Reprise du message précédent :

 
Il semblerait qu'un peu de tout existe en matièrer d'AV. Tu peux choisir un niveau de risque en plaçant sur des valeurs plus ou moins risquées. Tu peux meme choisir des systèmes à versement régulier, etc

Phase 1 : http://www.cbanque.com/placement/assurance-vie-1.php
Phase 2 : HFR
Phase 3 : Profits

Je vais lire ça  

J'arrive après la bataille !

En ces temps financiers troublés, quels sont les placements les plus sûrs, même s'ils ne rapportent que très peu ou rien?

Fonds en Euros.

LDD, Livret A, LEP, CAT, PEL, CEL, voir même fonds monétaires.

Je n'ose plus mettre AGF Trésodyn...

Si le gestionnaire du fond Tresodyn s'est fait remarquer, il a été embauché ailleurs avec une augmentation.
Si ça se trouve, c'est un stagiaire qui est aux commandes du fond maintenant

Ca m'étonnerais, je l'ai eu au téléphone la semaine dernière...
C'est vrai en plus.  

Quel intérêt d'avoir plusieurs Assurance vie ?

Vous lui conseillez d'en ouvrir deux au lieu d'une ?

Merci.

J'en vois déja un : les fonds sur une AV sont garantis jusqu'à 70 000 euros en cas de faillite de la compagnie qui gère l'AV.

Rare bien sur, mais comme on dit, ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier...

pourquoi ?

L'intérêt d'avoir plusieurs ass-vie est de diversifier ses placements. LinXea et Boursorama et les autres banques proposent chacun des fonds différents.

Parce que les monétaire dynamique ont mauvaise réputation en ce moment !
Même si Trésodyn n'est investi dans les Subprime qu'à 0,3% max...

quelqu'un a testé les comptes bancaire chez boursorama ? ca a l'air plutot interessant. Seulement 3,25 euros par mois pour compte avec cb et assurance (ma banque me facture un peu plus de 7 euros par mois)

 
Comment arrives tu a 3.25€ ?

Comme ça je pense  

ok.
La carte seule coute 24/an donc prendre les assurances ca vaut le coup.

En fait ca vaut vraiment le coup, mais je sais pas trop si je peu avoir confiance en ce genre de banque.
 
La je suis au crédit mutuel, c'est bien car j'ai une conseillere joignable facilement, et je peu aller gueuler sur place si j'ai un pb. Mais bon ils se rincent pas mal sur la moindre opération  / service.

De mon experience perso. les banques à distance (J'étais parmi les 1er clients de Banque directe à l'époque devenue AXA Banque depuis) sont intéressantes quand on a peu d'argent et que l'on veut faire des économies sur les tarifs de la banque tout en attendant rien de son banquier (usage classique du compte).  
 
En revanche, dès que l'on a de l'argent et que l'on a des projets (maison etc) et des dépenses et/ou placements conséquents, il faut priviligier le contact direct dans une banque avec une personne régulière.

Pas forcément d'accord.
BOurso est aussi intéressante pour ceux qui ont pas mal d'argent.

Oui pour les frais et probablement les performances si tu le dis mais je veux dire par là que le fait d'avoir des conseillers au téléphone ou par email ça te limite beaucoup ton pouvoir de négociation et te freine (si ça te stoppe pas) beaucoup pour construire une relation au fil des mois (avant que l'employé ne soit muté dans une autre agence).

Dans un cas comme dans l'autre on trouve des avantages et des inconvenients. A chacun de voir ses priorités.

sur quel durée ?

Salut tout le monde !
 
Est ce que quelqu'un peut m'expliquer comment marche la fiscalité avec les livrets du genre ing direct ou cortal consors, etc ?
 
Il donnent des taux brut, mais le net, je fais comment pour le trouver? combien doit ton payer ?
 
Par exemple avec le taux  6% de ingdirect, jusqu'a fin 2007, si je depose 1500€, combien je vais toucher d'interet brut et net durant cette periode ?
 
Merci d'avance, car je suis perdu entre les taux annuels, le brut et le net.
 

 
Pour 3 mois ils m'auraient fait ça, mais en gros c'est à négocier, le conmercial voulait pas me laisser sa grille.

j'ai la grille du crédit agricole
tu la veux en MP ?

j'ai envoyé mon vieux pour avoir du 3% net il est revenu avec du 4.05 brut sur 12 mois au cm

je les rappelle cette apres midi
ils viennent de perdre 40 000€, et le vendeur n'a pas interet a me prendre pour un con une deuxieme fois,
sinon je solde le reste  

pour 6 mois et +15K€ a l'agricole j'ai 4.22 brut

4.25 brut pour 6 mois de mon coté au CMB.

ton dat se reconduit a échéance ?

 
Si tu choisis le PLF, tu retires 27% de CSG/... et de PLF (Prelevement Liberatoire forfaitaire). En gros, 3% ne donne que 2.19% net (mais non imposable du coup). Ton 6% devient un 4.38% net, non imposable
Si tu ne choisis pas le PLF, alors tu ne paies que 11% de CSG/... et un 3% devient alors un 2.67% net (mais imposable !). Ton 6% devient 5.34% net. Mais donc, comme deja dit, tu dois declarer ces interets dans ta declaration de revenus, et si ta TMI est > à 16%, ben c'est DTC.

Donc en fait il faut faire le calcul en additionnant tes revenus "professionnels" et tes revenus de placement/epargne.
Si le fait de declarer le revenu de placement est préjudiciable du point de vue fiscalité -> PLF.
C'est bien ca ?

en fait moi je cherche le plus simple possible, comme le livret A, retiré "a la source" ce serait bien, donc si j'ai bien compris, le PLF fait cela, non ?
je veux donc une solution sans avoir rien a mettre dans la declaration de revenus (la paperasse c'est chiant).

 
C'est exactement ca

 
oui, le "plug'n'play", c'est le PLF: rien à declarer
(enfin si: je crois qu'il faut renseigner la case EE, mais ca n'influe en rien sur ton impot à payer)

 
Yep.

Donc ya autant de formalités en fait

 
oui, c'est un peu vrai. Enfin bon, si remplir UNE case est si contraignant, ben qu'il laisse son fric sur son compte courant

+1

 
Un excellent placement, du point de vue des risques en tout cas  

Bonjour !

Autant être claire tout de suite, je suis totalement inculte en matière de placement/investissement/defiscalisation blabla, mais je me soigne (enfin j'essaie...).
Du coup j'aurais quelques questions à poser. J'ai actuellement un LEP blindé mais cette année je paie beaucoup trop d'impôts, donc d'après ce que j'ai lu je vais devoir le cloturer avant le 31 decembre.
1ère question: les intérêts cumulés de janvier 2007 à fin décembre 2007 me seront malgré tout intégralement versés si je le cloture fin décembre ?
2ème question: au point où j'en suis, ne vaudrait-il pas mieux que je le cloture le LEP maintenant et que j'ouvre un Livret d'Epargne Orange chez ING pour stocker les sous jusque fin décembre (puis ensuite retransférer ces sous sur un Livret A à partir de janvier 2008) ?

Merci pour vos conseils !

* edit *
Et pour rester dans le sujet, j'en profite pour dire que j'ai voté 5. Pas loin de 20000 partagés entre LEP, LDD, PEL, AV et Livret A.

Quand tu fera la cloture de ton LEP, les intérets seront automatiquement calculés et versés sur ton compte cheque (enfin, le compte où tu aura choisi de reverser l'argent)