Reprise du message précédent :

Ça me parait logique... Tu serais prêt à recevoir une subvention de la part de l'état parce que l'iPhone 7 est très cher cette année ?  
Ben non, si tu n'as pas d'argent, tu gardes ton Nokia Lumia    
 

 
 
Non, je n'ai rien programmé, et je n'ai pas de débit en ce sens sur mon compte Bourso.

 
Chez Bourso il arrive que des mouvements entre comptes apparaissent au début d'un côté et pas de l'autre.

Un généreux donateur ?  

Y avait pas une prime de 100€ à l'ouverture de l'AV ?

 
Versée sur le CC en principe.
 
Et jsutement conditionnée partiellement à la mise en place de versements réguliers de 50€ minimum...

 
FR0010402990 -> Exane Pleiade Performance P - Fonds de fonds avec 4.2% de frais ! Vu que ce sera en AV, il faut encore retirer 0.6% de la performance annuelle. Ceci étant dit si le taux du fonds € chute, ca pourrait devenir bien car c'est un des meilleurs fonds dans la catégorie "Performance absolue euro Long/Short biais positif". Attention que si on analyse cette classe de fonds, on se rends compte que malgré le risque limité, le jour où le fonds décroche :  

• Ca va très très vite !
• La plupart ne s'en remettent pas et efface la performance de 3-5 années.

FR0010262436 -> Objectif Small Caps France A - Très bon fonds, mais c'est du PME donc ce n'est pas snas risque. I/E est bien meilleur dans cette catégorie. Tu as aussi Keren Essentiels C (FR0011271550) et ID France Smidcaps C (FR0010834382) qui ont plus de performances et moins de volatilité.
 
Note : Ces UCs ne peuvent exister seules dans un PF selon moi.

 
 
J'y crois moyen !

 
 
Tient.... j'ai rien vu quand j'ai ouvert l'AV...

 
 
Merci beaucoup. comme je débute, ces analyses me sont précieuses pour comprendre pourquoi j'estimais que c'était pas mal (et que c'est pas forcément le cas) et comprendre pourquoi il y a mieux.
 
De fait, comment diversifier son PF en UC ? Panacher obligations/actions ? Panacher entre les petites/moyennes et grandes entreprises ? Panacher sur les zones (Euro, monde, etc...) ?

Je dois encore poster un article sur mon blog à ce sujet mais en gros mon idée c'est qu'en l'absence de bonne raisons, il ne faut pas restreindre le gérant et donc prendre des domaines assez généralistes. Pour te donner une idée ma cible c'est :
 
- 25% en fonds euros -> Ce pourcentage est variable suivant l'état du marché dans une fourchette de 10% à 40%. N'ayant pas d'avis sur le marcher actuel, j'ai choisi 25% ce qui me laisse donc la possibilité de désinvestir 15% ou d'investir 15% en restant dans ma fourchette. Attention, j'adopte une stratégie macro : en cas de forte hausse, je réduit mon exposition à l'ensemble des fonds, en cas de forte chute, je l'augmente.
 
- 30% en allocation actifs (Sextant Grand Large A FR0010286013 / Nordea-1 Stable Return Fund BP EUR LU0227384020) -> Très peu volatile. Avec une répartition 50/50, j'ai sur 10 ans une performance moyenne de 7%/an.
 
- 10% en obligations :
- 1/3 monde diversifié
- 1/3 euro diversifié
- 1/3 émergent diversifié
 
- 25% en actions :
- 1/5 monde diversifié
- 1/5 en émergent diversifié
- 1/5 en euro diversifié
- 2/5 en PME (US / Europe / France)
 
- 10% en stratégies diverses (5% de H2O et 5% en actions sectorielles). C'est la que je m'amuse on va dire avec du Fund Picking qui va surement sous performer la stratégie ci-dessus mais faut bien s'amuser un peu .
 
Note : je sous-pondère les obligations par rapport aux actions car les fonds euros sont déjà rempli d'obligations. Au niveau des actions j'ai beaucoup de PME car les fonds d'allocation ne s'y intéressent pas et les fonds diversifiés s'y intéressent peu.

Bonjour topic
 
Jamais allé ici tieng, c'est fort intéressant  
HFR, cette mine d'info
 
Petit récap traditionnel :  
1/ Situation familiale : 26 ans célibataire
2/ Revenu global : 32k€
3/ Situation patrimoniale : RAS, j'aime pas les prêts, encore moins si ça ne me rapporte rien
capacité épargne actuelle : 200€/mois
épargne actuelle :  
LA 2k
PEL 7,7k (2,5%)
 
4/ Vos projets ? Rien en vue pour l'instant, peut être une bagnole plaisir (<10k€, c'est pour retapper ) pour compléter celle de fonction dans 1-2 ans. Surtout, mettre de coté et faire fructifier tranquillement.
5/ Votre tempérament : Etant donné que je ne mettrait pas d'argent devant être rapidement récupéré, mais en même temps partant de rien, je dirais risque mesuré .
 
