Reprise du message précédent :
Evidemment je fais la grâce mat !

 
J’en ai un autre plus sexy, mais Blablaska veille  

Achat immobilier pas convenable... 500€ la maison 300€ d’apport, taux variable 2 ans sur 35 ans. Capital remboursable par anticipation (partiel ou totalité) sans frais.
 
C’est convenable ou pas sur les critères du topic ce genre d’endettement?

Tu deviens vieux comme Dante  
 

 
Préparer la conquête de l'univers

 
Que c'est pas cher

 
je ne dirais pas improductif le sommeil, ça permet de ralentir le rythme cardiaque donc allonger la durée de vie, donc augmenter la composition totale du patrimoine

 
Disons que si tu veux être prêt pour partir faire un resto le midi, tu te lèves pas à 11h si tu veux te poser un peu avant

Tout le monde connaît Shay Laren sur Hfr. Pas besoin d’illustrer.

Midi, c'est trop tôt pour un resto

 
Il est déjà à moins de 50 au repos donc c est bon

 
50 cm ????
Ca doit être un peu pénible

Le jean roucas du week end est la

 
Je fais comme Janitor, je lis au hasard, sans suivre la conversation

Et tu arrives quand même à être moins à coté de la plaque que lui. Comme quoi, faut le faire exprès

Vivre dans un TDC ça aide

 
Grâce à toi je connais son nom

 
Le week end équilibré c'est celui où tu sors moins fatigué que tu y es entré
 
Après chacun fait fait fait ce qui lui plait plait plait

 
Il manque pas mal d'informations mais en partant du principe que tu parle de 500k EUR et de 300k EUR d'apport le premier constat c'est que tu n'as probablement pas beaucoup de revenus pour pouvoir emprunter si 'peu' par rapport a la transaction. Cramer 300k de cash dans un apport de 60% d'un bien immo ce n'est pas tout a fait convenable non.
 
S'endetter a taux variable 2 ans sur 35 ans n'est pas convenable non plus - s'endetter sur longue periode c'est ok SI c'est a taux fixe en profitant de la courbe des taux incroyablement plate sur 22 ans, ce qui rend le 20 ans optimal et le 25 acceptable. Mais a 30/35 ans, pas de taux fixe attractif selon moi aujourd'hui.
Le faire a taux variable est une grenade degoupillee et si on prend l'hypothese que tes revenus sont modestes car tu ne peux emprunter que 200k EUR sur 35 ans, c'est un risque vraiment important.
 
Donc net/net pas convenable non, il semble que cette transaction soit au dela de tes moyens malgre beaucoup de cash, le probleme est vraiment les revenus.

Du coup c'est à se demander s'il n'aurait pas mieux fallu viser un logement à 300 et ne rien emprunter du tout, histoire d'avoir un quotidien convenable.

Parce que là, 200 k sur 35 ans, c'est énorme... Et ça pose des questions sur la capacité à entretenir un tel bien.

Édit : quand je dis énorme, je me comprends. C'est ridicule si longtemps pour si peu.

Je savais pas qu'on pouvait emprunter sur 35 ans !  

Les banquiers sont prêt à tout.  

C'est la qu'on voit qu'on est rentré dans un paradigme complètement tordu.

200 keur, c'est 1000 euros / mois sur 20 ans.
Soit la capacité et la durée d'endettement d'un couplé de français médiant, dont le ménage va rentrer 3000 euros.

Et historiquement, ce couple à toujours pu s'acheter une maison.

Que ce soit en 85 quand les beaux parents ont construit sur un terrain de 25 ares (seul beau papa travaillait, comme ouvrier en bâtiment en Allemagne) ou en 2010 quand Dante à acheté à flétrange

Des baraques à 200k, c'est pas ce qui manque.

Des baraque à moins de 130K aussi en passant    

Sauf que 200k en 1985, ça représente combien aujourd'hui ?
Tu parles avec ou hors inflation ?

Justement c'est le cas. Sinon je suis pleinement d'accord avec toi

 
Sauf en petite/moyenne couronne

Dans les bleds où les prix sont alignés sur le RSA oui

 
Il suffit de sortir des grandes villes

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Bandes de noob.

