[POGNON] Épargne / Placements - Vos objectifs patrimoniaux

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - Vos objectifs patrimoniaux

Eric B

Reprise du message précédent :

nico6259 a écrit :

Je t'ai répondu de l'autre côté

pardon, j ai déplacé mon message entre temps ici car je me disais que ce serait plus adapté.

Donc oui, je parlais bien des fonds capitalisants qui ne génèrent pas de revenus.
Et donc, merci de confirmer ce que le bon sens suggère: pas de revenus = pas d impositions.

Juste les Suisses font différemment: pas de revenus, mais tu paies qd même des impôts!

Moi qui a une dizaine de trackers/ETF en fond capitalisants, je me retrouve à payer quasi 1000 € de plus d impôt rien que sur cette règle fiscale...

Entre cela et l impôt sur la patrimoine généralisée à partir de 75 kCHF (par ex 0.5% sur qques 100 k€ de patrimoine fait aussi qques 1000€ d impôts), la Suisse connue pour être un paradis fiscal des milliardaires n en ai pas du tout un pour les résidents de la moyenne classe!
Le taux d imposition varie d un canton à l autre, même d une commune à l autre, et il y a plusieurs cas, notamment en Suisse romande, où l imposition est globalement plus élevée qu'en France.

La France est championne sur le nombre de taxes et impôts différents, mais sur l impôt sur le revenu seul, c est dans la moyenne basse en Europe...

Tout ce blabla pour dire que le Français qui aime bien penser qu il a tjs les pires situations fiscales en Europe n est pas toujours dans ce cas!

Message cité 2 fois
Message édité par Eric B le 16-07-2019 à 10:06:17

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manzazine

Lift me up, let me go

Bonjour à tous :jap:

J'ai ouvert un PEA il y a 3 ans, je n'avais pas encore acheté de titres à l'époque. J'ai juste 500 euros sur la poche liquidité.

Entretemps, je suis parti travailler à l'étranger et je réside encore là-bas pour quelques années. Je suis donc résident fiscal étranger en Suisse.

En lisant la FP et ses nombreux conseils, j'ai envie d'investir dans mon PEA. J'ai vu ce passage :

Citation :

- La fiscalité s'applique seulement si on quitte l'enveloppe du PEA (en faisant un virement de sa poche liquidité vers un compte-courant par exemple), sinon il n'y a rien à déclarer aux impôts.

Pouvez-vous me confirmer qu'en tant que résident fiscal étranger, je peux alimenter mon PEA et tant que je ne quitte pas l'enveloppe du PEA, je ne serai pas embeté par ma déclaration d'impôts ?

Message cité 2 fois

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When the rich wage war it's the poor who die

SenorPollo

speedboyz30 a écrit :

3k, deux semaines au bout du monde en se faisant plaisir ? [:zyzz:2] [:la chancla:1]

Yep, j'ai passé 2 semaines au Japon à aller en boite ou dans des bars tous les soirs, à bouffer du boeuf de Kobé, faire des salles d'arcade à Tokyo, etc., et je me suis jamais limité sur les dépenses. J'ai claqué 3K. Après j'ai dormi dans des air bnb de 10m² à deux mais quand tu passes ta journée/nuit dehors, tu t'en carres et tu mets la thune là où ça a de l'importance : les loisirs. Chacun se fait plaisir comme il veut mais clairement avec 3K tu as déjà de quoi bien faire. Et je compte l'intégralité des dépenses dans cette somme, billet d'avion compris.

Message édité par SenorPollo le 16-07-2019 à 10:13:36

SenorPollo

Et bordel il est où le lien pour mettre à jour un dossier en cours sur Bourso, impossible de le retrouver ça me rend fou :mad: Je veux ouvrir un LA pour mon fils mais j'ai oublié un document et impossible de trouver le lien vers le dossier, il est vraiment merdique leur site pour ça...

