Reprise du message précédent :
Oui OK mais ma question est de savoir si les banques préfèrent avoir des emprunteurs en CDI ou à leur compte avec bilan moyen.
Et si c'est CDI (ce que j'imagine), mon cas d'un CDI très proche sans période d'essai peut-il me faire rentrer dans la case "CDI" tout court.

 
La banque évalue la situation au moment où tu signes le prêt. Pas celle de dans 1, 2 ou 3 mois.

+1
Continue ton projet voir quel taux tu obtiens avec tes bilans et sinon faut que tu reportes une fois le CDI commencé.

J'ai besoin d'un financement de 200 000€ que je demande à une banque. Évidemment, je vais devoir rembourser plus de 200 000 à cause des intérêts. Jusque là tout va bien.

Question de jargon : la "somme empruntée", c'est 200 000€ ou bien 200 000 + coût du crédit ?

Hello j'ai le même de mon côté, avec un taux avantageux (0.9% sur 11 ans v restants) et souhaite faire un achat/revente, mais la conseillere immo de la poste m'a indiqué qu'il fallait que le bien soit vendu avant de pouvoir transférer le prêt ; ce qui reviendrait pour elle à acheter et vendre le même jour. Perso j'ai pas trop compris, mais vous pourrez m'expliquer sans doute
Je pensais qu'il était suffisant que mon nouveau prêt soit structuré de telle sorte qu'il y ait un bloc de 150k (CRD sur mon prêt actuel) qui soit remplacé par le transfert de l'ancien quand la vente est effectuée. Quelque part cela joue le rôle de crédit relais, et je doute qu'une banque laisse passer un truc aussi rentable

 
Tu fait le dossier au nom de ta compagne en preteur principale et toi en preteur secondaire... j'suis sur que ça peu passer...
 
Ensuite, c'est clairement de la mauvaise fois je pense de LBP. Parce que le conseiller immo qui ma fait mon truc, avait vu mon dossier Web, la niquer car mauvaise saisie d'un truc et à recommencer de zero.

 
Merci à vous deux
 

C'est bon sur ce point finalement. En discutant directement avec la conseillère sans passer par le CSF, vu que j'avais rendez-vous, elle m'a finalement fait la même négo.

Bon, si je pige bien, somme empruntée = capital emprunté + intérêts. La confusion venait donc du fait qu'il utilisait somme et capital de manière interchangeable au téléphone.

Je rajoute une question, parce qu'en relisant mon devis, je réalise que c'est toujours pas clair pour moi. Une assurance emprunteur, ça couvre uniquement le capital emprunté (200 000 dans mon cas), ou bien ça couvre également les intérêts ? Concrètement si j'ai une mensualité de 900€ à payer à ma banque et que j'ai un accident, que l'assurance prend le relais, elle va verser 900€ ou bien elle va verser uniquement l'amortissement (c'est à dire la mensualité sans la part des intérêts) ? Dans le second cas, je dois donc continuer à payer les intérêts à côté pendant que l'assurance paie le capital ?

Je m'embrouille là parce que suite à ce quiproquo, l'assureur m'a fait un devis avec 240 000 au lieu de 200 000 dans la case capital restant dû. Pour moi c'est pas correct : j'emprunte que 200 000 de capital à la banque. Je dois évidemment rembourser davantage à cause des intérêts, mais ça ne s'appelle pas le capital restant dû. C'est moi qui n'entrave que dalle ?

La Banque :

L'assurance :

Je vais quand même pas assurer plus que ce que j'emprunte, pour englober les intérêts, alors que le devis ne parle que de capital partout.

Je dois signer dans 10 jours l'acte final de vente.
Je dois donc virer l'apport sur le compte du notaire ; celui ci me demande une attestation d'origine de fonds. Problème ma conseille m'a dit qu'elle fournira pas ce genre de document qu'elle estime abusif.  
1/ Est ce obligatoire ?  
2/ Peut-on bloquer la vente à cause de ça ?
 
Merci

 
C'est qui cet 'assureur' qui ne sais pas comment fonctionne un crédit? Qui ne semble pas connaître son métier?
 
Histoire que je puisse blacklister.
 
La somme empruntée = capital emprunté = prix du bien = pognon filé au notaire pour acheter le bien hors frais de notaire (sauf si prêt 110%)
 
Les intérêts ne font pas partie de la somme empruntée.

Ben voilà, c'est bien ce qu'il me semblait. Si les intérêts faisaient partie de la somme empruntée, on paierait des intérêts sur les intérêts. Ce serait sans fin, il pourrait m'inclure les intérêts des intérêts dans son devis puis inclure les intérêts sur ça.

Il me dit que si j'emprunte 200 000 à 1.45%, forcément j'emprunte en réalité plus de 200 000 sinon ce serait du 0%. Je suis certes béotien, mais là pour moi il y a clairement confusion entre l'emprunt et le remboursement, qui évidemment ne sont pas du même montant.