Après des recherches, discutions, et lecture de la FP, je me dis qu'une (plusieurs) AV serait une bonne base pour démarrer les choses sérieuses, au moins pour prendre date. Jouable/Utile avec quelle configuration ?  Des conseils en général sur le % de fond vis à vis de ma situation ? Je me dis qu'un bout de SCPI pourrait être une bonne option.
Sinon je commence à me lasser de BNP, ses commissions salées et ses conseillés fantômes : délocaliser tout ou partie dans un banque en ligne me démange, commencer par juste le compte courant ça se fait ?
 
Merci
 
 

32k de revenu net et 200€ d'épargne...
 
Emprunt étudiant ?

Chaud en effet l'épargne mensuelle, surtout sans prêt et en location. Il faudrait voir pour optimiser cela, car la tu as 2,4k€/an d'épargne. Tu devrais pouvoir tirer 5k€/an sans trop de souci dans ta situation.
 
Le problème des SCPI c'est que c'est du très long terme. Pour que les frais n'impactent pas la performance il faut au moins conserver sa 10 ans. Dans ta situation actuelle :
- Soit tu n'a pas de RP et tu ne veux pas en avoir : OK.
- Soit tu as une RP ou tu veux en avoir une d'ici 5 ans : aie, tout ton patrimoine va se retrouver dans l'immobilier.
- Soit tu n'as pas de RP et tu ne veut pas en avoir d'ici 5 ans : tu pourras toujours vendre tes SCPI.

Je connais beaucoup de JD qui logent sur Paris, sortent beaucoup, ça part vite avec 32k

S'il ne peut pas épargner plus et qu'il n'a pas de RP, il faut qu'il aille sur une AV avec 50% fonds €, 50% flexible monde car il ne peut pas prendre trop de risques.

32k ça fait genre 2k net par mois.  
Avec toutes les dépenses inhérente au JD + toutes les dépenses plaisir qu'il a pas pu faire avant. Ca va vite et les 200€ me paraissent pas du tout déconnant.

Salut camarade et bienvenue !

Tres bien le PEL 2,50%!

Tu peux commencer par ouvrir un CC Bourso.

Et au fil des semaines tu vas tequiper chez Bourso depuis ton interface : CB, AV, pourquoi pas PEA.

Tu peux aussi prendre date sur Linxea Spirit.
Ce sera mieux que Bourso Vie pour les UC et éventuellement SCPI.

Ouvre déjà les enveloppes et tu verras ensuite comment tu les fourrer

32k€ je comprends àa comme son salaire NET perso.

Quand on parle salaire annuel c'est toujours brut annuel en général

 
Mais il parle de son revenu....

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Merci pour toutes les réponses rapides

Alors déjà my bad, je m'exprime mal : je parle en brut annuel pour les 32k€.

Pas l'intention d'avoir une RP, je n'aime pas l'idée d'être proprio de sa résidence principale (du moins pour l'instant)

Je loge sur Aix, c'est assez salé niveau loyers et question sorties, j'en parle pas..... en effet !
M'enfin j'emménage bientôt à Marseille avec la miss, doublement de la surface et division du loyer par 2 au final, donc ça va aider malgré une taxe d'hab sensiblement plus élevée.

Merci pour ces conseils, ça me donne une ligne directrice claire

No

Me suis fourvoyé

@flipcup
Tu n'a pas mis les répartition mais H2O va y doucement hein :-)
 
@stormlord97
Du coup ton épargne devrait pouvoir grimper je pense. Donc au vu de ces précisions :
- Des SCPI c'est une bonne idée vu que tu n'aura pas d'autre capital immobilier.
- Si tu es en banque en dur, ouvre et transfert tout chez Boursorama/Fortuneo/ING. En plus tu fera des économies ^^
- Ouvre LinXea Spirit pour les SCPI et les UC
 
PS : pense au parrainage, toujours pour optimiser les bénéfices ^^

Petite question:  
Comment se passent les achats en devise avec un CTO sur bourse direct?
 
Par exemple, si je veux acheter un etf ISHARES SLI (CH) CH0031768937 qui est en CHF.
 
Le montant acheté est converti de EUR vers CHF? à quel taux?
Peut-on avoir un CTO en devise également?
 
Merci

En alternative aux SCPI, vous pouvez jeter un oeil aux ETF de SIIC éligibles PEA.
 
Chez Lyxor c'est PMEH, chez Amundi c'est EPRE.
 
Moi entre un truc liquide et quasi sans frais et un truc opaque et gavé de frais droits d'entrée : mon choix est fait

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Tu m'a donné envie d'ouvrir une feuille Excel concernant ce prêt Boursorama à 0.95% (0,946)

Crédit : 30k sur 48 mois = 637.15x48 = 30 583.20€
On place les  30k à 3% net = 33 765.26€ au bout de 48 mois.

