Reprise du message précédent :
Quelqu’un pourrait m’éclairer sur le fonctionnement du prêt relais Boursorama ?
 
J’avais consulté une banque qui appliquait la formule suivante pour le calcul du montant du prêt relais : (prix de vente estimé du bien - CRD) *70%.  
 
Boursorama précise racheter le crédit en cours. Quand je fais le dossier, la simulation proposée, dans son montant global (prêt relais + prêt amortissable), correspond bien à mon financement total nécessaire.  
 
Le calcul appliqué par Boursorama pour le montant du prêt relais semble être : prix de vente estimé de mon bien actuel *60% (ou 50% si intérêts payables in fine). Que font-ils de mon capital restant dû sur le crédit en cours ? À priori il n’est pas déduit pour le calcul du prêt relais ? Il est intégré dans mon prêt amortissable ?

Je ne sais pas comment fonctionne Bourso (ils ont pas voulu de moi ), mais je peux te dire comment fonctionne la CE

Ils te font un prêt relais correspondant à 70%* du prix de vente net vendeur estimé.
Ex pour un bien de 500k€, ils te font un PR de 350k€, avec intérêts in-fine
Imaginons ton CRD de 300k€ --> ça te fait 50k€ qui participent au financement de ton nouvel achat.
A côté de ça ils te font un prêt classique.

Du coup ta capa d'emprunt c'est apport + 50k€ du PR + prêt classique.

Quand tu revends ton bien (imaginons 500k€ comme prévu    ), tu rembourses le PR de 350k€ + intérêts in-fine.
Le reste est dans ta poche (les 500-350-intérêts)

Voilà, je sais pas si c'est clair ni si c'est le fonctionnement de Bourso. Mais j'ai galéré à comprendre comment fonctionne mon PR, alors je partage

*Bourso c'est 60%, et il faut que 60% du prix de vente > CRD (ce qui n'est pas mon cas )

Je me permets de vous solliciter pour une question qui vous paraîtra peut-être simple.
Je vais acheter un bien : apport ≈ 100 000, je dois emprunter le reste, soit ≈ 90 000.
Jusqu’à présent j’ai pu avoir une grande capacité d’épargne personnelle (plus de 10 000 par an), ce qui me permettrait sans doute de pouvoir contracter un emprunt court, de l’ordre de 12 ou 13 ans peut-être ?
Cependant, aucune banque n’acceptera, car mes revenus annuels ne me le permettrait pas, cela ferait des mensualités trop élevées par rapport au plafond de 30 % maximum.  
J’envisage donc deux solutions :
• 1 : contracter un crédit sur 25 ans,
• 2 : contracter un crédit sur 17 ou 18 ans.  
Quelle que soit la solution adoptée, ce que je compte faire, c’est épargner un maximum pour rembourser mon crédit par anticipation, peut-être dans 9 ou 10 ans, peut-être même 8 !
Vaut-il mieux la solution n°1 ? Je me dis que oui car moins d’intérêts à payer durant les 8, 9 ou 10 ans (même si le montant total des intérêts sur 25 ans sera bien sûr supérieur par rapport aux intérêts dus en cas de solution 2) ?
 
En vous remerciant pour votre aide !

Si je dis pas de bêtise au contraire, tu pais + d'intérêts chaque mois sur 25 que sur 17ans, vu que le taux c'est un % du CRD et que:
- le taux est + élevé sur 25ans
- le CRD diminue moins vite sur 25ans que tu rembourses moins tous les mois.
Du coup sur les 8 premières années tu auras payé + d'intérêt en ayant un prêt sur 25ans.
 
Non ?

 
Le plafond d'endettement est de 35%, pas de 30%.
 
Tu devrais t'endetter au maximum et la durée sera ajustée en fonction. Cela diminuera le cout global de ton crédit.

La question elle est vite répondue

Tu fais un tableau d'amortissement pour 90K sur 25 ans à 4% en intégrant tes 25€ d'assurance.
Colonnes d'à côté
Tu fais un tableau d'amortissement pour 90K sur 18 ans à 3.75% en intégrant tes 23€ d'assurance.
Colonnes d'à côté
Tu fais un tableau de dépôt sur un compte d'épargne à 2% d'intérêt de la somme que tu souhaites mettre de côté tous les mois.

Et tu regardes les CRD et montants cumulés des intérêts+assurance vs le rapport de ton épargne.