Message édité par SenorPollo le 16-07-2019 à 10:29:16

Suzebull

Une fois votre PEA plafonné, vous comptez faire quoi ?

- la même stratégie sur CTO
- la même stratégie sur plusieurs AVs
- changement de stratégie. Ex : ajout de foncières dans l'alloc

Message cité 4 fois

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

Suzebull a écrit :

Une fois votre PEA plafonné, vous comptez faire quoi ?

- la même stratégie sur CTO
- la même stratégie sur plusieurs AVs
- changement de stratégie. Ex : ajout de foncières dans l'alloc

bonne question, si j'ai des enfants ce sera plutôt cto
si pas d enfants alors av.
mais je n'ai pas réfléchi plus que cela ...

Message cité 1 fois
Message édité par Ashkaran le 16-07-2019 à 10:29:20

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Gosferayn

Suzebull a écrit :

Une fois votre PEA plafonné, vous comptez faire quoi ?

- la même stratégie sur CTO
- la même stratégie sur plusieurs AVs
- changement de stratégie. Ex : ajout de foncières dans l'alloc

Lookoom m'avait conseillé l'AV en vertu de la conviction générale que la fiscalité ne changera pas, alors que celle du CTO peut évoluer (et le fait souvent, apparemment)
Mais je caresse un peu l'idée de mettre une partie de mon patrimoine sur CTO pour avoir un peu en possession directe

Message cité 1 fois

Hidalgo04

Suzebull a écrit :

Une fois votre PEA plafonné, vous comptez faire quoi ?

- la même stratégie sur CTO
- la même stratégie sur plusieurs AVs
- changement de stratégie. Ex : ajout de foncières dans l'alloc

Une fois le PEA plein je viserai le CTO avec allocation similaire (ultimate buy and hold portfolio de merriman) mais avec des ETFs à réplication physique et davantage orienté value et small cap que je n'ai pu le faire sur PEA.

Juste avec les 70 ans gros versements sur AV pour optimiser transmission.

Aussi si les rendements des fonds euros descendent trop bas (en dessous de l'inflation càd 1-1.5% nets) je serai tenté de me recréer mon propre mix au sein d'un cto dédié à avec gov bonds corp bonds HY high dividend etf et etfs de foncières.

Message cité 1 fois

Suzebull

Ashkaran a écrit :

bonne question, si j'ai des enfants ce sera plutôt cto
si pas d enfants alors av.
mais je n'ai pas réfléchi plus que cela ...

Pourquoi cette distinction enfants/pas d'enfant ?

Gosferayn a écrit :

C'est ce que j'avais lu ici aussi.
Mais les AVs sont quand même limitées en terme de fonds dispo.
Par exemple pour les foncières je dirais que le CTO est plus adapté.

C'est quoi l'intérêt de la possession directe ?
A part le fait d'être invité aux AG

Message cité 1 fois

Hidalgo04

tibibiousk1 a écrit :

Salut à tous,
Après du lurkage et des questions sur divers sujets , je me décide a tout regrouper afin d’avoir vos avis d’experts sur la globalité de mon épargne

Je prévois des mouvements de fonds très prochainement et j'aimerais vos conseils (nooon fait pas ca ptit con par exemple !)
Sorry pour le pavé

1/ Votre situation familiale : 36ans, PACSé, 1 enfant + 1 à naître en 2019
2/ Votre situation patrimoniale : Locataire, pas de crédit, épargne mensuelle variable en ce moment cause naissance, entre 0 et 500/600€ , TMI 30%

Épargne actuelle et répartition : Epargne totale : 273k€

CC+LDD : 5k€
PEL 2.5% : 68k€ , date d’ouverture 2012
CEL : 15k€

AV BeD SG : 66k€ , date d’ouverture 2010
AV ING Vie (30% Eurossima,70% Netissima) : 86k€, ouverture en 2018
AV Boursorama Euro Exclusif : 3k€, ouverture en 2018
AV Linxea Spirit : 5k€ fonds€ (ALT2+Classique) + 1.5k€ UC, ouverture en 2018
AV Linxea Avenir : 1k€ fonds€ + 0.5k€ UC, ouverture en 2018