Épargne : 637.15 chaque mois à 3% net, au bout de 48 mois, on a 31 500.70€

Gain : 33 765.26 - 31 500.70 - 583.20 = 1 681.37€

Donc avec rendement moyen à 3% net, on obtient un gain de 1 681.37€ par rapport à l'épargne seule.
Mais si on part sur rendement moyen à 2.5% net, on obtient un gain de 1 183.41€ par rapport à l'épargne seule.
Et si on part sur rendement moyen à 2% net, on obtient un gain de 694.90€ par rapport à l'épargne seule.

Pour information, on commencerait à perdre de l'argent, si le rendement moyen devenait inférieur à 1.27% net sur 48 mois

 
SIIC sur AV sinon. Avis perso, les Trackers SIIC ne sont pas top, ils suivent l'indice avec peine la où certains fonds le batte consentement (LU0088927925).
Ce problème avait déjà été soulevé, le Tracker SIIC contient beaucoup de grosses capitalisation peu volatiles, avec un faible dividende (3%) et un PER élevé.
Les fonds misent sur des plus petites SIIC qui leurs permettent de battre l'indice.

 
C'est utile de prendre le crédit en tant que crédit conso (financement de voiture, travaux, mobilier...), plutôt que de puiser dans l'épargne ?

 
Si ton épargne te rapporte + que 1,27%/an, oui.

Immobilier : empruntez au max, gardez votre apport
Financement de travaux : n'empruntez pas, utilisez l'apport
 
J'ai du mal à capter la différence...

Peut-être parce que l'immobilier, tu peux le revendre, alors que les travaux... Pas vraiment

Mais le placement à 3 % net, sans risque, n'existe pas...

Partant de là, tu peux aussi faire ton calcul avec 5 % tant qu'on y est, ou même 7 % si tu te prends pour un cador comme babysnoop

Tu peux comparer avec des placements sans risque :
0,75 % pour le livret A = > aucun intérêt au crédit
, 2,11 % pour les PEL ouvert il y a plus de 2 ans => le différentiel est dans ce cas de quelques centaines d'euros en faveur du crédit. Mais dans le cas du PEL l'argent est bloqué donc c'est à réfléchir car si tu as besoin de l'argent, tu dois casser le PEL et donc perdre ton taux bonus pour les sommes qui y figuraient déjà et qui pourraient y figurer dans le futur...
Bref, c'est vraiment pas folichon.

Emprunter pour placer de l'argent comme s'il était urgent de profiter des placements, comme si ça ne pouvait pas attendre l'épargne mensuelle sur nos revenus, je ne comprends pas vraiment le projet dans un contexte de rendements minables de la part de tous les placements. A la limite toutes choses égales par ailleurs, je préfère même lisser mon entrée sur les marchés sur les 4 prochaines années plutôt que de mettre directement 30 K€ d'un coup aujourd'hui et passer 4 ans à rembourser un crédit.

Emprunter en crédit conso pour placer sur AV en SCPI là c'est le ponpon : exposition à une chute des SCPI, rendements pas à la hauteur des risques, risque de faillite d'assureur, frais de gestion XXL des AV, et en plus ça ne permet même pas de déduire les intérêts d'emprunts des revenus des SCPI. En principe, l'intérêt de souscrire un emprunt sur scpi c'est pour réduire les impôts via les intérêts d'emprunt, et éviter les trop grosses sorties de cash mensuelles : ici tu ne bénéficie par le crédit d'aucun de ces 2 avantages vu que le montant des mensualités sur un crédit sur 48 mois est très, très largement supérieur au rendement des SCPI, et vu que les intérêts d'emprunts ne seront pas déductibles vu que les SCPI sont dans les AV. Par contre tu bénéficies bien de l'inconvénient actuel : l'immobilier est cher, les SCPI ont des frais d'entrées XXL, il y a des zones d'ombres sur leur façon de gérer, il y a un risque de liquidité très fort en cas de chute...

 
Imaginez un bail-in demain.
 
3K de perdus sur les 30K fraichement placés    
 
Coût du crédit : 3.583€  

Mais clairement, il est urgent de ne pas avoir d'épargne...
 

???

Les plus grandes sociétés au monde (j'avais lu sanofi il y a quelques semaines..)  empruntent à taux négatif, tu penses que c'est un indicateur que c'est rentable d'avoir de l'argent à placer ?

+1 Je ne pense pas qu'il soit intéressant d'emprunter pour épargner. En l'absence de sûreté et d'opportunités, tu te retrouve avec le poids d'un crédit pour ne pas gagner grand chose.
 
Si tu prends des risques, pas mal de monde le vit assez mal d'avoir une performance négative sur de l'argent acquis mais je n'ose pas imaginer si l'argent n'est même pas à toi !
 
Si vous avez de l'argent, placé le, sinon attendez d'en avoir. Etre sous la contrainte d'un crédit pour gagner 50€/mois ca ne sert vraiment à rien. Vous voulez jouer avec le levier, faites le vraiment et allez sur IG

Tu peux commencer par ouvrir un compte courant chez une banque en ligne et voir si ca te plait, sinon tu peux aussi transférer ton compte BNP chez Hello banque (filiale en ligne de la BNP). Le transfert est facile, tu conserves le même RIB.