Reprise du message précédent :
T'as donc un compte Bourso, si je comprends bien.
Transfère tes prélèvements (si tu en as) de SG vers Bourso, et tu fermes ton SG)
 
Ca te dérange prendre une AV chez eux ?
 
(Bourso appartient à Société Générale ; mais tu devrais le savoir)
 
Pour le PEA; ouvre z'en un (avec le minimum ; au pire en ne laissant que des espèces si tu as peur du risque) pour prendre date

Au rythme où va la bourse, je vais devoir rentrer sur le marcher jeux plutôt que prévu apparemment, il y a un reset en cours  

Oh con, t'as raison    
 

 
C'est la seule AV en ligne qui applique cette règle désavantageuse, non ?
Il me semble que j'avais vérifié les CG pour Spirica, e-cie vie, AFER/Aviva et Suravenir et aucune ne pratiquait ce genre d'entourloupe.
 
 
---> Du coup ce n'est pas l'AV qu'il faudrait conseiller à quelqu'un qui risque de retirer l'argent avant la fin de l'année.
 
J'aurais plutôt dit Suravenir Rendement ou Euro Exclusif.

C'est pas une entourloupe, c'est le standard voire mieux. Et 70% du taux N-1, c'est bien mieux que la plupart des autres AV qui vont souvent se contenter du TMG quand tu sors en cours d'année (soit 0.75% ou 1% cette année...).

De mémoire Surendement est la plus intéressante (80% du taux N-1).

Attends, j'essaye de retrouver le doc où j'avais centralisé, ça.
Car non, la majorité de mes AV verse bien 100% de la PAB le 1er janvier N+1 (au prorata bien sûr) en cas de rachat partiel en cours d'année N.

Ha oui j'avais mal lu j'ai cru qu'on parlait seulement des rachats totaux.

http://www.boursedirect.fr/bourse- [...] 772112adc5
 

Bon je suis face à un dilemme d'ordre moral.
 
Au départ je souhaitais épargner en prélèvement auto 60% du POGNON qu'il me reste à la fin du mois, toutes charges payées. Mais je me rends compte qu'en faisant ça, je ne pourrai pas trop m'amuser à côté, enfin moins que si j'épargne moins.  
 
J'en viens à me dire que je pourrai très bien mettre de côté seulement 30% mais dans ce cas ça fait pas mal de POGNON qui ne composera pas !   (mais je vivrai mieux   )  
 
Combien de % vous vous gardez en "argent de poche" vous ? En gros vivez-vous pour épargner ou non ?  

Epargne ce que tu ne dépense pas. Se fixe un pourcentage d'épargne c'est pas toujours évident.

 
Perso tant que je suis locataire je force un peu sur l’épargne et garde environ 25% des revenus mensuels nets pour vivre ou me faire plaisir.  

Moi mon épargne, c est ce que je n arrive pas à dépenser. Donc démarche totalement inverse de toi.

 
J'ai programmé pour que 20 % de mon POGNON parte automatiquement tous les mois.
 
Ce qui me laisse de la latitude, je pense.

Ou d'un très mauvais taux Suravenir Rendement

Ok ok et donc pour 2015 : quel % ?
Pour moi : 33% en 2015

Et objectif 2016 ?
Pour moi : idem 33%

Et comment vous "l'imposez" ?
Pour moi : 1/3 par virement mensuel sur PEL, 1/3 sur fonds € par virement mensuel ; le reste en fonction de l'envie

Environ 30%.

Ben 75%

Environ 30%.

Et objectif 2016 ?  
Et comment vous vous "l'imposez" ?

20 % par mois en prélèvement automatique c'est le minimum, si j'ai du bonus j'en mettrai + par versement ponctuel

L'objectif est d'économiser en douceur, sans se prendre la tête, sans chercher le "timing". Et sans trop se serrer la ceinture.

Les 61200 c'est juste les dépôts ou ca prend en compte aussi les intérêts ?

 
 
Je n'ai pas d'objectif, enfin j'aimerais bien 15k€, mais je verrais bien à la fin de l'année.
Ca dépend surtout des perfs en bourse car je ne fais pas vraiment d'effort d'épargne.

Merci les gars, vous m'aidez à moins culpabiliser
 
C'est clair que c'est plus sain logique que d'épargner ce qu'on ne dépense pas, mais après 3 ans à me serrer la ceinture au max pour rembourser mon prêt étudiant, j'ai peur qu'en ouvrant les vannes je devienne NO LIMIT et qu'il ne me reste plus grand chose au final.
 
