Reprise du message précédent :

ah si c'est ça que tu cherchais tu peux chercher longtemps

+1.

Les gens sont hyper sociables ici dans le Nevada, on vient nous taper la discussion comme ça !

Je me demande si ce sera pareil à Vegas.

Pour recentrer : à 3h du mat je me suis réveillé et j'ai acheté 50 AXA, après la chute à-10%

Je suis maintenant l'heureux propriétaire de 200 AXA.

Il épargne 75% alors que les américains consomment tout, c'est pour ça qu'ils rigolent de leur différence

y a aussi ceux qui voyagent en fonction de l'intérêt des sites/lieux, et lui qui choisit en fonction du prix des hotels. On a tous nos différences

 
Je suis dessus.

 
T'as réussi à faire tes IMPORTXML de trackers ?

 
Je pensais aussi mais "toto408" ne semble pas aussi convaincu que nous  

Pour les trackers, y a plus simple qu'IMPORTXML : GOOGLEFINANCE().

 
Y a aussi des boites ou ils abondent à hauteur de 50 voire 100%.
Ce n'est pas mon cas hélas.

Quand mon PEA sera ouvert et que j'aurai pris au moins un tracker, j'y travaillerai. (C'est en cours   )
J'espérai secrètement que keijax fasse le boulot et me livre la syntaxe sur un plateau vu qu'il était demandeur sur mon topic.

 
Non mais il m'intéresse fortement. Si j'en entends du bien ici je le prendrai certainement.
A noter que Bloomberg a lancé un podcast sur les ETF il y a quelques semaines. Ca s'appelle "Trillions". C'est vraiment bien, plaisant à écouter et dynamique, le journaliste est bon. Par-contre assez technique pour le grand public, et évidemment en anglais.

Encore trop cher

Sur trading stat les dividendes sont historiques et donc non réajustées par rapport notamment aux augmentation de capital. Sur certaines valeurs, (genre air liquide notamment )  cela crée une incohérence entre les cours (qui sont réajustés) et les dividendes. A ma connaissance seul morning star donnent les donnés gratuites. Sinon bloomnerg si tunzs accès à un poste.

 
J'en ai repris 100 ce matin.
(PRU à 18,25,  860 actions). ça devient ma deuxième plus grosse ligne sur mon PEA.
 

Comme ça répond pas trop sur le topic immo, est-ce un bon plan pour se diversifier (j'ai déjà quelques AV linxea Spirit/Vie, Yomoni, PEL à 2.5%) d'acheter un garage dans un immeuble en fin de construction ?
 
Ça serait entre 19 et 20K€ hors frais de notaire avec une location estimé entre 80 et 90 € / mois hors charges et TF.
 
2 possibilité, acheter cash ou crédit ou cash+crédit.
 
L'idée serait de "sécuriser" une partie d'épargne dans la pierre donc non soumis aux aléas des marchés comme les UC des AV
 
Votre avis ?
 
Merci

présentation  

Bonsoir,  
 
Sur mon PEE, j’ai accès à un certain nombre de fonds. Mes primes sont placées sur ces fonds durant 5 ans pour éviter notamment l’imposition (TMI 30%)
Quand je regarde ces fonds, j’ai quand même de 0,5% à 1,25% de frais d’entrée ( ) et  de 0,7% à 1,53% de frais annuel (re   ) :  
 
MULTIPAR EQUILIBRE SOC RESP :  frais d’entrée 1,25%
Frais courant : 0,78%
indice cible : l'indicateur de référence composite 50% EURO STOXX + 50% BARCLAYS EURO AGG.
 
