Reprise du message précédent :
Ça doit être pour le financement interbancaire.  

Nous on devrait passer de 1.95 + 2.2 à la Poste, vers 0.8 à la Caisse des Dépôts.
On a déjà le compte courant à la CDC, c’est marrant de se dire qu’on peut se pointer aux centres des impôts pour retirer du pognon.    
Cherchez pas, avantage filiale de la CDC.  

Ben ça devrait marcher, ma femme n'arrête pas de dire qu'elle arrête pas de faire la banque  

Pour ma culture perso, t'as réussi à négocier quel taux, muzah ? J'envisage de solliciter mon banquier aussi dans les mois qui viennent...  

Justement j'hésitais à vous soumettre les propositions du courtier.

Ça vous tente ? Ça va nous occuper  

Fais péter !  

Voici

.

Mais j'ai un doute. Avec la banque au taux le plus bas, on fini par payer plus cher.

Je vous post le premier recap dans la matinée, il y avait d'autres chiffres.

encore une nuit youpla. Heureusement qu'on est confiné, on est super contents.

C'est plus cher parce que c'est sur plus longtemps ?

On compare pas de manière pertinente avec des durées différentes. Après oui, si le sous-jacent est nettement plus cher, au global ça peut couter plus cher.

J'ose espérer qu'il donne les différents taux pour un capital identique, donc le différentiel de coût s'expliquerait par la durée d'emprunt.

Durée d'emprunt pour la partie "terrain" identique évidemment.

Voici le premier document envoyé par le courtier...

Il y a un emprunt en cours à la BPO.

Comment le coût total de la BPGO peut-être inférieur alors que le taux est supérieur ?

être à 15 minutes de la plage et ne pas pouvoir y aller !

(Je suis un mouton, ça fait 15 jours que je suis pas sorti. Les 2 dernières, aller à la maternité et faire un plein de courses.

#survivalisteEnTongues

Vive le jardin !

Chez BPGO les 114 mois ça correspond au délai pour solder ton emprunt actuel ? Du coup ils t'augmentent les mensualités après ce délais pour respecter un ratio d'endettement ?

Grave.  
On passe du temps dans le jardin ces jours, entretien, plantations...


 
Et j’ai mes semis qui commencent à sortir.  

Mon fils c'est tellement amusé dans la mini piscine qu'il c'est endormi a 19h30 ce soir.

J'espère que ma femme se fait bien chier dans l'appartement de ses parents.

Rigole en argentin.

 
J'avoue que son tableau est clair pour celui qui l'a fait uniquement... (c'est pas moi...)
 
Pendant 114 mois (9,5 ans) nous devrions rembourser 479€ (maison) + 290 (terrain) = 769€
et après
pendant 66 mois
765€ pour finir le prêt terrain dans un délais de 5,5 ans, ce qu'il reste pour cet emprunt porté sur 15 ans.

Vive le jardin aussi   avec la piscine sortie depuis 2 jours pour le petit, c'est bonheur.

oui, c'est ce que j'en avais déduis
 
mais du coup la colonne rachat CE, c'est le rachat du prêt actuel (maison) qui est déjà chez BPGO ?

 
s'est

Absolument. Et cela implique la domiciliation et tutti quanti.
 
Honnêtement ça me fait un peu chier de tout rapatrier à la CE.
 
Ce que je n'arrive pas à expliquer, c'est que ça nous coute plus cher avec la CE qui propose des TAEG plus bas qu'avec la BPGO...

bug de correcteur auto, je vois que ça  

Le montant du rachaat CE c'est exactement celui que tu dois encore ajd ?
Sinon, ça peut aussi être dû aux assurances, celle de la SACCEF est peut-être plus chère.
Dans ce cas, rien ne t'oblige à les souscrire, tu es libre de ton choix là-dessus. Et ça fait aussi partie du boulot du courtier de te trouver l'assurance la plus intéressante.

S'est pas faux.

Uniquement si il est explicité dans le contrat un taux favorable en échange de la domiciliation, ainsi qu'il me semble un autre taux en cas de non domiciliation. En d'autres termes, rien ne t'empecherait à tout domicilier Day1 puis à faire chemin inverse.

Attention.
Maintenant c'est quasiment toujours explicité dans le contrat.
 
Par exemple dans le mien c'est 10 ans.

Je suis bien d'accord. Par exemple l'emprunt actuel est chez BPGO mais assuré par une filiale BNP.

Je sais pas comment mesurer le travail du courtier au regard des deux entités démarchées, dont l'une est la banque actuelle... La seconde il nous l'a mise sous le nez en affirmant que c'était la plus agressive actuellement. Mais comment le savoir...

Merci on va lire les petites lignes.

Quoi 10 ans? Que tu dois rester ou bien que le taux est plus favorable pendant 10 ans?
https://finance.lelynx.fr/credit-im [...] n-revenus/
 
=> si il n'y a pas de taux spécifique et si c'est bien marqué dans le contrat en échange de la domiciliation des comptes, poubelle.
 
Après faire domicilier ses revenus, si tu n'as pas obligation d'avoir une carte bancaire et des frais de tenue de compte c'est pas grave. Si tu juges que c'est contraignant, tu fais la somme des frais sur 20 ans et tu compares avec une banque en ligne.

On est déjà chez boubourse donc aucune raison de changer.

Je dois rester 10 ans.

Il y a une clause qui dit que j'ai un taux préférentiel. Si je me barre avant le taux remonte.

Nope c'est pour mon crédit immo

C'est donc bien ce que je disais, il faut une clause qui spécifie le taux avantageux, sinon la demande de domiciliation ne tient pas.  

Le courtier m'a dit que je pouvais signer avec la domiciliation et tout remettre chez Boursorama après.

C'est juste qu'il a un accord avec le CE.

Tout ça est discutable.

Ils m'avaient dit (pour les 0,25) qu'il fallait transférer tous nos avoirs chez eux. Fait chier mais bon après tout ils se démerdent mais je ne paye pas 1€ pour fermer/transférer un compte/livret.
Arrive le rdv de signature à la banque "signez là en bas, domiciliez vos salaires chez nous, merci au revoir"
"très bien, et nos avoirs ?"
"pourquoi ? ils ne sont pas biens où ils sont ?"
 
Bon d'accord, le banquier commercial ne veut pas se faire chier

Nous pareil ils voulaient qu on déménage tout, on a adit ok mais vous faites...
Ils ont jamais rien bougé, on a pas relancé et ca fait qqes années maintenant

   
 
Et comment ils vérifient?  

La relation pigeon/commercial doit être "une relation de confiance".
 
S'ils veulent vraiment, ils ont quand même les moyens de savoir.