Reprise du message précédent :

 
 
Ouai j'ai beaucoup réfléchi, je vais plutôt prendre sur 25 ans. ça coute 7k€ de plus mais au moins j'ai un "confort" sur 25 ans.
Sur 20 ans, ça me fait 475€/mois alors que sur 25 ans, 415€/mois. Ce n'est pas négligeable avec mon petit salaire.
Il vaut mieux ne pas se tromper sur le choix de la mensualité puisqu'on ne peut plus la baisser.
En revanche, si plus tard je gagne mieux, je pourrai augmenter la mensualité, pour finir le crédit plus tôt.

Si ton salaire augmente plus tard, il faudra te poser la question d’augmenter la mensualité OU de mettre de l’argent de coté suivant les différents taux (genre si le PEL repasse à 3 ou 4%, aucun intérêt d’aumenter les mensualité d’un crédit à 1,65% : mieux vaut épargner ! )

https://www.lesechos.fr/economie-fr [...] 206527.php
 
Dépêchez vous

non c'est bon, tu dois juste fournir l'offre de la banque.
Ils n'ont pas besoin de la version signée.

 
Ca s'applique uniquement aux nouveaux contrats ou les contrats existants pourrait se prendre l'augmentation aussi?

 
Obligatoirement les nouveaux contrats à priori... vu que le taux d'assurance est contractuel, je vois pas comment l'assureur va pouvoir changer le tarif...

Bonjour
 
Un petit retour sur ma recherche de crédit immo :
 
La Situation :
Achat d'une maison via agence : 250000€ (+19100€ de fdn - estimation du notaire)
Offre d'achat accepté, la signature du compromis est prévu début octobre
 
Nous : 30 et 37 ans, fumeur, 1 enfant
Total des revenus 2017 : 44000€ (salaires + participation + interressement)
Epargne dispo : 60000€ mais on se limite à 30000€ d'apport
 
Pour la recherche du prêt :
 
Boursorama : Simulation via leur outil, taux 1,65% + 0,36% d'assurance. Mensualités d'environ 1050€ sur 25ans. A priori les taux de leur simulation sont souvent ceux qu'il propose réellement
 
Courtier Empruntis : après contact téléphonique avec eux, le mec m'a dit que si j'avais ça chez bourso....ça sert a rien de chercher mieux...il  m'a dit rappelé moi si ça le fait pas avec bourso.
 
CIC : je vais voir mon conseiller cette semaine pour me faire une idée de ce qu'ils peuvent proposer...mais vu la faiblesse des taux si je prend en compte les coûts et emmerdement à retourner dans une Bed....il va falloir qu'il soit agressif

Combien d’années?

 
Oups...un détail que j'ai oublié. 25ans

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Salut à tous,
 
Je viens d'avoir LBP, voici ce qu'ils proposent :
 
1.2% sur 20 ans pour 230k€ dont 25k€ de travaux, à 110%
Assurance à 0,09%, 100% 2 têtes
Frais de dossier offert.
Assurance via CNP.
Prêt sous caution, pas d'hypothèque.
 
Je suis salarié en CDI à 2,2k€ net/mois, et madame en libéral avec un revenu un peu inférieur au mien.
 
EDIT : on peut changer les mensualités en +10%/-30%

Si pas de question, tu pouvais directement remplir le fichier en FP

 
En effet j'ai oublié un petit quelque chose
Mais grosso modo c'est juste pour avoir votre avis là-dessus, et savoir s'il y a des points d'attention a avoir sur cette proposition

J’ai eu un entretien téléphonique avec ma banque aujourd’hui. (LCL).  Cela a d’abord tourné court quand j’ai dit que je ne souhaitais mettre aucun apport.  
 
La conseillère m’a rappelé 20 minutes après pour me dire qu’ils ne souhaitaient pas perdre un client etc et que finalement ils peuvaient étudier ma demande bien que notre apport soit nul.  
 
Finalement ils nous proposent un taux de 1,6% sur 25 ans (total emprunt 269,5k€ -> appart/honoraires/caution). Frais de dossier de 700€ et assurance 100% décès 100% invalidité 100% incapacité à 59€ par mois.  
 
Coût total du crédit 7k€ de moins que la proposition du CA il y a quelques jours, sans changer de banque.  
 
Par contre pour l’assurance ils ont mis dans la simulation que j’étais cadre alors qu’en fait je suis agent de maitrise (cette classification est absente de leur grille). Pensez vous que si on précise que je ne suis pas cadre le coût de l’assurance puisse être plus élevé ?
 
Sinon j’ai toujours sous le coude l’étude du courtier qui pour rappel vise 1,5%, 50€ d’assurance mensuelle, 1600€ de frais de dossier et 1600€ de commission. Le coût du crédit serait donc de 4k€ moins important que l’offre du LCL à condition que l’étude se concrétise en l’état. Par contre cela m’obligerait à sortir 3200€ maintenant contre seulement 700€ avec le LCL. J’ai envie de toucher le moins possible à mon épargne (21k€ de côté mais d’autres projets de prévus).  
 
