Tu as décidé de ne pas épargner cette année?

La fin d’année approchant à grand pas, vous aviez tablé sur quel montant d’épargne en Janvier2022 (ou pourcentage épargne / salaire)?
 
et avez vous pu respecter ce montant en cette fin d’année ?
 
Si non respect, avez vous pu épargner plus ou moins que ce que vous aviez prévu?
 

Alors non, je suis en 30h salarié en tant que responsable rayon dans un magasin bio, et j'ai ma boite à coté, j'était à plus de 70H semaine de juin à septembre avec les guepes et frelons en comptant mes 2 tafs... là ça c'est un peu calmé... je dois être à 45h.. Si  jamais j'ai une chaine YT !

https://www.youtube.com/channel/UCV [...] mng/videos

Merci, cette année un peu plus de 40K€ de CA pour 50% de benef net net ...! ça rajoute beaucoup de beurre dans les épinards, mais il ne faut pas compter ses heures...!

La fin d’année approchant à grand pas, vous aviez tablé sur quel montant d’épargne en Janvier2022 (ou pourcentage épargne / salaire)?
 
et avez vous pu respecter ce montant en cette fin d’année ?
 
Si non respect, avez vous pu épargner plus ou moins que ce que vous aviez prévu?
 
 
 

Désolé mais c’est n’importe quoi. Ça s’appelle l’intérêt (ou le différentiel ) . Tu peux trouver statistiquement à LT un taux de change qui impacte ta performance. Bien sûr si la PPA est stable c’est vrai mais dans le cas contraire…. Si ta monnaie baisse continuellement, ta performance dans ta monnaie augmente de façons importante et l’impact statistique n’est pas nul .

Comme quoi, se sortir les doigts ça paye.  
 
Beaucoup plus de mérite et valorisant qu'un ingé CAC40 derrière son bureau.

Merci frr !

J'ai déjà 10K€ de trésorerie ( Une partie des bénéfices de 2022 que je vais balancer sur le PEA ) dés Janvier 2023, plus 500€ d'épargne sur salaire et au moins 500/1K€ par mois avec mon AE ... je devrais encore approcher les 30K€ d'apports l'année pro si tout va bien
Ensuite je demande une année sabbatique à mon emploi salarié, si ils acceptent pas, demande de RC, si tjs pas accepté abandon de poste, on voyage 1 an avec ma compagne, ensuite on rentre, je vend mon appartement et on se casse dans un coin "paumé" pour attaquer une vie en autonomie maximum (nourriture, énergie et hydrique)

Bonjour,
 
Je suis en train de mettre en place des versements programmés sur mes différents supports d'épargne, et je me heurte à un petit soucis avec Linxea Spirit : impossible de choisir des actions avec un versement programmé, est-ce normal ? Je peux pas non plus faire 100% euros, mais ça je m'y attendais.  J'aurais bien aimé aussi changer la date du versement, on me laisse le choix du 10 de chaque mois, et c'est tout.
 
Et chez Boursorama, impossible de faire un versement programmé d'un montant supérieur à environ 200€ par mois, c'est pas beaucoup Ou alors faut passer par le formulaire papier...

Santé aussi ? On compte sur toi pour ne plus voir de médecin

 
Autant ouvrir plusieurs AV avec un thème différent. Et faire 200e x 5 de programme par exemple.

Merci pour la proposition, mais l'idée des versements programmés, c'était d'avoir à y penser le moins possible, en multipliant les contrats dans tout les sens, j'ai peur de perdre de vue mon objectif J'ai déjà deux AV (ainsi qu'un PEA), ça me semble suffisant pour mon niveau d'épargne pour le moment.

 
Objectif de 10k d'épargne tout juste atteint alors que l'année n'a pas été forcément ponctuée d'achats plaisir.. on sent passer l'inflation    
 
 
Point positif : j'ai vu ma part d'ETF fondre sur mon AV sans paniquer, mon allocation UC/F€ est donc en accord avec mon mental

Personnellement, j'ai une allocation 50% non-hedge + 50% EUR-hedge. Ne sachant pas à l'avance comment l'USD va se comporter face à l'EUR à très long terme, ça me semble le pertinent pour être neutre sur le sujet.

D'un point de vue puriste, un européen gagnant et dépensant de l'EUR devrait être hedgé à 100% en EUR sur tous ses investissements en devises étrangères.
 
