Reprise du message précédent :
EST CE QUE ?
EST CE QUE ?
EST CE QUE VOUS ETES LA ?  

Ok
Y’a un starter pack pour le premier million ?

 
39/45    

14-18  

 
hhhhhhhh

Disclaimer : ceci ne constitue pas un conseil en investissement.

Ceci est fait sur l'expérience de Free-riders.

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GUIDE DU CABINET NWAR : J'INVESTIS MON EPARGNE POUR M'EPARGNER LA RAT RACE  

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Préambule :

Pour commencer un patrimoine sain, il est nécessaire de poser ses fondations sur une base saine = une banque en ligne. Les banques en dur sont réservées aux boomers qui aiment payer une cotisation de manière mensuelle.
Les banques en ligne retenues par l'élite HFR : BoursoBank et Fortuneo.
Ces banques aident facilement à faire la transition depuis une banque en dur. Personnellement, je suis passé de HSBC vers BoursoBank via le service "EasyMove" : aucun problème.

Dans le guide ci-dessous, les enveloppes à souscrire sont données de manière chronologique par priorité.

Les propositions ci-dessous sont faites selon la conjoncture actuelle du 18/02/2024.

Enfin, le profil de l'épargnant du Cabinet NWARENT est une personne entre 25 ans et 35 ans qui aime prendre un peu de risque dans son épargne (car son QI > 105). Ainsi, le maximum d'épargne dit "risquée" ne dépassera jamais 50% de l'allocation proposée ci-dessous.

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Comment allouer ses premiers 150 000€ financier ? :

1) Compte courant : 3 000€
- Chez qui ? : BoursoBank ou Fortuneo
- Taux de rentabilité instantané avant impôt : 0%
- Taux de rentabilité instantané après impôt : 0%
- Taux de rentabilité long terme (> 10 ans) avant impôt : 0%
- Taux de rentabilité long terme (> 10 ans) après impôt : 0%

2) Livret A : 22 950€ (plafond)
- Chez qui ? : BoursoBank ou Fortuneo
- Taux de rentabilité instantané avant impôt : 3%
- Taux de rentabilité instantané après impôt : 3% (pas de fiscalité sur cette enveloppe)
- Taux de rentabilité long terme estimé (> 10 ans) avant impôt : 1,25%
- Taux de rentabilité long terme estimé (> 10 ans) après impôt : 1,25% (pas de fiscalité sur cette enveloppe)

3) LDDS : 12 000€ (plafond)
- Chez qui ? : BoursoBank ou Fortuneo
- Taux de rentabilité instantané avant impôt : 3%
- Taux de rentabilité instantané après impôt : 3% (pas de fiscalité sur cette enveloppe)
- Taux de rentabilité long terme estimé (> 10 ans) avant impôt : 1,25%
- Taux de rentabilité long terme estimé (> 10 ans) après impôt : 1,25% (pas de fiscalité sur cette enveloppe)

4) PEA : 112 050€
- Chez qui ? : Bourse Direct ou BoursoBank ou Fortuneo
- Composition :
=> Fonds monétaire "Réserve Ecureuil C" (code ISIN : FR0010177378) : 37 050€ => https://www.boursorama.com/bourse/o [...] MP-184677/
=> ETF MSCI World "CW8" (code ISIN : LU1681043599) : 75 000€ => https://www.boursorama.com/bourse/t [...] rs/1rTCW8/
- Taux de rentabilité instantané du PEA au global avant impôt : inconnu
- Taux de rentabilité instantané du PEA au global après impôt : inconnu
- Taux de rentabilité long terme estimé du PEA au global (> 10 ans) avant impôt : 5,10%
- Taux de rentabilité long terme estimé du PEA au global (> 10 ans) après impôt : 4,22% (5,10% - 17,2% de prélèvement sociaux uniquement car l'IR 12,8% permettant de réaliser la flat tax à 30% disparait sur l'enveloppe au bout de 5 ans).

Conclusion :
Rentabilité moyenne estimée du portefeuille sur des taux de rentabilité long terme (> 10 ans) après impôts : 3,44%
Ce portefeuille de 150 000€ initialement, avec des taux basés sur du long terme (> 10 ans) et sans apport supplémentaire, vaudra dans 15 ans post-impôts : 150 000€ * (1 + 3,44%)^15 = 249 303€

Note :
1) Aucune autre enveloppe n'est requise. Pourquoi ? :
=> Assurance-vie : i) la fiscalité sur la vie du PEA >> AV au bout de l'échéance et ii) l'AV ponctionne 0,5% de frais de gestion au titre de l'enveloppe en plus des frais de gestion intrinsèques des supports d'investissement qui composent cette enveloppe
=> PEL : le taux brut est de 2,25%. Ainsi, net d'impôt il est de 2,25% * 0,7 = 1,58% (on voit bien l'intérêt de booster son LA et LDDS avant et le fonds monétaire du PEA délivrant une performance liée à l'indice €ster actuellement à 3,9% poutre largement ce PEL qui ne sert plus à rien actuellement)
2) Si vous êtes éligible à l'ouverture du LEP ( https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2367 ), il faudra mettre dessus le maximum avant le livret A avec un taux de 5% net (plafond de 10 000€ qui viendra en déduction du fonds monétaire du PEA).

Lourd cela merci Cavalier  

Je vais l'ouvrir chez eux également plutot que chez OB je pense, car ils ont aussi l'avantage de fournir le doc fiscal.