PEA Bourso : 2.5k€ ETF CW8, ouverture en 2019

Autres :
PEE : 5k€
15k€ sur autre PEL pas à mon nom

3/ Vos projets ?
Court terme : réorganiser et optimiser mon épargne, cf ci dessous
Moyen terme : Achat RP en 2020/2021 + faire fructifier mon épargne en prévision de futurs voyages (10k€ dans 5 ans et 15k€ dans 8 ans) Si l’achat RP ne se fait pas d'ici 2021, investissement possible en SCPI ou Locatif
Long terme : Retraite, commencer des maintenant à constituer un capital pour la retraite

4/ Votre tempérament : aversion au risque assez prononcé, mais suite à vos lectures j’ai commencé à investir sur CW8 en PEA. Un mix AV fonds€ (90%) et CW8 (10%) me permettra de dormir tranquille je pense

Input divers :

L’achat RP sera financé par un apport composé de l’AV ING + CEL + PEE + 15k€ d’un 2e PEL soit à date 120k€
Mon capital suite achat RP sera donc de 273-120=153k€
Au vu des taux actuels je ne pense pas mettre plus en apport pour faire fructifier le reste de mon épargne

Je souhaiterais avoir votre avis sur les prochains mouvements que je prévois (en plus de vos avis globalement hein) :
1-Rachat 99% AV BeD pour purge des PV + récupérer les fonds => 65k€
2- clôture du CEL après simulation prêt+prime pour récupérer les fonds => 15k€

Versements :
20k€ sur AV Boursorama pour épargne rapidement accessible
15k€ sur CW8 pour atteindre les 10% actions sur mon capital post achat RP
25k€ Spirit ALT2+UC (pour ensuite ALT2+fond€ normal)
20k€ Avenir (Opportunité + Avenir)
Qu’en pensez vous ? Sur le rachat AV BeD + cloture CEL aussi bien que sur les placements cibles ? En particulier de panacher ainsi entre 3 AV ?

:jap: :jap:

Excellent choix ! Ça me semble être la meilleure décision !

Message cité 1 fois

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Gosferayn

Suzebull a écrit :

C'est ce que j'avais lu ici aussi.
Mais les AVs sont quand même limitées en terme de fonds dispo.
Par exemple pour les foncières je dirais que le CTO est plus adapté.

perso ça ne me gène pas, y’a que le MSCI World qui m’intéresse

Suzebull a écrit :

C'est quoi l'intérêt de la possession directe ?
A part le fait d'être invité aux AG

c’est pour me rassurer en cas de faillite générale des assureurs , et pour baisser mes frais (éviter les frais de gestion d’UC)

Message cité 2 fois

Hidalgo04

[quotemsg=57078

Gosferayn a écrit :

c’est pour me rassurer en cas de faillite générale des assureurs , et pour baisser mes frais (éviter les frais de gestion d’UC)

+1
sur 30-50 ans la couche de frais supplémentaire de l'assurance vie vient grignoter voire effacer l'avantage successoral. Sur cto maintenant tu peux avoir accès à des etfs avec seulement 0.05% de frais !

Message cité 2 fois
Message édité par Hidalgo04 le 16-07-2019 à 11:03:44

nico6259

Facilitateur, coach POGNON

Eric B a écrit :

pardon, j ai déplacé mon message entre temps ici car je me disais que ce serait plus adapté.

Donc oui, je parlais bien des fonds capitalisants qui ne génèrent pas de revenus.
Et donc, merci de confirmer ce que le bon sens suggère: pas de revenus = pas d impositions.

Juste les Suisses font différemment: pas de revenus, mais tu paies qd même des impôts!

Moi qui a une dizaine de trackers/ETF en fond capitalisants, je me retrouve à payer quasi 1000 € de plus d impôt rien que sur cette règle fiscale...

