Reprise du message précédent :

Si l'objectif est de générer des revenus avec le capital, c'est plutôt l'inverse qui serait étonnant, non ?
 

La conservation du capital sans piocher dedans est aussi un filet de sécurité pour les coups durs (les vrais :  problème de santé handicapant à vie, maison qui crame et assurance qui ne marche pas, etc.)
 
Savoir qu'on pourra aider ses enfants si besoin est assez important pour moi. Je constate professionnellement que c'est aussi une préoccupation du plus grand nombre (combinaison de "on veut aider ceux qu'on aime" et "si on peut limiter la casse fiscale, on ne dit pas non" )

Franchir le pas ne se conçoit que si les revenus du capital sont suffisants pour toute la famille. Personnellement, je suis en couple depuis 25 ans, les risques de séparation sont plus faibles (et l'épargne m'appartient donc je suis évidemment plus serein).

Il y est encore

Il demande comment dépenser son pognon et en même temps il demande des astuces pour économiser des clopinettes comme faire khakha à la Cogip... Stéphane ce F  

non mais par exemple y avait eu ici même un "sondage" quel téléphone avez vous? et la grande majorité était des android moyen de gamme achetés en seconde main.
Sur n'importe quel autre fil HFR, c'est iphone dernier cri ....
 
Donc sans tomber dans le velosucepère qui mange ses crottes de nez, ouais il me semble qu'on a pour la plupart d'entre nous un petit côté économe. "achat malin" comme tu appelais ça, puisque ça sonne mieux que "radinisme".
Et puisqu'on mets de côté, c'est qu'on aurait pu faire en général un "achat moins malin".... mais on préfère le faire et mettre le delta de côté

Je veux verrouiller mon droit à retraite, bloquer ma rente pro. Pour ça c'est 15 ans mini de services. Fin 2020 au plus tôt.

 
Ah ben ouais, c'est surtout ce qui est en gras qui compte du coup
 

 
Ca te ferait combien de retraite?

mais tout à fait
tout le monde "stoppera tout à 50 ans", mais personne ne se mets à 90% maintenant  

De l'ordre de 800€ par mois je crois.
A partir de mes 52 ans.
Si ça ne change pas encore. (Avant réforme c'était 50 ans).

Ben justement, c'est donc bien que le but n'est pas d'arrêter de bosser le plus tôt possible
 
la justification de ne pas vouloir toucher au capital permets de repousser le moment où "j'arrête de bosser", qui était à la base le but théorique... pour pas dire la manière de ne jamais l'atteindre. Et ainsi n'avoir jamais été Picsou... tout en l'étant  

 
Ah ouais ça vaut carrément la peine de tenir 15 ans.

Oui belle carotte, ça motive
J'ai fait 80% de l'objectif, je peux encore patienter un peu.

qdhr

 
 
En même temps ça sert à quoi d'avoir un iPhone dernier cri pour la très grande majorité des gens ? Pour beaucoup l'utilisation se limite à téléphoner, envoyer des messages et prendre quelques photos de temps en temps. Et jouer à des jeux à la con. Pas besoin d'un téléphone à 1000 € pour ça.  
 
Ma grand-mère s'était acheté un iPhone alors qu'un Nokia 3310 faisait autant l'affaire par exemple. Elle sait même pas envoyer un SMS

 
Ah bah c'est sur que ça vaut le coup. 2/3 ans ça passe vite.
 
Bon faut se taper Louvois pendant 3 ans, mais quand même

 
Signalé pour avoir remis une pièce dans le jukebox    
Franchement s'il rebondit sur ton poste ça mérite un TT    

Y'a plusieurs phases dans l'approche à la technologie :  
 
1. non c'est pas pour moi (car soit enfant, soit pas attrapé le coche de la technologie)
2. il me faut absolument le téléphone dernier cri pour être à la pointe
3. Je sais rationaliser et payer le double mon téléphone ne m'apportera rien de plus donc je me rabats sur moins cher mais déjà très honnête pour ce que je fais
 
Puis au moins si tu casses/te fais voler ton Android à 400 boules, tu as moins de remords

Je suis un peu de ce genre (et je suis sûr de ne pas être seul dans ce cas) : ça me ferait chier de payer 80€/mois d'internet+téléphone (je suis à 30€ pour du 1G/200M + 10€ pour 50Go de 4G), mais ça ne me pose aucun problème de claquer 20€/semaine en sushis du dimanche.
Bon, sur le principe, c'est pas totalement aberrant de chercher à réduire le prix des charges qui ne sont source d'aucun plaisir, et de ne pas forcément toucher à ce qui est du confort de vie.
Mais... je sens comme un gros écart d'effort entre l'un et l'autre

Complètement. Je me sens déclenché.

 
Ok,
Donc toi aussi tu changes un peu de comportement une fois le million.
 
