[POGNON] Épargne / Placements - Carottes râpées

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Quelles actions avez-vous déjà effectuées ?

9.6 %

97 votes

1. Acheter une montre > 1 000€

8.0 %

81 votes

2. Acheter un smartphone > 1 100€

6.5 %

66 votes

3. Acheter un costume > 1 000€ et/ou une pièce de vêtement > 600€ (hors maroquinerie)

1.7 %

17 votes

4. Acheter une pièce de maroquinerie > 1 000€

13.0 %

131 votes

5. Faire un voyage en vacances (déplacements + hôtels uniquement) payés de sa poche > 5 000€

10.6 %

107 votes

6. Déjeuner/Dîner dans un restaurant et payer de sa poche > 400€ (hors note de frais dans le monde professionnel)

11.9 %

120 votes

7. Faire un sport coûtant annuellement (dont équipement) > 1 000€ / an

9.8 %

99 votes

8. Payer annuellement des cadeaux de sa poche > 1 500€

15.0 %

152 votes

9. Acheter une voiture > 20 000€

13.9 %

140 votes

10. Aucune citée ci-dessus

Total : 1058 votes (48 votes blancs)
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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - Carottes râpées

suzebull

Reprise du message précédent :

Marcel553 a écrit :

J'ai ouvert ma seconde assurance vie chez Assurance vie (Lucya).

j'ai mis 500€ juste pour prendre date, car j'ai déjà une linxea qui prend date le temps de remplir peu à peu mon pea.

Je suis passé de 500 a 440€ déjà lol
grosso modo :
3/6 sp500
2/3 ust
1/3 lqq

Je dois avouer que je pensais pas que j'allais prender aussi chère lol

Mais c'est compensé par le fait que tu aies investi 9/6

Message cité 3 fois

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gimmeshelter

Breton abstème...

Marcel553 a écrit :

lol

Cirdan Sindar

Mon enfance est à vendre

suzebull a écrit :

Mais c'est compensé par le fait que tu aies investi 9/6

Je ne l'avais pas vu celle là !

---------------
⠨⠍⠄⠑⠝⠋⠊⠝

evildeus

suzebull a écrit :

Mais c'est compensé par le fait que tu aies investi 9/6

[:frenchflair] Tu aurais pu laisser la perle tranquille :sarcastic:

starlette27

evildeus a écrit :

S’ils bossent dans vos locaux, ça sert à rien une domiciliation à l’étranger sur l’IR du moins.

C’est pour ça que j’essaye de comprendre le « bénéfice » à indiquer une adresse à l’étranger sur leur facturation :pt1cable:

Message cité 1 fois

evildeus

starlette27 a écrit :

C’est pour ça que j’essaye de comprendre le « bénéfice » à indiquer une adresse à l’étranger sur leur facturation :pt1cable:

Tu dois avoir des avantages sur la société, mais là c'est trop spécifique pour mon niveau

Message cité 1 fois

Cheval 2 3

suzebull a écrit :

Mais c'est compensé par le fait que tu aies investi 9/6

C'est possible, ça dépend de la taille des 6èmes !

Velocesuper

Astro-Pepito a écrit :

Pour ça, ce que je pense faire :

Ne garder que 3 ou 4 mois de dépenses sur le Livret A et fermer le LDDS.
Réorienter les sommes retirées de ces livrets vers de l'ETF World sur PEA, éventuellement associé à de l'ETF un peu plus ciblé pour tenter de booster encore un peu (à étudier).
Retirer entre 1/3 et la moitié des titres de mon entreprise (partie déblocable car > 5 ans) et les mettre sur du bon fonds € sur AV, éventuellement associé là encore à de l'ETF pour booster les rendements si pertinent. J'ai lancé une demande de remboursement il y a quelques jours avec une valeur plancher un peu plus haute que le cours à ce moment, et pour l'instant ça n'a pas été déclenché car le plancher n'a pas été atteint ; il a manqué 0.1% un jour pour que ça passe (sachant qu'en plus l'action a été à un niveau suffisant toute la journée en question, avant de chuter juste sous le niveau requis à 30 min de la clôture ²). Je vais voir si je baisse le plancher ou si j'attends que ça l'atteigne, ce qui n'est pas impossible dans les prochains jours/semaines.
Je privilégie pour le moment de faire le mouvement LA/LDDS -> ETF et PEE -> fonds € plutôt que l'inverse car je pense/espère que le remboursement de PEE va se faire sous peu, mais si ça dure trop ça peut être plus safe de faire LA/LDDS -> fonds € et PEE -> ETF pour ne pas avoir de longue période avec trop peu de fonds € en proportions.

