Merci Askaharan de ton retour.
Je pense que c'est lié à mon éducation : surement mes parents qui ne m'ont jamais incité d'investir en Bourse.
J'ignorais que le PEA offrait des placement sans risque. J'avais en tête que PEA=Bourse.
Je vais me renseigner le monétaire PEA: du coup entre le CTO ou le PEA que me conseillerez tu précisément ? Je trouve les noms des fonds facilement? Et surtout sais tu quel rendement annuel puis-je m'attendre?  

 
Merci Askaharan de ton retour.
Je pense que c'est lié à mon éducation : surement mes parents qui ne m'ont jamais incité d'investir en Bourse.
J'ignorais que le PEA offrait des placement sans risque. J'avais en tête que PEA=Bourse.
Je vais me renseigner le monétaire PEA: du coup entre le CTO ou le PEA que me conseillerez tu précisément ? Je trouve les noms des fonds facilement? Et surtout sais tu quel rendement annuel puis-je m'attendre?  

44 ans
Célibataire sans enfant
Locataire à titre gratuit
revenu: environ 5000 net/ mois en RP (sans compter prime et I/P)
épargne 1M€

ma crainte
peur de
j'ai suffisamment peur

Au risque de vous choquer, je ne me considère pas du tout "riche" d'autant que je n'ai pas d'immo, juste un bon matelas de sécurité.

Immo ou pas immo, ça ne change rien à ta richesse.
Avoir 500k immo + 500k financier, c'est exactement la même richesse qu'avoir 1M financier.
 
+1 avec Ashkaran : regarde les fonds monétaires, sur PEA et sur tes AV qui demandent des UC. Le taux ESTER est actuellement à 3.65%.
 
Et si tu veux refaire des CAT, c'est toujours mieux d'en ouvrir plusieurs petits plutôt que un seul gros. Comme ça si tu as besoin d'un peu de POGNON pour un autre projet, tu peux casser certains CAT sans pour autant perdre les intérêts sur la totalité du POGNON.
 
Considère aussi le fait d'ouvrir plusieurs AV différentes, au lieu de mettre 270k sur une seule et unique AV. Ainsi tu pourra bénéficier des meilleurs rendements de fonds euro chaque année en suivant un peu le marché + les différents bonus qui existent par ci par là.
Et comme tu es ultra sensible au risque, sache que le fonds de garantie des assurances est plafonné à 70k par établissement et par souscripteur. Donc il serait tout à fait approprié de te limiter à 70k max sur chaque AV que tu vas ouvrir chez des assureurs différents.
 
D'ailleurs, même remarque pour tes dépôts bancaire et CAT. La garantie des dépôts est plafonné à 100k par établissement et par personne. Donc avoir ~427k (PEL + CEL + CAT) dans un unique établissement, c'est pas forcément le plus safe si tu es ultra sensible au risque.

re,
lis la FP pour les fonds monétaires, moi chez fortu en CTO j'ai du "carmignac court terme".
 
pour la performance, avec la baisse récente de la BCE ca doit être du 3.5% brut annuel ? https://www.banque-france.fr/fr/sta [...] e-avr-2024
 
vu tes montants je plafonnerai d'abord le PEA en fonds monétaire puis en CTO, n'hésite pas à centraliser cela chez Fortuneo.

Question bonus: mon PEE orienté Oblig et monétaire je l'oriente pas vers de la bourse/action vu la baisse de taux BCE? sachant que je suis prêt à "jouer" un peu sur mon PEE  

Je pense que tu es au courant, mais je le rappelle : c'est de la fraude fiscale.
Les achats directement en cryptos sont considérés comme déclenchant un passage en FIAT, donc le fragment de proportion de PV réalisée ainsi doit être déclarée.

Donc le troc serait de la fraude fiscale aussi, à ce compte là ?
Ma voiture de collection prend de la valeur. Je la troque contre un petit appartement.
Si aucune PV n'est déclarée, c'est de la fraude fiscale aussi ?
 
Intéressant.

est-ce que le "carmignac court terme" je le trouve aussi dans le PEA Fortu ou juste le CTO?

 
C'est dommage parce que le PEE c'est souvent la pire enveloppe pour prendre des risques : fonds de fonds chargés en frais, peu performants et fiscalité...
 
Le PEA serait plus adapté, un ETF monde à petite dose te permettrait de mettre un pied dans les actions tout en gardant la majorité de cash qui te rend serein.

 
Carmignac court terme n'est pas dispo sur PEA.
 
Cherche à la place : AXA PEA Régularité C FR0000447039
 

 
C'est dommage parce que le PEE c'est souvent la pire enveloppe pour prendre des risques : fonds de fonds chargés en frais, peu performants et fiscalité...
 
Le PEA serait plus adapté, un ETF monde à petite dose te permettrait de mettre un pied dans les actions tout en gardant la majorité de cash qui te rend serein.