Je m'époumonais au téléphone à dire que le capital emprunté devrait être le prix de vente du bien + frais de notaire - apport initial. Mais il a fini par me faire franchement douter et du coup je me retrouve avec ce devis qui assure 40 000 de plus que ce que je demande à la banque.

Donc on est d'accord, mon devis d'assurance doit bien être sur 200 000 (201 330 plus précisément), et en cas d'accident couvert par l'assurance, elle ne paiera pas toute la mensualité mais seulement la partie correspondant au remboursement du capital ? À moi de compléter avec les intérêts ou bien c'est pris en charge aussi ? Au début je pensais que toute la mensualité était prise en charge, intérêts compris, mais comme le prix de l'assurance est le même quel que soit le taux de l'emprunt, je ne suis plus sûr. [Edit] Bon finalement c'est la banquière qui vient de me confirmer tout ça, et donc la mensualité est bien prise en charge en intégralité mais c'est bien 201 330 qu'il faut assurer. Je sais pas ce que m'a fait Zenup sur le coup là, mais ça inspire pas confiance.

Ca y est, j'ai fait le grand saut = achat d'un appart en VEFA, 148K ( T2 ) avec les frais de notaire "offerts" en mode grand seigneur..  
 
maintenant:
- loger dans un clapier en attendant....  
- attendre 2 ans....  
 
Et surtout, dénicher le meilleur financement  

Salut les jeunes.
 
J'ai insisté avec Bourso mais ils ne veulent pas négocier mon prêt déjà contracté chez eux. J'ai encore 98K€ sur 19 ans (investissement locatif) à 1.65 hors assurance. Pensez-vous que cela soit négociable ailleurs et que cela vaille le coup de passer par un courtier ?
 
Merci pour votre avis.

1.45% sans transférabilité vs. 1.55% avec transférabilité. J'ai pas pour objectif de revendre, mais d'ici 25 ans j'ai le temps de changer d'avis, or avec les taux actuels, la probabilité est forte qu'ils soient plus hauts ce jour-là.

C'est à toi de le faire, demande une trame à ton notaire ou le type de justificatif.
Moi, il m'avait juste fait remplir une page recto-verso avec des croix à cocher.
Pour l'apport, c'était : épargne, héritage, donation...
 
 

Pour de l'investisseur, tu n'auras pas beaucoup mieux je pense.
 
 

transférabilité*
* sous réserve d'acceptation et blabla.
Prend le 1,45 au moins c'est du sûr.

Tout à fait, j'ai vu que chez les rares banques qui le proposent encore, c'est systématiquement rédigé de manière à ce qu'elles puissent se réserver le droit de refuser sans devoir motiver la décision. Maintenant, le 1.45% c'est 3 à 5k€ d'économies sur un quart de siècle, la transférabilité c'est peut-être 15 ou 20k suivant comment les taux remontent dans 5 ou 10 ans.

D'un autre côté, comme je prévois pas de revendre, faut peut-être effectivement que je reste pragmatique et que je me contente d'un tiens plutôt que deux tu auras...

Merci pour la réponse , mais la phrase exacte de la convocation de la notaire c'est :  

Il s'est planté  

Demande Benjamin A. il est très bien  

 
Ce n'est pas du plantage là, c'est de l'incompétence / ignorance crasse.

Tu as la science infuse ?

 
Le métier du mec est de proposer des assurances pour des prêts.
 
Il doit donc avoir la science infuse?
 
Stop le troll...

Pour ma part, je suis propriétaire de mon appartement T2, livré en 2014 (BBC). Depuis le 12 novembre dernier, je travaille à presque 50 kms de mon domicile. Je trouve un projet en VEFA pour un T3 à 17 kms de mon boulot livré au deuxième trimestre 2020.
 
Je procède à la réservation et consulte un courtier qui me fait une simulation avec un crédit relais pour les échéances dûes de mon prêt actuel, un crédit relais qui représente 70% du bien à vendre puis un prêt conventionnel, le tout non optimisé.  
 
Je suis alors à 35% d'endettement une fois que le montant de la vente de mon appartement est acté pour rembourser les deux crédits relais avant la livraison de mon appartement neuf.
 
J'ai appris que l'avis consultatif de la SACCEF ainsi que de la Caisse d'Epargne est négatif car :
 
1) Pas d'apport personnel,
2) Il est fonctionnaire territorial pendant 3 ans mais ensuite? chômage?
(Alors que je suis sur un emploi permanent, contrat de travail, et que l'évolution légale du contrat c'est CDD 3 ans puis CDD 3 ans et enfin CDI)
3) Quelle assurance avons nous que le bien va être vendu 180 000 euros?
 
Refus du montage financier.
 
Ma seule solution est de vendre mon bien d'ici à mars 2019, de partir en location jusqu'à la livraison de mon nouvel appart. Cela implique donc deux déménagements en un an quasiment.

Oui, stop la caricature... En creusant un peu, chacun a sa part d'ignorance crasse (comme tu dis) dans un domaine qu'il croit maîtriser.