Le pognon monte parce que nous sommes en bull market.
Même moi qui suit un médiocre investisseur je suis en grosse pv cette année.
(j’ai encore 55% en actions )
 

ah non mais je critiquais pas ou rien (et je suis dans le lot des android pas trop cher!)
 
juste que c'est pas neutre, tu vas dans "vélo de route" les gens ont des phones à 1k€, ici à 200€
Donc "on" a bien un biais vers "l'achat malin / radinisme"

 
 
Cette année je vais être facilement à 90% d’épargne et plus si je compte mes autres revenus.
(Mais mon cas n est pas représentatif)

 
sauf que si tu touches au capital, tu te bases sur quelle espérance de vie ?

 
Une fois a la retraite, qu'est ce que le probleme de santé changerait?
Et pour la maison qui brule sans que l'assurance joue, comme en general il ne s'agit que de reconstruire les murs, le cout reste borné.
 
L'idée n'est pas forcement de finir a 0 pile a 100 ans, mais de garder un petit matelas a ce moment la, pas le capital entier pour garantir une rente.
Encore une fois chacun ses calculs, mais partir du principe qu'il ne faut pas toucher au capital du tout me parait tres largement excessif.
 
 

 
Humainement c'est normal, c'est au niveau collectif que l'on devrait mettre un terme a ce systeme, on ne peut pas reprocher a un individu de vouloir favoriser ces enfants, mais on peut reprocher a un systeme fiscal de rendre ce moyen d'enrichissement plus efficace que le travail, et ensuite culpabiliser les pauvres smicards qui osent demander des allocs semi -

 
Ils sont cons ces cyclistes  

 
après je doute que velocesuper gagne 1k par jour  

https://billetdebanque.panorabanque [...] ut-europe/

Du coup je viens de faire une simulation... 550€ bruts mensuels dans mon cas à partir de 62 ans si ça change pas

Edit : trompage de smiley

qhd

ben faut faire un calcul pour voir large quoi
comme dit plus haut, le but n'étant pas de viser 0 à pile l’espérance de vie de sa classe d'âge
 
Mais par exemple passer de 1myon à 500k€ à 100 ans en considérant un niveau stable des dépenses...

Tiens c'est l'heure des louches :  
 
Le MENTAL me dit de reprendre des bonds et de l'immo mais ça semble chiant comme la mort
 
Enfin tant pis, c'est le MENTAL qui décide

concept intéressant.... mais si comme disait lookoom la meilleure option € pour l'épargne sûre est les fonds € d'AV fr....

prends ça, puis ajoute 1k€ de crypto monnaie pour le côté jeune branché n'ayant pas froid aux yeux

Et donc ? Tu juges les gens sur leur portable ?

J'ai un smartphone moyen de gamme, et alors ? Je vois pas l'intérêt de mettre le prix d'un ordinateur portable dans un truc qui reste 90% du temps dans ma poche ou posé sur une table. Je suis pas un fondu du smartphone, d'autres ne peuvent s'en passer et l'utilisent en permanence, dans une cas un smartphone dernier cri je peux comprendre  

Pareil j'ai une vieille bagnole qui tourne bien avec ses 160k un peu défoncée, je vois pas pourquoi j'irai me faire chier avec une voiture neuve et son entretien super cher avec la hantise de la moindre rayure superficielle qui réduirait le prix de vente.

Mais je me fais plaisir avec des voyages à 4-5k, du pinard/bière, des couteaux japonais, des restau, nombreux concerts...  

En discutant avec les gens, je trouve souvent la même incohérence dans le calcul des dépenses futurs à la retraite et/ou en étant rentier.

Les gens considèrent leur salaire actuel, et ils veulent la même chose à la retraite ou en étant rentier.
Mais dans leur salaire actuel, il y a souvent : 30% qui va dans un loyer ou un crédit immo RP, et 10-20% qui va en épargne.

Une fois à la retraite ou rentier, si on a bien fait les choses on est proprio de la RP sans crédit et on n'a plus besoin d'épargner pour la retraite/rente. Donc on peut conserver exactement le même niveau de vie avec une baisse de 40-50% des revenus. J'ai l'impression que personne ne fait bien ce calcul.

Alors oui, psychologiquement, se retrouver rentier ou retraité avec 1,5k/mois de revenu, ça fait un peu plouc. Mais ça permet le même niveau de vie qu'être à 2,7k/mois en payant un loyer/créditRP + devoir épargner.

My 2 cents.

 
J'ai envie de dire que si tu atteints les 100 ans, tu as assez peu de chance d'en avoir quelque chose a carrer d'avoir ton MIYON en banque.
C'est aussi pour ca qu'avoir une partie de son capital en rente n'est pas forcement idiot, tu te premunis contre le cas ou tu aurais vraiment une vie plus longue que prevue.

 
pas faux pour la partie sur rente, après tu raisonnes comme un childfree....

 
J'ai déjà depuis quelques mois, mais c'est contre le MENTAL justement  

 
Non je n'ai signalé personne je ne suis pas un collabo mais c'est bien toi que je ciblais    
Je trouvais le post du taulier moins appeau a rapidesansplomb  

Efficace, notre retraite par répartition

 
   
 
Bon apres tu prends des chiffres un peu bas pour HFR
 
Et tu oublies aussi le cout possible des enfants qui disparait a un moment.

-donc nous serions ici de plus sage consommateurs
-non
-et alors rien