La bourse a pris 25% pour un PEA d'un peu moins de 20 k€, donc j'ai gagné 3 k€ (PV latente ). La moitié d'un quart de chiotte pour vivre à Paris !

A côté de ca, l'immo a du nous faire gagner un peu plus de 200 k€, dont les 3/4 pour notre future RP (achat 300 k€ et on a vu des biens similaires dans le quartier proposés à quasiment 500 k€, certes cas particulier difficilement reproductible)
C'est mentalement très désagréable de poursuivre les louches mensuels sur le PEA en faisant ce genre de calculs... Longue vie à l'immo jusqu'au jour où nous vendrons pour la stratégie lazy ETF

Ca existe dans le monde réel ?
90% sur le patrimoine total ?

J'ai de gros doute. Ou alors sur un tout petit patrimoine de quelques k€ quand tu as 20 ans éventuellement ...

 
C'est clair, les Français ont eu raison de faire All in immo et de pas JOUER en bourse pour gagner des queues de cerise, c'est nous qui sommes cons
 

Ca existe dans le monde réel ?
90% sur le patrimoine total ?

J'ai de gros doute. Ou alors sur un tout petit patrimoine de quelques k€ quand tu as 20 ans éventuellement ...

Ca existe dans le monde réel ?
90% sur le patrimoine total ?
 
J'ai de gros doute. Ou alors sur un tout petit patrimoine de quelques k€ quand tu as 20 ans éventuellement ...

Si on en croit le topic Bourse ils sont presque tous All in bourse en dehors de la RP

Si tu comptes l'immo en risqué (ce qui peut se discuter), ça représente une grosse partie de la population française.

La bourse a pris 25% pour un PEA d'un peu moins de 20 k€, donc j'ai gagné 3 k€ (PV latente ). La moitié d'un quart de chiotte pour vivre à Paris !
 
A côté de ca, l'immo a du nous faire gagner un peu plus de 200 k€, dont les 3/4 pour notre future RP   (achat 300 k€ et on a vu des biens similaires dans le quartier proposés à quasiment 500 k€, certes cas particulier difficilement reproductible)
C'est mentalement très désagréable de poursuivre les louches mensuels sur le PEA en faisant ce genre de calculs... Longue vie à l'immo jusqu'au jour où nous vendrons pour la stratégie lazy ETF

 
L'immo est juste derrière nous, pas de gros projets à prévoir si ce n'est voyages, et autres petits kiffs (32 ans / couple / enfant en projet potentiellement)...
 
Peut-être qu'outre le pourcentage on devrait raisonner en montant ? (genre x mois de dépenses...)
 
Je ne demande pas nécessaire un chiffre fixe, mais plus une idée d'allocation type telle que Lookoom saurait probablement nous les rappeler du type ( en budget risque hors immo / action notamment ):
 
   - Bon père de famille frileux = 10%  
   - Allocation Raisonnable = 20-25%
   - Allocation ambitieuse = 30-35
   - Allocation optimiste = 40-50... + veiller à bien conserver à minima x mois de dépenses non risqué...?

Les ricains disent (100 - âge) voire (110 - âge)% d'actions mais c'est clairement ageressif
 
Perso je vise 55% actions + 15% HY ce qui équivaut environ à 65% actions en terme de risque.

Augmentation estimée à 250k environ, dont 80% en raison de l'immo (estimation prudente du bien).

Le fameux "100-age" c'est pour l'épargne retraite uniquement. Ce n'est pas sur le patrimoine total.

Le déménagement est prévu pour l’été prochain (parce qu’à 27 ans, il s’agit de se trouver un « vrai » truc) mais j’angoisse à l’idée de devoir chercher des apparts qui me prendront 1000€ par mois sans être certain que je n’entendrai pas mes voisins. J’ai une tolérance très très faible à la présence agitée d’autres êtres humains autour de moi.

Les Frers,
 
J'ai actuellement une salasse de LDD au taquet que j'aimerais mettre en épargne ++
J'ai un LA à côté pour les besoins du quotidien
 
Vaut-il mieux mettre cette somme sur AV ou PEA (full EWLD) ?
 
Merci les frers

Et si on se faisait une petite soiree Pinel?

Je vous pose les chiffres qui m ont ete fourni par le futur acheteur (ce n est pas moi)

1) Pinel a Nancy. https://www.stradim.fr/programmes/nancy/le-101
Oui Nancy, plein centre.

2) Bien de 160k + 4K de FN (cuisine serait offerte par la banque preteuse)

Prêt sur 20 ans, 0,95% soit une mensualité de 750euros par mois.

Finance par un loyer a 512€ et une reduction pinel a 273  750-(512+273) = il reste -35

Donc il lui reste 35 euros par mois.
La mariée a l air drolement jolie

Devant mon etonnement, mais ma foi, les chiffres semble etre là. Voici la suite mais la, je n y comprends plus rien du tout. Je vous les livre brut de décoffrage :

Calcul revenus fonciers :
Loyer 512
taxe foncière 64
charges de copropriété 37
gestion et ass. locatives 51
Assurance 8
Abattement forfaitaire 2
Intérêts 160
TOTAL 190
CSG/SRD (17,2%) 33 dont déductible (6,8 %) :
Impôt tranche marginale 30% 53
Total à débouser par mois : -35 + 246 = 211

 
Tout dépend de ce que tu veux faire ? En garder un peu ou le LA est assez rempli à ton goût ? Sinon, go EWLD.

