Reprise du message précédent :
Dephi > regarde du côté des Credit linked notes qui ont des rendements aussi bons que des oblig mais des durées inférieurs (utile aussi pour tout ceux qui pensent qu'on va vers un krach obligataire).

quel niveau de risque pour cet ovni ?

ça dépend des types de CLN, mais la plupart sont à capital garantie il me semble

28,26% c'est un TMI qui existaient avant la simplifcation de 2006
ça ferait du 14% actuellement d'ailleurs
http://fr.wikipedia.org/wiki/Bar%C [...] s_(France)

Salut,
 
En 2004 et 2005, je bossais dans une boîte où il y avait un Plan Epargne Entreprise (ou Groupe, on s'en fout). J'ai pas énormément dessus (600 €) et c'est bloqué jusqu'en 2010 et 2011.  
 
Cette année, je viens de m'apercevoir qu'ils m'ont prélevé 25 € de frais alors que les années précédentes, ils ne le faisaient pas.
 
C'est normal ? autorisé ?

Si tu as quitté la boite, l'argent n'est plus bloqué !

 
Au moment où tu quittes la boîte ou tout le temps ? Parce que ça fait 4 ans que j'ai quitté la boîte...

En général, ta boitepaye les frais de tenue de compte quand tu fais parti de ses salariés, mais en général, ils sont à ta charge quand tu la quitte. Et comme dit avant, tu peux les débloquer quand tu veux.

 
Pas de limite de temps, tu dois juste envoyer un justificatif.

Merci pour l'info ! Je n'étais pas au courant

oui, rappel pour le PEE
en cas de fin de contrat (démission, licenciement, fin de CDD...), les fonds sont récupérables à tout instant (immédiatement après la fin du contrat ou plus tard). Dès lors que l'on n'est plus dans l'entreprise, les frais de garde sont à votre charge.
La limite de 5 ans n'a plus de sens plus dans ce cas.
 
En pratique, je conseille fortement de vider un PEE à sa sortie de l'entreprise, quite à replacer les fonds sur un support similaire dans un CTO ou PEA.

Pour revenir dessus
http://www.discount-placements.com [...] te-7.5.pdf
ou encore
http://www.affinance.fr/getDoc.fil [...] ion&id=122

Une nouvelle obligation, avec Casinoà 5.5%, échéance 2015. Enveloppe plus conséquente, mais taux pas très attractif...

Et en plus c'est Casino

Tu fais tout de suite +35% sans rien faire, mets ce qu'il faut pour avoir l'abondement maximum
Tu dois avoir d'autres fonds plus performants que le sécuritaire mais avec plus de risque, place ta participatation + abondement sur le PEE et prends un CTO ou PEA chez bourso ou autre si tu veux investir plus, le nombre de fonds disponible sur le PEE est très limité tu aura plus de choix

 
Merci
 
Effectivement, en approfondissant, c'est le bien, un PEE. Je mettre le mini pour avoir un abondement max, j'ai deja un PEA CE tout coulé par la crise (c'est vrai que bourso aurait été mieux!)

Et si on retire l'argent après avoir quitté la boite et avant 5 ans, est ce qu'on perd les avantages fiscaux?

 
Ils pensent à ton avenir à ta place c'est bien non ?
 
Cela dit c'est bizarre ton truc.  
J'ai un linxea avenir plus récent, mais si y'a pas souscription de versement periodique y'a pas de raison qu'ils prélèvent des sous.
En plus 100 euros c'est batard : en versement périodique le mini c'est 150€ (sauf si mensuel).
Y'a pas de raison de remplir l'autorisation de prélèvement à la souscription (vu qu'on souscrit par chèque) et si elle est pas remplie y'a pas de prélèvement possible.
 
Ca mériterait un mail à linxea pour savoir ce qu'il en est.

Non !

Rapidos
 
blinde ton CEL maintenant, deux CEL avec ta copine ( pour profiter des taux bas qui permettent d'emprunter 25000 € pour peanuts pour achat immo ou financement de travaux )  
PEL  
 
assurance vie chez linxea/bourso/direct bourse/ingdirect

Je dirais plutôt : pouvre un PEL qui te permettra d'emprunté à 4,21 % et jusqu'à 92 000 euros de dans 4 ans à 12 ans, et dans un deuxième temps ouvre un CEL.
 
Tu pourras emprunter au maximum 92 000 euros (en fonction de ce que tu auras versé.
 
Il ne faut pas oublier que les avantages au prêt du PEL + CEL ne sont pas cumulables.
 