Je ne sais que faire...

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Donc go LCL en essayant à la limite de gratter jusqu’à 1,57% ?

Ah moi LCL n a pas voulu etudier mon dossier... ils voulaient connaitre les offres de leurs concurrents avant...

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Oui je vais faire ça. Sachant que dans mon cas j’ai eu affaire à une conseillère en prêt immobilier que je ne connaissais pas du tout... (j’habite loin de mon agence « d’appartenance » et c’est toujours compliqué de s’entretenir avec eux par téléphone).  
 
Ça doit vraiment dépendre des cas.

 
c'est très bien par rapport à votre profil, même l'assurance.

Bonjour,  
 
Quels sont les désavantages de faire un prêt sur deux lignes combinées plutôt que sur une ?  
J'ai une première banque qui me propose une ligne avec un taux assez élevé, l'autre qui me propose deux lignes mais qui combinées font un taux très compétitif. Je me pose donc la question de savoir s'il y a un truc caché ou pas qui pourrait m'embêter dans le futur.  
 
Par avance, merci

Truc chiant : quasi impossible à faire racheter le pret par la concurrence plus tard !
 
Et en cas de remboursement anticipé, ils t’obligent engénéral à solder d’abort le pret avec le taux le plus faible !
 
Si tu comptes aller jusqu’au bout (probable car vu les taux, il y a même pas 1% de chance qu’un rachat soit rentable ) ou au pire tout solder à la revente de la maison, ça ne pose aucun soucis !

Salut à tous,
 
Complément d'infos pour la demande de prêt que j'ai détaillé ci-dessus.
On voudrait décaler le remboursement à cause des travaux. LBP ne le fait pas et m'a indiqué que c'était assez coûteux chez les autres, certains l'ont déjà fait ?
 

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Elle veut surtout protéger ses fesses...

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on a reçu (et signé) l'offre de pret définitive du coup.
on a donc eu 1% pour 370K emprunté pour un projet a 470K sur 20 ans.  
contrairement a ce que m'avait dit la conseillère, il est clairement écris dans l'offre qu'elle n'est PAS conditionnée a la domiciliation des revenus.
l'augmentation de taux en cas de sortie de l'assurance groupe a disparu aussi.
 
que des bonnes nouvelles donc ^^

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C’est couteux dans le sens que ça augmente la durée.
 
Un bon compromis, c’est de pas faire un différé total mais un différé partiel : tu rembourses les intérêts mais pas le capital (sur genre 6 mois) -> ça te coute donc 6mois d’intérêt de plus (en général, ils représentent 20% d’une mensualité) mais ça n’augmente pas le capital restant du ! (Et c’est parfois moins cher que de faire un crédit travaux ou un prêt relais)

 
Retour du Rdv chez CIC, ils me proposent 1,93%... J'ai ri

Ça vaudra pas mon 2.91% à la BNP quand Boursorama proposait 2.10%...

Idem avec la SG qui m’a proposé 2,34 quand la BNP m’a proposé 1,17

1% sur 20 ans  

Tu y retournes avec la proposition à 1.17% et la SG devrait faire mieux, si tu n'es pas déjà client chez eux.

C’était il y a 18mois et non, ils ne pouvaient pas mieux faire et pire : ils ne finançais ni les FAI, ni les FDN, ni la partie « mobilière » (soit le cabanon, la cuisine, les outils de jardin, jaccuzi, etc)
 
Bien sur, la BNP m’a pris en full crédit 110% et j’ai investi zéro apport (ce qui m’a évité de casser mon PEL @2,5%)

On vient d'aller voir nos banques respectives pour une simu pour nous aider dans nos recherches. (pret relais + achat en vefa)
Aucune ne connait/sait faire l’amortissement direct du prêt principale pour éviter les intérêts intercalaires
Par contre, de base (sans rien négocier), 1.3% sur 20 ans au CA

Drapal en cours de lecture du topik j aurai bientôt des questions surtout sur la délégation d'assurance pour couvrir quelqu'un avec des antedecedents cardiaque

Hello, j'aimerais solliciter votre avis sur mon profil
 
Je souhaite déménager et j'ai envie de profiter des taux bas tant qu'ils sont une réalité (qui pourrait commencer à prendre fin en fin d'année ou au max en été 2019). Je m'en voudrais profondément de rater cette opportunité. Seulement voilà, je suis cadre junior (avec un très bon diplôme) en CDD de 6 mois chez une "grosse" banque en Ile de France, rémunération de 40k brut. J'envisage un achat pour 200k€ à Paris. Je me demandais si il serait envisageable qu'une banque veuille bien me prêter malgré le CDD et un apport faible (5k€).
 
Merci

Je pense que les banques s'en foutent du diplome et que CDD c'est niet.
 
Si les taux augmentent les prix baisseront, et plus tu achetes a un taux eleve plus tu peux potentielement racheter ton pret a un taux plus bas quelque annee apres donc les taux bas c'est pas forcement le mieux.
Apres c'etait peut etre un troll... bien joue

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