Et c'est un véritable confort de se savoir en REGLES vis à vis de la DGFip

Non j'l'a follow sur insta. Faudra que je retrouve cette tchoin et je linkerais

Juste un lurker

Une bonne base qui devrait être partagée et expliquée en cours de maths en exemple appliqué à l'école franchement.

Question : tu ne définies pas l'objectif de ton épargnant, pourquoi ?
Tu pars du principe qu'il ne veut que maximiser son profit ?

Remarques :

- Rien en crypto ? Amha très dommage si tu vises un peu la perf
- Rien en non côté investissement direct style Lita.co / Tudigo / Sowefund ? Plus pour le côté un peu exotique et fun de ces invest pour le coup

Ok désolé mais tu n'y connais rien en épargne à ce stade et pour echo de mon post auquel tu réponds.

 
???

La crypto et le non côté non rien à faire dans une allocation d'un patrimoine standalone inférieur à 150k€.
 
Parle des tomates mais ne parle pas de ce que tu ne connais pas.

C'est ce qui performe le mieux de toute ta liste (que je respecte à 95% on va dire) sur mes 5 années écoulées mais ok.
Je te laisse dans tes certitudes .

Pour le reste il n'y a pas une vérité, elle dépend normalement des objectifs de ton épargnant, tu le saurais si tu avais l'expertise que tu te targues d'avoir...
Surement pour ça que tu as mis tant de temps à mériter une place même symbolique sur le topic qui en possède des vrais, d'experts.

Belle soirée.

Oui cela vaut mieux.
 
Je respecte tes compétences en ESG, moi j'assume ne rien n'y connaitre mais ne fait pas ton conseil financier ici. C'est très ridicule pour ceux un peu instruits ici.

Je posais deux questions, c'est toi qui fais le bully.

En fait, tu devrais FTG je pense.
 
Dans le respect bien sûr.

 
Un pavé en gras avec smileys et 25000 caractères
 
Pour dire livret A LDDS et full ETF World
 
Je ne suis PAS IMPRESSIONNE

Le frer free riders a raison dans le respect

Plus intéressant d'expliquer comment accumuler ces premiers 150K.
 
Pour certains : par le travail.
 
Pour d'autres : par l'héritage.
 
Les gens reconnaitront à quel groupe ils appartiennent et ce que valent donc les conseils donnés

Crypto faut le mettre dans l'allocation Gamble.  
 
Si tu vises la perf, tu peux aussi jouer au lotto. Mais ça n'à rien à faire dans une strat d'épargne à long terme.  
 
Un peu comme dire que demain je vais dealer de la coke parce que palpe 15K€ par mois, oui les deux premiers mois avant de se faire choper ou de se prendre une balle dans le bide.

 
Ben clairement... et faire le mec et traiter les autres d'incompétents sur l'épargne... alors que des gestionnaires stars s'intéressent justement à ces sujets et en débattent..  
J'adore HFR...

Enfonce toi plus stp  

 
C'est pas parce que free-riders est un petit peu ridicule qu'il faut que tu croies que c'est un concours

On est sur HFR, (i) l'origination ne compte pas mais seulement (ii) l'exécution.

 
C'est bien ce qui m'a toujours dérangé avec ton bragging sur l'épargne

Bien joué pour ton GROS post mais sorry pour ton épargne net que tu n'attendras jamais chez moi alors qu'on pars quasi de 0 tous les 2

non mais parler encore de cryptos en 2024 au secours
c'est un putain de ponzi les coins
ça sert qu'à acheter de la drogue sur silk road
 
quant aux investissements "sociaux et solidaires" idem, quel rendement moyen?

Bien sûr, très risqué très volatile.
Cela ne veut pas dire que ça ne peut être intéressant pour équilibrer l'ensemble.

Perso sur 2022-2023 et 2023-2024 y a que certaines toutes petites lignes (<100€) qui peuvent se targuer de dépasser le *3 mais surement que free a d'autres produits fi qui font ça

Tout comme de l'invest non côté peut être marrant pour équilibrer "l'intérêt" de ton investisseur (si son objectif n'est pas purement drivé par le profit).
Même si je ne le conseille pas pour ceux qui ne veulent pas jouer un peu.

Perso je dépense mes sous dans des voitures et au restaurant. C’est sympa  

 
ok
dans ce cas je vous conseille aussi d'acheter des chevaux  
tres bon investissement si on veut jouer

 
Super tu as gagné 200 balles tu peux te payer l'essence et le péage pour aller à la ville

La sélection naturelle fera son approche de toute façon
Il y aura ceux qui me lisent et les autres.
 
Aucun problème avec ça.
 
La génétique naturelle de l'échec reprend souvent le dessus askip.

 
Tu peux "équilibrer ton épargne" avec ce produit financier à partir de 1€ investi ?  
Tu comprends pourquoi ta comparaison est absolument mongole c'est bon ?

 
rien compris à ta phrase mais j'ai toujours été transparent sur le fait que je trouve ridicule de bragger sur ton épargne vu les cerises que tu as touchées (et admis avoir touché)

wartod est anémié

Ce qui permettra aux 98% de ton épargne ultra safe car ont suivis les conseils FR de performer un tout petit peu plus .

 
 
FR BULLY    
 
et merci pour les conseils financiers, j'enregistre précieusement  

On t'a pas parlé usages de la blockchain, on t'a parlé utiliser les cryptos comme un outil financier pour aller chercher une meilleure diversification dans ses invest.

Tu confonds tout, ce qui explique surement ta première phrase.