Situation qui n'est valable qu'aujourd'hui bien évidement car les taux peuvent monter descendre, stagner ...

Ca a y est mon Notaire m'a confirmé je peux signer fin avril comme je voulais, j’attends la convocation pour l'appel de fond :  j'ai le prêt de 100k a la banque postale donc je vais filer les info au conseiller de LBP, par contre j'ai aussi 160k sur un compte bourso+ je peux faire le virement moi même au notaire ? ou il va falloir contacter un conseiller bourso ?

Tu prends le prêt le plus cours que tu permet tes 35% d’endettement et dès la deuxième année, tu augmentes ta mensualité (en général, c’est limité à +30%)
Et s’il te reste encore de la capacité d’épargne chaque mois, tu fous ça de côté (sur un truc qui rapport vu que t’as au moins 10ans devant toi, genre ETF world sur PEA)
 
 
La, pour faire le calcul, il manque ton salaire (ça te ferai un exemple chiffré)

 
Merci pour ce retour. Pas certain que ce soit comme ça chez Bourso car si j’additionne le montant de mon apport, du prêt relais (sans déduire le CRD) et du prêt amortissable, j’arrive bien au montant de financement nécessaire pour l’acquisition de mon bien.  
Je vais essayer de les appeler  

Oui c'est normal, c'est le montant total de ton montage financier.
Qu'est-ce que tu comprends pas ?

 
Oui il est intégré dans le prêt principal

Euh non, le prêt amortissable sert à acheter le nouveau bien

 
Bourse précisant racheter le prêt en cours, à mon avis ça ne bouclerait pas si le CRD n’était pas repris dans le prêt principal

 
Ok, merci

 
Je prends un cas purement théorique pour illustrer :

• Prix d’achat nouveau bien : 1.000.000€
• Frais de notaire : 80.000€
• Frais crédit logement : 10.000€
• CRD crédit actuel : 150.000€

Total à financer : 1.240.000€
 
Financement dans le dossier boursorama :

• Prêt relais : 480.000€ (soit 60% d’un bien estimé à 800.000€), bien qu’il reste un CRD de 150.000 sur ce bien
• Prêt amortissable : 560.000€
• Apport personnel : 200.000€

Total financement : 1.240.000€
 

Ben le prêt relais sert à couvrir ton CRD.
Quand tu vends, tu rembourses le prêt relais, et ça rembourse le CRD

Ton prêt relais de 480k sert  d'avance de fonds pour ton nouveau bien (fonds que tu auras quand tu vendras ton 1er bien).
Quand tu vends ton bien la banque rembourse le CRD et le reste va dans ta poche.

 
Je ne pense pas, le montant du prêt relais ne varie pas, quel que soit le montant de CRD indiqué. C’est le montant du prêt principal qui change.  
 
D’autres banques, pour le calcul du prêt relais, appliquent la formule (valeur d’estimation - CRD) * x%. Ce que ne fait pas boursorama

 
Et puis être épargneur fou mais ne rien mettre sur des placements qui rapportent c'est dommage. Alors dans l'optique d'un achat immo imminent c'est une chose, mais une fois l'achat fait, faut prendre des risques avec la nouvelle épargne ! Rembourser le crédit en avance c'est inutile. Le renégocier quand les taux baissent oui.

Ben oui, c'est logique que ça soit le montant de prêt classique qui varie.
Ton prêt relais ne bouge pas, la banque considere 70% du prix de vente. Ils considerent que tu peux obtenir ce prix de vente, c'est sans risque pour eux.

Une partie de ce prêt relais est "réservé" pour  rembourser le CRD.
Le reste (qui varie donc en cas de CRD) sert à financer ton achat. Le prêt classique sert à compléter ton montage (et bouge donc aussi selon ton CRD, puisqu'il bouge selon ce que tu mets via ton prêt relais.)

Ex: prix vente estimé 500k
-->Prêt relais 350k
Montant à financer pour nouveau bien :  disons 800k

Si CRD 150k
Tu as pour financement via le PR: 350-150= 200k
Il te faut ajouter un prêt classique de 600k

Si CRD 100k
Tu as pour financement via le PR: 350-100=250k
Il te faut ajouter un prêt classique de 550k

(je fais exprès d'omettre les intérêts pour simplifier ma démonstration )

Bon voilà, je peux pas faire mieux, tant pis si on me comprend pas

Sinon appeler Bourso !

