Reprise du message précédent :

Du revenu imposable. Les réductions d'impôts ne modifient pas ce montant. Si t'as un revenu qui te place en TMI 30 et que tu payes 0€ d'impôts avec réduction, bah t'es toujours en TMI 30 pour tout revenu supplémentaire.

Mais tu penses vraiment qu'il y a besoin de défiscaliser avec 100M€ de cash? Ou s'est surtout un jeu pour toi?

La répartition entre type d'actifs me paraît saine (diversification toussa).
 
En plus, elle permet de diminuer la charge fiscale (mais ce n'est pas la première motivation).
 
L'ISF c'est 1,5% du capital par année, auquel s'ajoute l'IRPP.  
 
Si tu places ton cash à 4% annuel, avec l'ISF et l'IRPP, il te reste 0,5%. L'inflation rogne ton capital très vite après que la fiscalité ait pris 75% de ton revenu !
 
Le but est d'être diversifier, de ne pas se faire bouffer le capital par les impôts et de faire fructifier, quelque soit la météo économique, ce capital.
 
Le petit bonus, c'est de se promener dans sa foret, d'aller voir ses œuvres d'art au musée...

 
c'est à ca que je pensais
dans le projet de loi de finance, les dettes concernant les actifs qui ont un abattement ISF ne sont plus déductibles du patrimoine
 
je n'ai pas vu la loi effectivement votée, mais c'est à prendre en compte

 
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t29145506
 
Quelle dualité !

Okay, merci encore. J'avais un doute. Réponse super rapide ici    Hfr rules    

  En comptant l'appart offert par mamie ca fait un patrimoine d'un fort beau gabarit à même pas 30 ans

Salut à tous,
 
Depuis peu j'ai accès à la CASDEN (banque pour l'enseignement supérieur et la recherche et l'éducation nationale) et il propose un système de compte de dépôt où l'on  ne touche pas d'intérêt mais on cumule des points pour obtenir un crédit à meilleur taux. Pour ceux qui connaisse le système et dans l'optique d'acheter un bien immo d'ici 5 ans vaut mieux ouvrir un PEL ou ce type de livret ? (Sachant que je compte mettre de côté environ 400 euros par mois)

Leur système de points est hard... Pour avoir un max de points et avoir un taux "avantageux" (ce qui reste à prouver...), il faut épargner un maximum et emprunter sur une durée la plus courte possible. Bref dans beaucoup de cas c'est au final pas mieux que des taux d'organismes concurrents... quand au PEL son taux futur de prêt est connu qd tu souscrit mais l'intérêt dépendra du niveau des taux au moment où tu emprunteras.

goldi dont la mère enseignante a quitté la casden (pour Boursorama entre autres)

Un placement réservé à l'élite, ça ne peut qu'être excellent.

Je voudrais dynamiser mes AV Linxea avec des actions en 2013. Je pensais m'orienter sur des trackers de grands indices histoire de diversifier sectoriellement et géographiquement sans trop me prendre le chou.

Quelques questions sur les trackers donc :
- pas de risque supplémentaire par rapport à la variabilité du marché ? genre pas de truc caché genre risque de contre partie ?
- les indices sur lesquels sont basés les trackers incluent bien les dividendes et pas que la variation de cours (obvious mais bon on sait jamais...) ?
- ils suivent les indices à quelle périodicité ? journalière ? hebdo ? mensuelle ? ie y a des moments favorables pour rentrer ou pas ?

Tu aurais dû le faire en 2012 !
 
 

Il n'est pas beaucoup question de FCPI/FIP sur ce topic, mais j'aurais voulu un peu creuser le sujet :
- avantages et inconvénients ?
- est-il plus intéressant d'investir en direct dans ces sociétés (quand c'est possible) ?
- qu'en est il des rendements et de la fiscalité (fiscalité actuelle et 2013 si c'est enfin figé) ?