Non, j'ai pas besoin de l'argent, se serait pour du LT et le LA couvre suffisant les dépenses imprévues

 
Beh voilà

Full PEA alors ? je me pose la question d'attendre début 2020 pour prendre les maigres intérêts servis sur le LDD

Full PEA alors ? je me pose la question d'attendre début 2020 pour prendre les maigres intérêts servis sur le LDD

Tout cela a l air tellement simple.

L appartement fait 42m^2 avec une place de parking de 6m^2

Full PEA alors ? je me pose la question d'attendre début 2020 pour prendre les maigres intérêts servis sur le LDD

Un appart dans l'ancien de 40 M2 à Nancy mieux placé que ça c'est 75 à 85 KE. On peut partir de l'hypothèse que c'est ce que ça vaudra à la revente dans 20 ans en euros constants. Tu enlèves 211*12*20 de cash flow négatif sur la période soit 51KE. Reste un benef d'environ 29KE dans le cas hyper optimiste où il n'y a pas de travaux surprise pendant 20 ans, ni d'impayés, ni de logement massacré.
Soit moins, si on suit les rendements moyens historiques, que ce qu'aurait rapporté le cash flow négatif s'il avait été placé sur un tracker World sur la période (en brut, il est vrai) (flemme de faire le calcul exact sur mon mobile, je fais confiance à hfr pour me corriger si je me trompe).
Tu en tireras les conclusions que tu souhaites.
 
Édit : compte tenu du type de logement il faut penser que l'appartement ne sera pas loué pendant 15% du temps. Je ne le vois pas dans le calcul que tu poses.

Elise Lucet, reportage sur France 2 : qui profite de nos impôts ?

Là ça parle fin de l'ISF.
Ils ont voulu interviewer Monsieur F. mais il a refusé...StephaneF

Pour le même prix vaut mieux acheter 2 studios en LMNP.

Et si on se faisait une petite soiree Pinel?

Je vous pose les chiffres qui m ont ete fourni par le futur acheteur (ce n est pas moi)

1) Pinel a Nancy.  https://www.stradim.fr/programmes/nancy/le-101
Oui Nancy, plein centre.

2) Bien de 160k + 4K de FN (cuisine serait offerte par la banque preteuse)

Prêt sur 20 ans, 0,95% soit une mensualité de 750euros par mois.

Finance par un loyer a 512€ et une reduction pinel a 273  750-(512+273) = il reste -35

Donc il lui reste 35 euros par mois.
La mariée a l air drolement jolie

Devant mon etonnement, mais ma foi, les chiffres semble etre là.  Voici la suite mais la, je n y comprends plus rien du tout. Je vous les livre brut de décoffrage :

Calcul revenus fonciers :
Loyer                                 512
taxe foncière                   64
charges de copropriété  37
gestion et ass. locatives 51
Assurance                         8
Abattement forfaitaire  2
Intérêts                          160
TOTAL                             190
CSG/SRD (17,2%)          33 dont déductible (6,8 %) :
Impôt tranche marginale 30% 53
Total à débouser par mois : -35 + 246 = 211

 
Tu vas pas perdre grand chose

Wouuuiiiiizzzzzz    

Vous avez entendu parler d'un éventuel déblocage exceptionnel (de notre cher gouvernement) des PEE pour relancer l'économie ? (hors cas de déblocages anticipées bien sur)

Ras le bol de cette épargne qui rapporte rien sur ces plans de merde

 
 
Pour le même prix vaut mieux acheter 2 studios T2 en LMNP.

Un appart dans l'ancien de 40 M2 à Nancy mieux placé que ça c'est 75 à 85 KE. On peut partir de l'hypothèse que c'est ce que ça vaudra à la revente dans 20 ans en euros constants. Tu enlèves 211*12*20 de cash flow négatif sur la période soit 51KE. Reste un benef d'environ 29KE dans le cas hyper optimiste où il n'y a pas de travaux surprise pendant 20 ans, ni d'impayés, ni de logement massacré.
Soit moins, si on suit les rendements moyens historiques, que ce qu'aurait rapporté le cash flow négatif s'il avait été placé sur un tracker World sur la période (en brut, il est vrai) (flemme de faire le calcul exact sur mon mobile, je fais confiance à hfr pour me corriger si je me trompe).
Tu en tireras les conclusions que tu souhaites.
 
Édit : compte tenu du type de logement il faut penser que l'appartement ne sera pas loué pendant 10% du temps. Je ne le vois pas dans le calcul que tu poses.

Sorry mais j ai pas compris le calcul.
Si tu achetes 160k et que tu revends 75k 85k, comment comment aarive tu as un benef de 29k?

Pas de perte chez generali (modulo le prorata temporis bien sur)

Pour être précis, pour un retrait en 2019, Apicil applique 70% du rendement 2018 au proratata temporis.
Ce qui en ces temps de chute des rendements est quasiment neutre
 

 
 
Generali et Suravenir te donneront bien 100% du rendement 2019 l'année prochaine.
J'avais vérifié pour toutes mes AV il y a quelques années.    
 
 

Rien entendu de ce genre.

Maintenant, question épargne, un PEE abondé est un bon placement. C'est le cas de celui de ma COGIP. En outre les fonds sont pas mal, je suis placé sur deux qui donnent 4-5% de rendement et mon employeur prend en charge les frais de gestion, versement et autres. Tranquillou.