Ben non je suis pas d'accord.. mettez tout en perspective , 1,25 ou 1,40 % sur 15  ans ... franchement ça représente quedal de différence. C'est de l'économie de bout de ficelles.

Imaginez juste qu'en 2000 pour un achat à 200 K , les gens payaient deux fois leur appart avec les taux de l'époque

Je peux savoir ce que ça te fait comme mensualité ?

Je suis pas d'accord avec toi.

par contre, c'est vrai qu'avec 1100 € de commission pour le courtier, avoir 1,25 % par son moyen, au lieu de 1,35 % toi même (par exemple), je doute un peu de l'intérêt de passer par le courtier.

Bourso propose du 1,5 % sans IRA, sans frais de dossier, sans frais de courtier, et je préfère ça à un 1,25 % ultra chargés en frais (frais de dossier, mini 300 € je pense, + 1100 € de courtier, IRA...) et produits bancaires (et même après les avoir supprimé : frais de tenue de compte obligatoires désormais pour la plupart des banques, je crois que la BNP est dedans).

Rien que l'absence d'IRA ça te fait économiser 2000 € potentiellement en cas de baisse des taux.

Frais de dossier 300 €
Frais de courtier : 1100 €
Frais bancaires : au moins 500 € sur la durée du contrat

En plus de ça, le taux ça se renégocie, les IRA, les frais de dossier, les frais de courtier, c'est dans le cul.

Franchement mon prochain crédit je le prends direct chez bourso, ça m'aurait épargné 2000 € de frais de courtier et 2000 € d'IRA + une banque incompétente. Pour un taux à peine plus élevé.

Rien que l'absence d'IRA ça te fait économiser 2000 € potentiellement en cas de baisse des taux.
 
Frais de dossier 300 €
Frais de courtier : 1100 €
Frais bancaires : au moins 500 € sur la durée du contrat
 
En plus de ça, le taux ça se renégocie, les IRA, les frais de dossier, les frais de courtier, c'est dans le cul.  
 
Franchement mon prochain crédit je le prends direct chez bourso, ça m'aurait épargné 2000 € de frais de courtier et 2000 € d'IRA + une banque incompétente. Pour un taux à peine plus élevé.  
 

Pareil, j'ai tout viré, mais il y a quand même des impératifs à payer, par exemple à la banque pop pour avoir le droit de faire des virements en ligne, faut quasimment payer 3 e par mois dans le vent.  
 
A la BNP ou à la SG, tu as des frais de tenue de compte, même si tu ne prends rien comme CB ou autre.

6 mois d'intérêt, c'est à peu près ce que j'ai sur mon crédit en IRA, 2000 € à payer, sur un crédit un peu supérieur à ça.

Alors en parlant de 1,25 % forcément ça sera beaucoup plus faible, moi je pars de 2,55%.

Ton seuil de rentabilité de 1 %, je suis d'accord, mais si tu n'as pas d'IRA à payer, le seuil de rentabilité est bien plus bas, dès 0,5 % ça peut avoir le coup de faire racheter ton crédit. Donc concrètement là si demain les taux baissent de 0,5 %, ton crédit bourso, tu te le fais racheter à 1 %...alors que ton taux à 1,25 % avec IRA, faut que ça descende à 0,25 % pour présenter un intérêt significatif.

Enfin bref, c'est une question de goût, le calcul ça ne veut rien dire car tu ne peux pas avoir à l'absence si tu vas renégocier ton crédit, ni si tu vas le solder en revendant ta baraque. Y a plein de paramètre. Mais ce qui est sûr, c'est que les frais que tu verses à ton courtier et les frais de dossier, c'est en pure perte. Alors qu'un taux, ça peut évoluer, en particulier si ton crédit est sans IRA.

En gros : gonfler ton CRD et tes pénalités de rachat pour avoir un taux un peu mieux, c'est pas forcément souhaitable.

Des frais de tenue de compte à la SG ? ma copine qui a toujours un CC nu là bas n'en a pas  

 
On est d'accord mais je suis un peu moins "systématique" en fait, chaque situation doit être calculée et comparée. Dans le cas de devil86 dont nous parlions, c'est donc ~1000 d'IRA, donc 1.25% même avec frais de dossier (mon avis sur les courtier payant est déjà sur le fil), et même avec quelques frais bancaires encore que, c'est nettement mieux que 1.5 chez Bourso.
Enfin, je rajouterais qu'en partant de taux tels que maintenant, IRA ou pas, j'irais pas me faire ch*** à renego car gagner 0.2% c'est que dalle en fait...  
 

