Reprise du message précédent :

A wai? Pour tous les assureurs?
Comme je l’ai ecris, j’ai pu calculer le rendement de mon fond euro (1,65% pile poil) grace a la valorisation au 31/12/2018 donné hier sur mon espace client et en tenant compte des PS de 17,2%.

De deux choses l'une :
- soit ton assureur innove en termes de transparence et de pratique commerciale et c'est tout à son honneur et cela sera noté par la presse spécialisée,
- soit 1.65% est le plancher de rémunération pour 2018, annonce en janvier 2018 et tu auras le complément de PB annoncé courant janvier et versé fin janvier.

Le second scénario est la norme mais ce qui est étonnant c'est que 1.65% est élevé pour la rémunération plancher et donc la possibilité que ce soit le taux final est réel. Bref tu auras pleine clarté à ce sujet dans quelques jours c'est déjà suffisant pour faire les bilans approximatifs sur HFR

 
En fait, l’an dernier au 31/12/2017, j’avais la valo sur mon espace client au 31/12/2017.
J’avais fait ce même calcul et j’obtenais pile poil 1,90% de rendement sur 2017, cette fois j’avais pris en compte des PS de 15,1%.    
Lorsque cardif m’a envoyé la courrier courant mars 2018 pour m’informer du taux, c’était bien 1,90%.
Bref attendez vous à une baisse de 0,25%.
 
Edit: ou alors peut etre que l’an dernier, le plancher correspondait au taux reel et c’était donc un cas partuclier?  

Bonbonbon, j'ai le TRI de mon AV (bon, j'ai pas les intérêts du fond€), de mes PEE, de mon PEA. Mais je sais pas comment calculer le % de gain/pertes total haha
Un pote bidouille le gsheet (de mitch2pain) sur lequel j'ai tout mis pour essayer de sortir le bilan 2018, on va voir

Les prélèvements sociaux sont déjà prélevés sur les AV de Bourso.

L'an passé ça s'est échelonné pour moi du 2 janvier pour la Matmut au 29 janvier pour Suravenir.

Heuuu la fonction TRI est un %

 
Oui, mais j'ai le % pour chaque enveloppe séparément. Comment je fais pour dire "bilan 2018: xx%" tout confondu ?

Ça existe sur tous les contrats d'AV ce plancher de rémunération d'un fond euro?

Le TMG (taux minimum garanti) ? Non, ça dépend des contrats, normalement c'est indiqué dans les CGV.

 
Merci pour ta réponse
 
Pour ma compta perso, j'utilise Bankperfect depuis 2008 mais ce n'est pas du tout adapté au suivi de l'épargne.  
 
Je vais essayer de faire un tableau excel moi même et je vais chercher sur internet comment faire une formule TRI (je connais le principe mais jamais fait sous calc).  

https://support.office.com/fr-fr/ar [...] 03ad9adc9d

Je sais mais le taux net de frais de gestion mais brut de PS est le taux qui sert géneralement de réference dans les comparatifs (francetransaction par exemple). C’est pour ca que je « désintègre » ces PS une fois le taux supernet (net de frais et net de PS) obtenu.

Décevant car seulement lié à l’epargne  

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Ces bilans.  

Ouais donc je dois faire un TRI global.

Toute la perf qui tient à un plein devmazout décalé en 2019...

Popopopo cette perf en bitcoin, gros GG. Et vue que c'est le placement exotique j'imagine que ça représente une très faible partie de ton patrimoine.
Je ne suis clairement pas du même monde. Ça laisse rêveur ^^
Je crois qu'il n'y a que sur HFR que je peux parler à des millionnaires.

Le TRI.PAIEMENTS d'Excel renvoie un résultat annualisé, correct?

 
+1  
 
C'est d'ailleurs très enrichissant intellectuellement.
 
Ça me change des personnes que je fréquente tous les jours IRL    
 

 
Merci pour l'exemple. Les charges ça correspond aux moins values éventuelles ?

#bilan2019
 
Pas de miracle sur les perfs PEL/LA/AV, perf pas trop mal sur le PEA (+9.4%).
Arbitrage effectué pour augmenter la part d'épargne (comprendre bloqué) pour 2019 ce qui nous donne les allocations présentées
 
Quelques screenshots de mon fichier de suivi

 
Bref une année calme à venir, retour aux bases de 2015/2016 : épargne & composition

Achat cash RP ? Ou donation RP  

une avance que tu vois ré-équilibré (cette année)

Cher Valentin, merci de mettre une échelle de valeurs sur l'ordonnée de votre bien beau graphique.

