Reprise du message précédent :
c'est facile d'ouvrir un compte épargne aux US avec pour y laisser $10k quand on n'est pas résident sur le sol américain ?

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Moi j'ai eu droit à "Nous vous informons que votre Imprimé Fiscal Unique sera prochainement en ligne sur votre espace client dans l'onglet "Relevés"." samedi dernier...

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
 
Rien à redire    
Suivant le montant de tes ordres, Bourso ou Bourse direct pourraient être d'un meilleur rapport qualité/prix.

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
Oui c'est bien, c'est la moins chere, fiable etc...
C'était ma Banque avant que je passe a certains gros leviers

Salut    
 
J'aimerais éventuellement ouvrir un livret zesto (RCI banque) mais seulement ma carte d'identité n'est plus valable depuis un an et je ne pense pas la renouveler avant cet été.
Je n'ai pas non plus de passeport, mais j'ai mon permis de conduire (qui constitue également une pièce d'identité officielle).
De manière générale, pensez-vous qu'il est possible d'ouvrir un compte malgré tout? les banques sont-elles ouvertes à ce qu'on fournisse le permis en pièce d'identité?
 
Sinon je n'ai pas trouvé d'avis sur ce livret zesto (5,25% garantis pendant 3 mois jusqu'à 75 000 €, puis 2,80%). Qu'en pensez-vous?
(J'aimerais en fait virer la totalité de la somme (65000eur) de mon livret Fortunéo qui vient de passer à 2% sur ce livret zesto).
 
merci  

Hello

J'ai environ xxk€ sur mon livret A que je souhaite placer au mieux.

Je viens de comparer (sur la 1ère année):
 - Le livret + de Fortuneo (3.3%)
 - Le livret orange ING direct + compte a terme 9 mois (~3.5% en 13mois)
 - Le livret Zesto (3.7%), même question qu'au dessus pour les avis.

Contrairement au livret A il y a les prélèvement sociaux et fiscaux a compter sur ce genre de comptes, combien faut-il compter à peu près? Assez pour que ça vaille le coup de sortir du livret A ?

sinon je profite en tant que lurkeur; très intéressant vos idées & règles; pour vous  partager une des fameuses conférences Tedx dont une sur l'epargne en VOST fr ca dure 17 min, ça n'apprendra pas grand chose au plus experts, mais ca parle un peu de finance comportementale dans l'épargne pour les humains plutot mr tout le monde.

http://www.ted.com/talks/lang/fr/s [...] orrow.html

pitch: Il est facile d'imaginer économiser de l'argent la semaine prochaine, mais pourquoi pas maintenant? En général, nous voulons le dépenser. L'économiste Shlomo Benartzi dit que c'est un des plus grand obstacles que d'économiser assez pour la retraite, et s'interroge: comment transformes ce défi comportemental en une solution comportementale.

flyz_5 > le permis constitue une pièce d'identité, la banque n'a aucune raison de ne pas l'accepter.
 
Tsubaki57 > il faut prendre en compte les prélèvements sociaux (13.5%) et ton Taux Marginal d'Imposition (0%, 5.5%, 14%, ...), ce qui te donne :
Taux brut - (taux brut * 13.5% + taux brut * TMI) = taux net

Merci bien

 
C'est rémunéré 0.01%, oublie.

Et ça sert à quoi d'ouvrir un compte à l'étranger si on est taxé en France ?

Ah bon.
Et un compte en France libellé en dollar ?

vers quels produit épargnent alors les classes moyennes/ aidées / riches américains ? obligations ? actions ? ils n'épargnent pas ?

je suppose que les produits pour les résidents et les non résidents ne sont pas les mêmes.

Ca, aucune idée.

Non, rien à voir.

Déjà, faut savoir que 41% de la population américaine a moins de 1500$ d'épargne.

Cela étant dit, ils placent généralement en bourse (imposition à 15% seulement des PV/dividendes) et sur leur compte retraite (investi sur des fonds).

Les banques traditionnelles proposent entre 0.01% et 0.05% d'interêt par an.
Les CD 1 an sont dans les 0.75%.

On a un superlivret ING, il rapporte 0.9% quand on a une balance >100k$, c'est le meilleur taux trouvable.

Edit : Ah oui, et je précise que ces taux sont bruts

Par contre, si épargner 100$ rapporte 1 cts, en dépenser 100 rapporte entre 1 et 2$ de cashback avec les credit card (les banques chargent des taux ~20% si tu ne payes pas, bien sur. Ca fait un joli spread )

Tu restes créancier de banques assez insolvables si tu ouvres ça dans des banques classées systémiques (CA, SocGen, BPCE, BNP)

Concernant le PEL, si celui est plein (environ 71000€) à sa clôture, est-ce possible de réaliser un prêt à court terme d'un montant faible juste pour toucher la prime d’État et faire un emprunt à côté à un taux inférieur au 4,12% ?
 
En effet, dans la simulation que je fais sur le site de ma banque, je peux faire un emprunt de 92 000€ sur 2 ans et ça va jusqu'à un emprunt de 42 000€ sur 15 ans.