Merci pour les réponses

Ça dépend...

Ouais

J'aurai souhaité changer de fonds sur l'AV d'ING. J'ai pris du ING Direct Stratégie, j'aimerais basculer en fonds obligataire.

J'ai ouvert y'a 10 jours.

Ah oui la question c'est comment faire, cb ça coûte et tout le tralala

Merci mes champs'

Il prend sa carte d'agriculteur, celle de chasseur, adhère à la FNSEA et roulez jeunesse

Les premiers assureurs ont publié leurs taux des fonds en euros pour 2012...
Ca tourne autour de 0,30% de moins par rapport à 2011.
http://www.cofloma.fr/contrats_assurance.php

Mais encore ?

Que conseillez vous après :
- LA plein
- LDD plein
- CEL plein
- PEL qui se rempli au minimum chaque mois
- Prise de date sur 3 AV

Un virement sur un de mes comptes  

c'est plus une simulation hein

Dommage    
 
On tombe dans des domaines que je ne connais pas du tout, mais il y a quelques pages on m'a conseillé une prise de date sur un PEA  

Mouais mais bon la prise de date n'entraine pas le placement d'argent

Sur tes AV alors... Cf quelques pages auparavant, toutes ces liquidités sur les LA/LDD rapportent moins.

ça dépend de ta stratégie; si tu veux de la diversification tu peux acheter de l'or ou de l'argent; des devises; si tu veux rester en banque et en € sur des supports garantis; soit tu cherches un peu de rendement avec comme contrepartie peu de liquidité tu pars en assurance-vie; si tu veux rester sur des choses très liquides et que le rendement tu t'en tapes tu places tout en compte sur livret

PEA  

Il faut attendre 30 jours pour pouvoir faire un arbitrage ce me semble

 
 
Pas de defiscalisation, d'achat d'appart pour mise en location ?

Si la personne n'a rien acheté avec toute ces liquidités, c'est bien qu'elle sait que ce n'est pas intéressant dans un premier temps.

Hello,

J'ai un PEL qui va avoir 10 ans en début d'année prochaine (= dernière occasion de faire un virement dessus). Il a un taux à 3,27 % hors prime et hors prélèvement sociaux.

Est-il judicieux de déplacer de l'argent de mon AV Linxea Evolution pour compléter ce PEL sachant que je ne pense pas avoir besoin de l'argent ?

Peut-être même que j'aurais mieux fait de mettre l'argent dessus directement plutôt que sur les AV (hors prise de date) vue l'année 2012 .

 
 
Ton AV a quel age ?

J'allais éditer pour préciser ce point justement, tu es trop rapide.

L'AV aura 4 ans en février (le temps passe vite sur ce topic...) et le PEL aura 10 ans un peu plus tard. Ça serait donc au PFL 15 % sur environ 5 k d'intérêts pour le moment.

Edit : L'autre option c'est de charger le PEL via les autres comptes, Livret A, LDD, etc. Je peux le plafonner avec aussi et conserver des liquidés.

Après, la question c'est de savoir si l'AV peut tenir 4 ans de plus... J'ai pas de projet immo pour le moment mais projeter à 3/4 ans est moins évident.

 
De se poser la question s'il est utile d'avoir son LA et LDD au plafond et de ne pas en reverser une partie sur tes AV. L'ouverture d'un PEA est une autre piste intéressante.

Mon PEL va avoir 12 ans en mars,
 
d'après mon banquier les PV imposées à l'IR ne sont valables qu'une fois l'année fiscal révolue,  vous confirmez ?
 
En d'autres terme pour  2012  je continuerai à n’être imposé que sur les prélèvements sociaux.

 
euh .. question à 100 Euro .. le PEL bénéficie toujours du PFL?

Moi j'ai lu "date anniversaire".

 
 
Je pensais aussi, mais comme l'info vient du service gestion patrimoine d'une grande banque,  je me pose des questions