Reprise du message précédent :

MoneyVox n'est (était) pas mal, peut-être moins convivial que le blog dont on ne doit pas parler, mais pas non plus envahi par la pub.

Je vais essayer de retrouver le post récent qui a été fait sur le sujet mais je pense notamment aux TMI qui diminueront à horizon retraite et aux transferts de PERCO « mauvais » niveau fonds.

Pas sûr, mais si c’est le cas, je les invite quand même à étudier leurs PERCO avant un éventuel transfert pour être sûr qu’ils y ont intérêt.

Je trouve que ce n’est pas très pro comme façon de faire, bien que probablement lié à de la précipitation.
Les courtiers sont les premiers à nous parler de transferts, moyen rapide pour eux d’apporter du volume, et pourraient au moins faire l’effort d’apporter les bonnes informations.

J’aime bien historiquement cBanque, devenu MoneyVox, mais il y a du contenu de qualité parfois très inégale.

 
 
"Le blog dont on ne doit pas parler" ?    
 Ah bon ? Il y a une règle en ce sens ? Pas au courant. Pas très Charlie ça
 
Pas envahi par la pub Moneyvox ? C'est que de l'affiliation  
(Sans parler qu'il n'y a pas de vrai guide de l'épargnant, c'est un ramassis d'articles et on ne sait pas par où commencer et quel chemin suivre. En revanche c'est utile pour suivre l'actualité).
 
Comme HFR hein, c'est un forum d'affiliation, que vous le réalisiez ou non, donc si vous n'aimez pas ça faut pas rester sur HFR

@kimmeria : pourquoi purger les pv ? Parce que tu as dépassé des % d'allocations ? Que fais tu des produits de la purge ?    sur des fonds euros?
Parce que on est bien d'accord que si tu vends une uc pour la racheter cest un jeu à somme nulle ?

Le nico qui défend son beurre.

 
Merci Scipion8 pour cette démonstration
L'approche est très logique et proche des processus de decision des entreprises que je conseille.  
 
J'aurais une question cependant, la part d'actions Euro en Scénario 1 et 2 est identique (25%) - hors il y a une difference de taille entre les deux, en l'arret du QE pour le scenario 2.  
Doit on y voir une anticipation que le QE de la BCE a un effet plus global que regional?  
 
 
 

2.15 net reçu par part de prim0v1e au t3 2020

Au fait, quels livres conseillerais tu à ce sujet pour un adulte qui connait superficielement mais qui a envie d'apprendre plus en profondeur (moi en gros )? Pas de soucis pour lire en anglais

Pour bénéficier de l'abattement annuel en exonération d'IR pour l'AV. Jusqu'à 4600€ de PV chaque année à purger en franchise d'IR.
Le produit de la purge est ré-investi exactement au même endroit, d'où la nécessité d'avoir une AV sans frais de versement, sinon tu les (re)payes à chaque purge.

Ah tiens, hier il ne m'avait pas encore été versé !

 
Très intéressant ce simulateur et tes explications  

C'est l'heure du reporting mensuel, j'ai encore le side pocket fund de H2O valorisé à 0.01 € la part chez Spirica alors qu'H2O communique 35.46 € (Multistratégies SP R) sur son site depuis le 08/10, c'est relou faut faire une multiplication et ça casse les graphes d'évolution de MV latente sur l'interface de l'AV On est d'accord que je suis pas le seul avec ce pb ?

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Pareil ici. Spirica est trop nul pour ça
Mais il doit y avoir une bonne raison

Suravenir au top

Pas encore fini ce bashing ?
S'il est si nul son site, il devrait couler et les gens s'en désintéresser...

Apparemment ce n'est pas un bug, c'est l'assureur qui décide d'afficher ça. J'avais reçu cette info dans un mail de Linxea à propos de la séparation en 2 fonds :

Mouais. J'ai du mal à comprendre l'intérêt quand le fonds est bloqué à l'arbitrage et que l'info de valorisation est accessible publiquement ailleurs. Ok la valorisation du fonds est sujette à grandes variations car on sait pas trop ce qu'il y a dedans, mais l'a mettre à 0 c'est pas beaucoup plus malin.

Vrais font leur suivi sur Excel sans tenir compte du site de l'assureur.

+1. Import automatique des valorisations depuis Quantalys ou Morningstar, et hop.

J avais vu que c était pourri pour le moment....