A la CE, il est possible d'avoir un compte en devises gratuitement (en Ile-de-France).

Mes parents viennent de faire un emprunt de 400€ pour avoir la prime. Il suffit juste d'avoir une facture acquittée pour des travaux dans le logement.  
Remarque : ca fait un max de papier à faire pour le banquier.

Bonjour,
 
Depuis quelques mois maintenant, Bourso propose des comptes à terme. Comme toutes les banques, il me semble qu'ils ne communiquent pas sur les taux proposés.  
 
Quelqu'un a-t-il déjà tenté l'expérience, et si oui quelles ont été les conditions proposées ? Est-ce qu'il y a un moyen, sans avoir 5000 boules dispos sur le compte courant, de faire des simulations, ou une url de calculette à ce sujet ?
 
 
Thx

Ça sert que tu as accès à des comptes en devises (en particulier dans certains pays tu peux avoir facilement des comptes dans de multiples monnaies autre que la monnaie locale) et que tu peux accéder à des banques potentiellement plus à l'abris d'un risque systémique européen.
 
Accessoirement y'a des pays où l'épargne est bien mieux rémunérée (en Australie par ex. c'est plus 5% que 2%, en échange tu prends évidemment un risque de change sur le dollar australien)

 
 
Ah donc tu peux toucher les 1500€ avec un emprunt plus faible que la prime et des intérêts réunis ?

EDIT : ah oui quand tu dis "risque sur le taux de change"... https://www.google.com/finance?chdn [...] AUD&ntsp=0

Je trouve ce fonctionnement juste hallucinant...  
Je suis pas ravi du système financier français (en ce qui concerne l'épargne pour les particuliers) mais je le trouve bien meilleur...

 
Le cash back   : tu gagnes si tu dépenses  

tu m'étonnes que les gens n'aient pas d'épargne...
 
"41% de la population américaine a moins de 1500$ d'épargne.............." O_o

En même temps même si je crois que le dollar Australien est cher et risque de baisser avec le ralentissement de la demande chinoise (vu que c'est eux qui font tourner l'économie australienne), je crois aussi que l'Euro risque de baisser. Donc le "risque de change" il peut aussi jouer en sens inverse

Quand c'est des dépenses que tu va de toute façon réaliser, c'est plutôt chouette.
 
En ce moment je me tâte pour prendre une Amex spéciale compagnie aérienne locale (1 Mile par S$1 dépensé) : avec les miles ça pourrait être sympa, mais faut voir ce que je peux payer avec.

 
Avec une épargne rémunérée grand max à 0.9 à côté ou à 0.01% ^^ ? Je trouve pas ça chouette

Le taux moyen de rendement de mon épargne c'est 7% (actions de rendement, obligations, plus éventuelles plus values si un jour la bourse reprend ).
Si on veux du rendement il y en as plein, mais il faut accepter du risque avec et éventuellement quelques efforts pour le chercher à l'étranger. Evidemment si on veut du super-sécurisé-toujours-disponible-dans-la-banque-en-bas-de-la-rue, on gagne même pas l'inflation.

 
Ok, ça reste très correct de ce côté là... pas si n'importe quoi donc....

 
 
Perso j'utilise mes miles uniquement pour des surclassements, ou achats de billet longues distances pour mes vacances.
Mais on peut également louer des voitures, nuits d'hotels. Jamais testé par contre  mais d'après mes collègues ça marche très bien  

Sur Air France le surclassement à l'air intéressant (par rapport au prix du billet cash) par contre sur la compagnie qui m'intéresse c'est les mêmes ratio qu'en cash (donc pas intéressant du tout)

 
1 mile par $ c'est du basique basique... La plupart des crédit card te proposent 2 point/mile par $ sur les voyages, sachant que 100 points valent 1$ en cash ou 1.25$ en billet d'avion/hotel/voiture.  

S$ et pas $, y'a pas qu'un dollar sur terre
 
En plus je suis pas sûr qu'1 Mile sur une compagnie soit le même qu'une autre, j'imagine que chaque programme de fidélité à sa propre échelle de prix pour dépenser les Miles.

Pardon
 
Pour les miles, oui et non : certains programmes (Chase dans mon cas) permettent d'acheter des billets directement, et les déduisent de tes points.  En gros un billet à 625$ (n'importe lequel) me coute 50000 miles.
 
En gros mon propos c'est de pas forcément te focaliser sur les miles d'une compagnie spécifique si tu veux surtout des billets gratuits, regarde aussi du côté des credit card classiques qui offrent des "points".  
 
Mais bon c'est vrai que j'étais assez US-centré, je sais pas si le système est le même à singap.

Oui c'est très US centré - ici y'a soit des cartes qui rapportent des points à échanger contre des bons d'achats divers (bof) ou bien l'Amex-Singapore Airlines, dont les miles sont échangeables que dans la compagnie éponyme (ce qui me va très bien de toute façon).

L'IFU de Binck est sur le site !
   
 
Les infos ne collent pas avec mes calculs perso !