Reprise du message précédent :

Tu n'as pas encore inauguré une année à -10%, tu verras c'est fun.

Objectif? Car la ton truc c’est 3.95% par a non cumulable donc si tout va bien tu fais au mieux 3.38% par an si pas de frais sur le 10 ans. Il y a un risque de capital et que l’émetteur rembourse avant.

-10% c'est rien du tout. Une respiration.
-30 ou -40% là ça commence à cause.  

 
Pourtant on y a cru en ce debut d'année.

Objectif global : placements pendant 7-8 ans et d'autres pour 15-16 ans.

Le risque de capital n'est-il pas "toujours" présent dès qu'on sort des actifs monétaires ?

Je viens d'envoyer un dossier d'ouverture de PER chez Lynxea la formule Spirit
 
La validation par l'assurance ça prend longtemps ?

 
Si t'as envoyé chez Lynxea, oui, ça peut prendre longtemps. Possible même que tu n'aies jamais de réponse

 
Je pense que c'est adapté dans un portefeuille de PE diversifié, il faut rappeler que le GP stake est une stratégie intéressante car récurrence pour les GPs des management fees + performances (si perf il y a ) des fonds dans lequels ils investissent pour l'alignement d'intérêt + le carried. Blue Owl est d'ailleurs plutôt bien reconnu dans le GP Stake.
Mais ce sont des investissements plutôt LT et il faut une bonne team capable d'identifier des GP avec du potentiel.
 

Si tu veux une AV autant prendre du f€ et de l’ETF world pour la partie risque. Et plutôt PEA pour l’ETF.

 
Ok, merci pour ton aide inestimable  
 
Donc ouais c'est L i nxea, vous l'aviez tous compris je pense

De rien.

La validation prend quelques jours si le dossier est complet.

Validé par l'assureur en 8j pour moi

L'AV a un côté intéressant pour une transmission par héritage que n'a pas le PEA. Mais OSEF ici vu le but recherché ?

Comment savoir si le tableau de Ezerian est à jour (au moins sur l'aspect "sélection des meilleurs fonds" ) ?

Autre question : j'ai un PEL de 2010 (sans limite de durée, à 2,50% brut), si je venais à le fermer je serais imposé en par la Flat tax à 30% ou j'opte pour le paiement des PS et IR ?
Existe-t-il des moyens d'éviter cette imposition en convertissant/re-investissant le PEL ?

As-tu un lien pour la partie "non soumis à cotisation sociale ? Quelle forme juridique ?

Ça dépend de ton âge mais si l’objectif c’est d’avoir un patrimoine qui monte plus rapidement, le PEA est à privilégier. Tu peux toujours changer si ton objectif est différent.
Oui toujours bon.
Tu es déjà imposé chaque année sur le PEL sur les intérêts.

Pour les utilisateurs de SAXO, J’ai fait une opération de vente  hier matin sur mon CTO j’ai bien la somme sur la ligne liquidités mais quand je veux faire un virement interne (vers mon PEA) la ligne apparaît comme « Transactions non comptabilisées ». Cela va être comptabilisé sous combien de temps ? , première fois que c’est si long (me semblait que c’était  instantané…).
Merci

En même temps, ils choisissent pour logo un lynx et après il appellent leur boîte Linxea. Ils cherchent les emmerdes orthographiques  

Oui c'est pas faux
 
.
. .
. . .
 

Merci
 
En plus du versement mensuel planifié, je présume qu'on peut faire des versements ponctuels, correct ?

Plusieurs jours. Je ne sais plus combien exactement, mais de tête je dirai 1 ou 2 jours ouvrés complets. Donc si tu as fait la transaction mardi matin. Tu pourra virer le POGNON à partir de jeudi ou vendredi.
Oui c'est chiant

Ok merci

 
c'est lynx que t'as pas compris ?    

hein ?

 
Ca tombe d'ailleurs très bien, ils ont pondu ca exactement 1 semaine après que je fasse un versement de 17K
 
Bon, c'est loin d'être en place, en vrai, je ne suis pas du tout inquiet.

Salut !  
J'étais avec un conseiller CIC hier pour signer des papiers (cf infra) suite au rachat de  notre crédit immo.  
Sur son interface j'ai vu que nous étions flaggé en "Client à entretenir" quésako ? Nous sommes nouveaux au CIC, à part les CB à prendre chez eux (cotisation offerte la 1er année), zéro obligations de produits, il faut s'attendre à autre chose dans le futur ?  