D'ailleurs, comment on a 2000 d'IRA pour 165k€ emprunté, par rapport au max légal?  

Des frais de tenue de compte à la SG ? ma copine qui a toujours un CC nu là bas n'en a pas  

Des frais de tenue de compte à la SG ? ma copine qui a toujours un CC nu là bas n'en a pas  

 
Peut être "la gratuité pour les moins de XXans"? ou une remise spéciale?.
 
J'ai clos mon compte courant nu à la SG en décembre dernier parce que la grille tarifaire allait changer au 1er janvier.
 
Pour échapper (provisoirement en tout cas) aux frais de compte à la BNP, il faut le transférer chez Hellobank, si rien ne l'interdit dans l'offre de prêt, c'est très facile même si ça met un peu de temps: ça avait pris 1mois dans mon cas mais c'était au démarrage de l'offre.

 
C'est mathématique, hein, un peu plus de 1000€ je dirais, assurance incluse, calculé à la va-vite!
 

J'ai 3 lignes de prêt actuellement, du coup ça nous exclus de bourso directement il me semble (a moins que ça ai changé ?)
Mensualité ha : 985
44 € / mois d'assurance 1ere année  
47 € la 2eme année
et apres - 5 € par mois  
 
J'ai démarché 2 banques tout seul, le mieux qu'on m'a offert c'était du 1.85 sur 15 ans avec des frais de dossier de 400 € (credit mut) + bascule de nos différents comptes la bas ...  
Je suis aussi aller voir un autre courtier sans frais mais il te dit d'emblée que les rachats de crédits c'est pas leur spécialité, que le mieux qu'il puisse avoir c'est 1.65 % (en consultant ses fiches papiers), qu'il faudra tout ramener la bas + assurance et qu'au niveau délai il était bien plus long que les autres...

 
2169 € exactement  
 
Sur les différentes personnes que j'ai rencontré on avait ce montant.
Ça vient surement du fait des 3 lignes de prêts avec des mise en amortissement décalées pour lisser les mensualités  
 

 
Oui j'imagine que c'est à cause des différentes lignes, d'ailleurs c'est bien pénalisant çà, on l'oublie souvent dans les inconvénients du prêt lissé, ça te fait tout de même des IRA multipliées par 2!!
 
Plus c'est simple, mieux c'est, c'est mon credo  

 
Ben non je suis pas d'accord.. mettez tout en perspective , 1,25 ou 1,40 % sur 15  ans ... franchement ça représente quedal de différence. C'est de l'économie de bout de ficelles.
 
Imaginez juste qu'en 2000 pour un achat à 200 K , les gens payaient deux fois leur appart avec les taux de l'époque

 
Ben non je suis pas d'accord.. mettez tout en perspective , 1,25 ou 1,40 % sur 15  ans ... franchement ça représente quedal de différence. C'est de l'économie de bout de ficelles.
 
Imaginez juste qu'en 2000 pour un achat à 200 K , les gens payaient deux fois leur appart avec les taux de l'époque

 
Si tu veux tout mettre en perspective, regarde le prix du m² en 2000 et maintenant. Il n'y a clairement pas photo, même aujourd'hui avec des taux bas, on se fait mettre profond.

 
Je viens de me rendre compte que ma banque m'avait envoyé un papier intitulé "attestation" / "accord de prêt"  . Le vendeur de la maison que j'ai achetée me demandais des garanties, donc j'avais fais une demande à ma banque en ce sens.
Par contre, je n'ai rien signé. Est ce que ce document confirme le fait que si je passe par un courtier celui ci ne pourra pas traiter avec ma banque ?  
Ce document date de mi mars
 

 
Un petit retour d'XP du courtier avec lequel j'ai bossé
En effet, comme j'avais fais une démarche auprès du CA, le CA n'a pas traité ses demandes. Au bout du compte, ca ma plût, car cela ma permis d'aller en direct avec le CA de mon côté.
Et d'ailleurs le fait de savoir que le CA avait connaissance qu'un courtier faisait les démarches dans les autres banques est plutôt rassurant
 
