Reprise du message précédent :

 
 
DIsons qu'Avenir (Suravenir) a plus d'ancienneté, donc peut-être plus crédible ? C'est peu ou prou les plus anciens avec Generali.
Sinon, Spirit a l'air prometteur.

Argument ?

Si tu es pauvre à vie, avoir 3.05% ou 3.17% sur tes 50€ tu t'en tapes un peu.

Sur ta phrase : "Les mecs, ça fait 1 an que quasi tous les gens qui défilent ici n'ont pas de projet immo à court voir moyen terme, tous les gens veulent constituer un apport."

Je sais pas si c'est du troll ou autre   Du coup j'étais curieux de ton avis
Je pense qu'il doit y avoir tout les profils, du projet immo court terme, du projet long terme, etc.

Si tu es riche avec 1M€ je suis pas certain que tu sois à 1000€ près non plus.

 
J'ai ouvert mon PEL chez LBP depuis internet, j'ai aucun virement dessus, je verse à la mano.

Mouais, perso 0.1% de mon patrimoine je m'en fous pas

Ils ont pas tort, quand je vois le mongolisme de certains users dit "intelligent", je conterais même pas en rêve sur un client pour verser à la mano les minimas requis ( "oué mais y avait plus de sous, on versera plus tard", Gary style )

 
Et alors ? cloture du PEL et basta. Ils le font uniquement pour te garder un peu plus captif hein.

Les personnes auraient leur compte fermé, puis pleureraient, etc ...
Donc la banque devrait gérer ça ( courrier, entretien avec conseiller, coups de fils, mails, etc )

Je comprends que les banques préfèrent ne pas laisser libre.

Perso, j'ai un virement mini au semestre de programmé puis je fais mes virements mensuels quand je veux : je trouve ça très bien, faut arrêter de voir le mal partout comme ça, "client captif" pour le versement programmé obligatoire ... faut pas déconner; tu nous aurais parler de l'impossibilité de verser sur un PEL depuis une autre banque : là OK, je suis d'accord.

 
Tu as raison, mais il y a une différence entre décourager et interdire. Effectivement, le PEL clos, ça ferait raler les clients qui accuseraient la banque.
Mais ils le font aussi pour t'accrocher un fil de plus à la patte, faut pas être naïf.
'fin moi je m'en fout j'ai pas les versements programmés

J'ai pas vraiment d'avis la dessus, je constate qu'il y a de moins en moins de jeune actifs qui ont l'ambition d'acheter rapidement, ce qui dénote un changement des mentalités qui me plaît bien dans une optique de degonflement des prix immo )

Ya encore  4 ans je passais pour un heretic en voulant me constituer un apport et en attendant des circonstances plus favorables... aujourd'hui cette façon de faire me semble gagner du terrain

J'ai l'impression que ça dépend un peu le milieu qu'on fréquente.
 
Les smicards ont toujours tendance à vouloir foncer dans l'immobilier et acheter à tout prix.
 
Ca ne semble pas être le cas des CSP+.

contexte : j'ai commencé (sorti d'école) à bosser à Paris en janvier.

Au début j'étais dans l'optique d'acheter "rapidement", c'est à dire à la fin de mon PEL/~30 ans (4/5 ans quoi). Mais au final vu le prix de l'immo, je pourrais jamais emprunté suffisamment pour acheter un 2 pièces (30/35 m²) dans Paris.

Donc changement d'optique, je vais garder mon loyer super faible et mettre de côté pour avoir un apport, pour un jour peut être (même si en l'état, j'ai le temps de voir venir).

Le fil à la patte tu l'as avec le PEL, pas avec la banque.
Qu'ils automatisent par défaut un truc que tu devrais faire dans tous les cas ne me semble pas délirant

 
 
Bien
Et en couple ça ira encore mieux pour le pouvoir d'achat immo, et d'autant plus en province.

 
Je compte pas partir en province Donc il me reste le couple.    
 
Après tu as beau mettre de côté, c'est pas pour ça que tu vas passer de 25 à 15 ans d'emprunt.
C'est pas intéressant d'acheter tôt, pour rembourser tôt et donc ne pas balancer les sous dans un trou sans fond comme le loyer ?
 
Dans l'immédiat je vais commencer pas avoir des sous, je me poserait après la question de savoir quoi en faire  

 
 
Non, en tout cas pas à Paris. Un bien coûtant 400 loyers, il faut au moins le conserver 25 ans pour amortir. Si tu revends avant et sauf si l'immo monte encore de 10% par an, alors tu perdras du fric par rapport à la location dudit bien
Enfin, tout cela se calcule très précisément, go topic immo si tu veux creuser.
Moi j’achèterai un bien en province < 200 loyers (allez soyons fous, 250 loyers si il est top) et si je compte y rester mini 10 ans.
 

Désolé pour le temps que je mets à répondre à vos propositions . J'hésite effectivement à la passer en GP (faut donc que je rajoute 700€ ), mais il est aussi normalement mentionné que pour être sous GP il faut mettre en place des virements periodiques... .  Et ça je n'ai pas forcement envie! C'est obligé ou je peux mettre mes 1000€ et laisser dormir?

Dans ce cas tu balances tes sous dans le financement de crédit qui est un autre genre de trou sans fond. Make your choice...