La seule bonne raison de ne pas le faire est la complexité/coût de se hedger.
Notamment pour les placements dont le rendement et la volatilité sont nettement supérieurs à la volatilité des devises (actions typiquement), il est tout à fait envisageable d'accepter la volatilité supplémentaire du taux de change (en plus il n'y a pas de corrélation/anti-corrélation évidente).
 
Donc il faut faire un choix entre 0 et 100 sur la proportion à hedger, mais une fois qu'il est fait, il n'y a aucune raison de le revoir tous les 6 mois en fonction du sens du vent et du degré d'hygrométrie.
Perso, je suis à l'aise avec la totalité de mes 300k actions en non hedgé. Ca m'a bénéficié cette année, à l'avenir je n'en sais rien, et ça tombe bien, parce que ça m'en touchera une sans faire bouger l'autre.
 
Tout le reste, notamment tenter de prévoir l'évolution de l'EUR/USD avec des sentiments de "ça va monter à 1.2", "ça va baisser à 0.8", "Lagarde Monkey coin LOL", "trop has been l'Europe, ya pas les gafam", "les taux USD ont beaucoup monté, maintenant les taux EUR vont les rattraper" sont à mettre à la poubelle sans recyclage, y compris (surtout ?) si ça vient d'experts du FX.

Au plus les gens ont de l'argent, au plus ils sont hors sol dans leur manière de parler.
 
Avec mon conseiller BED j'avais fait une simulation avant le covid pour un crédit immo. Vu ma situation de célibataire et salaire faible, le mec n'a pas voulu simuler l'achat d'une maison de plus de 150k€.  

 
 
Tu aurais dû aller voir ailleurs, les conseillers bancaires sont nuls.

Tout à fait.
Fais toi mal une fois et replis le document papier.  
 

Merci pour la réponse ! J'ai dû louper le bulletin de versement programmé pour Linxea Spirit en cherchant ce matin, je vais faire comme ça !

Mais quand même, des documents papiers quoi...

La fin d’année approchant à grand pas, vous aviez tablé sur quel montant d’épargne en Janvier2022 (ou pourcentage épargne / salaire)?

et avez vous pu respecter ce montant en cette fin d’année ?

Si non respect, avez vous pu épargner plus ou moins que ce que vous aviez prévu?

 
Le fail apparent : je n’avais pas de montant en tête, mais je voulais remplir mon livret A et mon LDDS. Mon LDDS contient maintenant 40€ et il manque 11k dans mon livret A.
 
Le succès : j’ai épargné environ 50k (je pense/j’espère en épargner 6 de plus d’ici fin décembre). 27k en PERs, 20 en actions de ma cogip, le reste en livret A. Edit: Ah et 4K au moins en assurance vies, j’avais oublié cela .Donc plutôt 55k d’épargne.
 
L’année prochaine je mettrai mon bonus annuel en compte à part, pour approvisionner l’essentiel du montant à mettre sur le PER (pour la reduc d’impôts). Je verrai mieux mes marges de manœuvre. Et l’an prochain je n’aurai pas 20k de travaux de rénovation chez moi à payer, contrairement à cette année.
L’un de mes per est chez Axa (agipi, gestion pilotée thématique esg) en contre performance de -1,3k, pour 7,2k actuellement dessus (14k de plus dans quelques jours). Ça me stresse un peu, même si je ne compte pas y toucher avant très longtemps. J’imagine que cela aura le temps d’évoluer positivement. Mais si pareil /pire l’an prochain je serai tentée d’aller ailleurs.

 
 
Pourquoi un PER Axa ?
Tu as comparé le niveau des frais et les UC ?
Tu es investie comment dessus entre fonds euro et UC et quelles UC ?

 
Mon conseiller financier est un Axa    J’ai demandé gestion prudente et je me retrouve avec cela.  
C’est écrit « part en convention : 100% » dans la colonne « allocation (gestion et % eur/uc) » je ne vois pas d’autre détail.

 
 
Ah ok ça doit être bien alors
 
Sérieusement, regarde les frais sur versement, les frais de gestion annuels, les UC.
99 % de proba que ce soit mauvais.
Tu peux annuler ton versement de 14k€ prévu dessus.
Sur le long terme tu perds énormément à verser dessus plutôt que sur un bon PER.
 

Bonjour à tous,
 
Mon beau père a été indépendant toute sa carrière et va prendre sa retraite d’ici 2 ans, générant une baisse de revenus importants.
 
Il aimerait donc, pour compléter sa retraite très basse, investir un peu d’argent (400ke) pour obtenir un complément de revenus mensuels (ambition autour de 1.5k).
 