 
 
Merci    
 
si je récapitule: dans l'ordre:
 
1. ouvrir un PEA Fortu (plafonné à 150K€) : est-ce que le "carmignac court terme" je le trouve aussi dans le PEA Fortu ou juste le CTO?
2. compléter le reste en CTO "carmignac court terme"
 
autre options disponibles:
 
3. autres CAT
4. AV linxea : plutôt opportunité 2 que rendement 2? opportunité 2= Full F€ mais capital garanti à 97% / rendement 2= capital garanti à 99.4% mais pas Full F€ (https://www.linxea.com/assurance-vie/linxea-avenir-2/ )
 
En soit je peux rester sur le 1. PEA et le 2. CTO sur des fonds monétaires pour mon CAT et mon PEL qui arrive à échéance? pas besoin de nouveau CAT du coup?    
 
et l'AV: j'en ouvre une juste pour prendre date.
 
Bon choix selon vous?    
 
Question bonus: mon PEE orienté Oblig et monétaire je l'oriente pas vers de la bourse/action vu la baisse de taux BCE? sachant que je suis prêt à "jouer" un peu sur mon PEE  

Ton aversion au risque c'est en réalité une aversion à la volatilité.
Car en misant sur des supports non volatils, tu prends le risque, voire en fait tu garantis même la réalisation de ce risque, de sous performer les investissements volatils à long terme.
 
Avec de tels montants, tu peux peut-être regarder du côté de l'assurance vie luxembourgeoise, non ?
Elle pourrait potentiellement t'offrir de meilleures garanties.
 
Si tu as une aversion totale au risque, une diversification la plus importante possible me semble recommandée.
Tu peux prendre de l'or, par exemple.
Ensuite, tu pourrais aussi te diriger sur des supports qui présentent un certain risque mais en le diluant, c'est à dire en multipliant les types de support, sociétés de gestion, banques...
 
Je t'invite également à réévaluer le calcul de l'inflation. Si tu peux tracer les prix que tu as payés, surtout si tu as des dépenses dans des domaines spécifiques, n'hésite pas à comparer l'évolution de ces dépenses avec le chiffre officiel de l'inflation.
Tu pourrais penser que l'€ster (indice suivi par ton fonds monétaire carmignac court terme) te rapporte 1% de plus que l'inflation (environ en ce moment), mais en réalité, suivre l'inflation te fait perdre du pouvoir d'achat, potentiellement.
Regarde aussi l'évolution des prix de l'immo vs l'inflation, dans ta région, pour voir si couvrir l'inflation te permet de conserver un pouvoir d'achat immo.
Si tu voyages, regarde l'inflation couplée au taux de change des pays que tu aimerais visiter. Si tu aimerais visiter les US par exemple, en 15 ans on s'est fait douiller de 80%, c'est à dire que beaucoup de choses nous coutent 1.8 fois plus cher. L'évolution du PIB par habitant est un indicateur indirect de l'augmentation des prix aussi (reflète les salaires et revenus locaux, pour les biens et services qui en nécessitent beaucoup, comme les restos, hotels, bref les dépenses de touristes).
 
Si tu es prêt à jouer sur ton PEE (sur 3% de ton patrimoine je pense que tu peux te le permettre), n'hésite pas à aller sur des actions oui. Le conseil du topic c'est que pour faire très simple et très efficace, tu prends une ligne qui imite un MSCI world. Dans un PEE les noms peuvent varier beaucoup, mais tu prends la ligne qui a le plus de perfs sur la période la plus longue, tu vérifies les infos de cette ligne, et ça a de bonnes chances d'être un MSCI world déguisé sous un autre nom. Si c'est pas le cas, tu regardes la perf du MSCI world sur la période disponible dans ton interface de PEE, et si tu vois une ligne qui a performé à peu près pareil, c'est probablement lui le MSCI world déguisé.

Merci  
 
c'est normal le "Ce fonds ne peut pas être souscrit par des US Persons"    
 
https://bourse.fortuneo.fr/sicav-fo [...] 0447039-26

Euh, la fiscalité du PEE est top, seulement les PS.  

  C'est identique que le PEA, mais les supports sont bien moins bien

Tu es un US person?  

J'ai un compte monzo (pas exactement un CAT mais easy access) à 4.63% AER.

Hello à tous,
 
Je pense que ça n'a pas été débattu mais Finary va lancer une assurance vie  
 
https://finary.com/fr/invest/assurance-vie
 
la promesse :
 
- Fonds euros à 4,1% Ils se gardent de dire que ça peut changer.
- Les frais associés aux contrats d'assurance vie via Finary sont les suivants : 0,95 % en gestion profilée et 0,6 % en gestion libre.
- Assureur Generali donc pour ceux qui sont chez Bourso aucun intêret.
 
Qu'en pensez-vous ?  
 

Les derniers reportings de I&E sont publiés ,et je trouve que c'est très instructif sur le virage que prend le fonds FR:
 
- sur le fonds FR on sent qu'ils s'éloignent de leur ADN small caps , cf le top 10 du fonds en bas du post, le père à déjà rincé les smalls le fils n'a plus d'idée..
 
- il est écrit noir sur blanc dans le reporing Europe "Au cours du mois d'août, le fonds a continué d'alléger les plus petites
capitalisations françaises."
 