Et tout a fait d'accord pour l'ouverture d'assurances vie, dès maintenant pour avoir une fiscalité intéressante dans huit ans (c'est à dire au moment où tu songeras à acheter un logement).

J'oubliais : va voir ton conseiller financier (celui de ta banque). Expliques lui tes projets et viens ensuite nous en faire part ici avant de signer quoique ce soit. On en débattera ensemble.

 
Prends rendez-vous ce sera bien mieux !
 
 
 
Oui
 
 
 
De mon côté, je suis pas du tout spécialiste la-dedans. Pour mon cas, je préfère mes 4% annuels sur des fonds en euros, comme ça pas de mauvaises surprises.
 
 
 
Je laisse les "spécialistes" répondrent

 
Oui, car ils sont basés sur des assureurs comme Generali, donc peu de risques de faillite. Et ce sont des sociétés sérieuses, si tu choisis de bons contrats.
 
 
 
Ton investissement est plutôt à long terme, mais le retrait de cet argent sera surement effectué lorsque tu auras trouvé un bien intéressant (et donc pas forcément lorsque ce sera intéressant au niveau du cours). Or, cela peut coïncider avec une période de baisse. Bon, dans notre cas il y a peu de chances de perte de capital, car on part de relativement bas, mais (selon moi) il vaut quand même mieux en mettre une partie sur le fond €...

je cross post ici vu qu'aileur on me snob
 
bonjour tout le monde ²
 
 
je cherche a m'occuper un peu l'an prochain
 
je voudrais faire construire pour louer  
 
l'idée c'est un truc de 75-80m² en bas + comble amenagé + garage
sur un terrain a 30K
pour un budget total de 120 000€ environ
 
une maison qui se louerait environ 650€ par mois  
 pret de 80K  
taux @ 2.8 tv/7 ans
mensualité a 1050€
 
un avis la dessus ?  
le probleme c'est d'arriver a faire la maison et les travaux pour 80K
il faut que je fasse rentrer tout dans 110 m² ...

 
c'est quoi les travaux ? Tu veux te cogner les combles tout seul ?

 
Je serai plutot de ton avis, mais on ne peut en être sur. On est quand même dans une situation assez particulière, on ne peut pas être certain qu'on ne tombera pas plus bas pour une période assez longue...
 
Pour un achat immo, je dirai qu'il faut partir sur su 60% Euros, 40% Actions, mais ce n'est que mon avis !

 
Pour t'exposer aux marchés actions, regarde du côté des trackers (ETF) qui répliquent les indices actions.

ouaip
assainissement, exterieures, clotures, et étage
et séparement du constructeur ($) carrelage et electrcité

 
Ne dit on pas souvent qu'il ne faut mettre sur des supports risqués que de l'argent dont on n'a pas besoin ?

Dont on aura pas besoin à court terme plutôt. Ceci pour éviter de devoir vendre à un moment non propice (vers le point bas d'une baisse par exemple). C'est pour cela qu'il ne faut pas tout mettre sur le fond Actions.

Par contre, en mettre une partie (30-40%), sur un avenir à 8/10 ans, ce n'est pas déconnant...Ca permet d'avoir une majeure partie liquide, tout en apportant un peu plus de rendement (théoriquement)

 
  Source ?
 
http://www.monetos.fr/investisseme [...] ion-cumul/
 

mon compte HSBC à 6% arrivant bientôt à échéance   ,  
 
il existe quoi à l'heure actuelle comme super livret avec des rendements pas trop mauvais?      

Pas grand chose malheureusement...

 
 
Sur le papier ça marche. Mais dans la réalité...

 
 
meme si c'est une grosse somme ?

Oui.
Il ne reste plus que l'assurance vie en €. Même pour 6 mois.

Grosse somme ou pas, si tu vas vers un livret réglementé, ça ne change pas grand chose...
 
En gros, en ce moment, il n'y a que 6% avec Allianz (limité à 50 k€, et à 2 mois), et le livret ING à 4%...

 
Oui mais le moment non propice tu peux pas savoir si c'est pas au moment où tu voudras retirer qu'il va arriver
 
Un peu comme les américains qui ont voulu toucher leur retraite fin 2008.

Je te rejoins, c'est justement pourquoi je conseille de garder la majorité en liquide. Maintenant si tu es dans cette optique là, tu resteras tout le temps sur du sécurisé.
 
Maintenant, en 8/10 ans, tu as quand même le temps de voir venir, et ajouter une dose de risques peut être une bonne solution...

 
Tu as le compte ING, 4% sans parrainage et 4,5% avec parrainage (n'hésite pas à me contacter par MP si tu veux en profiter).