N’étant pas très à l’aise avec la fiscalité française (je vis à l’étranger), est-ce que quelqu’un aurait un conseil ou une piste à explorer?
 
Un gestionnaire de patrimoine a fait une proposition ASV + SCPI + Structs mais sans donner de détails sur les produits et la tarification.
 
Merci de toute idée    

 
Frais de versement de 3,5%. Tu aurais quoi comme bon PER à conseiller? Je pourrai aussi mettre sur un autre l’an prochain. Et plein d’années ensuite.  

 
Frais de versement de 3,5%. Tu aurais quoi comme bon PER à conseiller? Je pourrai aussi mettre sur un autre l’an prochain. Et plein d’années ensuite.  

 
3.5%… sur tes 14k€ tu devras leur lâcher 490€
 

 
 
Sans compter les frais de gestion annuels bien supérieurs.
Et l'allocation que je suspecte très mauvaise.
Des milliers d'euros perdus à long terme rien que sur ce versement de 14 k€.

Frais de versement de 3,5%. Tu aurais quoi comme bon PER à conseiller? Je pourrai aussi mettre sur un autre l’an prochain. Et plein d’années ensuite.  

 
 
Sans compter les frais de gestion annuels bien supérieurs.
Et l'allocation que je suspecte très mauvaise.
Des milliers d'euros perdus à long terme rien que sur ce versement de 14 k€.

Sans compter les frais de gestion annuels bien supérieurs.
Et l'allocation que je suspecte très mauvaise.
Des milliers d'euros perdus à long terme rien que sur ce versement de 14 k€.

 
Je crois que je ne comprends pas ton point, tu peux donner un exemple de ça "Tu peux trouver statistiquement à LT un taux de change qui impacte ta performance" ?

 
+1

Merci frr !

J'ai déjà 10K€ de trésorerie ( Une partie des bénéfices de 2022 que je vais balancer sur le PEA ) dés Janvier 2023, plus 500€ d'épargne sur salaire et au moins 500/1K€ par mois avec mon AE ... je devrais encore approcher les 30K€ d'apports l'année pro si tout va bien
Ensuite je demande une année sabbatique à mon emploi salarié, si ils acceptent pas, demande de RC, si tjs pas accepté abandon de poste, on voyage 1 an avec ma compagne, ensuite on rentre, je vend mon appartement et on se casse dans un coin "paumé" pour attaquer une vie en autonomie maximum (nourriture, énergie et hydrique)

Roupies indienne et dollar. si tu es indien tu n’as strictement aucune raison pour du hedge long terme. Par contre l’inverse

1/ Si l'on vit en consommant en USD ou en devise peg à l'USD, étant donné qu'historiquement les taux d'intérêts USD furent supérieurs ou égaux aux taux des autres devises G7, alors le conseil est généralement de rester 100% hedgé en USD :
[...]
Seule exception très marginale, les devises emergentes car le hedge est hors de prix, très couteux cette fois. Mais comme l'investissement en actions EM n'est de toute façon pas recommandée à long terme selon moi, pas vraiment un sujet.

Merci frr !

J'ai déjà 10K€ de trésorerie ( Une partie des bénéfices de 2022 que je vais balancer sur le PEA ) dés Janvier 2023, plus 500€ d'épargne sur salaire et au moins 500/1K€ par mois avec mon AE ... je devrais encore approcher les 30K€ d'apports l'année pro si tout va bien  
Ensuite je demande une année sabbatique à mon emploi salarié, si ils acceptent pas, demande de RC, si tjs pas accepté abandon de poste, on voyage 1 an avec ma compagne, ensuite on rentre, je vend mon appartement et on se casse dans un coin "paumé" pour attaquer une vie en autonomie maximum (nourriture, énergie et hydrique)

 
Ca m'a l'air un peu le contraire de ça non ?
 

 
Enfin bon le sujet était quand même un investisseur en EUR à la base.

 
En quoi exactement ? Car chez moi l'inflation se retrouve dans les prix a la consommation mais pas que. Elle se retrouve dans tous les pans de l'économie,  et erode toutes les classes d'actifs sauf les produits financiers indexés directement sur l'inflation.
 
Sur la composante épargne, les actions par exemple, l'inflation est intégrée dans les anticipations des marchés, et se retrouve dans le prix des actions.
Pour le monétaire, mon livret A ne sort même pas 2%/an alors que l'inflation en France est a 6,1%/an fin septembre je crois, selon l'INSEE. Autrement dit, mon argent sur Livret A subit aussi l'inflation.