Non mais la plus grosse erreur c'est quand même de partir sur un postulat genre "acheter tout de suite vite maintenant n'importe comment parce que c'est bien d'être proprio". Tu exposes tes raisons et elles sont valables.

Après tu peux faire des calculs pour comparer les deux solutions, mais comme on parle d'une opération qui engage les 10-15-20-25 ans à venir, c'est juste une vague projection.

Si c'est pour du fonds euro, avenir, si c'est pour des UCs, spirit.

 
Le financement du crédit est un genre de trou sans fond au "début" mais tu finis quand même pas être proprio à la fin.
 
Mais je suis d'accord, tout cela se réfléchit et se calculs. Il ne faut pas acheter pour acheter.
 
Sinon SMS recu de ING, compte courant ouvert deux jours après mon courrier. Ca avance  

Si tous les djeunz ont le même raisonnement que toi, les prix finissent par baisser

Ce qu'il s'est passé sur paname c'est que les gens étaient tellement lobotomises par limmo qui soit disant ne peut que monter, sont aller jusqu'à s'endetter sur des périodes très longue, solliciter papa, maman, grand papa grand maman pour s'acheter des biens pas terribles, tu vois bien la que si tout le monde fait ca, on maintien artificiellement des prix élevés grâce à différents transferts et au sacrifice de son pouvoir d'achat futur, mais pas du tout grâce à une augmentation du niveau de vie (laquelle fixe sur le long terme les prix immobilier)

Oui enfin dans les faits ça revient au même (il attend pour acheter), mais moi je comprends que son raisonnement c'est pas "je pourrai acheter plus grand / moins cher", mais "de toute façon je peux pas acheter, donc j'attends". J'y vois une petite différence
/je me comprends

C'est sur mais s'il était vraiment lobotomise, il dirait je vais prendre le POGNON de papa maman et fé toutes la familles tantes cousins jusqu'au 10 ème degré, je me fais un crédit sur 25ans à 40 % d'endettement et j'achète un bien avec 1 an de travaux à faire dedans

Le probleme c'est que je sais pas si je pourrais acheter un jour
 
Mais c'est pas le problème.

 
Les parents gardent le pognon pour acheter un truc pour eux    et un peu pour moi forcément.
 
Petite question sur les banques, pour fermer un cc, il y a des démarches particulières genre lettre avec accusé de réception ou il suffit simplement de leur signaler que l'on ne veut pas renouveler l'année suivante ?
Pareil pour le LA, pour le fermer il suffit simplement de retirer tout les sous ?
 
Je vais appeler ma banque de toute façon.   Peut être qu'elle sera compétente la dessus.  

Pour fermer un (des) comptes à la banque, le mieux c'est :
- Au guichet, s'ils acceptent, avec remise d'une attestation de fermeture. Il faut qu'ils le fassent immédiatement
- Par lettre recommandée avec accusé de réception et demander la fermeture sans délai.

Tu donnes une lettre en main propre au guichet, signée, dans laquelle tu demandes la clôture des comptes et tu indique sur quel compte verser les sous.

Avant la clôture fait un virement de la quasi totalité du pognon.

Ta conseillère va te raconter n'importe quoi en te disant qu'il faut prendre un RDV : c'est faux

Je l'ai pas vu tourner cette promo alors je la copie :

36 uC

http://www.bforbank.com/assurance- [...] rbank.html

c'est pas bfb qui fusionne avec spirica? j'ai pas cet assureur hum...

80€ offerts pour 15K€ placés dont 15% en UC (à laisser placer 1 an je crois en plus) alors qu'ING file 100€ pour 1K€ sans % d'UC, paye ta super promo !

Et si tu ne veux pas payer l'AR, une lettre simple marche dans la grande majorité des cas. Toutes mes fermetures ont été en lettre simple, jamais aucun souci.

 
Ok je vais voir ça. De toute façon un rdv c'est noway, mon agence est à 800km de chez moi.

 
ING c'est 80€ pour 1k€ avec 20% uc non ?  

Oui mais moi j'ai reçu une offre à 100€ pour 1K€ placés sans UC, mais je suis déjà client c'est peut être pour cela

EDIT : même la prime de 80€ ING reste plus intéressante que l'offre bforbank. Je ne pense pas que les 80€ décident les gens prêts à placer d'un coup 15K€ sur une AV...

Ah oui c'est l'offre reçu par mail par certain.

 
Mon conseiller  m'avait tout fait par mail, bizarre d'ailleurs, il a été nul tout du long et bon seulement pour la clôture !

A 800 km de chez toi je reprends les conseils qui t'ont été donné, lettre simple ou lettre avec AR.

Je privilégierais la lettre avec AR car souvent ils sont malhonnêtes sur ce genre de truc...et te diront peut être qu'ils ont jamais rien reçu

RAR avec toutes tes coordonnées et surtout une photocopie lisible de ta CNI !

 
Tu peux mettre tes 1000€ et laisser dormir, il n'y a pas d'obligation de virement périodique, par contre les versement libre sont a partir de 1000€ minimum (en GP), il faut le savoir !

 
Un taux de rentabilité reste un taux de rentabilité. Qu'on est 10€ ou 1 000€.
Alors effectivement, la différence chez le riche sera de l'ordre du centaine/milier d'euro, alors que chez le pauvre de quelques euros/dizaines d'euro.