Comptes et livrets rémunérés : des rendements en baisse
 
[ 03/04/09  - 17H50  ]
Le rendement des livrets et des comptes rémunérés a fortement diminué. Il dépasse désormais rarement la barre des 3%. A l'exception cependant de certaines offres promotionnelles, plus rares,  qui vont jusqu'à 6% ou 7% bruts, mais sur une période limitée de quelques mois seulement. Revue de détail.          
 
La rémunération des livrets et des comptes sur livrets est en net recul. Sauf quelques rares exceptions, elle s'établit en moyenne à 3% bruts. Mais attention à toujours comparer ce qui est comparable : ces produits annoncent des taux bruts, c'est-à-dire avant fiscalité. Ainsi, un taux brut de 4% équivaut à un rendement net réel de 2,80% pour une personne imposée.
 
Pour souscrire ces produits - et bénéficier des offres ci-dessous -  il n'y a pas d'obligation d'ouvrir un Livret A, mais d'autres conditions peuvent être imposées : par exemple verser une somme minimale ou souscrire une convention de compte....
 
Allianz Banque : jusqu'à 6% bruts
A compter du 1er avril, la rémunération du compte courant Evidence, d'Allianz Banque,  est la suivante :
- client détenant moins de 20.000 euros de placements chez AGF Allianz : 0,5% bruts dès le 1er euro et jusqu'à 50.000 euros ;
- client détenant plus de 20.000 euros de placements chez AGF Allianz : 2% bruts dès le 1er euro (1% si les flux trimestriels enregistrés sur le compte sont inférieurs à 4.500 euros) et cela jusqu'à 50.000 euros.
Quant au Livret Allianz, il permet une rémunération allant jusqu'à 6% bruts dans la limite de 50.000 euros, mais pour une période limitée : 7 quinzaines pour les clients et à 4 quinzaines pour les prospects). A l'issue de cette période de sur-rémunération (ou au-delà de 50.000 euros), le taux est ramené à ... 2% bruts.

Axa Banque : pas d'offre promotionnelle en ce moment
Pas d'offre promotionnelle chez Axa Banque en ce moment. Le livret Axa Banque sert une rémunération annuelle brute de 2% si le solde du livret est inférieur ou égal à 15.300 euros et de 2,50% s'il est supérieur.
 
Barclays : 7% bruts pendant 3 mois
Barclays lance "Barclays SPA", une offre de compte courant rémunéré à 7% bruts pendant trois mois, dès le 1er euro et jusqu'à 60.000 euros, sans frais de tenue de compte et sans montant minimum de dépense avec la carte bancaire, à la condition cependant d'ouvrir un contrat d'assurance vie entre le 16 mars et le 31 juillet 2009.
Banque Postale : une promotion jusqu'au 30 avril
 
Une promotion est proposée du 1er au 30 avril 2009, pour tout client ouvrant un premier Compte sur Livret à La Banque Postale : un rendement annuel brut de 4% jusqu'à 5.000 euros pendant trois mois glissants. En dehors de cette offre promotionnelle, le Compte sur Livret de La Banque Postale rémunère à 2,25% bruts pour la tranche d'encours jusqu'à 50.000 euros, puis 2% pour la tranche de 50.000 euros à 150.000 euros et enfin de 1,75% pour la tranche au-delà de 150.000 euros.
BPE : pas d'offre promotionnelle en ce moment
Le Livret BPE garantit du 3% bruts au delà de 2.000 euros, sans plafond de dépôts, à condition d'être détenteur de la Convention BPE.
 
Caisse d'Épargne : pas d'offre promotionnelle en ce moment
Pas de promotion actuellement à la Caisse d'Épargne : le compte courant est donc rémunéré à 0,5% jusqu'à 2.500 euros de dépôts pour les détenteurs d'un forfait Satellis Essentiel et à 0,5% jusqu'à 2.500 euros de dépôts, puis à 1% sans plafond pour les détenteurs d'un forfait Satellis Intégral.
 
Cortal Consors : 4% bruts pendant 4 mois
Cortal Consors sert sur son livret Euro un rendement brut de 4% pendant 4 mois dans la limite de 100.000 euros et il attribue une prime de 60 euros pour toute première ouverture d'un Livret Euro en même temps que l'ouverture ou le transfert chez Cortal Consors d'un Livret A jusqu'au 31 mai 2009. Le dépôt minimum sur le livret Euro doit être de 1.000 euros.  

Crédit Agricole : une offre ciblée sur les jeunes
En dehors d'une large offre pour les enfants (Livret Tiwi - de la naissance à 12 ans - rémunéré à 2,50% bruts et du Livret Jeune Mozaïc - 12 à 25 ans - rémunéré à 3,50% bruts), la banque offre un compte sur livret rémunéré à 2,25% bruts, accessible dès 15 euros et sans plafond de dépôts.

