Reprise du message précédent :

donc au choix, soit tu rachètes sur la ligne UC et arbitres le reste vers le fonds €, soit arbitrage de al ligne en fonds € d'abord puis rachat... je pense pas qu'une des 2 solutions soit à privilégier, à considérer que tu n'es pas proche du max de plus value exonérée lors de ton rachat (ton UC fera pas passer la plus value de 4k à 5k si elle est moribonde)

 
Les mecs sont des putains de cador en fait  

OK
Je vais arbitrer de l'UC vers le fond € puis rachat partiel du fond € pour rester en dessous de 4600€.

Effectivement, +7,14 % sur ma ligne, bien content d'avoir arbitré Carmignac.  
Par contre le contrat est à -0.6% alors que j'ai arbitré lorsque j'avais -3% sur Carmignac. Etrange.

En parlant de Carmignac, le fonds continue son lobbying après sa sortie du marché actions.
Jolis graphiques.  
Et s'ils avaient raison?

S'ils ont raison je compte sur les fonds flexibles pour continuer de choper le POGNON tant qu'il est là, et revendre tout rapidement, dans la panique en cas de krach...quitte à perdre quelques % ce jour là...

Y a une bagnole à acheter de manière certaine également

si c'est pas du jour au lendemain, là aussi, mets le fric sur l'AV. Elle fera mieux. à l'achat de la voiture, pas forcément besoin d'utiliser l'avance sur AV, tu peux faire un rachat partiel. Le taux net sera > au taux LA

 
Quand on place son POGNON sur une AV fond euros quelques mois (genre 2-3), on touche quand même les intérêts? J'avais cru comprendre qu'un retrait en cours d'année ne donné pas droit aux intérêt (au prorata).
Je me trompe?  

oui tu te trompes  
Par contre, il faut garder une ligne avec le minimum sur ce fond €.

Salut,
J'aurais besoin des conseils de l'élite HFRIENNE  pour un membre de ma famille.
Cette personne va avoir une rentrée de 50k€, elle est actuellement étudiante pour encore 3-4 ans donc non imposable. Elle compte financer ses études avec ces 50k€. Elle va donc devoir prélever environ 1000 à 1500€ par mois sur les 50k€. Ces 50k sont sa seule épargne.
Pour l'instant elle n'a qu'un livret A.
Qu'est ce que vous lui conseillerez?
J'avais pensé à une AV et faire des rachats réguliers ou a un (ou plusieurs) CAT ou encore ouvrir un PEL pour 2 ans et le casser ensuite.
A évidement il faut que ça soit sécurisé vu que cette personne va vivre sur cette somme.
Merci...

AV fond euros (=capital garanti) avec rachat partiel rapide (Boursorama le fait en 72h).
Certains ouvrent la première année un peu tous les livrets possibles l'un a la suite de l'autre pour bénéficier des taux promos de quelques mois. Je suis pas sur que ça vaille le coup actuellement, les taux promos sont proches des meilleurs AV.

Rachat 72h c'est quand même super pour l'utiliser comme LA après 8ans.
Sur mon AV fond euro banque en dur c'est 15j après réception du courrier.

Vu qu'elle va tout dépenser, le + simple est de le placer dans des livrets (blinder le A + LDD + LEP + autres)

 
+1

ouvrir un pea av pel au mini reste de bonnes idées.

    Cortal, LES BOULAYS !!!!!!!!!!          
 
Je voulais transférer mon compte titre du CA vers Cortal avant la bascule Cortal => Hello Bank (groupe BNP)
 
Ils m’envoient un pdf, que je complète numériquement avec les outils adéquats
(y compris un scan perso de ma signature)
 
Je renvoie le tout par mail (contact@cortal + copie à ma future ex banquière)
 
 
2 semaines se passent…
 
Rien de fait
(UNE seule et misérable ligne à transférer, en fait)
 
 
Je téléphone :
« ce n’est pas dans la procédure :
Il fallait imprimer le pdf, le remplir, le signer à la main, et nous le retourner par courrier »
 
2015 !!!
Nous sommes en 2015, bordel !
 
Et le conseiller de me rajouter :
« j’ai demandé à l’équipe qui s’occupe de ce genre de truc, ils m’ont répondu qu’il n’y avait qu’à attendre la bascule HB pour renouveler la démarche » !!!!!!!!!!!
 
Bonjour le service !!!
 
Justement, je voulais transférer le truc AVANT la bascule    
 
Je lui ai part vertement de mon mécontentement, et du ridicule de leur procédure !!

 
Je rajoute :
 
Faudrait qu'elle mette 1000 € + 500 € (les minimums à chaque fois) pour "prendre date" sur un PEA et une AV, en ayant conscience qu'il faudrait qu'elle ne touche pas à ces 1500 € là

 
 
Merci    
Pour résumer il y a que de la merde à faire....