Mes questions :

Les mouvements envisagés vous paraissent-ils pertinents pour viser cette réallocation ?
Quels sont les bons fonds € dispos sur mes AV et à privilégier ?
J'ai vu passer ici récemment que l'AV Ex Direct devait être fermée/reconvertie, mais je n'ai plus les détails en tête. Et y a-t-il du nettoyage à faire dans mes AV (toutes matures, pour rappel) ?
J'ai vu sur ADI que les AV du moment étaient Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif. J'ai du Spirit tout court, c'est quoi la différence avec Spirit 2 ? Je me rappelle pas avoir eu de communications à ce sujet Et y a-t-il un intérêt à ouvrir du Lucya Cardif avec tout ce que j'ai déjà ?
Pour le passage sur ETF des sommes à y mettre (quelques dizaines de k€ a priori), DCA sur 6/10/12 mois voire plus, ou one shot ? La raison me dit DCA, mais dans ce cas sur quel produit placer en attendant de finir le DCA ? J'ai vu le Livret+ chez Fortuneo à 4.x% bruts pendant 3 mois mais ça ne fait pas bien long.
Pour les futurs mouvements d'épargne, ça sera a priori principalement du DCA sur ETF World, à coups d'ordres de moins de 500€ la plupart du temps voire moins de 200€, parfois entre 500€ et 1k€. Est-il intéressant de passer le PEA de Bourse Direct vers un autre broker, par exemple Fortuneo (banque principale) ?
Pour le moment, je n'ai ouvert qu'un Livret A à mon enfant On lui met 100€/mois dessus et apparemment vaut mieux faire deux "gros" versements aux anniversaires/Noëls pour passer ça en présents d'usage plutôt qu'en donations. Je pensais passer à la situation suivante : 1 AV à son nom pour lui faire un capital à utiliser comme bon lui semble à la majorité, et 1 AV à mon nom et 1 au nom de ma femme (car séparation de biens) avec l'enfant en bénéficiaire dans les 2 cas pour financer les études, etc. Il y aurait sur chaque AV un flux de 600€/an (2x 300€ sur l'AV en son nom pour présents d'usage, et 12x 50€ pour les AV des parents). Cela tient-il la route ? Quelles AV pour ça, tout chez Lucya Cardif par exemple ?

Désolé pour la longueur mais j'avais beaucoup de questions et je suis jamais très concis
Je vais essayer d'être réactif à vos réponses pour pas que ça soit noyé dans la masse, sinon ça sera compliqué à suivre pour tout le monde.

:hello:

Je préfère garder le LDDS et laisser le minimum sur le livret A.
Ça éviter d'avoir trop d'épargne de précautions qui ne rapporte presque rien.

Tu peux fermer les contrats ex-direct (puisqu'il est impossible de les transférer à ma connaissance) et virer les UC du contrat Abeille. La carotte de mettre des UC sur contrat pour avoir un boost du fonds euros est contre-productif. Surtout que tu as encore beaucoup de place sur ton PEA.
Contrat Fortuneo vie, trop de frais de gestion (0,75% ald 0.5%) à éviter, donc arrêter de le remplir pour la partie hors fonds euros.
Le transférer vers Linxea Avenir serait top, si c'était possible :sarcastic:

Pour les enfants, c'est CTO ou assurance-vie, pas livret A :sarcastic:

Pour les fonds euros à privilégier, tu as le tableau en FP. Mais attention, avec ce type de placement, tu es sûr de rester pauvre

Oui, c'est intéressant de quitter Bourse Direct, je ne sais même pas comment tu fais pour y rester.
Fortuneo pour passer des ordres gratuit sur DCAM, c'est parfait

Linxea Spirit et Lucya Cardif (BNP) sont deux excellentes assurances-vie.
Tu as aussi :
- Meilleurtaux Placement Liberté (Spirica)
- Placement-direct Vie (SwissLife)

Sans oublier :
BoursoBank (Generali) reste intéressant (sans être le meilleur) pour du 100% fonds euros Exclusif + offres boostées et ses nombreuses primes sur versement.

