Reprise du message précédent :

 
J'ai pas dit que c'était moral, j'ai juste dit qu'on y prêtait moins attention... ce qui est le cas, sinon tu serais déjà en train de sauver ces pauvres gamins qui travaillent dans des usines à l'autre bout du monde, non ? Comment tu fais pour dormir en sachant ça, pendant que toi tu es au chaud chez toi ?

Je déconseille Hello Bank : ouverture d'un compte joint, tout allait bien jusqu'à ce qu'on rompe avec ma copine, et là c'était le drâme

- Ils ont mis 7 mois (de début décembre à la semaine dernière) pour désolidariser mon ex du compte (deux courriers perdus, au moins une dizaine de relance par téléphone de ma part, des "on vous rappelle la semaine prochaine" qui n'arrivent jamais, etc)
- Quelques jours après la désolidarisation (donc pas au même moment   ), ils ont fermé mes accès internet, et impossible pour le service client de les rouvrir, on est repartis sur "on va vous rappeler la semaine prochaine" ce qui d'expérience n'arrive jamais
- La seule réponse du service client c'est de me demander de joindre mon conseiller BNP (j'ai aussi un compte chez eux, pour ma boite), pour qu'il me donne accès à mon compte via l'interface BNP...

Résultat après 7 mois, mon ex et moi sommes enfin sortis du compte joint, je n'ai plus accès à l'interface HB et je dois passer par mon compte pro pour visualiser mon compte perso.
Je vais me démener encore un peu pour le garder pour les dépots de chèque et espèce, mais j'ai ouvert Bourso entre temps

EDIT : Et j'oubliais la conseillère qui me demande d'envoyer un mail via leur messagerie sécurisée, alors que je n'y ai plus accès

Petite question pour un transfert de banque ;
 
lors de la fermeture des livrets A et Jeune, faut les vider avant ou les fonds se transferent automatiquement sur le CC ?
La procédure peut se faire par internet ou faut prendre rdv conseiller ?
 
Merci

Bon je me tire quelques jours chez les scotishs, j'ai pas encore maté les plaquettes  mais il vaut mieux payer avec al cb b.ourso ou la fortutu selon vous ?

 
C'est la même chose (1,98% de frais).
 
A la limite, si tu as Hello Bank c'est intéressant pour retirer sans frais cher Barclays.

1.98 que ca soit pour les paiements et les retraits ?  
C'est pas plus intéressant de faire du change à Orly/Roissy et se trimballer avec le cash la-bas ? ( avec les risques que ca entraine ..; )

 
Idem paiements et retraits oui.
 
Le change est rarement plus intéressant, surtout dans les aéroports.

 
 
Si tu dois faire du change, fais-le en ville, surtout pas dans les aéroports ou gare, c'est là que le pigeon touriste se trouve et donc que le change est le moins intéressant.

Tu peux faire du change avec l'alliance française, c'est plutôt intéressant dans mes souvenirs.

tu as du bol
moi j'ai seulement droit à la conseillère qui me facture l'utilisation d'un service sur un compte fermé et que je n'avais jamais payé avant (pendant 8 ans)
Sans parler de l'investissement d'avenir dans un T2 en Pinel à 330 loyers dans une région qui n'est pas tendu pour la location.
Et le super projet pour ma retraite : un investissement locatif dans une résidence hôtelière à Paris dans le 19ème, où il faut 37 ans pour avoir un retour sur investissement, avec Paris c'est Magic et le 19ème s'améliore

Je ne le déconseille pas totalement :
 
- pour avoir une CB d'un autre réseau
 
- pour profiter du réseau BNP pour déposer chèques et/ou espèces
 
En banque TRÈS secondaire, alors

Je déconseille carrément le compte joint, c'est bien plus simple  
Je ne comprends toujours pas le principe, à part si on aime dilapider l'argent de l'autre et s'engueuler en permanence

Je te conseille de vider les comptes (laisser 10€) et ensuite demander la fermeture. Ça ira bien plus vite et sera forcément gratuit.

Le compte joint c'est pratique pour les dépenses communes : loyer, elec, TH, bouffe... Tout tape dedans, c'est plus pratique que de faire de l'épicerie.

Pour ses depenses et sorties perso, on utilise la CB perso.

Il suffit de diviser par deux les dépenses communes à la fin de chaque mois et l'un fait un virement sur le compte de l'autre  

Ouais donc faut s'amuser à faire un calcul et un virement tous les mois, super. Ça + sentiment d'être en coloc et régler les comptes de la coloc, alors qu'on est en couple. Bref les prélèvements sur le compte joint c'est moins de temps perdu et moins prise de tête.

Mais ça vaut uniquement quand on a une femme raisonnable qui ne va pas prendre la CB jointe pour acheter des conneries La mienne est bien éduquée  

Avant de suffir, encore faut il les calculer, ce qui est objectivement beaucoup plus long que d'utiliser un CC

Il faudra m'expliquer comment. Parce que le fameux compte commun, il faut bien qu'il soit alimenté… ce qui implique encore une fois de calculer puis de faire (attention, ça devient balaise) une division par 2 pour *deux* virements.

