Reprise du message précédent :

Même pas justement, j'aimerai bien apprendre à s'en servir. Spreadsheet, c'est feuille de calcule google ?
Et de récup les cours des actions, je ne sais pas non plus. Si tu peux m'expliquer en mp, sauf si y'a des interressés içi.

 
 
Oui, et alors ?
Sur 4 ans, si j’achetais le même logement, je dépenserais bien plus en frais de notaire + intérêts + TF + charges&entretien.
Sans compter les perspectives de MV, vu la tendance des prix.
Et sans compter qu'on n'aurait pas les moyens d'acheter un tel logement et hors de question qu'on s'achète un 30m² juste pour être proprio  
 
Pour que ça devienne rentable d'acheter à Paris, il va falloir que les prix baissent d'au moins 30% et qu'on soit sûr de conserver le bien au moins 10 ans.

Document accessible depuis n'importe quel poste connecté au net, c'est pratique

http://support.google.com/drive/bi [...] wer=155178
Tu ouvres une feuille de calcul, tu mets dedans :
=Googlefinance("GOOG"; "Price" )

et tu as le dernier cours de l'action Google.
Tu trouveras sur la page de doc différents attributs (par ex. : PE pour le PER, high52 et low52 pour les plus hauts/plus bas touchés depuis un an).
Pour trouver les tickers, tu tapes le nom dans Google Finance, la plupart des valeurs françaises sont précédées par EPA (ex : EPA:RAL pour Rallye).

L'avantage par rapport à Excel, c'est que ca ne nécessite aucune action de ta part : tu ouvres la feuille et tout se met à jour en streaming (au pire 15 min de différé sur certains titres).
Pour la sécurité, ne mets pas tes numéros de compte, utilise-le juste pour multiplier des nombre de parts avec des cours, mais rien de plus...

Pour les fonds, il faut utiliser des ImportHTML.

Par exemple, dans une nouvelle feuille tu mets en A1 :
= ImportHTML( "http://www.amf-france.org/bio/info_part.aspx?def=55367758,5134&prev=part&SEC=VL&NumProd=30522&DateDeb=&DateFin=&NumPart=32640"; "table" ; 10)

et tu as les dernières valos de Moneta Multi Caps, qui seront mises à jour automatiquement à chaque ouverture du classeur en piochant sur les pages de l'AMF.

Pour ne récupérer que la dernière valeur, tu vas dans ta page de récap et tu pioches juste la cellule B3 (ou, plus propre, tu récupères la dernière date et tu regardes ce qu'il y a en face avec VLOOKUP() ).

Google Docs + Google Finance = un excellent Bloomberg du pauvre    

en effet c'est pratique

 
Merci beaucoup, je vais appliquer tout ça.    

- Un tracker est certes un fonds, mais il est coté en continu comme une action : il n'y a pas à attendre la publication de la valeur de la veille !
 
- Il s'agit de faire une estimation. Mes fonds d'obligs High Yield Euro bougent comme le tracker YIEL, Moneta Multi Caps bouge comme le SBF120 (code PX4), pas besoin de davantage de précision pour le besoin mentionné (besoin : en partant de la VL de la veille ou de l'avant-veille, estimer grossièrement à combien serait le fonds aujourd'hui).  

tarifs plus classiques en effet merci pour ta sincérité

Ça se partage ? Lien en FP vers une version publique anonymisée ? Téléchargement format OpenDocument ?    

L'avantage, c'est de pouvoir bénéficier des pubs personnalisées incroyables proposées par Google  

Et que tu peux desactiver

bonjour à tous,
 
je suis à la banque postale et je me demandais ce que valaient leurs assurances vie?
de même pensez vous que je puisse negocier à la baisse les frais pour ma visa premier que j'ai chez eux?
 
merci,
 

pas grand chose, l'AV en elle même peut etre correcte (voire identique à celle des banques en ligne) mais trop de frais sur versement et/ou de gestion à la banque postale !

Pour la VISA Premier, prend la gratuite en ligne à mon sens plutôt

 
 
Les AVs ne sont pas du tout correctes à la BP, elles sont parmi les plus mauvaises en termes de performance, avec en plus des frais de versement importants (je m'en traine une depuis 8 ans   ).
 
J'avais également essayé de négocier la CB Gold, mais impossible (et pourtant, j'avais chez eux mon CC, un LDD, CEL, PEL, LDD, AV, PEA ....) ... bref ...

C'est CNP derrière les AV LBP, autant dire que ce sont parmis les pires rendements du marché en plus de frais stratosphériques

 
 
J'étais chez LBP aussi quand j'étais gamin.
J'ai tout dégagé il y a qqs années, au moment justement où j'allais signer une AV chez eux.
J'ai découvert que leur AV, même celle prétendument haut de gamme, étaient très mauvaises tout en faisant payer des frais sur versement.
 
C'est là que j'ai découvert juste à temps Linxea et pris mes AV chez eux.
Et en même temps, j'ai découvert Bourso, j'ai eu ma Visa Premier gratuite chez eux et j'ai résilié ma CB Visa de base que LBP me facturait.
J'ai trouvé ailleurs que chez LBP de la qualité sans payer, alors pourquoi j'aurais payé chez LBP pour de la médiocrité ?  

merci pour vos reponses.
ok donc l'AV chez eux c'est pas la peine sauf si ils acceptent de rogner sur les frais

Non, ce n'est pas la peine du tout.

 
 
Non mais même s'ils te font 0 frais sur versement ça reste très médiocre, le rendement des fonds € est inférieur à ce que tu peux trouver facilement ailleurs, et en plus moins d'UC et des frais d'arbitrage et gestion moins souple.

ok donc à la bp, je garde juste la base: LA, LDD, PEL et CEL

Non pauvre fou, si tu souhaite ne pas avoir de frais passe en banque en ligne.  

