Reprise du message précédent :
Bonjour à tous.    
 
Je suis en pleine réflexion concernant la plate-forme d’investissement que je souhaite utiliser pour mes économies.
 
Ma situation actuelle : Contrat AV (plus de 8 ans), 50:50 fonds euros / mutual funds. Montant important.
Je suis assis sur une PV substantielle, néanmoins avec une fiscalité relativement douce due à mon statut de non-resident.
 
Mon profil d’investisseur: investissement long-terme (pour la retraite); je choisis mes fonds (pas de gestion sous mandat/conseillée), pas de trading actif (aller-retour), pas d’action en vif, stratégie essentiellement buy and hold en me laissant quand même la possibilité de rééquilibrer les secteurs/géographies (parce que j’ai quand même des idées de temps en temps ).
 
Je songe éventuellement à switcher (en partie ou totalement, à voir. Peut-être aussi laisser l’AV en l’état et changer d’approche going forward) sur un compte de broker online ouvert dans mon pays de residence (Singapour).  
 
Plusieurs raisons:  
1/ Desfiscalisation totale des PV et dividendes ici.  
2/ Possibilité d’investir en ETFs (ce qui n’est pas le cas sur mon contrat d’AV), avec frais de gestion et de trading plus compétitifs que sur les mutual funds de mon AV.
3/ Possibilité d’être plus réactif/autonome (même si stratégie buy and hold, comme dit plus haut).
 
Plusieurs questions:
1/ Validez vous l’approche online broker pour mon profil, ou bien ces plate-formes sont-elles plutôt à réserver aux traders “actifs”. Commentaire annexe: j’ai un peu peur d’être un peu plus tenté de faire du market timing étant donné le la simplicité d’utilisation vs. le pilotage d’un contrat d’AV plus “lourd”.
2/ Je suis un légèrement inquiet à l’idée de mettre mes life savings sur une entité par essence moins sûre qu’une grande banque et avec un service clientèle peut-être moins personnalisé (donc moins rassurant) qu’une private bank. A tort ou à raison ?
3/ Quel online broker conseillerez vous ? (Il semble que le choix ici soient un peu limité, Saxo Bank, TD Ameritrade, Interactive Brokers sont les plus connus).

Il me semble que IB a bonne presse sur le topic Bourse.

Saxo est une horreur, IB fonctionne très bien et a beaucoup de produits disponibles.

 
Bah justement, je regarde une fois par mois    
 
Quand c'est pas l'AV en rade, c'est les CTO, et quand c'est pas ça c'est la carte de crédit, il y a toujours un pet de travers  

L'AV en rade j'ai l'impression que c'est principalement la faute de Generali, j'avais les mêmes soucis d'indisponibilité sur mon AV ING quand je faisais mes relevés mensuels (le soir ou le weekend)

C'est sûr si tu as mis une petite somme, et que tu n'en as jamais besoin, tu peux aussi mettre le POGNON dans ta cheminée et le bruler !  

Club 300k en actions atteint.    
 
C'était mon objectif pour la fin de l'année.  

 
Tu as écrémé combien pour arriver à ce montant ?  

 
J’espère que tu as posté le même message sur Bulle Immo  

9H32 précisément sur bulle immo.  

Oui, broker en ligne   Regarde les coûts en Singapour, prends le moins cher, les 3 sont ok. Prends ETF world or équivalent. Les private bank sont souvent des filliales de grandes banques, donc...

En PEA pour CTO c'est très bien, en plus il est à Singapour, c'est pas la même filiale  

C'est quoi petite somme pour toi?  

 
Hello, merci pour le partage.
 
Concrètement, il faut regarder ton patrimoine de la façon suivante selon moi :
 
1/ Exclure l'immobilier de RP et sa dette de l'equation
 
2/ Reste 2.7m investi selon un budget 65/35 - 60/40 entre fonds euros et Actions parmi tes AV
 
3/ Enorme concentration sur une boite (ton employeur ou ton entreprise de création ou les deux) qui represente un risque important. Tu ne dicernes pas le mix cash/titre sur CTO, difficile de dire où tu te situes.
 
Etant donné ton patrimoine et sa progression, tu as visiblement de facto un long horizon d'investissement et un bon budget de risque potentiel. Deux pistes à regarder.
 
1/ Te desexposer graduellement à ton titre unique au profit d'Actions diversifiées de type World, cela me semble être l'urgence de se fixer un plan de marche à horizon 24-36 mois à ce sujet.
 