Mon contact avec Zen'Up était à l'opposé du témoignage précédent. Professionnel et de très bons conseils.

En l'occurrence, jusque là je trouvais mon conseiller franchement bien aussi, et surtout très disponible. De nombreuses fois, je lui ai demandé de vérifier des trucs et il devait aller voir dans les clauses du contrat pour les trouver (parfois sans succès), mais au moins il essayait. Là par contre, me soutenir (pendant plusieurs dizaines de minutes de discussion, jusqu'à franchement me faire douter) que je dois assurer sur le capital emprunté + le coût total du prêt, je dois avouer que rétrospectivement ça me fout un peu les jetons pour toutes les confirmations formelles que j'ai pu avoir sur toutes mes questions précédemment.

Il ne comprend rien à son métier, fuis.

Ah ah, ce foutage de gueule  

On s'en fiche du conseiller, c'est le contrat que tu signes, qui est important et qui ne doit comporter aucune erreur.

Il peut aussi demander à changer de conseiller...

Fuire... Mais à quel prix ? Y a-t-il un concurrent qui puisse s'aligner ?  

J'accable pas le conseiller moi hein, je venais ici pour vérifier des informations dont je doutais. Maintenant s'il m'affirme des choses, je suis bien obligé d'en tenir compte même après ma lecture du contrat. Là en l'occurrence, ce qu'on discute n'est pas une petite ligne du contrat que je peux vérifier, c'est lui qui voit mon offre de prêt et saisit la bonne valeur dans le contrat d'assurance, donc son conseil (directive) m'induit en erreur de manière assez soutenue. J'ai quand même le lien pour signer électroniquement un contrat qui assure 40 000€ dans le vide là, et si j'avais pas trouvé ce conseil étrange, il n'y avait pas de garde fou. :<

 
Pour info, j'avais également une proposition à 1,30% avec transfert (Axa) et une autre à 1,20% sans transfert (CA). Je viens finalement de signer à 1,20%, la clause de transfert étant totalement bullshit, toutes les chances que la banque refuse le transfert.

Dans mon cas, c'est également Axa à 1.55 avec transferabilité. Je pense partir vers le 1.45 sans aussi. Je m'en mordrai peut-être les doigts un jour si je décide de revendre, mais bon il faut rester pragmatique et coller à mon projet actuel.

Si tu emprunte 200000 tu emprunte 200000 le taux n à rien à voir. Par contre tu rembourse plus ... !
Et l assureur n à pas ajouté le coût de l assurance et la valeur à assure tant qu il y est ?

Quand tu rembourses le capital restant dû, tu ne rembourses pas les intérêts.  
Donc il t'assure sur le capital et c'est tout.
C'est hyper flippant ce genre de discours, je fuierais direct.

 
Quel banque ? Boursorama ?
 
Car il me propose exactement 1,19 (hors assurance) sur 19 ans et je trouve ça excellent. A la CE, il était autour des 1,6% sur 20 ans  
 
Quelqu'un connait mieux actuellement ? Si oui dans quel ETB ?

Oui c'était Bourso

Comment tu gardes le prêt sans compte courant

tu changes de RIB, non?

T'as signé un mandat SEPA pour les prélèvements de ton prêt immo? J'en doute fortement...
La banque vient puiser dans l'un des comptes que tu détiens chez eux, donc fait conserver un compte même si tu changes de banque. En tout cas j'ai jamais vu que ça pouvait se passer autrement.

A part le crédit foncier, le prélèvement du crédit immobilier est sur un compte de la même banque prêteuse.

Le Crédit Foncier c'est pas vraiment une banque du coup?

Hello,
 
RDV du compromis fixé au 2 janvier. Offre acceptée à 270k FAI.
 
Je vais dès aujourd'hui contacté les courtiers, et faire les demandes de pret sur les banques en ligne en parrallèle (je suis chez Bourso).
 
J'ai qu'un seul HIC dans mon dossier, c'est qu'aujourd'hui, je suis incapable de fournir les avis d'imposition 2018 et 2017 de ma copine.
Problème administratif, de suivi de courrier bref, impossible de les obtenir meme en se présentant au guichet du service public (ni via le compte internet), il faut re-envoyer une déclaration papiers des 2 années, puis on obtiendra (peut-etre) les avis dans les 3 mois.
 
Sachant qu'elle aura pas une grosse quotité sur la maison (genre 70/30 voir plus de mon coté), est-ce que ca va vraiment bloquer pour monter mon dossier chez les courtiers ? Et les banques en ligne si jamais il n'y a pas d'interlocuteur pour expliquer la situation.
 
Cependant, je peux fournir sans problème toutes ses déclarations de salaire sur le site de l'urssaf et RSI (auto-entrepreneuse). Est-ce que ca peut etre accepté à la place des avis ?
 
Je flippe un peu, de me retrouver con de ne pas obtenir de pret à cause de ca.