Potentiel pigeon  

Client à entretenir c'est la catégorie "farming" c'est à dire simplement à garder et à cultiver mollement au fil du temps. Pas du tout la catégorie de clients à gros potentiel de CA pour la banque.
 
Donc je pense que c'est plutôt bon signe

= Client où tout est au vert mais sans grand potentiel mais pas une vache a lait. Contact une fois de temps en temps possible pour proposer un produit.

EDIT

Justement non

Je dois être tagué juste "Client" dans ma manque en dure  

La perf boursière est quand même complètement hors norme ces dernieres années, certains restent liquide en attendant le krach, les articles en ce sens pullulent, mais c'est fou comment cela continue de monter !

Ce que je trouve dingue c'est que ce soit affiché en clair lors d'un rdv client

Merci beaucoup messieurs pour vos réponses. Bonne nouvelle. Cela fait sens avec la teneurs de nos échanges.  
 
C'était juste un champ dans un coin de l'interface de gestion du conseiller, mais j'ai longuement laissé trainer mes yeux sur les diverses fenêtres ...

Je suis depuis 2022 sur le forum, mais jamais présenté ... voici donc !  
 
1/ Votre situation familiale :
    28 ans, pacsé en séparation de bien avec ma compagne (28 ans), sans enfant.  
 
2/ Votre situation patrimoniale :
 - Proprio de votre RP (résidence principale) ?  
     Propriétaires depuis début 2024 avec ma compagne 50/50, estimation de la RP (appartement) 430-450k€, CRD de 250k€ (13 ans) à 2.8%
 - Crédits en cours ?  
     Pas d'autres crédits
 - Capacité d'épargne mensuelle ?  
     Env. 1500€ par tête
 - TMI ?  
     30%
 - Épargne actuelle et répartition ?  
      Me concernant uniquement: env. 100k€
       LA : 5k€
       AV BoursoVie en fonds €; 2022 : 5k€
       PEA fortu et PEA-PME bourso de 2022 : 100€ pour prendre date  
   
       PEE : 90k€ qui étaient en actions non cotées, de mon ancien employeur:  
       => actions que je dois redéployer rapidement car ayant quitté l'entreprise je ne peux plus y être actionnaire. Je pensais à 85-90% World sur PEA ou mon nouveau PEE (ETF World dispo) + 10-15% sur PEA/PME type indépendance AM Europe SMALL, des avis ?
 
3/ Vos projets ?
 - À quel terme ?  
     Prochaine RP si nécessaire (???) dans 6-7 ans (???) mais sinon rien d'autre de conséquent et/ou qui doit s'anticiper
 - Combien de temps puis-je bloquer mon capital ?  
     Mini 5 ans sans problème
 - Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
     Non
   
4/ Votre tempérament :
 Aversion au risque (pour les AV notamment) ?  
     Faible j'imagine, si je suis en MV de 30% c'est comme ça, je ne vais pas vendre. Je profite des soldes si j'en suite en capacité  
 
Voila, si les choses vous apparaissent idiotes en l'état ... dites le moi

100% ETF World en PEA.

On peut fermer le topic avec cette réponse

J'ai la quarantaine.
Je ne suis pas pressé, mais disons que y'a toujours des trucs relou fiscalement ou en matière d'assurance à 50 (, 60 ?) et 70 ans et comme on avait jusqu'à 80k€ sur différents livrets (A, LEP, LDDS) pendant quelques années (à la fin les 80k€, pas au début, bref) qui aurait, avec du recul, pu faire plus (ou pas) de petits sur des PEA ou Assurance Vie, je n'ai pas non plus envie de reperdre trop de temps.

OK : tant mieux (car il est clair ce tableau)

C'est vrai, donc en fait rien de plus "me tombera dessus" si je venais à fermer le PEL.

la team liquide a tellement attendu, que meme si krach ca sera plus haut que quand ils ont quitté le train

    Done

70 ans pour 150k/ bénéficiaire principalement. Donc ca dépend de ta capacité d'épargne et le nombre.

Je favoriserais fortement le PEA pour le risqué.

Pour les manants qui n'ont que 150k à placer oui

@evildeus, merci.

  Tu peux bouger ton épargne du PEA vers l'AV lorsque tu seras plus proche de la limite des 70 ans

Nico qui fait une formation vidéo de 4h30 à 30 balles !

Franchement, même sans avoir vu cette formation, je pense que pour un débutant complet, c'est le genre de truc à prendre sans réfléchir !