 
Disons que pour les produits de base, ça va.
Ces produits sont rémunérés et chargés de la même façon dans toutes les banques.
(Sauf si tu ne peux obtenir une CB en banque en ligne que par l'épargne et dans ce cas tu pourras y mettre un de ces produits).
 
En revanche, pour les CC, AV, CTO, PEA,...il faut aller en banque en ligne pour avoir accès à de meilleurs produits tout en payant moins de frais.
 
Tip : BP = banque populaire et LBP = la banque postale.

Merci

Pour AV pas forcément banque en ligne. MIF, MACSF sont ok. Par contre je confirme il faut fuir tout contrat LBP

Zut, j'ai pété Google Docs avec mes formules de pompage automatique...
 
Sorry, Google Docs has encountered an error. Some of your recent changes to this spreadsheet may have been lost. In order to continue working in Google spreadsheets, please download the most recent version from our recovery dashboard and upload the file back into Google Docs.

'lo,
 
J'aimerais mettre de l'argent de côté pour mon enfant à long terme, pour ses études ce genre de chose. (Note : madame aussi, et nous n'avons pas la même banque).
J'envisage (on envisage) de mettre une somme régulièrement, genre 100€ par mois jusqu'à je-sais-pas-quel-âge.
 
Il y a des placements à privilégier pour ce genre de chose ?
Je vais prendre rendez-vous avec mon banquier, mais j'aimerais entendre d'autres avis que le sien.
 

+1 pour LA et LDD, le gros avantage de la poste c'est :
* Virements gratos depuis son compte en ligne, comme partout, plus
* la carte Postépargne, pour retirer du cash en cas de pépin parce que des bureaux de poste y'en a juste partout. C'est pas pour concurrencer la Gold gratuite de chez Bourso, qui marche très bien dans tous les distribs, c'est plutôt pour dépanner en cas de carte perdue/volée... Pour avoir une bancarisation minimale en cas de soucis quoi.

Je sais pas si on peut souscrire une assurance vie pour un mineur

 
je conseillerais de prendre un produit à ton nom et non celui de ton enfant. Une assurance vie banale serait très bien. Tu le désignes bénéficiaire par précaution et tu pourras utiliser l'argent pour lui plus tard. Tu restes maitre du truc. Tu pourras envisager une donation plus tard si tu souhaites qu'il dispose du cash directement.
 
Ouvrir des comptes au nom de l'enfant m'a toujours paru être une mauvaise idée.

 
Je suis assez d'accord. Le risque d'ouvrir au nom de l'enfant est que le jour de ses 18 ans, ce petit c** ce bien aimé peut décider de tout claquer en un jour au lieu de l'utiliser pour ses études.

 
Si on peut. Faut un peu se renseigner auprès des courtiers, la doc. est plus ou moins bien faite selon les contrats.
 
edit : d'autre part pour les contrats d'AV il y a je crois moyen de se protéger un peu contre l'effet "je viens d'avoir 18 ans, je claque aux putes le pognon du livret A que papa/maman ont patiemment abondé pendant toutes ces années" en insérant des clauses comme quoi aucun retrait ne pourra être fait avant 21 ans (par exemple), etc etc. Je n'ai pas de sources à fournir, j'avais fait quelques recherches Google il y a des mois de cela...

Je ne sais pas si ça a été posté, voici les performances nettes des 4 profils de gestion pilotée de l'AV Boursorama en 2012 :
- Défensif : 7,19%
- Équilibré : 10,24%
- Dynamique : 12,20%
- Offensif : 13,30%
 
Et la gestion pilotée est maintenant accessible dès 1000€.

Oui. Et en cas de "coup dur" de la vie qui nécessiterait que tu retires les fonds, piquer sur le compte du gamin pourrait causer des problèmes juridiques (genre il s'en rend compte une fois qu'il est majeur, il peut te demander de lui rendre le pognon avec dommages et intérêts... l'ingratitude de la jeunesse).

Merci de vos réponses éclairées.
 
Je n'ai jamais souscrit d'assurance vie, j'ai quelques autres trucs mais pas ça. Qu'est-ce que ce placement a de particulier ? C'est le côté "vie" (enfin "décès" en l'occurence ) qui m'a toujours surpris. Si j'ai bien compris il y a une "date de fin" avant laquelle il n'est pas possible de faire de retrait ? Est-il possible de moduler ses virements ? (Nous ne sommes pas salariés, les rentrées peuvent être variables.)
 
Si vous avez un lien parce qu'on vous pose la question 20 fois par jours je suis preneur, la page wikipedia est (comme souvent) tellement chargée que je ne m'y retrouve pas.

 
La 1ere page
 
http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 6515_1.htm

 
 
Pas de date de fin, tu choisis durée viagère. Et tu retires quand tu veux, même si fiscalement il vaut mieux retirer après 8 ans.
Sur nos AV préférées, pas obligé de faire des versements réguliers, tu peux te contenter de faire le versement initial (500€en général) et ne plus y toucher.

Il ne faut pas confondre une assurance vie avec une assurance décès-invalidité
Sinon, première-page

 
Combien fait le CAC en 2012 ...15%
Bravo Edmond    

 
 
A sa décharge, il n'a pas investi que sur la France, il a diversifié  

J'aurais pensé AV au nom du mineur mais dans une logique que c'est définitivement à lui.    
Comme dans votre situation, vous auriez peut être besoin d'y avoir accès, je dirais une AV LINXEA avec le minimum dessus pour prendre date au nom du mineur et une seconde AV (dont le bénéficiaire en cas de décès serait le mineur ) que vous souscrivez et alimentez (dans une optique de ne pas faire de rachat avant 4 ans, le mieux pas avant 8 ans)