Je je pensais pas à autant

J ai tjs trouve abusé de mettre l espérance de vie des femmes aux hommes

Quelle discrimination

Après si on recalcule avec patrimoine et revenu on gagne facilement 5 ans

La France, cette nation de rageux  

Les gens achètent bien des iphones    
 
(ceci dit, je ne connais pas vraiment les 2 sites en question, donc pas vraiment d'avis sur la question)

donc toi tu aimes TOUT?
tous les sites?
toutes les entreprises?
tous les produits?
 

Si ça se trouve, il aime les AV banque en dur. C'est un produit qui ne coule pas, donc c'est forcément bien !

+1
C'est lourdingue. Soutien à Nico !  

Lourdingue comment sur une échelle de 1 à Avoir 40 pseudos sur 15 forums différents pour réciter sa vie son œuvre ?

40 pseudos sur 15 forums, t'es balaise. Félicitation à toi.  

Merci

Sur cette échelle, de 1 à 200 000 j'ai des cerises, de 200 000 à 300 000 j'ai plus de 40 ans, de 300 000 à 500 000 je suis sans enfants, de 500 000 à 1 million je suis en couple et de 1 million à "Avoir 40 pseudos sur 15 forums différents pour réciter sa vie son œuvre", j'ai une intelligence pas même médiocre qui me fait  m'entêter dans des placements merdiques et harceler des femmes sur les réseaux sociaux    
Artichette  

et le flamand rose?

lourdingue qu'il y ait un avis négatif sur 10?
tu en voudrais 0 comme en Corée du Nord?
Désolé frero, il y a encore un petit peu de liberté d'expression en France, bien qu'elle soit malmenée par des énergumènes comme toi

 
Oui, c’est beau, c’est chic, ça marche

 
Bien sûr les allocations dans les différents scénarios sont très discutables. Par exemple, on pourrait ajouter les obligations internationales comme classe d'actifs supplémentaire, pour avoir une tolérance au risque actions similaire dans les scénarios 1 et 2 (50% actions, 50% obligations), la différence entre les 2 scénarios étant plutôt au niveau de l'allocation géographique : 50% Europe / 50% international dans le scénario 1 (croissance & inflation faiblardes en Europe), 75% Europe / 25% international dans le scénario 2 (le scénario macro idéal pour l'Europe).
 
La motivation pour acheter des actions européennes dans ces 2 scénarios est différente :
 
- dans le scénario 1, on achète des actions européennes parce que les QE à répétition de la BCE font baisser les rendements des fonds € jusqu'à l'insignifiance, et on n'a d'autre choix que les actions (ou autres actifs risqués, par exemple l'immo locatif avec levier) pour chercher un peu de rendement
 
- dans le scénario 2, on achète des actions européennes parce que l'économie européenne va mieux et la croissance reprend à un rythme plus rapide
 
Bref, dans le scénario 2, le choix des actions européennes est un choix "positif", reflétant une évolution favorable de l'économie, alors que dans le scénario 1 c'est plutôt un choix par défaut.
 
Plus le risque déflationniste en Europe s'intensifie, plus on devrait réduire l'allocation sur l'Europe (fonds € et actions), pour s'orienter vers une allocation plus internationale (cf. mon scénario 3, déflation à la japonaise). Idem pour le scénario 4, hyper-inflationniste : on doit alors fuir l'Europe. Les 2 scénarios "extrêmes" (3 et 4) marqueraient une "défaite" pour la BCE face à 2 menaces opposées (la déflation et l'inflation), justifiant une forte sous-pondération de l'Europe, quelle qu'en soit la forme (actions, obligations, voire immo locatif).

+1
 
Heureusement que ça marche sinon nous roulions tous en Logan, et Audi, Mercedes ou autre marque premium ne vendrait rien.

 
Merci - tres instructif    

J'aurais tendance à plutôt penser à une référence (à vocation semi-humoristique ?) générationnelle...

Ensuite je ne vois pas cbanque moneyvox et adi sur le même créneau : ADI, c'est du clé en main pour accompagner le nouvel épargnant, MoneyVox, c'est l'exhaustivité des infos sur les produits financiers dispos dans l'Hexagone.
Avant l'existence d'ADI, cest cbanque (MoneyVox) qui m'a efficacement renseigné sur les différentes générations de PEL, ou sur les régimes de succession sur les différentes générations d'assurance-vie (sauf erreur de ma part, ce dernier point n'est pas détaillé sur ADI - sans que ça me gène au demeurant).
Bref, pour moi il y a le dictionnaire (ADI) et l'encyclopédie (MoneyVox), et je ne jette aucun des deux : je choisis le plus adapté selon ma recherche.

