Reprise du message précédent :

J'ai traversé toute ma vie scolaire sans en foutre une rame, mais en faisant des choix intelligents (genre privilégier les concours pour lesquels j'avais la quasi garantie d'être prise sans avoir à bosser).
Ma capacité à commencer à réviser les partiels trois heures avant l'exam' est restée assez légendaire, dans le genre

En revanche, bizarrement j'ai toujours été ultra investie dans mes jobs rémunérés (même les mal payés ) et je suis considérée et me considère comme une grosse bosseuse aujourd'hui.

Heureusement aujourd'hui tu as tiré des leçons du passé en arrêtant d'enchaîner les achats à crédit

Le moment où j'ai bossé, c'est 2-3 semaine juste avant les concours de prépa. Pour le reste, je ne considère jamais m'être mis à fond sur un truc. Là encore le CNAM c'est easy mode et ça suffit pour être dans le top de la promo.

Sinon j'aurais probablement dû me spécialiser directement dans un truc technique à la sortie des études, au lieu de m'être chercher un peu. Bon au final ça ne m'a coûté qu'un délai de 4 ans avant de retrouver un poste technique, et c'était je pense pas totalement perdu d'un point de vue financier.

Sinon je suis assez extrême, je ne peux bosser que pour ce que je trouve extrêmement intéressant. Pour tout le reste, ça traîne. Je déteste refaire les mêmes tâches également (ce qu'ils ont bien compris dans mon nouveau poste).

 
Quasi surendette a 24 ans ? C est quoi le surendettement pour toi ?  
C est a quelle page cette histoire ?

 
Oui enfin au départ on était en train de démontrer qu'être indépendant et facturer beaucoup de jours cher c'est possible (suite au pote de chépaki qi gagnent 13k net)

message supprimé par son auteur

Ça c'est le level 1 de la pression....

 
je parlais en permanence (càd 1 fois par jour ou plus)
et pour un boulot pourri    
 
pour un boulot sympa, c'est pas gênant d'avoir un peu de pression et ca motive.

Aujourd'hui j ai des crédits pour des bien d équipements.  A l époque même pas...

J en parlais pas

Disons que ma banque de l époque voulait m inscrire à la bdf

 
tu as envisagé la tutelle ?  

Je pense que ça n'arrivera jamais, madame n'est pas dans une voie qui paye, et je ne veux pas trop prendre d'échelons pour ne pas sacrifier ma qualité de vie. Je pense que mon salaire progressera gentiment, comme celui de madame, sans jamais atteindre les cîmes HFRiennes de ma tranche d'xp pro.

D'ailleurs c'est combien les revenus HFR pour un couple avec 1 enfant dans une grande ville de province?

Et je veux bien les tuyaux sur le système d'épargne aussi efficace que l'achat de RP (je ne rigole pas, j'y connais rien, si t'as des plans je prends )

EDIT : j'ai lu mais j'ai rien compris
L'achat pour la location me parait bien trop risqué dans ma situation.

Le FMI ne s'occupe que des états

Non mais ça c'est parce que tu as un chef casse couille

Avec le fait que le gain d'opportunité d'habiter son propre logement n'est pas taxé, il y a peu de possibilité de faire mieux en terme de rendement une fois que tu as entré le paramètre impôts.

Avec un taux d'imposition marginal à 30 et + cela devient quasi impossible sauf placement abondé d'entreprise je pense.
Je parle évidemment des placements avec un niveau de risque raisonnable.

 
+1 sur sur l'expérience à l'étranger pour la même raison, et des parents qui ne m'ont pas absolument pas poussé dans cette voie mais ce ne sont pas eux les responsables.
 
Et je relance d'une certaine flemme à vraiment faire le forcing sur l'anglais ce qui me bloque l'accès à pas mal de postes sur Genève.  
OMC, OMS etc sans parler des banques.
 