La France est championne sur le nombre de taxes et impôts différents, mais sur l impôt sur le revenu seul, c est dans la moyenne basse en Europe...

Tout ce blabla pour dire que le Français qui aime bien penser qu il a tjs les pires situations fiscales en Europe n est pas toujours dans ce cas!

Le Français parle beaucoup sans savoir.

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Tout pour bien placer et investir : Avenue Des Investisseurs (guides, comparatifs...)

knives_69

manzazine a écrit :

Pouvez-vous me confirmer qu'en tant que résident fiscal étranger, je peux alimenter mon PEA et tant que je ne quitte pas l'enveloppe du PEA, je ne serai pas embeté par ma déclaration d'impôts ?

Si tu te contentes d'alimenter ton PEA sans sortir les sous c'est bon. Si tu veux sortir de l'argent du PEA fiscalement il vaut mieux attendre 5 ans.

Message cité 2 fois

artefact7

passenger of the universe

knives_69 a écrit :

Si tu te contentes d'alimenter ton PEA sans sortir les sous c'est bon. Si tu veux sortir de l'argent du PEA fiscalement il vaut mieux attendre 5 ans.

Citation :

résident fiscal étranger

Il me semble que dans ce cas le PEA n'a pas d'avantage particulier, sauf si retour en France plus tard.

Suzebull

Hidalgo04 a écrit :

Intéressant Merriman, je ne connaissais pas.

https://paulmerriman.com/the-ultima [...] 19-update/
https://paulmerriman.com/wp-content [...] eturns.pdf

Suzebull

tibibiousk1 a écrit :

Ça me semble être une bonne alloc vu ton projet de RP d'ici 2 ans.

Pourquoi tu veux mettre autant d'apport dans ta RP ?
Si tu as la capacité d'endettement il vaut mieux emprunter le plus possible d'un point de vue strictement financier.

Message cité 1 fois

LooKooM

Modérateur

Hidalgo04 a écrit :

[quotemsg=57078

Hidalgo04 a écrit :

La différence est moins à l'avantage de l'AV progressivement clairement.

Après, j'ai du mal à croire que dans le contexte d'une gestion patrimoniale qu'on parvient à capitaliser pendant 15+ années sur le même instrument financier et que la fiscalité reste identique ou inférieure à l'AV sur cette période.

Je me trompe peut être, c'est un pari évidemment. Moi aussi j'ai un peu de cto, de PEA, d'AV... Mais je reste prudent quant au Cto pour le moment. J'évoluerai peut etre si dans 5-10 ans la fiscalité demeurait stable :jap:

Message cité 2 fois

incassable

Eric B a écrit :

pardon, j ai déplacé mon message entre temps ici car je me disais que ce serait plus adapté.

Donc oui, je parlais bien des fonds capitalisants qui ne génèrent pas de revenus.
Et donc, merci de confirmer ce que le bon sens suggère: pas de revenus = pas d impositions.

Juste les Suisses font différemment: pas de revenus, mais tu paies qd même des impôts!

Moi qui a une dizaine de trackers/ETF en fond capitalisants, je me retrouve à payer quasi 1000 € de plus d impôt rien que sur cette règle fiscale...

Entre cela et l impôt sur la patrimoine généralisée à partir de 75 kCHF (par ex 0.5% sur qques 100 k€ de patrimoine fait aussi qques 1000€ d impôts), la Suisse connue pour être un paradis fiscal des milliardaires n en ai pas du tout un pour les résidents de la moyenne classe!
Le taux d imposition varie d un canton à l autre, même d une commune à l autre, et il y a plusieurs cas, notamment en Suisse romande, où l imposition est globalement plus élevée qu'en France.

La France est championne sur le nombre de taxes et impôts différents, mais sur l impôt sur le revenu seul, c est dans la moyenne basse en Europe...