Je vais suivre les grands de ce topic, je vais mettre de côté 20 à 30%, le reste partira en putes et tables de black jack

 
 
C'est expliqué en FP.
Comme le PEA, ce qui compte = les versements.

Ha yes ^^

Je te conseille la méthode de : "Se payer en premier".

Imaginons que tes dépenses sont d'environ 1000€/mois (loyer, courses...).
Tu devrais laisser environ 1500€ sur ton compte courant, pour ne jamais être dans le "rouge".
Et donc, tout ce qui dépasse ces 1500€, tu l'épargnes.

Perso sur mon salaire seul, je dois épargner environ 20% (900€ par mois en moyenne). Mais j'ai 15k de plus via intéressement, participation, jours transférés sur PERCO etc.. Au final ça me fait rajouter environ 25-30k tous les ans, hors composition.

Perso, je me suis fixé comme règle d'épargne un SMIC mensuel NET par mois.
 
Et comme c'est une règle à laquelle je m'astreins, ça fonctionne plutôt bien.
Dès le salaire reçu, je verse environ 1100 euros et des poussières vers mes placements.
 
Ensuite, je vis avec le reste.

Je n'aime pas cette méthode, car tu progresses trop lentement au niveau du pourcentage d'épargne
Même si 1100€ est une belle somme  

Je vise 75% de mes revenus et donc vivre avec 25%... Ce qui oblige à revoir sa façon de vivre en profondeur  

Idem pour moi.

 
C'est mon ancienne méthode  

Si tu as besoin d'aide, fais-moi signe  

Tu aurais trouvé plus efficace ?

En gros en extrapolant il y a 2 groupes  

- ceux qui vivent et épargnent le reste, qu'il soit nul, maigre, ou important voire très important
- ceux qui épargnent d'abord, et je cite "revois leur façon de penser" pour vivre avec le reste, quitte à bouffer des pâtes ou ne pas faire de gosse(s)

Non pas plus efficace, je pense que c'est le plus efficace.

Par contre faire des virements permaments mensuels, c'est moins couteux en temps (calculer toutes les dépenses du mois en avance, mettre sur chaque support...) et psychologiquement ça commence à me gonfler

Et quel est le groupe qui compose davantage ?  

Franchement, je crois surtout que le 1er paramètre ca reste les revenus, de tous types. Les riches seront toujours plus riches, les pauvres jamais riches à de rares exceptions près  

Au niveau de l'ouverture d'AV chez Bourso, Fortunéo et Linxea est-ce qu'il y a des promos intéressantes qui reviennent régulièrement ?

Moi je vis et j'épargne ce qu'il reste. Mon épargne auto = 10% de mon net.
 
De toute façon c'est impossible de se fixer un % fixe par mois, ça veut dire non seulement gagner la même chose chaque mois (ça encore c'est possible) mais aussi dépenser la même chose chaque mois !
 
Même sans mensualiser les dépenses obligatoires, perso je peux pas forcément prévoir à l'avance à quel moment je vais réserver mes prochaines vacances, faire un achat plaisir (téléphone, PC) et encore moins les impondérables style grosse réparation auto, frais médicaux...
 
Les gens qui dépensent la même chose chaque mois ont généralement soit une vie monotone, soit des très faibles revenus (hypothèse écartée sur HFR), soit sont des paniers percés (je me fixe comme objectif de dépense 1500 et d'épargner 500, j'ai finalement dépensé que 1000 => je me force à dépenser les 500 restants).
 
Pour ces derniers si ce n'est déjà fait, c'est la catégorie de gens pour qui l'achat de la RP (épargne forcée) est indispensable même si elle n'est pas rentable.
 
Avec cette méthode je suis à 48% d'épargne/revenus sur 2015...

 
 
AV chez Ing et Bourso j'ai eu une prime d'ouverture de 100€.
 
Fortu par parrainage 80€ généralement.
Linxea par parrainage 20€ toujours.
 

 
Pour le premier groupe, sauf exception (très hauts revenus, aucune imagination pour les dépenses, radineries...), je pense que c'est juste un niveau supérieur de conditionnement mental....

Rapport trimestriel de MMC :
 
http://trk-5.net/l2/6fMY0Zw6s1/5592/1885577141.html