Message cité 3 fois

Etienne_pnu

evildeus a écrit :

Tu dois avoir des avantages sur la société, mais là c'est trop spécifique pour mon niveau

dubai c est 9% d'IS, c est tout il me semble
mais probablement qu ils vont là-bas car leur youtubeurs préférés le font

george$abitbol

Velocesuper a écrit :

Tu peux fermer les contrats ex-direct (puisqu'il est impossible de les transférer à ma connaissance)

Si, il est possible de migrer ce contrat vers BoursoVie et conserver l’antériorité fiscale.

Message cité 2 fois
Message édité par george$abitbol le 24-03-2025 à 13:43:32

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erms

[:artefact7] Retour de l'offre 100€ pour tout versement libre de 3000€, code AVIEVL25 du 24/03 au 15/05 inclus.

Message cité 10 fois

chienBlanc

erms a écrit :

[:artefact7] Retour de l'offre 100€ pour tout versement libre de 3000€, code AVIEVL25 du 24/03 au 15/05 inclus.

Encore ! [:siluro]

:love:

Message cité 2 fois

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

gimmeshelter

Breton abstème...

chienBlanc a écrit :

Encore ! [:siluro]

:love:

[:barracus:3]

Message cité 1 fois

chienBlanc

gimmeshelter a écrit :

[:barracus:3]

:sol:

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

Raiisin

sympa on va remettre 3000e dedans *_*

Lagoon57

Déjà 2 en 2025 [:yessssssssss:1]

ytrezahh

No grain no pain

J'ai versé 17k en début de mois [:dovakor loves you:3]

Message cité 3 fois

Lagoon57

ytrezahh a écrit :

J'ai versé 17k en début de mois [:dovakor loves you:3]

Peu importe, il suffit de faire un rachat 72h et de reverser dessus. L'impact fiscal reste minime a priori.

Message cité 3 fois

dissou

Excellent ça, il faut croire qu'ils ont besoin de collecter

ytrezahh

No grain no pain

Lagoon57 a écrit :

Peu importe, il suffit de faire un rachat 72h et de reverser dessus. L'impact fiscal reste minime a priori.

Really?! [:haha jap]

Message cité 1 fois

Lagoon57

ytrezahh a écrit :

Really?! [:haha jap]

Ben oui, pourquoi penserais-tu que ça ne marche pas ? Je le fais systématiquement si j'ai pas d'argent à investir...

ytrezahh

No grain no pain

Parce que trop facile, mais merci [:haha jap]

rzefqux9

Astro-Pepito a écrit :

J'ai vu sur ADI que les AV du moment étaient Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif. J'ai du Spirit tout court, c'est quoi la différence avec Spirit 2 ? Je me rappelle pas avoir eu de communications à ce sujet Et y a-t-il un intérêt à ouvrir du Lucya Cardif avec tout ce que j'ai déjà ?
Pour le passage sur ETF des sommes à y mettre (quelques dizaines de k€ a priori), DCA sur 6/10/12 mois voire plus, ou one shot ? La raison me dit DCA, mais dans ce cas sur quel produit placer en attendant de finir le DCA ? J'ai vu le Livret+ chez Fortuneo à 4.x% bruts pendant 3 mois mais ça ne fait pas bien long.

Pas d'intérêt à changer, garde Spirit. Mais arbitrer le F€ vers le "Nouvelle Génération" est pertinent, cf fonction recherche, ils ont délaissé ALT2 pour la perf.
One shot est le plus performant historiquement, mais le DCA plus rassurant psychologiquement, ça dépend de toi. https://investor.vanguard.com/inves [...] -is-better.
Pour le "où placer" si on part sur un DCA de 6 mois (par ex), ça te ferais gagner combien de placer ça à côté ? On parle de 10, 100, 1000€ ? Est-ce nécessaire de se prendre la tête pour pas grand chose ? Au lieu de laisser sur le LDDS pour la partie qui ne part pas dans le DCA.

Message cité 1 fois

chienBlanc

Lagoon57 a écrit :

Peu importe, il suffit de faire un rachat 72h et de reverser dessus. L'impact fiscal reste minime a priori.

Ouais, mais tu perds le bonus +1,5 pour ceux qui l'ont. [:moundir]

Message cité 3 fois

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

Lagoon57

chienBlanc a écrit :

Ouais, mais tu perds le bonus +1,5 pour ceux qui l'ont. [:moundir]

Ouais ça je m'en fous je ne suis jamais rentré dans le jeu, c'est pas le fonds euros qui rend riche, alors 1,5% de plus ou de moins...