 
C'est surtout pour profiter du réseau Global Alliance que c'est intéressant, leur CB. En quelques voyages en UK/US ça rentabilise bien les quelques tracas qu'on peut avoir à l'ouverture.

C'est beaucoup plus simple de faire 2 virements de 500 € par mois (ou 1000 ou 1500 peu importe) chacun selon le montant qu'il veut / peut mettre, et d'ajuster le montant du virement selon les besoins...

...Que de tout payer sur un compte perso, puis de rechercher et lister l'ensemble de ses opérations commune sur le mois pour chacun des comptes perso, puis de faire le virement équilibrant le tout : ceci ça a nom, ça s'appelle les calculs d'apothicaires, le genre de truc hyper pénible je trouve. Tu vas passer des heures à regarder : ah ça est-ce que c'était pour moi ou est-ce que c'était une dépense commune ? Et je ne parle même pas le fait que ça t'impose de te palucher une calculette ou une fichier excel pour additionner toutes les dépenses, alors que dans l'autre cas pas besoin, tu fais un 2 virements a priori et basta.

Je vois pas comment tu peux dire que c'est pas plus simple  

Oui maîtresse

Tout à fait, ça revient au même finalement    
 
Sauf si on alimente ce compte joint de façon nonchalante
 
Du coup, l'optimisation de l'épargne devrait en pâtir

je préfère ça

+1
J'ai fait ça au début avec ma femme, puis qd on s'est installés ensemble on a fait compte joint et c'était 10x plus pratique.

On en avait marre de faire des comptes d'apothicaire tous les mois. De la compta j'en faisais assez au boulot

C'est cohérent : l'apple watch est actuellement la seule valeur ajoutée par apple au smartphone...  

Le seul inconvénient éventuel du compte joint, hormis si l'on a pas confiance en l'autre, c'est le cout de la CB supplémentaire (si on veut payer avec une CB du compte joint), gratos dans une bonne banque.

sinon vous ne faites pas les comptes.  
Vous avez tous un conjoint(e) qui a un salaire équivalent au votre ?

 
Encore plus simple, rester célib

tu fais ce que tu veux
soit célib, soit crevard/radin  

ça me semble être sociologiquement la grande majorité des cas  

Ce n'est financièrement pas intéressant. Rien que pour le loyer qui est divisé par 2  

Je gagne 50% de plus que ma femme.
On verse chacun le même % sur le compte joint pour que ce soit équitable.
Si on faisait chacun 3k€ sur le compte joint elle n'aurait plus rien et moi je serais encore à l'aise.

Après un certain nb d'années, les carrières peuvent s'écarter aussi.

Genre monsieur qui végète à 5k par mois et Mme qui voit sa carrière décoller à plus de 10k par mois. Bon ça reste la même catégorie CSP+ mais ça fait un paquet de pognon en delta.

au moins ça semble plus équitable et surtout plus simple que les comptes d’apothicaires vantés ici.
Quand je vois le copain de ma belle mère qui fait les comptes sur un carnet pour qu'elle lui rembourse des courses...  

Le mari travaille, ramène l'argent et paie les factures, la femme fait la popote, bon sang ! Je vois pas pourquoi on aurait besoin d'un compte joint !
 
Plus sérieusement...
 

Il suffit que les revenus des deux conjoints arrivent directement sur le compte joint. Du coup, rien à calculer, l'argent est déjà là.
 
Sinon, je connais un couple, tous les ans ils alternent, genre monsieur paie le loyer et madame les dépenses courantes, et l'année suivante c'est le contraire.

C'est comme ça qu'il "faut" faire pour payer loyer/factures de bases

oui, mais ça pue le divorce ce genre de situation...

C'est souvent celui qui gagne moins qui épargne le mieux  
Mais si tu arrives à épargner au moins autant que lui, c'est OK. Sinon, tu te fais un peu avoir    
 

Ça semble équitable, mais encore faut-il être d'accord sur le pourcentage.
 
Enlever 50% sur un salaire de 1.2k semble plus problématique sur un salaire de 1.8k.
Et surtout, celui qui touche 50% de plus aura des envies/besoins plus importants/chers... Même si c'est pour les dépenses communes.
Dépenser l'argent de l'autre sous prétexte d'un accord commun (le compte joint), je trouve ça moyen
 
C'est un peu comme lorsqu'on va au restaurant, c'est toujours ceux qui ont commandé les plats et boissons les plus chers qui veulent diviser par le nombre de têtes à la fin

edit : pas que je sois contre le principe, mais le "faut", même entre guillemets, me semble fort.

ouais mais 50% de 3k c'est plus que le salaire du conjoint(e), donc les factures et les dépenses du couple sont couvertes, les petits extra aussi.
et dire que ceux qui ont plus de pognon ont des goûts cher