D'ailleurs y'a vrai risque pour moi si je dois perdre mon poste dans le futur étant donné que l'anglais n'est absolument pas un avantage mais un pré requis comme un autre pour 90% des postes ici

C'est curieux d'employer ce mot. Tu es fonctionnaire ?

 
ca n'est pas mon cas aujourd'hui, heureusement
 
je peux bosser à mon rythme en glandant sur HFR tant que les choses sont faites dans les délais  

 
Ouais, c'est bien ce que je me dis. Ça serait pas con de le faire, à terme, et à condition de ne pas devoir vivre en comptant les centimes à coté.
 
 
 
Non, mais j'ai bossé dans le publique dans ma folle jeunesse, c'est resté

 
Dans ma fille jeunesse, j'avais acheté ma résidence principale. Et on ne m'y reprendra plus. Par contre, l'investissement locatif n'est pas forcément une mauvaise idée.  
 

 
Je veux bien que tu m'explique, en MP si jamais

 
raconte  

 
Chacun ses chiffres. Je mets la barre à 6k€ net d'impôts sur le revenu. Tu dois pas en être si loin je pense.  

6k net d'impôt pour 1 enfant en province, moi je signe.

 
Déjà raconté plusieurs fois sur le forum. Ce bien est maintenant en location.  
 
Pour résumer, rien d'extraordinaire. Juste que ça me gave de m'en occuper (réunions de copro, copros chiants qui débattent 1h sur le prix des pots de fleurs mais qui disent rien sur les honoraires exhorbitants du syndic etc.  La mise en location permet de déléguer ça à une agence et je dis juste ok à chaque mail/devis que je reçois pour travaux locatifs.
 
Édit : je ne supporterai pas plus d'être proprio d'une maison individuelle.

 
C'est pour ça qu'on parle de "revenus hfr". Pas du truc lambda de la plèbe.  

 
et tu loues ta résidence principale ?
 
pkoi ne pas vendre ton bien si ca te saoule (et l'investir en bourse  ) ?

 
On est à 4K net, mais sans enlever les impôts (aucune idée du chiffrage avec la naissance de la petite en 2014).
 
Mais ça doit être entre 100 et 200€ par mois, à la louche.
 
C'est pas demain qu'on aura 6K net d'impots, donc

 
Moi le soucis c'est la seconde composition du couple et le province pour les 6k net post impôts  

 
Oui je loues ma RP.  
 
Parce que c'est un bon investissement (et ça me saoule plus depuis qu'une agence le gère). Et que la bourse c'est encore pire (et j'avais pas de mise au départ, emprunt à 110%).

 
  , 6 k super net (net d'impot donc) avec 1 enfant en province c'est la richesse...  
D'ailleurs c'est à peu près ce qu'on a...  
 
La vie convenable commence à 4k...

 
Ça serait surprenant on peut avoir le prix d'achat (et l'année) ainsi que le loyer (hors charges)...

 
Je suis bien d'accord.
 
Avec nos 4K on est hyper convenable.  
Juste short pour penser à acheter de l'immo, mais on est pas pressé.

 
Attention a pas être top pas pressé, surtout si tu n’épargnes pas en parallèle, plus le temps passe et moins tu pourras faire de pret long sans compter qu'il peut être appréciable d'avoir fini de rembourser quand les enfants vont dans le supérieur...  
Les prix sont élevés ces temps ci donc à voir mais prudence tout de même...

 
On épargne environ 5K par an.
 
Jusqu'à 40 ans ça passe un prêt sur 20 ans, non?  
Nous reste 10 ans pour être sûres de ne plus vouloir changer de ville/pays
 
Déjà trop tard pour le supérieur, dans 20 ans elle aura 21 ans, au alors faut qu'elle redouble un paquet de fois

 
5 k par an  
On a acheté sachant quon va peut etre se barrer dans 2 ans

En première approche, ça semble un mauvais calcul, si le risque se concrétise...
Et 5k/an c'est tout à fait correct, ça traduit un budget bien géré.....

C'est quoi le soucis avec 5k d'épargne avec un revenu net de 4k ?
Cela fait +10% en épargne c'est pas trop mal vu la tranche de revenu

Tu devrais viser 50% en fait.

 
en RP why not, en province bof quand même....
le poste loyer doit être assez faible.