Tu ne peux pas faire de retrait partiel d'un PEL, donc ca ne me semble pas adapter dans ton cas. Les livrets ont un moins bon rendement qu'une bonne AV même pour  les retraits avant les 8 ans, qui seront fiscalisés.

 
 
+1 le top dans sa situation (non imposable, retraits tous les mois...) reste l'AV BOurso Vie et ça ne lui fera qu'un produit à gérer au lieu de splitter sur x produits.
En même temps ça la fait prendre date sur une bonne AV.

 
   c'était mon idée de base mais je voulais voir si la sagesse hfrienne arrivait avec quelque chose de mieux
Pas d'astuces dans les conditions de retrait du genre impossibilité de retirer avant X mois/années?  

 
 
Le seul truc je crois c'est qu'elle peut faire des rachats partiels à hauteur max de 70% du capital sur fond €.
DOnc elle aura de la marge  

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

complètement d'accord avec Nico, et donc du coup en désaccord avec qques autres.
l'AV Bourso sera dès le premier jour un équivalent livret (retrait online 72h), avec taux net >> LA. (et > PEL cassé à 2 ans).
"perf" (du moins supérieur aux autres options), flexibilité (>> à l'option CAT+PEL)...
 
le tout en très simple, puisque un seul produit, une date d'entrée unique...

Le PEL est à oublier vu qu'elle sera obligée de l'alimenter au moins 1fois par trimestre alors qu'elle va désépargner chaque mois. Ou alors retirer 1045€ de l'AV pour mettre 45€ sur le PEL et 1000€ sur l'AV mais v'là l'organisation pour un truc à 2% avant PS...

Bonjour,
 
J'ai besoin de vos lumières ! Je souhaite ouvrir 2 AVs et bénéficier des primes chez Assurancevie. com : Evolution vie et Puissance avenir.
Il faut faire un choix pour 25 % d'UC , un conseil pour ce choix ? Je ne souhaite pas prendre trop de risques Pas simple de choisir !!
Après le délai des 30 jours de rétractation, je peux faire un arbitrage des supports UC vers des supports en euros sans perdre les primes ?
 
Merci

Remonte 3-4 pages, tu as une sélection UCs HFR

aux dernières news, les 2 primes sont pas cumulables

Cette liste d'UC devrait d'ailleurs figurer en FP

 
C'est indiqué où ?

 
Vais regarder ca. Et concernant ma question sur l'arbitrage ?

Même pour placer de l'argent 2-3 mois un livret A est moins interessant qu'une AV fond euros?
Quand on fait le rachat en cours d'année, les interets ne sont pas encore calculé? Quand et comment cela est il régularisé?

Sur 2-3 mois, tu peux profiter de livrets boostés (genre 3.6% -annualisés- sur PSA Bank pour 3 mois)

On quoi cela serait mieux qu'une AV fond euro ? Dans l'hypothese où celle ci delivre un rendement de 3.6%
Les interet AV fond euros sont calculés comment? A la quinzaine, ou à la journée?

La question vise à définir où placer mon épargne de sécurité (5k€ qui sont actuellement sur un livret A).
La probabilité que j'en ai besoin dans les prochains mois est haute

Tu as dit "placer de l'argent sur 2-3 mois"
(ex, quand on a de grosses liquidités en attente réinvestissement)
 
Le + simple, le moins contraignant, et pas le moins performant reste un "livret boosté"
 
3.6% (annualisé sur 3 mois) est largement > aux rendements attendus de la grande majorité des AV en UC sur 2015 !

Dans le cas suivant, que se passe t'il?  
 
1er Janvier: Ouverture de l'AV fond euros. Dépôt de 10k€.
1er Juillet: Rachat de 5k€ (pas d'intérêt capitalisé à ce jour)
1er Janvier N+1 : versement x€ d'intérêt.
 
Je suis imposé comment là-dessus?
1- Aucune imposition, lorsque j'ai racheté mes 5k€ il n'y avait pas d'intérêt?
2- Imposition sur des x€ au prorata?
3- Autre?  
 
La question sur le mode de calcul des interets d'un fond euros demeure (quinzaine, jour, autre) ?  
 
merci beaucoup

Aucune imposition, sauf si ton fonds euros avait un TMG, auquel cas tu auras déjà une part d'intérêts fiscalisée lors du retrait.

l'AV sera plus intéressante, mais à condition  de pouvoir garder une ligne avec le minimum de fonds €, afin d'y recevoir le prorata de participation aux bénéfices en janvier/fév suivant (pour les contrats, majoritaires, qui versent la PB comme ça en cas de rachat (suravenir, e-cie vie, spirica))

attention si l'argent arrive et repart vers un autre livret, il faut comptabiliser la quinzaine de transfert qui rapporte 0 ...

Et donc on a est bien loin des 3.6% annoncé.