2/ Augmenter graduellement ton % d'Actions si tu te sens à l'aise psychologiquement avec les baisses potentielles futures, bref regarder dans le mouvement 1/ où cela te menerait en % d'Actions vs. patrimoine global
 
3/ Rien.
 
Tu pourrais éventuellement remplacer le 3/ par de l'investissement immobilier locatif SI c'est une matière qui te plait et SI tu as la possibilité de le faire gerer à bas cout ou toi même. Je ne regarderais pas les SCPI/Club deal dans ta situation.
 
Autre piste, regarder un peu de Private Equity, bref des fonds qui troquent l'illiquidité contre des esperances de performance encore supérieures que les Actions. Pour ton patrimoine, regarder un ticket consolidé de €1m te donnerait accès à des frais plus intéressants que les FCPI de base disponibles en AV, cela peut avoir un sens à long terme. Mais encore une fois, ne pas se forcer, rester 100% en épargne Actions classiques/Fonds euros fait tout à fait bien le job

Bonjour,
Qui est chez Degiro?

Fcpr tu voulais dire

 
Non je parlais des FPCI beaucoup plus à la mode recemment car allegés mais c'est le même esprit. FPCI/FPCR même combat
 
https://www.ideal-investisseur.fr/e [...] -1012.html

  Pourquoi?

Je t ai mal lu j ai cru lire fcpi
Mes excuses

J'ai un peu approfondi le sujet et je ne pense pas que ça soit fait pour moi.
Les frais sont élevés par rapport au rendement potentiel et je cherche pas particulièrement à faire de la défiscalisation :
 

 
Pour information : https://www.groupementsforestiers.c [...] ets-europe

 
Ici aussi.

Gfi ou gff ?

Un petit changement de loi "sympa" sur les bons du trésor :  
https://fr.finance.yahoo.com/actual [...] 56910.html
 
Il y a une recommandation parmi les courtiers pour les CTO pour les achats sur le marché américain, ordres <1000 euros ? Degiro, justement?

GFI.

Pourquoi vous excluez la RP quand vous regardez vos patrimoines ?

Ce n'est pas ce qui a été écrit.

On l'exclut pour le calcul du budget risque (car le montant est souvent disproportionné par rapport au patrimoine financier).

On ne l'exclue pas. On l'enlève pour regarder le % d'actions et d'immo.  

D'accord.  
 
J'imagine qu'hors RP, le patrimoine immobilier des français est en général assez faible voir inexistant...

 
On notera le mépris.    
 
Malheureusement, cela a flambé quasiment partout dans les grandes villes.

Fyp

Tu aurais au moins pu corriger la faute de français en même temps

 
Aucun mépris, le principal investissement immobilier des français c'est à priori l’immobilier de jouissance, à savoir la résidence principale.

Pas forcément. Beaucoup de gens ont de l'immo locatif ou des SCPI.
l'immobilier reste le placement préféré des français. Les actions à coté c'est rien du tout.  

J'ai lu RP comme région parisienne, pas résidence principale.

Ha oui vu comme ça c'est assez méprisant

“The market has become a video game,” said Peter van Dooijeweert, a managing director at Man Group, the world’s largest listed hedge fund manager. “It feels like Candy Crush.”"  
 
Source : https://www.ft.com/content/637b2a59 [...] 72e3a936d2
 
Tant qu'il y a de la musique, il faut se lever et danser, n'est-ce pas ?!  

 
Euh tu accumules des piles de cash dont tu ne te serviras jamais et tu me dis ca?
Je ne le brule pas je multiplie des placements sur des des supports variés qui ont chacun des contraintes differentes. Le PER peut tres bien s'averer etre une bonne affaire pour moi, on verra dans 20 ans !

Voilà que je reçois des invitations de conseillers patrimoniaux sur Linkedin depuis que j'ai ouvert un PER Linxea (ou l'AV Fortuneo ?).
C'est quoi les bails ?  

un bail des baux

Suffit de refuser, ce que j’ai fait

la liste de leurs clients n'est pas publique, désolé

évidemment. Et l'ajout de frr mouillette n'est pas idiot.
Pour avoir déjà du patrimoine au delà d'être déjà proprio RP, il faut donc être riche, cela ne peut pas être le cas de beaucoup de monde.

On est toujours le riche de quelqu'un, et le pauvre d'un autre.