Clairement mieux vaux investir dans le fonds EU que le FR qui ressemble plus à un fond mid/sbf 120
 
Nexans 5,8%
Rheinmetall 4,4%
Stef 4,0%
Ipsos 3,8%
Publicis 3,8%
Groupe Guillin 3,6%
Mersen 3,5%
Sopra Steria 3,4%
Grupo Catalana
Occidente 3,3%
Technip Energies 3,3%

Je pense que ça n'a pas été débattu mais Finary va lancer une assurance vie  
https://finary.com/fr/invest/assurance-vie
la promesse :
- Fonds euros à 4,1% Ils se gardent de dire que ça peut changer.
- Les frais associés aux contrats d'assurance vie via Finary sont les suivants : 0,95 % en gestion profilée et 0,6 % en gestion libre.
- Assureur Generali donc pour ceux qui sont chez Bourso aucun intêret.
Qu'en pensez-vous ?

On en a déjà parlé à la sortie ; tu peux remonter et filtrer.
C'est une AV Generali avec des ETF, en somme.
L'AV Bourso a des FG sur UC un peu élevés (0,75%), mais elle reste un must-have (son f€ exclusif, ses avantages liés à Bourso – MyLombard, encours chez Bourso...). Mais si je devais prendre une AV Generali en visant les moindres frais, je ciblerai une Linxea Vie.
Et bien entendu je fuirais toute gestion profilée (car ils donnent des frais pour gestion libre, mais ils disent aussi qu'ils commenceront d'abord par une gestion profilée – à base d'ETF uniquement).
Edit: grillé par Lookoom  

 
Pas bien compris de quel risque tu parles?    
Le fait de passer à côté de l'opportunité d'un placement plus risqué mais maîtrisé tel un MSCI world ?
Mais si j'ai besoin du cash pour un appart dans 5 ans et que le  MSCI world  a sous -performé?

Petite question ETF World Lucya.

Est-ce que vous confirmez que ces deux ETF sont similaires en terme d'indince de référence et non hedgé - du coup comment choisir? Sur les frais? Merci

LU1781541179 - Amundi MSCI World V ETF Acc EUR
US4642863926 - Ishares MSCI World USD

Où tu t'es inscris pour les avoir ?
Parce que c'est encore pas dispo août là.

Pour le small france ils ont renommé le fonds il y'a quelques mois  en small and mid.

Y'a pas moins. C'est considéré comme défiscalisé.  
 
Tu préférerais une flat tax à 30% ?  

A un moment il faut se détendre monsieur.
Vous êtes dans une situation dans laquelle l'argent ne devrait pas être une source de stress.

clairement
[...] profiter de la vie

C'est sûr que j'ai + à craindre qu'un Mélenchon devienne président un jour et qu'un haircut me fasse passer a 100K€. Mais je n'ai aucune levier dessus à part mon vote ou le fait de quitter le pays (mais j'aime trop mon pays et surtout trop d'attache ici).

Au risque de vous choquer, je ne me considère pas du tout "riche" d'autant que je n'ai pas d'immo, juste un bon matelas de sécurité.
J'ai 44 ans pour rappel pas 20 ans

Un indice se trouve dans le nom de chaque ETF.
Et la première page du topic donne une proposition si tu veux du World non hedgé sur ce contrat (le premier).

Donc le troc serait de la fraude fiscale aussi, à ce compte là ?
Ma voiture de collection prend de la valeur. Je la troque contre un petit appartement.
Si aucune PV n'est déclarée, c'est de la fraude fiscale aussi ?

Intéressant.

Je reviens sur les conseils à Arotilo251 d'investir sur du monétaire. OK, le rendement est encore bon... probablement jusqu'à début 2025, mais finira par ne plus être intéressant par rapport aux fonds €.
 
Du coup, quid de l'intérêt de lui conseiller d'ouvrir un PEA s'il n'envisage pas d'investir en actions ?

Ta fille sera ravie d'apprendre que la suivre à 10 000km pour ta retraite est donc un accident de la vie

Bref, tout ça montre bien que ta théorie est basée sur une appréciation ultra subjective d'une situation. Ce qui ne peut pas être considéré comme sérieux pour discuter d'une allocation patrimoniale.

Tout à fait.
Sur le long terme, genre 15 ans, c'est quasi garanti que le world fera mieux que le sécurisé.
Ce n'est pas une garantie pour l'avenir, mais c'est plutôt fiable. Et si ça n'est pas le cas, ça sera le signe de bien d'autres problèmes..
Après, si tu as besoin de sous à un horizon donné, ça change bien sûr.
Mais tu ne comptes pas faire all-in sur un appart, si ?
 
C'est le principe de l'allocation. L'allocation tient compte de tes aspirations, de tes projets, de ton appétence au couple rendement/volatilité (terme plus précis pour dire "risque" je pense)

Je reviens sur les conseils à Arotilo251 d'investir sur du monétaire. OK, le rendement est encore bon... probablement jusqu'à début 2025, mais finira par ne plus être intéressant par rapport aux fonds €.
 
Du coup, quid de l'intérêt de lui conseiller d'ouvrir un PEA s'il n'envisage pas d'investir en actions ?