MULTIPAR ACTIONS SOC RESP C frais d’entrée 1,25%
Frais courant : 0,70%indice cible :  
l'indicateur de référence EURO STOXX calculé dividendes nets réinvestis
 
CM-CIC PERSPECTIVE CONVICTION MONDE A frais d’entrée 0,5%
Frais courant : 1,53%
indice cible : MSCI World euro
 
Les fonds visent à répliquer des indices :

• Un fond composite 50% EURO STOXX + 50% BARCLAYS EURO AGG, d’ailleurs quelqu’un a un avis sur ce fonds Barclays obligataire ? Je m’apercois que j’en ai depuis 10 ans et que depuis 3 ans c’est flat.. au regarde de obligations normal, mais cela va changer non ?
• un Fond EURO STOXX (d’ailleurs je me rends compte fait doublon avec 50% du premier)
• Le MSCI World euro non hedgé (d’ailleurs le fond fait un poil moins bien)

Pour éviter de me prendre la tête, je souhaite donc réinvestir les sommes après 5 ans dans des ETF STOXX ou MSCI World (a priori sans le Barclays) pour éviter les frais des fonds du PEE. La sortie des fonds du PEE entrainent une fiscalité de 17,2% (prélèvements sociaux) sur les plus values si je m’abuse.
 
Je cherche à optimiser le support de placement : AV, CTO, PEA. Sachant que TMI 30% :

• Pour les AV, je n’ai pas atteint le plafond de 300 000€ a deux, donc maxi 24,% de fiscalité en cas de retrait après 8 ans. Je mettrais cela sur Linxea Spirit pour limiter les frais UC (0,5%) + Frais ETF (0,3% maxi)
• Pour le CTO, 30% flat tax sur les plus values, frais ETF idem, mais frais de courtage
• Pour le PEA,  17,2%  sur les plus values, frais ETF idem, mais frais de courtage.

le problème du PEA reste le blocage des fonds mais pas de besoin à court terme.
 
Quand je regarde les calculs réalisés par le revenu 3.0, évidemment le PEA est a privilégier. Le CTO sur un rendement de 5% par an est un peu mieux que l’AV pour moi qui ne veux faire que du passif (Source http://www.epargnant30.fr/flat-tax [...] ite-2018/)
 

 
Bref, n’ayant pas besoin de cet argent, mon PEA avant déjà plus de 8 ans, je vais tout mettre en PEA. Si j’atteints le versement maxi (je n'ai que 70k€ de versement à ce jour) je verrai par la suite à mettre en CTO. Bien sur je vais rentrer petit à petit.
 
Cela vous parait ok ?
 
Merci de votre attention  

 
Mon avis est qu'il est ultra penible de gerer des locataires pour des sommes aussi faibles, se farcir la copropriete, les rapports de syndic qui te demandent 300 EUR pour l'ascenceur alors que tu n'as qu'une place de parking au sous sol, les locataires qui payent pas, mettre les petites annonces, avoir des gens au bout du fil et decider qui prendre ou pire... ne pas avoir d'appel telephonique et stresser, avoir quelqu'un qui n'est PAS ton locataire utiliser la place de facon sauvage et devoir gerer son enlevement par la fourriere (a tes frais), etc...
 
Tout ca pour 1000 EUR par an, ce qui fait du 3-4% net une fois taxe ? Ce n'est pas un rendement nul, mais l'effort est trop grand pour moi par rapport a une SIIC ou une SCPI si vraiment tu veux de la pierre papier moins liquide.

Tout le monde a reçu ça ?
Pas moi (parce que je suis en gestion pilotée ?)

 
Barclays Agg ce n'est pas un fonds, c'est l'indice de reference des obligations IG en EUR.
Ce n'est donc pas des actions. Le rendement actuariel est de 0.3-0.5% actuellement moins les frais ca fait effectivement 0.
Etant donne la probable hausse de taux qui s'annonce, ce fonds perdra facilement 10-15% dans un premier temps, avant de (tres lentement) se refaire via les coupons.
 
Le remplacer par du MSCI World c'est un changement de strategie complete, tu passes de 50% a 100% actions. Mais a tres long terme comme tu sembles l'envisager, c'est pertinent si ce n'est pas l'entierete de ton patrimoine et que tu as conscience que ca peut perdre 50% en un an si une crise comme 2008 repointe le bout de son nez... meme si a long terme ca devrait faire du 5-7% par an en moyenne.