Tout ce blabla pour dire que le Français qui aime bien penser qu il a tjs les pires situations fiscales en Europe n est pas toujours dans ce cas!

t’as raison, fais nous pleurnicher sur les impôts suisses
les comptes de dépôt a Zoug, les multiples possibilités de déductions fiscales, le statut indépendant pour y mettre la voiture, etc ...
j’étais bien content de payer mes impôts en suisse

viens nous voir en allemagne

Message cité 1 fois

manzazine

Lift me up, let me go

knives_69 a écrit :

Si tu te contentes d'alimenter ton PEA sans sortir les sous c'est bon. Si tu veux sortir de l'argent du PEA fiscalement il vaut mieux attendre 5 ans.

Je te remercie pour la confirmation :jap:

D'ailleurs, vu que ça parle de la Suisse, comment on indique à l'état lorsqu'on dépasse la fortune globale de 75k CHF ?

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When the rich wage war it's the poor who die

__nicolas__

LooKooM a écrit :

La différence est moins à l'avantage de l'AV progressivement clairement.

Après, j'ai du mal à croire que dans le contexte d'une gestion patrimoniale qu'on parvient à capitaliser pendant 15+ années sur le même instrument financier et que la fiscalité reste identique ou inférieure à l'AV sur cette période.

Je me trompe peut être, c'est un pari évidemment. Moi aussi j'ai un peu de cto, de PEA, d'AV... Mais je reste prudent quant au Cto pour le moment. J'évoluerai peut etre si dans 5-10 ans la fiscalité demeurait stable :jap:

Je suis assez d'accord avec ça. Si la gauche revient au pouvoir, il est quand même assez probable que le CTO rerentre dans l'IR classique et qu'ils virent la flat tax.

Bon j'ai quand même fait le pari et j'ai tout sur CTO. Au pire, je sortirai que quand la fiscalité sera correcte (ou juste avant que la gauche fasse son projet de loi). En espérant que ça ne coïncide pas avec un krach boursier

On avait déjà fait ça avec les donations de mes parents. Sentant le Hollande arriver, on avait tout organisé juste avant quand on pouvait encore donner 150k€ par parent et par enfant ^^

Suzebull

Gosferayn a écrit :

perso ça ne me gène pas, y’a que le MSCI World qui m’intéresse

c’est pour me rassurer en cas de faillite générale des assureurs , et pour baisser mes frais (éviter les frais de gestion d’UC)

La faillite générale des assureurs, je pense que c'est un évènement qu'on peut ignorer car si ça devait arriver, on aurait probablement d'autres soucis

Hidalgo04 a écrit :

[quotemsg=57078
+1
sur 30-50 ans la couche de frais supplémentaire de l'assurance vie vient grignoter voire effacer l'avantage successoral. Sur cto maintenant tu peux avoir accès à des etfs avec seulement 0.05% de frais !

Oui les fdg sont non négligeables sur longues périodes mais la fiscalité de l'AV est légèrement meilleure (encore que, au delà de 150k€ d'encours ce n'est presque plus le cas) et l'AV a un avantage de transmission.

LooKooM a écrit :

:jap:
Dans le doute, autant mixer CTO et AV.

incassable

manzazine a écrit :

Citation :

- La fiscalité s'applique seulement si on quitte l'enveloppe du PEA (en faisant un virement de sa poche liquidité vers un compte-courant par exemple), sinon il n'y a rien à déclarer aux impôts.

Pouvez-vous me confirmer qu'en tant que résident fiscal étranger, je peux alimenter mon PEA et tant que je ne quitte pas l'enveloppe du PEA, je ne serai pas embeté par ma déclaration d'impôts ?

A mon avis, les dividendes risquent de se faire taxer meme si non sortis du PEA (c'est le cas en Allemagne en tout cas)
Investis donc tes 500 € sur un ETF World capitalisant et tu seras tranquille.
Apres, continuer à l'alimenter, pourquoi pas mais alors si tu es sur de revenir en France.

