Reprise du message précédent :
Dites, vous vous tourneriez vers qui pour un CGP indépendant? ADI?
 
Collègues qui a horreur de tout ca, qui a une patrimoine très mal geré (PER chez un courtier qui prend plein de frais, AV en BED, PEA avec 500euros dessus qu'il a ouvert chez Fortu...)
 
Il n'a pas envie de se pencher dessus malgré mes explications, ca ne l'intéresse pas, mais il se rend quand même bien compte que ses placements sont pourris.
300keuros de patrimoine financier environ, je lui ai quand même calculé qu'avec environ 3% de FDG en moyenne sur ses contrats, il perdait quasiment 9000euros/an. Du coup, un CGP qui pourrait le guider de façon un peu plus précise pourrait avoir du sens pour lui (même si bon, je ne pense pas qu'ils s'occupent de fermer/ouvrir les contrats nécessaires? Peut être que si?)

 
un problème du transfert de PER c'est quand même le désavantage considérable d'être désinvesti sur 1-2 mois, avec à la clef potentiellement un gain/perte de plusieurs % selon les fluctuations du marché.  
 
étant sans fonds euros ni monétaire en AV, sauf erreur de ma part je ne vois pas de solution à part arbitrer mon PEA de WPEA à LWLD (x2) sur l'intervalle... pas franchi le pas

Je suis un peu radical mais j'ai discuté avec plusieurs CGP et j'ai un ami proche qui exerce en indépendant, et mon avis est clair : PAS DE CGP.
Quelques heures de formation en ligne, un peu de discussion avec l'IA, et il prendra de meilleures décisions.

 
 
hello
quelle est la strategie à suivre pour les ETF sur PEA a partir de maintenant sur bourso ?
 
on favorise les ETF amundi a la place des potentiels eTf ishares qu'on avait avant ?
 
on garde les anciens ETF ishares qui tournent bien ? mais on n'achete plus que sur amundi pour minimiser les frais ?
 
merci

tu gardes tes anciens et tu achètes les Amundi à partir de maintenant

Le précédent partenariat iShares a duré 4 ans et demi, du coup on est parti pour 4 ans avec Amundi.

Oui, cgp au delà de 5m€.

 
150k€ de DCAM sur PEA Boursobank/Fortuneo
 
60k€ de UBS Msci World sur LUCYA CNP + 90k€ de f€ bonusé.
 
Ca fera 5000€, je peux joindre le RIB?

C'est moi qui ai un problème de compréhension ou cette illustration ne démontre aucun différence entre un lump sum et un DCA ?  
Il aurait fallu ajouter une mention de PRU pour pouvoir comparer, non ?  
 

Les ravages de LIA

zéro logique ce schéma....  
à gauche ça démarre soit disant par 5K, la courbe est à 24K
à droite ça démarre soit disant à 30K, la courbe est à 24K
 
c'est en tricotant n'importe comment qu'on peut affirmer n'importe quoi

C'est mes yeux ou les deux courbes sont identiques ?

 
Non mais j'ai pas besoin de vous pour lui dire quoi faire, je l'ai déjà fait. Mais il ne fera rien de lui même, ca lui parait insurmontable.
D'où l'idée d'un CGP indépendant, pas rémunéré à la rétro commission, qui du coup lui ouvrira au moins les bons placements, moyennant 1000 ou 2000 euros.

 
Mon opinion est qu'il ne faut pas trop se meler du patrimoine des gens autour de soi. On veut bien faire, on veut aider mais au final on devient co responsable de leurs agissements, on leur met le nez sur leur incapacité à se prendre en main, à traiter les sujets importants. Dans 99% des cas les gens ont du ressentiment au final, pas du tout de la reconnaissance de les avoir aidé.
 
Après, soit tu l'aides toi même, parce que sincèrement son PER est à transferer vers Lucya CNP ou Linxea Spirit + ETF World, AV à ouvrir aussi aux bons endroits et PEA à alimenter regulierement.
Prosper/ADI est objectivement un bon endroit pour qu'il paye un montant raisonnable et ait une feuille de route claire pour executer la refonte de son épargne de bonne façon. Et surtout une forme d'electrochoc par un tiers car tu demeures une collegue donc peu/pas écoutée vs. un professionnel.

tu es rétrocommissionné à quelle hauteur lookoom?

 
0 et tu le sais très bien.
 
Je ne touchais déja pas de commission de Linxea, je ne crois n'avoir JAMAIS touché une prime de parrainage issue de HFR non plus, uniquement de ma famille et amis proches dans la vraie vie.

L'infographie est foireuse oui.
 
Mais le fond n'en est pas moins intéressant,
ça vient d'un fameux papier sorti par Vanguard il y a une 15 d'années.  
 
https://blog.indexacapital.com/wp-c [...] d-2012.pdf
 
 

ce torchon ...  

Que l'IA génère n'importe quoi c'est une chose.
Mais la publier sans voir le pblm et coller le nom de sa boite dessus  

 
Oui, le sujet lump sum vs DCA revient souvent ici et il y a eu plein d'infographies qui sont déjà passées.
Mais là, l'illustration est fausse et ne démontre rien par rapport au sujet.
 
Je n'ai pas mis le lien vers l'article, mais le reste de l'article est tout aussi laborieux.

 
Lors d'un transfert vers PER, on est vraiment désinvesti sur 1-2 mois, la durée global du transfert??
Je supposais que c'était juste une histoire d'un ou 2 jours, le temps du désinvestissement des UC et du virement bancaire (un peu comme pour un rachat sur assurance-vie, mais un rachat d'AV est une question d'une semaine tout au plus)
 
De toute façon même si c'est le cas, ça ne serait pas trop grave (car c'est une portion assez négligable du patrimoine global, et le marché pourrait tout aussi bien baisser pendant ce temps...).
Il faut prendre la décision sur le long terme, c'est à dire limiter les frais récurrents.
 
Depuis un PERECO on ne peut faire qu'un retrait tous les 3 ans, alors autant y aller all-in, je pense.
Depuis d'autres supports, on peut peut-être étaler les transferts dans le temps, histoire de lisser...

Quelqu’un peut m’expliquer avec des mots simples destinés à un enfant quel est le risque de frottement fiscal d’avoir plusieurs compartiments au sein du même PER ?  
 
C’est pour un ami