 
Alors la raison pour laquelle j’ai tiré sur 35 est le fait que je puisse rembourser par anticipation sans frais. Si je rembourse supposons 15k une année j’ai deux choix, réduire la durée ou la mensualisation.
 
Sur le variable, je suis persuadé que les taux ne bougeront pas d’ici 4 ans, deux périodes de fixation. Alors 4 ans à 0.49% ça me semble avantageux, surtout si je compte rembourser tous les ans par anticipation. Quitte à bouger sur du fixe 10 ans à l’issu des 4 premières années.
 
Malgré les taux bas, mon épargne ne rapporte pas beaucoup plus que 0.49% donc ça me ferait une belle jambe d’avoir un crédit plus gros et de pas avoir brûlé mon cash... On peut toujours discuter de la façon dont j’ai invest mon cash (livret) mais je suis ultra risk averse.  
 
Aussi, la banque n’est pas persuadée que ma baraque vaut 500 donc l’hypothèque est calculée sur une valeur réduite, donc il me faut plus d’apport.
 
90k de revenus.

Bonjour,
C'est un topic parodique ou rpg ?
J'ai lu les 5 dernières pages et j'ai l'impression de ne lire que du troll.

C'est pas une impression

 
Objectivement c'est pas les banquiers le probleme, c'est les gens qui poussent a vouloir financer des choses qu'ils ne peuvent pas vraiment soutenir.
 
Les banquiers d'agences doivent dire non mais aimeraient pouvoir dire oui alors ils font remonter ca au siege, comme quoi pour X ou Y raison ce couple devrait en fait pouvoir parce qu'ils ont des circonstances attenuantes. Et progressivement le siege va ceder sur quelques dossiers et le phenomene a tendance a se generaliser plus ou moins rapidement.
 

 
J'avais pas mal echange par MP et sur d'autres topics avec une autre personne extremement risk adverse mais visiblement tu es d'un calibre encore plus fort a ce niveau. Avec tes tres bons revenus, il est vraiment rare d'etre a ce point a ne pas vouloir emprunter si vouloir epargner:
 
1/ En fonds euro d'AV tu serais quand meme a 1.5 net de fiscalite, ca permet d'emprunter a 20 ans gratuitement et garder ton cash comme marge de manoeuvre en cas de changement important dans ta vie, ce que cramer en apport ne permet pas
 
2/ Je respecte ton point de vue quant aux taux a 3 ou 4 ans, je ne pense pas que tu aies tort d'ailleurs. Simplement les marches font que les taux longs bougent beaucoup plus vite que les taux courts et des que les gens vont sentir que ca va 'bientot' monter alors les taux longs s'ajustent tout de suite. Mon point c'est que si dans 3 ans les taux courts sont toujours au niveau actuel, il est aussi largement possible que les taux longs aient change. Tu ne pourras pas vraiment alors swapper ton taux variable en taux fixe de facon aisee. Un cas autour de moi qui avait ete pris dans ce ciseau: mon pere.
 
3/ Etant donne que tu n'empruntes que 200k ce qui est objectivement faible vs. tes revenus, effectivement les enjeux sont de toute facon faibles dans un sens ou dans l'autre donc je peux comprendre que tu ne cherches pas a optimiser. L'ideal aurait ete quand meme d'emprunter 400k sur 20 ans en fixe, epargner au moins sur fonds euros et pas sur livret
 
L'important demeure de pouvoir dormir sur ses deux oreilles... tu feras peut etre les choses differemment avec ton prochain bien. Ça peut etre interessant de puiser dans ton passe pour comprendre d'ou vient cette aversion au risque aussi saillante, je suppose que cela a des repercussions sur d'autres sujets que celui la.

 
Bha pareil mais avec un gosse, et je vois ma meuf plusieurs fois (:o) et des potes plusieurs fois aussi généralement, et on regarde souvent 2 épisodes de série si on ne joue pas avant et on va généralement au restau au moins une fois.  

Du coup c’est bien là faut des banquiers qui finissent par dire oui. Après à trop généraliser ce genre de comportement que tu décris dans ton premier paragraphe ça peut donner des choses moins rigolotes quand tout s’écroule.  
Mais reste la question du pourquoi ces gens là ne peuvent pas soutenir quelque chose qu’ils devraient normalement, ou pouvaient avant, soutenir.

Tout est normal. bienvenue sur hfr  

Trop intense pour moi ça