Groupama Banque : pour les titulaires de l'offres packagée
Le compte sur livret offre 2% bruts sans limite de dépôts. Plus contraignant, mais aussi plus rémunérateur : le compte sur livret Astréa permet d'obtenir 3% bruts jusqu'à 20.000 euros  (et 2% bruts au delà), mais il est réservé aux titulaires d'une formule bancaire packagée Astréa. A noter un Livret Jeune (12 à 25 ans) très bien rémunéré à 4,25%!
 
HSBC : pas d'offre promotionnelle en ce moment
HSBC propose le compte sur livret qui sert une rémunération de 2,25% sans plafond de dépôt.
 
LCL : 5% bruts
Le compte sur livret bénéficie d'un taux boosté à 5% bruts jusqu'à 50.000 euros pour tout nouveau versement entre le 1er avril et le 30 juin 2009.
 
Monabanq : des bonus de fidélité
La banque en ligne propose, en plus de son offre d'accompagnement du Livret A, le Livret Croissance rémunéré à 2,50% bruts jusqu'à 25.000 euros et qui bénéficie d'un bonus de fidélité de 0,05% chaque année pendant quatre ans, dès lors que l'encours hors intérêt est d'au moins 1.500 euros. Il offre aussi bonus épargne de 0,10% chaque année pendant quatre ans, à condition que l'encours hors intérêt soit d'au moins 1.500 euros et que cet encours augmente d'au moins 500 euros entre deux dates anniversaires annuelles (soit jusqu'à 0,60 % de bonus acquis à vie).
Attention, les intérêts des livrets et comptes sont imposés !
 
Les intérêts versés par les comptes à terme supportent les prélèvements sociaux à hauteur de 12,1% et sont soumis, au choix du contribuable, soit à l'impôt sur le revenu, soit au prélèvement fiscal forfaitaire libératoire au taux de 18%. Au total, si le contribuable opte pour cette dernière option, la retenue sociale et fiscale est de 30,1% (12,1% de prélèvements sociaux + 18 % de prélèvement fiscal forfaitaire libératoire).
 
Un rendement final qui dépend de la fiscalité applicable
Pour calculer en 2009 la rémunération nette après déduction des prélèvements sociaux et de l'imposition forfaitaire au taux de 30,1%, il suffit de multiplier le taux brut servi par 0,699. Ainsi, une rémunération de 4,5% bruts, donne un taux net de 3,15%, une fois les prélèvements sociaux et l'imposition déduite.
 
Voici pour les personnes imposées les véritables rémunérations brutes et nettes :
Rémunération brute / Rémunération nette 2009
6% / 4,19%
5,5% / 3,84%
5% / 3,50%
4,5% / 3,15%
4% / 2,80%
3,5% / 2,45%

Livret A: le Credit Agricole porte plainte contre la Caisse d'Epargne
 
 
 
Le Crédit Agricole a annoncé dimanche avoir déposé des plaintes contre la Caisse d'Epargne pour des «entraves aux transferts des livrets A» depuis la fin du monopole de leur distribution le 1er janvier dernier.
 
Selon un communiqué de la Fédération nationale du Crédit Agricole (FNCA), «la Caisse d'épargne, la Banque postale et le Crédit mutuel, qui ont perdu le 1er janvier 2009 leur privilège de distribution du Livret A, ne respectent pas leurs obligations légales et réglementaires et déploient un véritable arsenal défensif pour freiner ou empêcher les transferts vers d'autres établissements.
 
«Alors que ces transferts devraient se dérouler dans des délais strictement limités et selon des procédures réglementées, de nombreux clients ayant choisi de demander le transfert à leur banque éprouvent des difficultés à voir leur ordre exécuté dans de bonnes conditions», affirme le Crédit Agricole. Selon ce communiqué, «les demandes des clients sont rejetées dans des proportions très importantes, qui peuvent atteindre plus de 20% des dossiers présentés à la Caisse d'épargne.»
 
Intimidation de la clientèle
 
«Nous sommes face à des opérations globales d'intimidation de la clientèle", a déclaré Joseph d'Auzay, directeur général de la FNCA, au «Journal du Dimanche», qui a révélé l'existence de ces plaintes. «Après avoir vainement tenté d'obtenir le respect des dispositions réglementaires, le Crédit agricole a donc décidé d'agir pour que cessent ces pratiques» et «des plaintes contre la Caisse d'épargne ont été déposées auprès des tribunaux de commerce» par le Crédit agricole du Languedoc, le Crédit agricole d'Ile-de-France et la Fédération nationale du Crédit agricole.
 
Depuis le 1er janvier, le Livret A peut être distribué par tous les établissements bancaires.
 
 
Article : http://www.20minutes.fr/article/31 [...] pargne.php

A noter : le CEL et le PEL (même pendant l'exonération fiscale) ne sont pas exonérés de prélèvements sociaux.