LooKooM

Modérateur

incassable a écrit :

viens nous voir en allemagne

Pour le capital, la Suisse nécessite des schémas pénibles pour être efficace, en France un simple PEA ou AV suffisent pour être déjà traité correctement. La encore, c'est plus intéressant que Genève ou la Californie pour le salarié lambda ou même à bons revenus. L'Allemagne est naze également.

Message cité 2 fois

incassable

LooKooM a écrit :

Bof, sincèrement la fiscalité du travail a Genève par exemple n'est pas attractive du tout, tout comme en Californie. Pour le moment la France est le meilleur schéma fiscal ou j'ai pu vivre à ce niveau là.

Pour le capital, la Suisse nécessite des schémas pénibles pour être efficace, en France un simple PEA ou AV suffisent pour être déjà traité correctement. La encore, c'est plus intéressant que Genève ou la Californie pour le salarié lambda ou même à bons revenus. L'Allemagne est naze également.

attention, à une lettre pres

Non mais effectivement les impots sur le revenu/fortune en suisse sont pas ridicules, mais laaaaaaargement compensés par la faiblesse des charges sociales/TVA etc...

clem3nt

Maitre GIFologue et sarcasmes

Suzebull a écrit :

Une fois votre PEA plafonné, vous comptez faire quoi ?

- la même stratégie sur CTO
- la même stratégie sur plusieurs AVs
- changement de stratégie. Ex : ajout de foncières dans l'alloc

J'espère bien avoir ce problème dans 2 ans quand je vendrais mon appart actuel (j'espère environ 200 k). Je n'aurais pas besoin de la somme, donc je remplis jusqu'au plafond le PEA puis sur CTO en gardant la même stratégie. Tant que je n'ai pas besoin de cet argent je garderais cette stratégie...

Après ca sort du cadre de ta question, mais je me pose la question de quoi faire d'une telle quantité d'argent, qui n'a rien à voir avec mes revenus habituels (pourtant confortables). Peut être qu'avoir des enfants me fera voir les choses différemment

Message cité 1 fois

Profil supprimé

tanguy12 a écrit :

encore un grand merci à sœur BecassineSuper de m'aider à conserver le MENTAL afin de poursuivre mon régulier DCATT, une louche par mois jamais plus jamais moins
14-07-2019 à 15:58
30-06-2019 à 07:04
04-05-2019 à 17:01
13-04-2019 à 14:39
20-03-2019 à 12:47
08-02-2019 à 13:54
21-01-2019 à 00:51
27-12-2018 à 13:59
01-11-2018 à 15:46

M'oublie pas en Août ma puce [:guillaume truand:3]

16-07-2019 à 11:58
Coup double en Juillet, bravo [:elwe calafalas]

tibibiousk1

Hidalgo04 a écrit :

Excellent choix ! Ça me semble être la meilleure décision !

:jap:

Suzebull a écrit :

Ça me semble être une bonne alloc vu ton projet de RP d'ici 2 ans.

Pourquoi tu veux mettre autant d'apport dans ta RP ?
Si tu as la capacité d'endettement il vaut mieux emprunter le plus possible d'un point de vue strictement financier.

:jap:
Pour la RP je vise un bien à ~450k€ et dans mon idée j'aimerais en etre proprio à 100% avant 60ans, donc crédit sur 25ans environ. D'ou un apport quand meme conséquent pour que ca passe avec des mensualités pas trop coupe gorge pour continuer a profiter a coté
Mais c'est vrai que au plus je met en apport avec des taux d'emprunt bas, au moins ca fait de pognon qui compose ... (deja initialement je pensais mettre un max d'apport donc j'ai évolué )

Message édité par tibibiousk1 le 16-07-2019 à 12:44:50

Tyr4

Il y a un consensus sur le topic à propos du DCA ?
Sur la FP, vous semblez le conseiller, mais j'ai lu à divers endroits que tout investir d'un coup (Lump Sum Investing, LSI) donne un meilleur rendement dans une majorité de cas.
En cas de DCA pour une somme donné, comment choisissez-vous la fréquence des versements et la durée ? Intuitivement, je dirais que si les versements sont gratuits (en AV par exemple), l'idéal est de faire un arbitrage tous les jours. Dans le cas d'un PEA où les ordres sont payants, le calcul est plus complexe.