Comme je l'avais dis ici, le fait que le courtier n'annonce pas de fourchette me stressait un peu. Il avait quand même fini par me dire oralement qu'il se trouvait entre les taux excellents et très bon de meilleurs taux.
Résultat des comptes. Le CA me propose 187k@1.55 , et le courtier m'a fait part de sa meilleure offre 187k@1.7  
 
Je suis hyper étonné que le  courtier m'annonce une proposition à ce point moins bonne. J'étais persuadé qu'il aurait obtenu au moins aussi bien.
Finalement, j'ai vraiment bien fait d'avoir fait "l'erreur" de commencer les démarches avec ma banque. Sinon j'aurais dû me contenter de la propal à 1.7 du courtier. D'ailleurs je ne sais pas si on peut aisément de reprendre les démarches facilement quand on juge l'offre du courtier non satisfaisante
 
Point négatif, c'est cuit pour continuer à négocier avec le CA sans billes. Mais 1.55 n'est pas si mal au bout du compte.

 
Sans la durée, difficile de juger de la pertinence du taux  

Ton seuil de rentabilité de 1 %, je suis d'accord, mais si tu n'as pas d'IRA à payer, le seuil de rentabilité est bien plus bas, dès 0,5 % ça peut avoir le coup de faire racheter ton crédit. Donc concrètement là si demain les taux baissent de 0,5 %, ton crédit bourso, tu te le fais racheter à 1 %...alors que ton taux à 1,25 % avec IRA, faut que ça descende à 0,25 % pour présenter un intérêt significatif.

 
Un petit retour d'XP du courtier avec lequel j'ai bossé
En effet, comme j'avais fais une démarche auprès du CA, le CA n'a pas traité ses demandes. Au bout du compte, ca ma plût, car cela ma permis d'aller en direct avec le CA de mon côté.
Et d'ailleurs le fait de savoir que le CA avait connaissance qu'un courtier faisait les démarches dans les autres banques est plutôt rassurant
 
Comme je l'avais dis ici, le fait que le courtier n'annonce pas de fourchette me stressait un peu. Il avait quand même fini par me dire oralement qu'il se trouvait entre les taux excellents et très bon de meilleurs taux.
Résultat des comptes. Le CA me propose 187k@1.55 , et le courtier m'a fait part de sa meilleure offre 187k@1.7  
 
Je suis hyper étonné que le  courtier m'annonce une proposition à ce point moins bonne. J'étais persuadé qu'il aurait obtenu au moins aussi bien.
Finalement, j'ai vraiment bien fait d'avoir fait "l'erreur" de commencer les démarches avec ma banque. Sinon j'aurais dû me contenter de la propal à 1.7 du courtier. D'ailleurs je ne sais pas si on peut aisément de reprendre les démarches facilement quand on juge l'offre du courtier non satisfaisante
 
Point négatif, c'est cuit pour continuer à négocier avec le CA sans billes. Mais 1.55 n'est pas si mal au bout du compte.
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Sauf erreur de ma part, Bourso applique des IRA en cas de rachat par la concurrence.  
 
Ce n'est qu'en cas de remboursement anticipé total qu'il n'y a pas d'IRA.

 
T'es sérieux ?    
 
Il est écrit en gros PAS d'IRA sur leur site ! Ceux qui ont déjà reçu leur offre peuvent trancher ?

 
T'es sérieux ?    
 
Il est écrit en gros PAS d'IRA sur leur site ! Ceux qui ont déjà reçu leur offre peuvent trancher ?

Ca casse toute la prospective de c2800

Totalement.

C'est un peu mensonger leur façon de faire, ça confirme donc, Electrocut...

Sur le fond je m'en fous, je veux rester chez eux à tout prix, mais c'est abusé car ils le présentent pas comme tel.

Chez ING par exemple, c'est bien précisé pas IRA sauf en cas de rachat par la concurrence.

 
Totalement.
 
C'est un peu mensonger leur façon de faire, ça confirme donc, Electrocut...
 
Sur le fond je m'en fous, je veux rester chez eux à tout prix, mais c'est abusé car ils le présentent pas comme tel.  
 
Chez ING par exemple, c'est bien précisé pas IRA sauf en cas de rachat par la concurrence.

 
C'est çà que je ne comprends pas chez toi, à tout prix...    
Taux plus hauts, visiblement les mêmes conditions qu'ailleurs, ....
Mais pourquoi??  

Voici comment c'est rédigé dans mon offre de l'année dernière :
 
http://reho.st/self/e0cba321ba27a7 [...] 190cf8.png