 
Réponse claire, nette et précise

j'ai actuellement 10% de ce PEE en obligations (le reste déjà en actions) donc remettre tout cela en actions n'est pas un problème. J'aurai 33% de mon patrimoine placés en actions tout support confondu avec cette modification. Tout à fait acceptable pour moi. Et de toute façon je ne vais pas faire cela en un seule fois car je suis limité par les sommes disponibles après 5 ans.
mon problème est plus de trouver les bons supports pour limiter les frais.

Rien a voir mais le dernier produit structure Linxea a une coquille dans son mail qui indique protection jusqu'a une baisse de 60% du CAC40 EWR etc...
 
En fait c'est protege jusqu'a 60% du niveau initial donc -40%.

 
En gros :  
 
Proprio appart avec crédit en cours.
Marié 2 gosses, TMI 14%
 
2x5k € en 2 AV Linxea Spirit et Avenir (2017) (conseil Nico) en GP défensif
0.3k€ AV Ing (2017) en GP
17 k€ en PEL 2.5%
1.7 k€ en PEL 2%
35 K€ sur PEE/PERCO de ma boite et bloqué 5 ans ou retraite.
46 k€ sur LA/LDD
 
 
 

Proprio, 2 gosses, 100k€ d’épargne financière, tmi 14.
Je sens d’ici monter la haine  
 
 
Et un garage, ça ne diversifie pas tellement de l’immobilier  

J'ai une femme

mes excuses    

Le parrain qui laisse 46k€ sur des livrets.

 
Mazel Tov  
 
 
PEE/PERCO ventilé comment ?    
Parce que pour diversifier, il va falloir mettre en peu de piment dans ce portefeuille, jouer au casino avec les études des petits.

 
C'est la première ou tu défiscalises grâce à une ou deux pensions alimentaires?

Lol oui c'est la 1ere
 
Merci pour vos conseils

Faudra que je reverifie mais ca doit etre 15k en safe 10k en actions de ma boite via abondemment et cie et 10k en perco.

Je loue un garage (parce que je m'en sers pas), et pour les emmerdes on est quand même loin de ce qu'on peut avoir dans l'investissement locatif classique avec les apparts. Avec le garage, si le locataire paie pas, je lui mets ses affaires sur le trottoir et je vend la bagnole aux roms.  

+1
Faut vraiment aimer se faire chier ...
- SIIC si achat cash mais aucun intérêt de cramer ton épargne pour encore plus te surexposer à l'immo,
- SCPI si achat à crédit.

Attention aussi à l'immeuble en construction car il y a maintenant des normes (nombre de places obligatoires par logement) et les propriétaires peuvent déjà être bien fournis en emplacements.
Je suis dans un immeuble de 2006 ... les T2 disposent d'une place en sous sol et à partir du T3, on passe à 2 places (avec un stationnement relativement aisé à l'extérieur au pire). Bref, l'éventuel investisseur de parking est pas près de trouver un locataire (sous sol un tiers vide).

En pourcentage c'est sympa, mais en somme brute c'est quand même pas grand chose (100 balles par ans). Pour du bloquer 5 ans sur un truc aux perfs moyennes, je ne sais pas si ça vaut le coup, il faut calculer selon la qualité des fonds proposés et sa propre stratégie.
Après j'habite pas en France donc je connais mal ce système de PEE chez nous c'est 15% d'abondement vendable immédiatement, 40% pour bloqué 3 ans (uniquement sur les actions de l'entreprise) et 200% pour la retraite.

 
De la place pour faire pousser des endives    

 
100 balles gratuits pour 400 balles posées ça ne vaudrait pas le coup ?
 
Alors que le topic s'enflamme dès qu'un broker propose 100 balles pour plusieurs k déposés
 
Bref, bien sur que ça vaut le coup selon moi. Rien que comparé à tous les gens qui n'ont pas d'abondement, voir pas d'I/P du tout ... l'I/P ça se met en PEE ne serait-ce que pour ne pas être imposé dessus.

 
L’intérêt c'est surtout de ne pas déclarer la somme à l'IR.
 
 

 
HA oui c'est autre chose que chez nous  

Et si je fais un versement de 1,1K€, pour arriver à 1.5K€ j'aurai 300€ d'abondement.je trouvais ça pas trop degueux.
Surtout que c'est tous les ans possible.