Bonne année camarades !
 
Amour, santé et POGNON en masse    

 
 
Charges = ses dépenses à mon avis.
 
Revenus - dépenses = épargne.

 
Espérons !

Exacte nico, les charges correspondent aux dépenses et impôts, en gros tout ce qui n'est pas épargné.
La colonne E est égale à D - C.

Mes meilleurs vœux à tous

Idem.  
 
Et du sexe aussi c'est important !  

Sexe plus histoires de cul égalent meurtre.
 

Hello,  
 
Mon Bilan 2018 :
 
edit:  
 
Un peu d'explications:
 
En 2018:
 
1ere année d'entrée dans l'investissement en actions (avant j'avais uniquement un PEE via le boulot)
 
- Ouverture d'AV cette année chez Wesave (Profil 8) + Assurancevie.com (ETF World Hedgé)
 
- Ouverture d'un PEA chez BD (ETF World)
 
- Commencement d'un DCA sur quelques UC logées chez Linxea + Ajout de deux Oblig HY
 
- Revenus financiers plus élevés que les années précédentes du à des heures supp + primes
 
 
Pour 2019:
 
- Continuer le DCA sur les 2 ETF World H et NH
 
- Continuer le DCA sur les Obligations HY  
 
- Stopper de verser sur les UC Linxea, et en virer quelques unes.
 
- Voir pour augmenter le % d'actions à 30% (au lieu de 20% actuellement)
 
 
 

 
 

 
Epargne = POGNON = sexe  

Bonjour à tous,

Je profite de cette fin d'année pour me présenter, mais tout d'abord je tiens à remercier les participants de ce topic qui est une véritable mine d'or. Pas de bilan pour moi, j'aimerais surtout vos retours pour savoir si tout vous paraît cohérent ou si vous voyez des choses à améliorer.

1. Situation familiale, personnelle et professionnelle : 24 ans, célibataire et sans enfant. L'année 2018 a été charnière pour moi, puisque j'ai terminé mes études et je suis entré dans la vie active (premier appartement, premier CDI). C'est aussi l'année où j'ai commencé à rentrer dans l'argent-jeu. Je travaille à Paris, avec un salaire qui n'est pas HFR compliant (30k  ).

2. Situation patrimoniale : locataire, pas de crédit en cours et capacité d'épargne de 800 euros par mois. Voilà à quoi ressemble la répartition de mon "patrimoine" au 1er janvier :

• Monétaire : livret A, je suis à l'aise avec 6000€ de réserve immédiatement disponible - j'hésite même à réduire un peu, attendu que j'ai peu de risque de grosse dépense inattendue (je n'ai pas de voiture par exemple) et que deux cartes à débit différé permettent déjà d'avancer beaucoup d'argent en cas d'urgence.
• Obligations / Fonds € : ce sont les fonds euros boostés chez Generali, Suravenir et Spirica (respectivement chez Bourso, Linxea et Mes Placements).
• Actions / U.C: quelques trackers en assurance-vie (même si ce n'est pas optimal pour les frais, ça me permet d'accéder aux fonds euros boostés) et de l'EWLD en PEA. Sur cette "poche" actions, je suis exposé 55% US, 35% Europe, 8% Asie et 2% Emergents.
• Or : pour le fun

3. Projets : pas de projet à court-terme, pas d'achat de RP ni d'enfant à l'horizon, je n'ai pas besoin de grosse épargne disponible immédiatement, aucune dépense prévue, je suis plutôt fourmi que cigale, je consomme très peu et ai des loisirs peu coûteux. Je pense qu'on peut dire que j'épargne pour le très long-terme, pour un éventuel "accident de la vie" voire pour la retraite.

4. Tempérament : aversion au risque difficile à estimer puisque je n'ai pas de recul, cette année je dois être à environ -8% de rendement (sans compter les PB des F€) et ça ne me fait ni chaud ni froid.

Est-ce que vous voyez des points d'optimisation ? Merci et bonne année

 
 
Bravo camarade, beau tableau de bord    
Prenez-en de la graine les frers

ça n'a pas grand sens de faire un bilan 2018 avant d'avoir le rendement des fonds euros.

Jolie trompage de citation

Oui, un TDB très clair.