Bonsoir à toutes et à tous,
 
1/ Votre situation familiale : 31 ans, en concubinage,  pas d'enfant
 
2/ Votre situation patrimoniale :
- Revenus mensuels du foyer: 6,9k€ nets/mois (4,3k€ pour moi / 2,6k€ Madame)
- Variable: 3k€/an sur PEE (abondement compris)
- locataires, loyer 1,2k€/mois (EDF, chauffage, charges copro inclus)
- Autres Charges fixes lissées par mois (impôts, tél, nourriture, Navigo, assurance): 1,7k€/mois
- Loisirs (restos, week-end, vacances, culture,...): 1,5k€/mois (lissées - estimation à détailler)
- Voyages réguliers SNCF Paris Bretagne: 3k€/an
- 25k€ sur nos deux livrets
- 35k€ sur nos PEE (abondement 500€ annuel pour 2,5k€ versés pour moi & 100% d'abondement sur intéressement pour madame (env. 3k€/an)  
- 2,4k€ sur un PERCO (cotisations salariales/patronales, aucun versement volontaire)
- Pas de crédit en cours  
- Pas de véhicule
- Capacité d'épargne : 2k€ mini en théorie - virement mensuel (montant qui varie) sur livret pour tous les deux et irrégulier de mon côté sur PEE
 
 
3/ Vos projets ? À quel terme ?  
- Structurer davantage notre gestion budgétaire et décider sérieusement de mettre d'une stratégie d'épargne régulière et à long terme  
- Déménagement de Paris vers Nantes à horizon 12 mois  
- Achat d'un bien immobilier sur le même horizon de temps
- Projet de prêt sur 25 ans (400-550K€) avec mensualités à 1,8/2,2k€  
- Incertitude: madame doit trouver un poste sur Nantes, avec une forte probabilité de réduction de revenus (-25% ?). Cette baisse pourrait être compensée en partie à d'ici 12/18mois par une promotion de mon côté (+20% de salaire mini)
 
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment)  :  
moi  : moyenne - mon PEE a perdu 50% de sa valeur en Mars, ça m'a fait ni chaud ni froid  
ma femme : pas réellement intéressé par le sujet
 
5/ Plan d'actions envisagé:
Principe de base: envie d'éviter les solutions pilotées type Yomoni
0. Flécher 50% des sommes actuelles sur nos livrets vers PEA/AV, soit 12/13k€  
1. Ouverture d'un PEA pour le couple ou un chacun, chez Fortuneo (déjà compte bancaire chez eux) ou Bourso avec 100% ETF World (EWLD ou CW8) - 50% des 12/13k€
2. Ouverture deux assurances vies, type Linxea Avenir avec fonds euros  
- 50% des 12/13k€ (à creuser sur le prestataire)
3. Mettre en place une épargne mensuelle vers les disposifs PEA / AV - réflexion en cours sur le montant. Je pensais otroyé un montant mini de 1k€ mensuel, qui serait ensuite adapté pour prendre en compte l'achat immobilier à venir
4. S'informer sur les fonds de nos PEE et flécher les sommes différement si besoin & continuer à verser 2,5k€/an de mon côté pour garder le bénéfice de l'abondement  
5. Mon entreprise va mettre en place un PERO d'ici le 1er janvier 2021. Je pensais y transférer les 2,4k€ du PERCO et mettre en place un virement mensuel (0,2/0,3k€) afin de diversifier notre épargne et avoir un impact positif sur le calcul de l'IR
6. PACS d'ici fin 2020
 
6/ Questions sans réponse à ce stade:
- En prévision de l'achat immobilier, vaut-mieux adapter l'épargne vers un support particulier ? Je pense au potentiel apport qui serait nécessaire
- Gestion du PEE de ma conjointe suite à son départ ? Garder les sommes pour le projet immo ? Les réflécher vers PEA/AV ? L'impact fiscal ne va pas être neutre si on sort cette somme
 
J'ai un peu honte de le dire mais ma culture financière et mon niveau d'éducation en la matière sont restés limités depuis des années. Pire, je n'ai jamais pris le temps de m'y intéresser.  
 
Par conséquent, le bilan présenté ci-dessus n'est pas glorieux du tout et nous commencons cette réflexion avec beaucoup de retard, ce qui est dommageable; mais c'est ainsi .  
 
Depuis hier, j'ai passé du temps sur le topic notamment la première page et j'ai lu Epargnant 3.0 d'Edouard Petit.  
 
Merci pour vos conseils!