Je pense exactement l'inverse : l'enrichissement générationnel et l'héritage conduit à maintenir la concentration des richesses dans des cercles limités, c'est à peu près équivalent à aller dans un trou noir en augmentant un patrimoine qui va essentiellement alimenter la spéculation.

Je copie-colle un post que j'avais fait il y a quelques mois :

Avec les mécanismes des abattements héritage/donation/AV et exonération des dons familiaux + cadeaux, un couple peut transmettre pas loin de 1,7M à ses 2 enfants sans aucun droit de succession. Evidemment, il faut s'organiser un peu à l'avance, mais c'est déjà une très belle somme.

Abattement sur héritage au moment du décès : 100k par parent et par enfant = 100k * 2 * 2 = 400k au total.
Abattement sur les donations anticipés : 100k par parent et par enfant renouvelable tous les 10 ans (je considère que l'abattement est consommé au moins 1 fois) = 100k * 2 *2 = 400k au total.
Abattement sur AV : 150k par parent et par enfant = 150k *2 * 2 = 600k au total.
Abattement sur AV des versements après 70 ans : 35k par parent et par enfant = 35k * 2 * 2 = 140k au total.
Exonération des dons familiaux d'argent : 30k par parent et par enfant renouvelable tous les 15 ans (je considère que l'abattement est consommé au moins 1 fois) = 30k * 2 * 2 = 120k au total.
Exonération sur les présents d'usage : 2,5% des revenus des parents chaque année pour chaque enfant. Avec 100k de revenus, ça fait 2,5k * 2 chaque année, disons au moins pendant 10 ans = 50k au total.
 
Voilà. La France du m'hérite  

Si on s'y prend tôt, il est même possible d'utiliser plusieurs fois certains abattements qui se renouvellent tous 10 ou 15 ans, et de faire des donations de nue-propriété pour optimiser les montants. Donc +2M sans droits de succession.

Les 30k, c’est entre enfants et grand parent (puisque entre enfants et parents, il y a déjà les 100k, c’est pas cumulable)