Message cité 4 fois

Leamas

на зарееее

Tyr4 a écrit :

Le DCA est une assurance, c'est normal que ca ne gagne pas à tout les coups.
Il est plutôt recommandé de le faire sur 6-12 mois https://www.epargnant30.fr/investir [...] te-argent/

mouillotte

0/10 en dictée

clem3nt a écrit :

Après ca sort du cadre de ta question, mais je me pose la question de quoi faire d'une telle quantité d'argent, qui n'a rien à voir avec mes revenus habituels (pourtant confortables). Peut être qu'avoir des enfants me fera voir les choses différemment

Tu comptes mettre 200k en action d'un coup ? [:tinostar]
Ou mettre dans la poche liquide et faire du DCA sur plusieurs années ?

Message cité 1 fois
Message édité par mouillotte le 16-07-2019 à 13:39:11

TubeMap

Franchement c'est assez flippant cette envolée des marchés dernièrement. [:footballove:1]

J'ai le mental tout en continuant mon DCA mais j'ai quand même 6 louches de prêtes au cas ou ça parte dans l'autre sens comme en décembre.

Message cité 1 fois

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

Profite de la brise offerte par la fenetre ouverte du pv train, c'est si agréable [:mooms:1]

---------------
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__nicolas__

TubeMap a écrit :

Tous les mois je claque ma louche en me disant qu'on est au plus haut. Et tous les mois, la louche d'après est encore plus haute...

Ce matin: louche de CW8 à 288.941€, en ce moment même, on est à plus de 290€...

Message cité 1 fois

Agmoh

¯\_(ツ)_/¯

DCA vs LSI : d'après certains, LSI gagne.
J'irai à 6 mois de DCA quand même car les marchés me semble haut.

Message cité 1 fois

Leamas

на зарееее

Agmoh a écrit :

DCA vs LSI : d'après certains, LSI gagne.
J'irai à 6 mois de DCA quand même car les marchés me semble haut.

C'est pas d'après certains. Les marchés étant majoritairement du temps en hausse, c'est tout logiquement que le lsi gagne plus la majorité du temps. Si on fait du DCA c'est pour ne pas perdre beaucoup le lendemain du allin, pas pour gagner +.

TubeMap

__nicolas__ a écrit :

Tous les mois je claque ma louche en me disant qu'on est au plus haut. Et tous les mois, la louche d'après est encore plus haute...

Ce matin: louche de CW8 à 288.941€, en ce moment même, on est à plus de 290€...

Entièrement d'accord avec toi, c'est bien pour ça que je continue mon DCA dans le plus grand des calmes

Je faisais juste un constat

Message édité par TubeMap le 16-07-2019 à 14:29:21

Leamas

на зарееее

Ah ouais même mon msci emu est à deux doigts de l'équilibre (sans les dividendes) [:mooms:1]

artefact7

passenger of the universe

À noter aussi que 90% du topic utilise le terme “DCA” pour parler d'autre chose (investissement de l'épargne mensuelle). Ça peut porter à confusion dans ce genre de discussion.

Je me permets de re-poster l'article de Vanguard “DCA just means taking risk later” : https://personal.vanguard.com/pdf/s315.pdf

Message cité 1 fois
Message édité par artefact7 le 16-07-2019 à 14:32:59

Ashkaran

Vive la Liberté, bordel !

oui

---------------
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Leamas

на зарееее

En cas de marchés haussiers oui. Si t'as une forte correction au milieu du DCA tu seras bien content de ne pas avoir été en LSI.

Message cité 1 fois

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