Hello à tous, ces dernières semaines on pouvait avoir un taux à 3,59% chez Bourso (je compte emprunter plus de 500K), mais désormais les mêmes simulations remettent le taux à 3,79% : j'ai raté quelque chose ?!

La FED qui hésite à baisser ?

Soit ils ont augmenté leur taux.

Soit ils ont relevé les plafond pour obtenir lez bonus de taux.

Yes, Bourso a augmenté ses taux de 0,20%.

Le  prêt achat-revente
Qu en pensez vous je viens de découvrir en alternative au pret relais c'est quoi le loup ?
Ca a l air pas mal je connaissais pas ça a l'air peu rependu qu en pensez vous ?

On dirait que c'est ce que fait Bourso en appelant ça un prêt relais.

J’ai des clients qui viennent d’obtenir 3.34 sur 25 ans chez Bourso.

 
Curieux, moi dans le simulateur j’ai 3.49%

Les taux des obligations d'état français ont un peu remonté.
 
Bourso s'est sûrement dit : en Juin on va avoir tel taux, hop on descend progressivement vers cette valeur, et là comme il y a un accoup ils reviennent en arrière.
 
Ou ils ont juste une formule qui donne ça.

 
Je suis deg... Ça me rajoute 1xx balles par mois encore...

Hello    
 
Je suis en train de finaliser ma demande de délégation pour mon prêt (achat terrain + construction) que je contracte seul auprès du CMB.
J'ai une délégation en cours avec la MACIF pour l'assurance du crédit.
Je viens de recevoir les papiers du CMB pour accord et l'avenant au contrat que je dois renvoyer paraphé et signé, RAS dans ce que j'ai lu.
A un moment, ils me demandent deux signatures : l’emprunteur ( c'est moi seul) et le cautionneur.
 
Question de noob, mais vu l'importance, autant ne pas faire de boulette. Le cautionneur, c'est bien le nouvel organisme qui prends en charge l'assurance, donc la MACIF dans mon cas ?

Hello,

Je fais construire.
J'ai appelé Bourso, car je voulais faire un prêt PEL au minimum (5000€) pour choper la prime d'état.
Sauf que Bourso me dit qu'ils ne finissent que du VEFA. Je savais que c'était le cas pour leurs crédits immobiliers "normaux", mais ont-ils le droit de mettre des limitations sur ce type de prêts réglementés ?
Sachant que j'ai demandé à BNP chez qui j'ai fait le prêt immo principal (vu que Bourso ne finançait pas justement ce type de projet), mais ils ne veulent pas étudier le dossier comme le PEL n'est pas chez eux.

Merci pour vos retours

Fait transférer le PEL chez BNP du coup ...?

C'est ce que j'allais faire, mais  le transfert vers Hello Bank pas possible apparemment (c'est chez eux que j'ai le compte et le prêt) https://www.hellobank.fr/faq/commen [...] -bank.html

En fait il y a un nouveau seuil à 600k€ d’emprunt chez Bourso pour bénéficier d’un taux à 3.49%. En dessous c’est 3.79%

 
En effet je suis passé de dossier solide à gueux du coup.

 
relou
 
pour du locatif sur 25 ans avec FDN only en apport, possible de faire plus bas que 3.5% en ce moment, vous pensez ? (toutes banques confondues)

Locatif déjà c'est rarement 25 ans chef. Plutôt 19/20.

 
bourso ok avec 25 ans en tout cas (et 100% LTV)
par contre si c'est G, faut intégrer les travaux de DPE dedans donc 24 ans max
relou

 
 
Je vois 4,79% pour 100k€ sur 25 ans

 
Avec les revenus qui vont bien, sur une durée comprise entre 20 ans et 25 ans:

• <300k€ d’emprunt : 4.79%
• Entre 300k€ et 600k€ d’emprunt : 3.79%
• >600k€ d’emprunt : 3.49%

Ces taux peuvent être réduits de 0.25% si le DPE est inférieur ou égal à C

J'ai réussi à avoir 3,4% pour 300k€ sur 19 ans en fin de semaine dernière (avec un DPE D, donc sans les 0,25% de bonus)
Au téléphone ils m'ont dit que tout leurs taux étaient 0,2% plus hauts désormais.