Message cité 1 fois
Message édité par Lagoon57 le 24-03-2025 à 14:44:24

chienBlanc

Lagoon57 a écrit :

Ouais ça je m'en fous je ne suis jamais rentré dans le jeu, c'est pas le fonds euros qui rend riche, alors 1,5% de plus ou de moins...

4,5% c'est toujours mieux que 3%...

Message cité 1 fois

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

Lagoon57

chienBlanc a écrit :

4,5% c'est toujours mieux que 3%...

Oui oui dans l'absolu, perso je m'en contrefous du rendement du fonds euros.

Message cité 1 fois

ytrezahh

No grain no pain

chienBlanc a écrit :

Ouais, mais tu perds le bonus +1,5 pour ceux qui l'ont. [:moundir]

Ce n'est pas ce que je lis dans les conditions, le bonus ne s'appliquant qu'aux versements et hors rachats sur le contrat.

chienBlanc

Lagoon57 a écrit :

Oui oui dans l'absolu, perso je m'en contrefous du rendement du fonds euros.

Tu as tort.
C'est l'idéal pour placer ses liquidités et son épargne sécurisée. [:michel_cymerde:7]

Message cité 1 fois

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

Raiisin

il y a encore le précédent code de début d'année ou il a été remplacé ? pour savoir si j'en parle autour de moi ou pas, ça peut être pas mal 200e de bonus pour 6000e placé.

Message cité 1 fois
Message édité par Raiisin le 24-03-2025 à 14:50:23

eclaireur

erms a écrit :

[:artefact7] Retour de l'offre 100€ pour tout versement libre de 3000€, code AVIEVL25 du 24/03 au 15/05 inclus.

Un rachat, de disons 3k, et un investissement dudit rachat un peu plus tard, ça passe ?

ÉDIT : d’après un commentaire plus haut ça passe

Message édité par eclaireur le 24-03-2025 à 14:51:18

Lagoon57

chienBlanc a écrit :

Tu as tort.
C'est l'idéal pour placer ses liquidités et son épargne sécurisée. [:michel_cymerde:7]

Oui c'est ce que je fais, mais que ça fasse 2, 3 ou 4% j'en ai à peu près rien à carrer vues les montagnes russes à côté...

chienBlanc

Raiisin a écrit :

il y a encore le précédent code de début d'année ou il a été remplacé ? pour savoir si j'en parle autour de moi ou pas, ça peut être pas mal 200e de bonus pour 6000e placé.

Ca remplace.

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

buggy2680

Gamertag xbox : pitipotinou

ytrezahh a écrit :

J'ai versé 17k en début de mois [:dovakor loves you:3]

trop dur ...

chienBlanc

ytrezahh a écrit :

J'ai versé 17k en début de mois [:dovakor loves you:3]

C'est dur d'être riche.

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

ytrezahh

No grain no pain

Désolé, j'ai cru que j'étais sur le topic épargne. [:ytrezahh:2]

Deux millièmes de million à moi tout seul [:clooney15]

LittleFinger22

Rabat-joie

Marcel553 a écrit :

60 balles, la leçon la moins chère de l histoire de la finance.
Cela dit la lecon est foireuse (autant que la composition du ptf) il n' y a normalement rien a conclure de ce -60

Message cité 1 fois

suzebull

Oui, -12% sur une portefeuille d'actions (a fortiori avec du levier), c'est archi standard, ça arrive quasiment tous les ans.

flash23

erms a écrit :

[:artefact7] Retour de l'offre 100€ pour tout versement libre de 3000€, code AVIEVL25 du 24/03 au 15/05 inclus.

:love:

Merci, je fais ça ce soir.

thibw

erms a écrit :

[:artefact7] Retour de l'offre 100€ pour tout versement libre de 3000€, code AVIEVL25 du 24/03 au 15/05 inclus.

:jap:
c'est fait,
j'en ai profité pour retirer le versement de l'offre precedente

Message édité par thibw le 24-03-2025 à 16:21:03

Elguiweb

chienBlanc a écrit :

Ouais, mais tu perds le bonus +1,5 pour ceux qui l'ont. [:moundir]

D'où l'intérêt d'avoir une 2eme AV BoursoVie dédiée aux primes sur versement, pour laisser l'argent travailler sur son AV principale.

Message cité 1 fois

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